دليل إدارة الأموال الأساسية لخريجي الكلية الجديدة

مبروك خريج جديد!

أتذكر عندما تخرجت من الكلية لأول مرة. كنت محظوظًا ، في واحدة من أسوأ أسواق العمل لمهندسي البرمجيات بعد انفجار فقاعة الإنترنت ، لأنني حصلت على وظيفة مع مقاول دفاعي في منطقة واشنطن العاصمة.

لم أكن أعرف سوى شخصًا آخر سينتقل إلى نفس المنطقة ، فقد تعرضت للترهيب ، وكنت سأكون في "العالم الحقيقي" كل شيء بمفردي ، ولم يكن لدي التكنولوجيا التي لديك اليوم مع Facebook وما شابه ذلك لمساعدتي في العثور على أشخاص للتسكع معهم مع.

لحسن الحظ ، كانت شركتي توظف حوالي مائة + خريج جديد كل عام وشكل كل "فصل" دائرة اجتماعية صغيرة خاصة به.

أنا أعتبر نفسي محظوظًا جدًا لأن العديد من هؤلاء الأشخاص هم أصدقائي حتى يومنا هذا - على الرغم من أن القليل منا يعمل في تلك الشركة أكثر.

الشيء الوحيد الذي لم أكن مستعدًا له هو الحقائق المالية والوظيفية لحياة ما بعد الأكاديمية. في الكلية ، كانت الحياة مباشرة. اذهب إلى الفصل ، وتعلم ، وقم بإجراء الاختبارات ، واكتب الأوراق ، واحصل على الدرجات ، وتخرج.

الحياة في العالم الحقيقي ليست مباشرة بنفس القدر.

لكن يمكن أن يكون. على الرغم من أننا لن نتمكن من مساعدتك في التنقل في أي لحوم بقر قد تكون لديك مع رئيسك في العمل ، يمكنني أن أعطيك مساحة من الأرض حتى تعرف الكلمات التي ترسلها إلى Google للعثور على الإجابات التي تحتاجها. يتخرج الناس منذ سنوات. لقد كانوا يدرسون 401 (ك) من الخطط و IRAs ، وبطاقات الائتمان والحسابات المصرفية ؛ يمكنك تخطي الضوضاء والحصول على ورقة الغش لمساعدتك في بدء حياتك المالية على المسار الصحيح.

الخطوة 1. بناء مؤسسة مالية

لنا دليل لبناء أساس مالي عبارة عن قائمة حساء إلى مكسرات لجميع الأشياء التي ستحتاجها في النظام المالي (ولماذا تحتاج إليها).

اليوم ، سنركز على الضروريات الأساسية.

• وثائق "لمحة سريعة عن الشؤون المالية"
• حسابات بنكية
• بطاقات الائتمان (اختياري)
• نظام ميزانية بسيط

وثائق "لمحة سريعة عن الشؤون المالية"
تمنحك المستندات لمحة سريعة عن أموالك. عند صيانتها ، يمكن أن تقلل المدة التي تحتاج إلى إنفاقها على أموالك.

أنا أحتفظ ثلاثة ملفات لهذه اللقطات - أ دليل حقل المال، أ جدول بيانات صافي الثروة، وأ خريطة الشبكة المالية.

يشرح الدليل الميداني جميع حساباتي المالية حتى لا أضطر إلى تذكرها. يتتبع جدول بيانات صافي الثروة الخاص بي فقط الأرصدة الشهرية ، حتى أتمكن من رؤية تقدمي المالي في مكان واحد. أخيرًا ، خريطة الشبكة المالية هي رسم لحساباتي وكيفية ربطها. هذه المستندات الثلاثة تصور عالمي المالي بالكامل على الورق لذا فهو خارج رأسي.

حسابات بنكية
بعد ذلك ، تحتاج إلى معرفة المكان الذي ستحتفظ فيه بأموالك. أستخدم بنكين ، أحد البنوك التقليدية (Bank of America) والبنك عبر الإنترنت (Ally).

في الوقت الحاضر ، يمكنك فعل كل شيء تقريبًا مع أحد البنوك عبر الإنترنت ، باستثناء الإيداع النقدي (كم مرة تفعل ذلك؟). تقدم البنوك عبر الإنترنت أسعار فائدة أفضل بكثير على جميع المنتجات المالية (التحقق ، التوفير ، الأقراص المدمجة) بالإضافة إلى السداد من أجهزة الصراف الآلي حتى تتمكن من استخدام أي ماكينة صراف آلي وعدم دفع الرسوم.

