التأمين هو أحد تلك الأشياء التي تدفع مقابلها وتأمل ألا تحتاجها أبدًا.
بصفتي دافعًا مطيعًا للتأمين على السيارات ، فقد كنت لحسن الحظ لم أتعرض إلا لحادث واحد وكان خطأ السائق الآخر لذلك لم يكن التأمين الخاص بي متورطًا ماليًا.
بصفتي دافعًا مطيعًا لتأمين مالك المنزل ، كان لديّ أداء قوي جدًا دون مطالبات حتى كانون الثاني (يناير) 2018.
حان وقت القصة للأطفال واليوم ، تدور القصة حول مطالبة التأمين لمالك المنزل بحوالي 70 ألف دولار.
سأبدأ بشرح ما حدث ، وكيف استجبنا (خطوة بخطوة ما فعلناه لإصلاح كل شيء) ، ثم بعد ذلك قم بتجميعها ببعض الدروس المستفادة ، وما الذي سنفعله بشكل مختلف ، وكيف سنستعد لهذا بشكل أفضل في مستقبل. آمل أن تجد بعض القيمة في صداعنا!
جدول المحتويات
- إليك كيف غمر منزلنا
- ماذا فعلنا بعد الاكتشاف
- عملية مطالبات التأمين
- عملية الاستعادة / إعادة البناء
- صرف شيك المطالبات
- هل ارتفع قسط التأمين لدينا؟
- كيف تستعد لهذا
- ماذا أفعل بشكل مختلف؟
- كيف سنساعد في منع حدوث ذلك مرة أخرى؟
إليك كيف غمر منزلنا
في كل عام جديد ، نستأجر منزلاً في ديب كريك مع مجموعة من أصدقائنا. إنها أربعة أيام من المرح لجميع عائلاتنا وهي مسافة ساعتين ونصف بالسيارة. إنه لأمر ممتع أن تكون قادرًا على القيام بذلك كل عام (باستثناء الشتاء الماضي بسبب الوباء) وكل عام ، نذهب إلى المنزل في الصباح وننزل الأطفال في المدرسة والرعاية النهارية.
في ذلك العام ، قمنا بعملنا المعتاد. أنزلنا أصغر أطفالنا في الحضانة ، وسافرنا إلى المدرسة الابتدائية لتوصيل الأكبر سنًا ، ثم انتقلنا إلى المنزل.
بينما أحاول فتح الباب الأمامي ، لاحظت أنه عالق قليلاً. غريب ، إنه ليس بابًا لزجًا. أقوم بدفعها ، وتتحرر ، وذلك عندما ألتقي بوجه مليء بالحيوية. هذا سيء.
مدخل أرضية البلاط مبلل ولاحظت أن باب المخزن لدينا تبخير. أدرك على الفور أن لدينا أنبوبًا منفجرًا ، ويجب أن يكون نظام التدفئة الخاص بنا ، وأجري الجري إلى المرجل لإغلاقه وإيقاف إمدادات المياه.
هذا ما رأيته داخل المخزن:
اكتشفنا لاحقًا أن الأنبوب انفجر بسبب فقد العزل في ذلك الجزء من السقف. تم تصميمه بشكل سيئ أو العبث به من قبل المالك السابق ، ولكن بدلاً من الحواجز والعزل - لم يكن هناك شيء.
كنا نعرف هذا فقط لأنه عندما ظهر الأشخاص الإصلاحيون ، سألوا عما إذا كنت قد أزلت العزل بالفعل (لم أفعل). نظرًا لأن الأنبوب يجلس أسفل العزل ، كان العازل رطبًا ولكنه سيظل مثبتًا في مكانه. بالإضافة إلى أن الحواجز تكون عادة من الستايروفوم أو البلاستيك ولم تكن موجودة.
ما توقعناه هو أننا شهدنا فترة من البرودة الشديدة (رقم واحد) والرياح القوية ومن المحتمل أن الرياح هبت في الفضاء وجمدت الأنابيب. عندما يذوب ، يعمل النظام كالمعتاد ويتدفق الماء من الأنبوب المكسور.
