هل تتطلع إلى الحصول على تأمين على الحياة في أسرع وقت ممكن ، ويفضل ، دون الحاجة إلى مقابلة أو التحدث مع شخص ما؟
نميل إلى التفكير فقط في التأمين على الحياة خلال المراحل الرئيسية في حياتنا - عندما نتزوج أو ننجب أطفالًا أو نشتري منزلًا أو نفقد أحد أفراد أسرته.
في أوقات أخرى ، يتم فصل هذا المعلم أو إجازته مما يؤدي إلى فقدان بوليصة التأمين الجماعي على الحياة من خلال صاحب العمل.
إذا مررت بتغيير كبير مؤخرًا ، فقد حان الوقت للتفكير في التأمين على الحياة.
منذ سنوات ، كان من المستحيل تقريبًا الحصول على تأمين على الحياة بسرعة ، ناهيك عن الإنترنت. سيتعين عليك الاتصال ببعض الشركات ، وربما التحدث إلى وسيط ، ومقابلة وكلاء التأمين ، والحصول على رعاية طبية الامتحان ، ثم انتظر بينما يقوم متعهدو التأمين بتحليل المخاطر الخاصة بك وإصدار أو رفض إصدار ملف سياسات.
اليوم ، يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت ، وإذا كنت تعتبر شخصًا منخفض المخاطر ، فسيصدر بوليصة تأمين على الحياة أصغر بسرعة.
إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك الحصول على بوليصة تأمين تصدر في دقائق بدلاً من فترة الانتظار التقليدية وهي أسابيع.
في حين أن هناك نوعين رئيسيين من التأمين على الحياة ، الأجل والتأمين الكامل ، فإن هذه المقالة تغطي فقط التأمين على الحياة لأجل. إذا كنت تريد معرفة الفرق ، فاقرأ هذا المقال
مصطلح مقابل. تأمين كامل مدى الحياة.أفضل خيارات التأمين السريع على الحياة
فيما يلي أفضل شركات التأمين على الحياة السريعة التي قمنا بمراجعتها ، بدون ترتيب معين. تابع القراءة لاكتشاف الشخص المناسب لك.
| شركة | الأقوى في | صباحا. أفضل تقييم |
|---|---|---|
| تنبت | سوق التأمين ، العديد من العروض | غير متاح * |
| تكبد | 10-20 سنة ، 50 ألف دولار - 1 ملم ، بدون فحص طبي | أ + |
| قماش | 10-30 سنة ، 100 ألف دولار - 5 ملم | أ + |
| سلم | 10-30 سنة | أ + |
| عبقرية السياسة | سوق التأمين ، العديد من العروض | غير متاح * |
| هافن لايف | 100 دولار - 3 ملم | أ ++ |
في الجدول أعلاه ، فإن A.M. أفضل تصنيف هو لشركة التأمين الأساسي التي تقوم بتأمين وثائق الشركة.
للسياق ، A.M. الأفضل هي شركة تصنيف لديها 15 فئة لتصنيفاتها. يتم إصدارها بناءً على القوة المالية لشركة التأمين والأداء التشغيلي والقدرة على الوفاء بالالتزامات تجاه حاملي وثائقها. أعلى الفئات هي A ++ و A + - أي شيء أعلى من B + يعتبر تصنيفًا آمنًا. أي شيء "ب" وما دونه يعتبر "ضعيفًا". لا ندرج أي شخص أسفل أ.
تنبت
تنبت يقدم التأمين على الحياة من العديد من الشركات ويتطلع إلى استخدام خيارات أسلوب حياتك لمساعدتك في العثور على أفضل بوليصة تأمين. لقد طوروا نظامًا أساسيًا لتقييم الذكاء الاصطناعي الموجه للمساعدة في معرفة مؤشر جودة الحياة الخاص بك واستخدامه للمساعدة في تقديم توصيات لتحسين نمط حياتك.
إنهم وسيط تأمين وليسوا تابعين لشركة واحدة حتى يتمكنوا من البحث عن أفضل الأسعار. يمكنك القيام بكل هذا دون الحاجة إلى التحدث مع أي شخص ، ولكن إذا كنت ترغب في ذلك ، فلا يزال بإمكانك ذلك.