إذا كان لديك ملف حساب من الكلية، تحقق لمعرفة ما سيحدث عند التخرج. في بعض الأحيان يعاني المنتج حقًا بسبب الرسوم ، وأحيانًا يكون هذا أمرًا رائعًا ولكن عليك التحقق والتأكد من أنك لا تبدأ في الدفع مقابل شيء لا تريده.

بطاقات الائتمان
عند استخدامها بطريقة مسؤولة ، تقدم بطاقات الائتمان مكافآت وامتيازات غير متوفرة نقدًا. كذلك يساعد في بناء الائتمان، مفيدة للقرارات المالية المستقبلية.

ابحث عن بطاقة ائتمان بمكافأة تسجيل رائعة وامتيازات مستمرة ، ثم سدد رصيد كشف حسابك كل شهر.

نظام ميزانية بسيط
تضمن لك الميزانية البقاء على المسار الصحيح فيما يتعلق بالإيرادات والنفقات. إذا كنت لا تتعقب إنفاقك ، فمن السهل جدًا الإفراط في الإنفاق.

لا يجب أن تكون الميزانية صعبة. إذا كنت تريد أن تجعل الأمر سهلاً قدر الإمكان ، اتبع ميزانية بسيطة "ادفع لنفسك أولاً". مع "ادفع لنفسك أولاً" ، فإنك تحافظ على موافقتك من خلال دفع مدخراتك قبل شراء أي شيء آخر.

من خلال اتباع نظامنا ، ستنشئ أساسًا ماليًا يسهل فهمه ، ويسهل صيانته ، ويساعدك على المضي قدمًا بأقل جهد يضيع. أنا إدارة أموالي المالية في 15 دقيقة فقط في الشهر لأنني أحافظ على الأشياء منظمة وبسيطة.

الخطوة 2. القفز ابدأ حياتك المهنية

ستكون وظيفتك الأولى بعد تخرجك من الكلية عبارة عن مجموعة كبيرة من التحديات المشعرة.

لحسن الحظ ، هذه كلها تحديات مع حلول بسيطة إذا كنت قد فعلت ذلك من قبل. ليس لديك ولكن لدى الآخرين ودليلنا سحقها في وظيفتك الأولى يحدد كل شيء.

ينصب التركيز الأساسي للدليل على إعدادك في منطقة جغرافية جديدة ، مثل استئجار شقة والحصول على سيارتك مسجلاً في ولاية جديدة ، ولكنه يستمر في قراراتك المالية في الأسبوع الأول (مثل إعداد 401k ، والتأمين ، إلخ.).

يتم إغلاقه بإلقاء نظرة على إعادة بناء شبكتك الاجتماعية في مكان جديد ، وهو أمر بالغ الأهمية للصحة العاطفية والاجتماعية.

الخطوه 3. سداد قروض الطلاب

بمجرد أن تستقر ، حان الوقت لمعرفة خطة لقروض الطلاب الخاصة بك.

1. التوحيد وإعادة التمويل ، إذا كان ذلك منطقيًا من الناحية المالية. يؤدي توحيد قروضك إلى تحويل دفعات شهرية متعددة إلى دفعة شهرية واحدة. إعادة تمويل قروضك تعني أنه يمكنك خفض سعر الفائدة. العمل مع بنك (أو شركة مثل SoFi) التي تقدم إعادة تمويل قرض الطالب لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك. (لديهم أيضًا ملف حساب إدارة النقد اتصل SoFi Money) إذا كان لديك مزيج من أسعار الفائدة المنخفضة والمرتفعة ، يمكنك فقط إعادة تمويل القروض ذات الفائدة المرتفعة ودمجها - مع ترك القروض ذات الفائدة المنخفضة بمفردها.

عند اختيار من تعمل معه ، قارن بين الامتيازات المختلفة في كل بنك أيضًا. عندما أعدت تمويل قروضي ، تلقيت تخفيضات في أسعار الفائدة للدفع التلقائي وشهور متتالية من السداد في الوقت المحدد.