المثير للسخرية أنه بينما كنا نتعامل مع هذا ، تجمد أنبوب آخر عندما كنا في المنزل. اكتشفته عندما دخلت غرفة التلفزيون الخاصة بنا وكان الجو أكثر برودة من المعتاد. كان في مكان زحف ومنطقة تفتقر إلى العزل. تصادف وجود الأنبوب بالقرب من فتحة تهوية ، مصممة للسماح للرطوبة بالهروب من مساحة الزحف ، وجمدت درجات الحرارة الباردة الأنبوب. كنا محظوظين لأنه لم يكن بالقرب من عارضة حتى لا ينفجر الأنبوب أبدًا.
قرف.
ماذا فعلنا بعد الاكتشاف
عندما يحدث هذا للمرة الأولى ، وآمل ألا يحدث لك أبدًا ، فهذا أمر صادم. لقد تم القبض علي على حين غرة تماما. كانت لدينا سيارة محملة بالأشياء ومنزل غمرته المياه. ما جعل الأمر أسوأ هو أن أحد الأزواج في منزل رأس السنة الجديدة كان سيبقى ليلة أو ليلتين في منزلنا بعد الرحلة!
بالتأكيد كان لدي شعور بالذعر وأنا شخص هادئ نسبيًا. لحسن الحظ ، رأت زوجتي مدى سخطي وأظهرت أنه على الرغم من هدوءي ، إلا أنها كانت أكثر هدوءًا.
خطوات إصلاح هذا بسيطة:
- إصلاح الضرر الناتج عن الماء - حاول الحد من الضرر عن طريق إزالة الأشياء المبللة تمامًا (مثل الحوائط الجافة) وحاول تجفيف الأشياء المبللة فقط.
- ترميم وتجديد الأجزاء التي تمت إزالتها
كانت المكالمة الأولى للتأمين على منزلنا ، والتي تتم من خلال State Farm. وكيلنا ، الذي تحدثت إليه بشكل متقطع لعدة سنوات ، سار بنا بهدوء خلال هذه العملية. تتمثل الخطوة الأولى في الاتصال بشركات معالجة المياه المحلية لمعرفة من سيكون قادرًا على الخروج بأسرع ما يمكن.
عندما يكون هناك ضرر بالمياه ، يكون عدوك هو العفن. نظرًا لأنه كان فصل الشتاء ، تكون الرطوبة منخفضة ، لذا يكون لديك وقت أطول من الصيف. النبأ السيئ هو أن الماء كان ساخنًا ، لذلك كان منزلنا على البخار لمدة يوم أو يومين.
لقد وجدت شركة علاج كانت قادرة في تلك الليلة. بينما كنا ننتظر بدأنا في التنظيف والإنقاذ قدر استطاعتنا.
كنا محظوظين في هذا المخزن الذي كان يحتوي على الكثير من الأشياء ولكن الكثير منه كان من نوع المخزن - الطعام وزجاجات النبيذ وغيرها من السلع التي ليس لها قيمة عاطفية. كان هناك أيضًا الأواني والمقالي والأطباق ، الأشياء التي كانت جيدة بعد القليل من الساونا. كانت هناك بعض الأجهزة التي دمرت لكنها في النهاية كانت مجرد أشياء.
بعيدًا عن المضحك - برزت الفلين من جميع زجاجات النبيذ الأبيض لدينا. كانت زجاجات النبيذ الأحمر لا تزال مغطاة بالفلين لكنها كانت مخطئة.
في وقت لاحق من بعد ظهر ذلك اليوم ، ظهرت شركة المعالجة ، وبدأت في إزالة الحوائط الجافة ، ونقل القمامة إلى مكب النفايات ، وإعداد مراوح ومزيلات الرطوبة (يعد "dehues" اسمًا رائعًا). لقد كانوا مجموعة أصغر وكان المالك مهندسًا متقاعدًا بدأ العمل كوسيلة لإبقاء نفسه مشغولاً في التقاعد. لا يبدو ذلك عملاً باردًا لكنه استمتع بها.