لنا مراجعة كاملة لبرنامج Sproutt يشرح أكثر.
احصل على عرض أسعار مجاني على Sproutt
تكبد
تكبد، التي ذكرناها سابقًا ، ستحصل على "عرض أسعار في ثوانٍ ، تغطية بالدقائق" لفترات قصيرة تصل إلى 10 سنوات وطالما تصل إلى 20 عامًا مقابل ميزة تتراوح بين 50000 و 1000000 دولار. تجربة Bestow عبر الإنترنت بالكامل ، ولا يوجد لقاء مع أي شخص شخصيًا ، وسوف يفعلون ذلك إصدار السياسات بدون فحص طبي.
نلقي نظرة أعمق على Bestow في مراجعتنا الكاملة.
يصدر Bestow بوالص التأمين من شركة أمريكا الشمالية للتأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وهي شركة تأسست عام 1886.
احصل على تقدير مجاني من Bestow
قماش
قماش ستصدر بوالص تأمين على الحياة لمدة 10 و 15 و 20 و 25 و 30 عامًا مع تغطية تبدأ من 100000 دولار حتى 5000000 دولار - جميعها عبر الإنترنت. تستغرق عملية التقديم عبر الإنترنت حوالي عشر دقائق ، وإذا كنت مؤهلاً ، فسيصدرون سياسة هناك.
تُصدر سياسات النسيج من Vantis Life ، وهي شركة Penn Mutual (تأسست عام 1874).
ما يميز Fabric ، إلى جانب تغطيتها التي تصل إلى 5،000،000 دولار ، هو أنها تقدم المساعدة في مجموعة متنوعة من مجالات التخطيط العقاري الأخرى مثل إنشاء وصية و تنظيم معلوماتك المالية والقانونية من خلال أدواتهم المخصصة. إذا لم يكن لديك أي التخطيط العقاري ، إنها طريقة سهلة للتنظيم وبدء الأمور.
احصل على تقدير مجاني من Fabric
سلم
سلم أسرع من شركات التأمين التقليدية ولكن سيتعين عليك التحدث إلى وكلاء التأمين (عبر الإنترنت). يتقاضى الوكلاء رواتب لذا لا يوجد حافز لهم لبيع منتج لك. يقدمون سياسات مدى الحياة من 10 إلى 30 عامًا وقد تتطلب فحصًا طبيًا.
جاذبية Ladder هي أن سياساتها تسمح لك بإضافة أو تقليل التغطية الخاصة بك. يمكن أن يكون هذا مفيدًا في الحالات التي تعلم فيها أن احتياجاتك ستتغير في المستقبل (هذا هو مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه). إذا كانوا قد يرتفعون ، أضف المزيد من التغطية. إذا نزلوا ، قم بتقليل كل ذلك باستخدام Ladder. يمكنك القيام بذلك مع مقدمي الخدمات الآخرين ، عن طريق الحصول على سياسات إضافية أو ترك واحدة موجودة لديك ، ولكن Ladder يجعل الأمر أسهل. فعلنا استعراض سلم التي تدخل في تفاصيل أكبر بكثير.
تصدر Ladder بوالص التأمين من شركة Fidelity Security Life Insurance ، التي كانت موجودة منذ أكثر من 50 عامًا.
احصل على تقدير مجاني من Ladder
هافن لايف
هافن لايف هي واحدة من أسرع الخيارات لأنها رقمية بالكامل وتخبرك بالضبط بما ستدفعه بعد أن تملأ طلبهم عبر الإنترنت. إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة ، وتتراوح عمرك بين 18 و 64 عامًا ، ولست عسكريًا نشطًا ، وتفي ببعض المعايير الأخرى ، فيمكنك الحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت. ستستخدم خوارزميات الاكتتاب الخاصة بهم مصادر تحقق من جهات خارجية لتأكيد ما يحتاجون إليه ويمكنهم الموافقة على طلب في غضون دقائق.
إنهم يصدرون بوالص تأمين على الحياة لأجل قصير فقط مع تعويض وفاة منخفض يصل إلى 100،000 دولار أو 3،000،000 دولار. إذا كان عمرك 60 عامًا أو أكثر ، فإن الحد الأعلى هو 1000000 دولار. سيحتاج معظم الأشخاص إلى إجراء فحص طبي لإنهاء التغطية والسعر ، ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فيمكنك تخطي الفحص الطبي.