2. دفع القروض بقوة. بمجرد التوحيد وإعادة التمويل ، ابدأ بجدية في التعامل مع القروض ذات الفائدة الأعلى أولاً. مثل أي دين ، فإن مفتاح سداده بشكل أسرع هو... حسنًا ، دفع المزيد. هناك مدرستان فكريتان عندما يتعلق الأمر بسداد الديون - هل تسدد أقل مبلغ حتى يتم سداد القرض في وقت أقرب (المعروف باسم كرة الثلج الديون) أو هل تدفع أعلى معدل فائدة حتى تدفع فائدة أقل؟ أيًا كانت الطريقة التي تختارها ، فإن دفع المزيد دائمًا هو الأفضل.

3. ابحث عن وظيفة تمنحك الإعفاء من القرض. تخرجت أختي من كلية بوسطن بقروض طلابية من ستافورد ولكن تم إعفائها من قرض الطالب إذا كانت على استعداد للعمل في جنوب بوسطن كمدرس في مدرسة منخفضة الدخل. هذه صفحة على موقع المعونة الفيدرالية للطلاب يشرح ذلك بمزيد من التفصيل (Google لولايتك أيضًا ، هناك بعض البرامج الخاصة بالولاية والمدينة).

إذا كنت محظوظًا للهروب من الكلية بدون قروض ، فربما يكون لديك ديون على بطاقة الائتمان؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى قراءة هذا الدليل الملهم لـ سداد ديون بطاقات الائتمان الضخمة من صديقي كريس بيتش. لقد دفع مبلغًا مذهلاً قدره 52،055.15 دولارًا من ديون بطاقة الائتمان في أقل من عام - اقرأ كتابه استراتيجيات الميزانية والتكتيكات بالإضافة إلى الحصول على أوراق غش قابلة للطباعة لتحقيق كل ذلك.

الخطوة 4. استمتع!

لقد مررت للتو بتجربة أكاديمية ، فمن الطبيعي أن ترغب في الاحتفال قليلاً ، لذا اخرج واستمتع.

من المهم أنه عندما تستمتع بوقتك ، لا تفرط في العمل ولا تلتزم بعبء مالي كبير في هذه العملية.

إذا كنت تريد سيارة جديدة فاخرة ، قم بتأجيرها. إذا كنت تريد شقة رائعة في المدينة ، استأجرها. إذا كنت تريد الذهاب في رحلة بحرية أو إجازة أوروبية ، فاذهب. أنت صغير السن ، ويمكنك أن تحصل على المتعة ، وطالما أنك لا تثقل نفسك بعبء كبير بعد ذلك (مثل مدفوعات ضخمة للسيارة أو الرهن العقاري) ، فستظل في حالة جيدة.

قد لا يكون استئجار سيارة هو الخيار الأمثل من الناحية المالية ، لكن ليس من السيئ دائمًا أن تدلل نفسك ، وتحتفل بفوز كبير ، وتعيشه قليلاً. في النهاية ، بمجرد أن تخدش تلك الحكة (وعندما تتوقف السيارة عن كونها مثيرة) ، يمكنك أن تقرر أنك تريد شيئًا أكثر عملية ويمكنك فقط تشغيل المفاتيح.

سيكلف استئجار شقة باهظة الثمن في أكثر الأحياء سخونة. لكنك تستمتع بحياة المدينة ، وتكون قادرًا على الخروج دون الحاجة إلى ركوب سيارتك ، وعندما تنتهي ، يمكنك شراء مكان أكثر عملية على المدى الطويل.

يمكنك الاستمتاع ، فقط لا تشترك في عبء من 10 إلى 20 عامًا يدوم أكثر من المرح!

أخيرًا ، قم بتوسيع شبكتك الاجتماعية أيضًا! إذا كنت تنتقل إلى مكان لا يوجد فيه أحد على الإطلاق ، فابدأ في البحث عنه مجموعات لقاء حول الهوايات التي تستمتع بها. إذا كنت من محبي الرياضة ، فعادة ما يكون هناك الكثير من الدوريات الترفيهية التي يمكنك الانضمام إليها كأفراد. تعتبر المجموعات المهنية الشبابية ومجموعات الخريجين طرقًا رائعة لمقابلة الأشخاص الذين ربما يكونون أيضًا جددًا أو جددًا نسبيًا في المنطقة.

تهانينا مرة أخرى و إذا كان لديك أي أسئلة ، فاضربني!