تجاذبنا أطراف الحديث مع مجموعة خلال الأيام القليلة التالية وشاركنا ببعض قصص الرعب التي جعلتني أشعر بتحسن في وضعنا. 🙂
عملية مطالبات التأمين
أثناء المعالجة ، تبدأ عملية المطالبات.
أريد أن أبدأ بالقول إنني فوجئت بسرور بعملية المطالبات. اعتقدت أن الأمر سيكون صعبًا ولكن هذا ما كنت تتوقعه من عملية المطالبات إذا لم تدخلها بطريقة ساخرة. من الصعب عدم الدخول في ارتباط مع شركة تأمين بدون وجهة نظر ساخرة بسبب كل قصص الرعب التي تسمعها.
كانت عمليتنا سهلة للغاية!
أرسلت State Farm ممثلًا بعد أيام قليلة من الإصلاح فقط للتعرف على الضرر وبدء عملية المطالبات. لقد أرسلوا إلينا أيضًا شيكًا حتى نتمكن من البدء في دفع ثمن الأشياء التي نحتاجها ، مثل الإصلاح ، بسرعة إلى حد ما.
مشينا في المنزل بأكمله وبحثنا عن الأشياء المتضررة من الفيضان. منذ تسرب الأنبوب لعدة أيام ، تبخر منزلنا ويمكن أن ترى تلفًا في المياه في غرف مختلفة متصلة بالمخزن. تم وضع أي شيء متأثر في المطالبة الأولية فقط لذلك كان موجودًا.
بمجرد اكتمال الإصلاح ، بدأنا العمل مع المقاولين العامين للترميم. انخرطت State Farm مرة أخرى عندما وضعنا خطة لإعادة بناء المخزن والمناطق التي تضررت. عمل المقاول العام مباشرة مع State Farm للمساعدة في إنهاء تكلفة بعض العناصر.
أخيرًا ، كان من المفترض أن يرسلوا وكيلًا لمراجعة العمل فقط للتأكد من أنه قد تم. لم يخرج أحد من قبل ولكننا فعلنا كل ما كان من المفترض أن نفعله ، لذا إذا فعلوا ذلك ، فسيتم فقط التحقق من ذلك.
كان هناك أيضًا مسألة محتويات الغرف. دفعت State Farm القيمة السوقية العادلة لمحتويات المنزل المتضرر من الفيضان. هذا يعني فقط أننا سحبنا كل شيء سيئ من المخزن ، والتقطنا صورة ، ثم وضعناها في جدول بيانات. لقد أرسلنا جدول البيانات مع الصور وقاموا بقطع شيك لكل شيء مدرج.
تستغرق وقتًا طويلاً ولكنها تافهة إلى حد ما. أعتقد أنه ساعد في أن المبلغ بالدولار من هذا كان منخفضًا إلى حد ما لأنه كان في الغالب من إمدادات المؤن.
عملية الاستعادة / إعادة البناء
عندما تم الانتهاء من طاقم الإصلاح وكانت المناطق المتضررة في حالة ستكون على ما يرام ، فقد حان الوقت للعمل مع مقاول عام لإعادة بناء وإعادة بناء ما تم تدميره. اخترنا من قائمة المتعاقدين المعتمدين من State Farm فقط لتبسيط هذا الأمر ، لكني أشك في أنه كان بإمكاننا استخدام أي شخص.
أحد الأشياء المدهشة ، بالنسبة لي ، حول هذا الجزء من العملية هو أنك لست مضطرًا لإعادة بنائه بالطريقة التي كان عليها بالضبط. يجب أن تكون قريبة بما يكفي لتكون ذات جودة مماثلة. على سبيل المثال ، كان لدينا غرفة منتهية ، لذا لم يكن بإمكاننا تركها كمساحة غير مكتملة.