تصدر Haven Life بوالص التأمين من شركة Massachusetts Mutual Life Insurance Company ، التي تُسمى غالبًا MassMutual ، والتي تعمل منذ عام 1851.
احصل على تقدير مجاني من HavenLife
عبقرية السياسة
عبقرية السياسة هو تأمين المتجر سيساعدك ذلك في الحصول على تأمين لكل شيء من عجز ل المستأجرين للتأمين على السيارات والتأمين على الحياة. لكل نوع من أنواع السياسات هذه ، يمكنك ملء نموذج والحصول على عروض أسعار عبر الإنترنت من مجموعة متنوعة من مصدري السياسة.
بالنسبة للتأمين على الحياة ، تتمثل الفائدة في أنه يمكنك الحصول على أفضل سعر ولكن الجانب السلبي هو أن سرعة الإصدار أبطأ ، ويمكن أن تستغرق في المتوسط من 4 إلى 6 أسابيع. ونظرًا لأنهم يعملون مع العديد من مصدري التأمين ، يمكنك الحصول على بوليصة تأمين منخفضة تصل إلى 50000 دولار وتصل إلى 10000000 دولار. تتراوح شروطهم من 1 سنة إلى 40 سنة.
احصل على عروض أسعار مجانية من PolicyGenius
أسئلة شائعة حول التأمين على الحياة
هناك بعض الأشياء التي يجب أن تكون على دراية بها عند التسوق للحصول على تأمين ، خاصةً عندما يكون متصلاً بالإنترنت بالكامل وبدون فحص طبي:
الهدف من التأمين على الحياة هو حماية المستفيدين إذا توفيت بشكل غير متوقع. إذا كنت أعزب بدون عائلة ، فإن التأمين على الحياة ليس أولوية. إذا ماتت ، فليس لديك مستفيد. لم يتبق أحد في مأزق ديونك. إذا كان لديك رهن عقاري وقام البنك بإغلاق الرهن ، فلا يهم لأنه لا يوجد شخص آخر يعيش هناك.
إذا كنت متزوجًا ولديك طفلان ورهنًا عقاريًا ، فسيكون لموتك تأثير على مالية أسرتك. إذا كنت المعيل الوحيد أو الأساسي في الأسرة ، فسيكون لذلك تأثير كبير لأن عائلتك تفقد دخلك ولكن لا تزال تتحمل جميع نفقاتها. إذا قام البنك بإغلاق منزلك ، فيجب على عائلتك الانتقال. دور التأمين على الحياة هو تخفيف بعض أعباء موتك.
كم تريد؟ يعتمد ذلك على أموالك المالية المحددة ، لكن الخبراء يوصون عمومًا بالحصول على ما يكفي لتغطية التزاماتك المالية. يشمل ذلك ديونك ، مثل الرهن العقاري أو مذكرة السيارة ، ولكن أيضًا ما قد تحتاجه لتربية الأطفال أو رعاية الحيوانات الأليفة. سيعتمد هذا على صورتك المالية الإجمالية (التأمين على الحياة ليس مجانيًا!) ولكن الفكرة هنا هي أن يكون لديك شيئا ما حتى لا يترك المستفيدون لديك فجوة عاطفية بالإضافة إلى فجوة مالية.
في هذه الأوقات غير المسبوقة ، يعد هذا سؤالًا مهمًا وإذا كان لديك بوليصة تأمين تقليدية على الحياة ، فعادة ما يتم تغطيتها. لا يوجد شيء محدد حول الفيروس من شأنه استبعاد أو إبطال السياسة.
يمكن أن تؤثر عوامل أخرى على بوليصة التأمين على الحياة ، مثل إذا فشلت في دفع قسط التأمين أو لم تقدم وثيقة دقيقة التطبيق (ولا يزال في فترة التنافس ، المزيد عن ذلك أدناه) ، ولكن لا شيء خاص بـ COVID-19 أو Coronavirus سيكون مستبعد.