استخدمنا هذا كفرصة لجعل المساحة أكثر فاعلية عن طريق تحريك الغسالة / المجفف والمغسلة ، نحن فتح المدخل بحيث كان أوسع ، ونقل عددًا قليلاً من المنافذ ، وأشياء ثانوية أخرى جعلت حياتنا أسهل.
كان أكبر ألم في كل هذا هو استبدال الأرضيات الخشبية في المطبخ. تسببت الأضرار الناجمة عن المياه في الأرضية و "انحرفت" الألواح - أو ارتفاعها على حواف كل لوح. جرب طاقم الإصلاح مزيلات الرطوبة لكنهم لم يكونوا متفائلين (ولم ينجح الأمر). لقد فقدنا استخدام مطبخنا لبضعة أيام أثناء قيامهم بالعمل ، وهو أمر مزعج.
الأمر المذهل هو أن فقدان مطبخنا مكننا من الحصول على مساكن للشركات كجزء من مطالبتنا. اخترنا البقاء في منزلنا والتعامل مع عدم وجود مطبخ لبضعة أيام لأنه سيكون أقل إزعاجًا لأطفالنا وجدولهم الزمني. ومع ذلك ، طلبنا وجبات سريعة (لا يمكن الطهي بدون مطبخ!) وحصلنا على كل تلك الوجبات.
كانت عملية الاستعادة روتينية جدًا أيضًا. لم نقم مطلقًا بأي عمل كبير في المنزل وكان من المثير للاهتمام معرفة كيفية عمل المقاولين العامين. في الأساس ، يدير المقاول العام المشروع ويتقاضى 20٪ - 20٪ على العمالة ، و 20٪ على المواد (قد يختلف ذلك). كان تأميننا يدفع ثمن هذا ، الذي يدفعه المقاولون العموميون الحب، لذلك لم نكن مميزين للغاية.
في الواقع ، ما زلنا ندفع لأننا نحتفظ بأي شيء لا ننفقه ، طالما أننا نجعل المنزل كاملاً مرة أخرى. كان من الممكن أن نكون أكثر إرضاءً ولكن هذا يأتي بتكلفة قليلة بالنسبة لنا.
العديد من المقاولين العموميين لديهم موظفين في المنزل للقيام ببعض المهام الشائعة ولكنهم يستعينون بمصادر خارجية للكثير من الوظائف - مثل الأرضيات. بالنسبة للأرضيات لدينا ، حصلنا على عرض أسعار من المقاول الفرعي المفضل لديهم وعدد قليل من الآخرين. اتضح أن المقاول لديه أفضل عرض.
جانبا ، استخدمنا هذه المرة أيضًا ، مع كل هؤلاء العمال في منزلنا ، لسجاد الطابق السفلي الخاص بنا بإحدى الشركات التي خرجت لتعطينا عرض أسعار عن المطبخ. كان يحتوي على أرضيات مشمع كانت باردة في الشتاء (ليست مساحة يتم التحكم فيها بالمناخ) وقمنا باستبدالها بسجادة بربرية ساعدت في مظهر وملمس الطابق السفلي بالكامل. ثبت أن ذلك منقذ للحياة خلال الوباء.
كانت عملية الاستعادة سريعة وبطيئة. تم الانتهاء من المخزن لدينا في غضون أسابيع قليلة. استغرقت الأرضيات أسبوعًا واحدًا فقط. تم سحب العديد من التشطيبات والدهانات والوظائف الأصغر قليلاً. لقد أنجزنا 90٪ بحلول منتصف شهر مارس ، لكن الأمر استغرق حتى الأسبوع الأول من شهر مايو تقريبًا لنكتمل بنسبة 100٪.
أشياء صغيرة هنا وهناك ، ولكن هذا ليس نادرًا.
صرف شيك المطالبات
لقد تلقينا العديد من الشيكات - "السلفة" الأولى للمساعدة في دفع تكاليف الإصلاح والتكاليف الأخرى (مثل السباك لإصلاح أنبوب) ، والشيك "الحقيقي" الثاني الذي غطى ما وافقوا عليه في البداية ، وفحص "المحتويات" ، والشيك النهائي للتسوية أشياء.
في كل مرة كنا بحاجة للذهاب إلى بنك الرهن العقاري الخاص بنا (Wells Fargo) ، ومقابلة أحد الممثلين ، وإحضار نماذج المطالبات الخاصة بنا ، والحصول على مندوب البنك لتوقيع الشيك قبل أن نتمكن من إيداعه. كان هذا مزعجًا ولكن ، كما أوضح ممثل Wells Fargo ، لديهم مصلحة في المنزل لأنه ضمان لقرض الرهن العقاري.
بيت القصيد من هذا هو أنهم يريدون أن يعرفوا أن المنزل لا يزال في حالة جيدة. كان عليهم التأكد من أنني لم أصرف الشيك ومن ثم لم أصلح الضرر. هذا عندما علمت أنه يحتاج فقط إلى الإصلاح مرة أخرى ليقترب من الحالة الأصلية. يجب أن يكون المخزن مخزنًا. يجب أن تكون أرضيات المطبخ هناك. أشياء من هذا القبيل.
كان الأمر واضحًا أيضًا ولكنه يعني فقط أنه كان علينا زيارة Wells Fargo والانتظار في كل مرة للحصول على التوقيع.
هل ارتفع قسط التأمين لدينا؟
كنت أتوقع أن ترتفع أقساط التأمين لدينا بعد ذلك ، لكنه لم يكن تغييرًا كبيرًا. ارتفع قسط التأمين بنحو 14٪ للفاتورة السنوية التالية في 2018 ، ثم في 2019 و 2020 ، عاد قسط التأمين إلى نفس فاتورة 2017 تقريبًا.
هناك الكثير من العوامل التي تدخل في علاوة مالك المنزل ، لكنني شعرت أن هذا الادعاء لم يحدث فرقًا كبيرًا. انخفضت أسعار الفائدة المحتملة تمامًا ولم يحدث ذلك ، ولكن نظرًا للحجم الهائل لهذا الادعاء ، لا يبدو أنه كان له تأثير كبير على قسطنا.
كيف تستعد لهذا
آمل ألا تضطر أبدًا للتعامل مع فيضان.
ولكن كما ذكرت في رسالتي عن خطط الطوارئ، أفضل وقت للتخطيط لحالة الطوارئ هو قبل حدوثها. المضحك في الفيضان هو أن شيئًا مشابهًا قد حدث من قبل.
نحن على مياه البئر وانفجر الأنبوب الذي يدخل المنزل بطريقة ما. نعتقد أن السبب في ذلك هو تسوية المنزل ولكن لا أحد يعرف حقًا على وجه اليقين.
في هذه الحالة ، تدفقت المياه في مساحة زحف غير مكتملة (نفس تلك التي تحتوي على الأنبوب المجمد المذكورة سابقًا) وكنا في المنزل. اكتشفنا الفيضان لأن ضغط المياه اختفى وعندما دخلت القبو ، كنت أسمع صوت الماء.
عندما اتصلنا بشركة معالجة المياه المحلية ، قال الممثل إنه يجب علينا فقط ضخ المياه (استخدمنا مضخة غطاء حمام السباحة الخاصة بنا) ، واستئجار عدد قليل من المراوح ذات الحجم الكبير وشراء جهاز dehue. استخدمنا هذا الدش في فيضان المخزن. 🙂
ماذا ستفعل إذا غمر شيء ما؟ قم بإعداد الخطة الآن ، فبدلاً من محاولة التفكير فيما ستفعله ، ما عليك سوى اتباع قائمة تحقق.
ماذا أفعل بشكل مختلف؟
أنا سعيد بنسبة 99.99٪ بكيفية تحول كل شيء ولكن هناك شيء واحد سأفعله بشكل مختلف.