هذه هي صفحة مواردنا الأوسع لـ معلومات وموارد الإغاثة من فيروس كورونا.
كل بوليصة تأمين على الحياة لها "فترة انتظار" ، يشار إليها قانونًا بفترة قابلة للطعن. في العامين الأولين من الوثيقة (عادة) ، يمكن لشركة التأمين إبطال التغطية بسبب خطأ من قبل المؤمن له. يمكن أن تكون العملية عبر الإنترنت بالكامل سريعة ولكن عليك أن تكون شديد الحذر لأنك إذا كذبت على التطبيق ، فقد يتم إبطال سياستك خلال هذه الفترة. هذا هو السبب في أنه من المهم الكشف عن كل ما تعرفه عن نفسك وعدم التلاعب بأي أرقام!
بعد فترة الانتظار ، يبدأ العمل بـ "شرط عدم قابلية الطعن". إنها عبارة بسيطة تنص على أن السياسة لا جدال فيها بعد فترة الانتظار هذه.
في الماضي ، تعاملت شركات التأمين مع الجميع بنفس الطريقة. إذا كنت تبلغ من العمر 20 عامًا وتتمتع بصحة جيدة ، فقد مررت بنفس العملية التي مر بها شخص يبلغ من العمر 40 عامًا وليس بصحة جيدة تقريبًا. تضمنت تلك العملية مكالمات هاتفية ونماذج وخدمة بريدية وخطوات أخرى كانت بطيئة. وقام الجميع بنفس العملية.
اليوم ، يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت ، وإذا كنت تعتبر شخصًا منخفض المخاطر ، فسيصدر بوليصة تأمين على الحياة أصغر بسرعة.
فمثلا، تكبد على استعداد لإصدار سياسة تصل إلى 1،000،000 دولار أمريكي ومدة تصل إلى 20 عامًا بالكامل عبر الإنترنت بدون فحص طبي. لن تحتاج إلى أن تكون بصحة جيدة حتى تتم الموافقة عليك. هذا أسرع بكثير من الطريقة القديمة للأسابيع والعديد من هذه الشركات هي مجرد واجهة على الإنترنت لكبار السن شركة تأمين كان هذا في العمل منذ عقود. في حالة Bestow ، هم أنفسهم أ مرخص وكيل وتوفير بوالص التأمين من قبل شركة أمريكا الشمالية للتأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وهي شركة تأسست عام 1886.
في الماضي ، لم يكن هناك تأمين على الحياة للفحص الطبي مخصص للأشخاص الذين كانوا محفوفين بالمخاطر للتأمين. إذا كانت لديك حالة صحية أساسية تمنعك من الحصول على تأمين على الحياة ، فسيتعين عليك اتباع سياسة عدم وجود فحص طبي. كانت هذه السياسات أكثر تكلفة لأن شركات التأمين كانت تعلم أن هناك سببًا لعدم رغبتك في إجراء فحص طبي. لم يعرفوا السبب بالضبط لكنهم كانوا يعلمون أن السبب هو أنك كنت أكثر عرضة للخطر.
في هذه الأيام ، كان جانب عدم وجود فحص طبي في العروض المذكورة أعلاه هو المساعدة في تبسيط العملية ، وليس تجنب الامتحان نفسه. ومع ذلك ، لا يزال الجزء "السريع" من العرض يمثل ميزة ومن المهم أن نفهم أن لها تكاليف. إن الشركة التي ترغب في إصدار سياسة لك بدون فحص طبي واستخدام كلمتك فقط تتعرض لمخاطر أكبر - وهذا يعني أنها مايو يريدون أقساط تأمين أعلى.
نظرًا لأن كل بوليصة تأمين مختلفة ، فإنني أوصي بالحصول على عدة عروض أسعار فقط للتأكد من أنك لا تدفع مبالغ زائدة لمجرد أن الخبراء الاكتواريين في إحدى الشركات يحسبون مخاطرك بشكل مختلف. من المفيد دائمًا التسوق - بالإضافة إلى أن عروض الأسعار مجانية ، لذا لن يكلفك ذلك سوى الوقت. هنا هو متوسط تكلفة التأمين على الحياة لذلك سيكون لديك فكرة عما يمكن توقعه.