عندما يحدث شيء من هذا القبيل - إنه أمر مزعج للغاية. هناك شعور بالذعر. هناك قوة جذب قوية للحصول على كل شيء كما كان قبل حدوثه. أعتقد أنني كنت أميل إلى اتخاذ قرارات بهذا التحيز.
أعدنا تجديد مخزوننا واتخذنا بالتأكيد بعض الخيارات الذكية لنقل الأشياء من مكان لآخر ، لكن جزءًا مني يتساءل عما إذا كان من الممكن تحسين مناطق أخرى من المنزل أيضًا. أعتقد أن مقاربتي كانت لا تزال مذعورة بعض الشيء ، إذا كان ذلك منطقيًا.
سألت زوجتي الحبيبة عما إذا كانت هناك أشياء كانت ستفعلها بشكل مختلف ، واعتقدت أن إسكان الشركات سيكون أفضل عندما يقومون بأعمال الأرضيات. كانت حاملاً بثالثنا وكان الغبار من أعمال الأرضيات ينتشر في كل مكان.
هناك شيء واحد أتساءل - لم نحصل على الكثير من الدفع من State Farm. أود أن أعتقد أنه من السهل التعامل مع State Farm ولكنني أتساءل أحيانًا عما إذا كان ينبغي أن نكون أكثر عدوانية فيما زعمنا؟ على الرغم من أنني أعتقد في الماضي ، لست متأكدًا مما كان بإمكاننا إضافته ولم نطلبه.
الشيء الكبير الوحيد الذي رفضوه هو بعض النوافذ التي شعرنا أنها تأثرت بشكل واضح ولكن النوافذ كانت قديمة جدًا لدرجة أنه كان بإمكانك القول إن القيمة السوقية العادلة كانت قليلة جدًا على أي حال. كان لديهم نقطة - ما هي قيمة النوافذ البالغة من العمر 40 عامًا؟ ليس كثيرا. 🙂
كيف سنساعد في منع حدوث ذلك مرة أخرى؟
لا توجد وسيلة لمنع حدوث ذلك مرة أخرى بنسبة 100٪ ولكن هناك بعض الأشياء المختلفة حول منزلنا الآن.
أولاً ، لدينا كاميرات مراقبة داخل المنزل وحوله. لديهم أجهزة مراقبة لدرجة الحرارة يمكنها إخطارنا عندما يصبح الجو حارًا جدًا. كانت لدينا كاميرات من قبل لكنها كانت تعتمد على الحركة فقط و 99.9٪ من الوقت ، كل ما تم اكتشافه كان حشرات صغيرة تطير ليلاً.
حصلنا على سلسلة من كاميرات Blink التي تقع في أجزاء مختلفة من المنزل. يمكنهم إخبارنا بدرجة حرارة الغرفة التي يتواجدون فيها لكنهم لا يخطروننا بالتغييرات.
تغيير آخر هو منظم الحرارة لدينا الآن ecobee3 لايت منظمات الحرارة، مجانًا من مزود الكهرباء لدينا ، BG&E. تحتوي هذه الأجهزة على مستشعرات درجة الحرارة والرطوبة وستحذرنا أيضًا إذا كانت الرطوبة مرتفعة جدًا. إذا كانت لدينا هذه في وقت الفيضان ، لكنا قد تم إخطارنا بارتفاع الرطوبة بشكل غير عادي.
إذا كنا بعيدًا وحدث شيء ما ، فيمكننا على الأقل استدعاء أحد الجيران للتأرجح وإغلاق المياه (والمضخات!). على الرغم من أنه ليس مثاليًا ، إلا أن التسرب البسيط أفضل من التسرب الهائل.
أتمنى أن تكون قد استمتعت بمغامرتنا الصغيرة الممتعة في التعامل مع أنبوب الانفجار ومطالبة تأمين على مالكي المنازل بقيمة 69.425 دولارًا! 🙂