نسمع الكثير عن حجم قروض الطلاب كمشكلة رئيسية. ولكن مباشرة وراء مبالغ القروض خدمة المشاكل. بمجرد أن ينتقل قرض الطالب إلى حالة السداد ، يُترك الخريج يتعامل مع مصفوفة من القواعد ومشكلات الخدمة.
جزء من المشكلة هو أن قروض الطلاب الفيدرالية يتم تقديمها من قبل عدد صغير من وكالات الخدمة الكبيرة جدًا. يبدو أن هناك القليل من المساءلة ، وليس من الواضح حتى أن الوكالات نفسها تدرك تمامًا مهمتها واللوائح المتعلقة بقروض الطلاب.
يمكن أن يؤدي ذلك إلى وقوع المدينين في مشاكل خطيرة ، وحتى مشكلات ائتمانية ، بصرف النظر عن الوظيفة الأساسية لسداد المدفوعات الشهرية أو ترتيب خطط السداد. غالبًا ما يلجأ المدينون إلى وكالات الخدمة بأنفسهم للحصول على حلول ويحصلون على القليل جدًا من المساعدة. كواحد من أكبر مقدمي خدمات قروض الطلاب الفيدرالية ، تقدم Great Lakes Student Service مجموعتها الخاصة من المشاكل ، على الرغم من أنها ليست فريدة بالضرورة في صناعة خدمة القروض الفيدرالية.
كيف يمكنك إصلاح وتجنب مشكلات خدمة قرض الطلاب الشائعة في منطقة البحيرات العظمى؟ قد يكون من المريح أن نقول إن هناك بعض الإستراتيجيات السرية للتنقل في متاهة الخدمة. لكن الحقيقة هي أن أفضل ما يمكنك فعله في معظم الحالات هو ببساطة إيجاد طريقة للمضي قدمًا. يبدو أن المشكلة في جانب الخدمة لقروض الطلاب الفيدرالية هي الخدم أنفسهم.
هذه مشكلة الصورة الكبيرة التي تحتاج إلى حل على المستوى الوطني. لكن هذا لن يكون مفيدًا كثيرًا إذا كنت تعاني من مشكلات الخدمة المزمنة في الوقت الحالي.
دعونا نرى ما يمكننا تقديمه في هذه الأثناء.
من هي خدمات القروض التعليمية في البحيرات العظمى؟
الآن جزء من نيلنت, مؤسسة البحيرات العظمى للتعليم العالي كانت سابقًا واحدة من أكبر أربع وكالات فيدرالية لخدمة قروض الطلاب في الولايات المتحدة ، مع قروض تزيد عن 51 مليار دولار لأكثر من 10 ملايين مقترض. إنها الآن شركة تابعة مملوكة بالكامل داخل منظمة Nelnet. Great Lakes هي مؤسسة غير ربحية يقع مقرها الرئيسي في ماديسون ويسكونسن. بالاقتران مع الشركة الأم ، فإنها تخدم الآن 42٪ من إجمالي ديون قروض الطلاب الفيدرالية في الولايات المتحدة.
قبل الاندماج مع Nelnet ، بدت شركة Great Lakes في الواقع واحدة من أقل الخدم اضطراباً.
مشاكل خدمة قرض الطلاب المشتركة في منطقة البحيرات العظمى
لتحديد المشكلات الشائعة المتعلقة بخدمة قروض الطلاب في منطقة البحيرات العظمى ، قمنا بفحص عدة مصادر للشكاوى المتكررة.
ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)، وكالة تابعة للحكومة الأمريكية ، تعرض الشكاوى المتكررة التالية:
- تلقيت معلومات سيئة عن القرض الخاص بك.
- مشكلة في كيفية التعامل مع المدفوعات.
- لا يمكن تقليل دفعاتي الشهرية.
- وجود مشاكل مع خدمة العملاء.
وفي الوقت نفسه ، فإن مكتب Better Business Bureau الذي لا يقيم البحيرات العظمى ، يظهر 193 شكوى ضد الشركة. الأكثر شيوعًا هي المشكلات المتعلقة بالمنتج / الخدمة ، ومشكلات الفواتير / التحصيل. يبدو أن الأخير متسق مع فئة "مشكلة في كيفية التعامل مع المدفوعات" في CFPB.
تتضمن عينة من الشكاوى - من النوع الذي يمكن أن يتعلق به أكثر من هم على دراية بقروض الطلاب - ما يلي:
"لقد اقترضت 41،487.00 دولارًا أمريكيًا من منطقة البحيرات العظمى منذ 5 سنوات للحصول على أحد الوالدين بالإضافة إلى قرض لابني للذهاب إلى جامعة XXXXXXXX... لقد دفعت كل هذا الوقت ودفعت ما يقرب من 20000 دولار أمريكي وهم يخبرونني أنني ما زلت مدينًا $44,797.19. قيل لي أيضًا أنه بدفع شهري يبلغ 400.00 دولار تقريبًا ، سأدفع مقابل هذا القرض لمدة 25 عامًا وسأدفع ما يقرب من 100000 دولار إذا عشت هذه المدة ".
كان هذا الدين قبل 10 سنوات. في أبريل 2017 ، تم دفع قرض الطالب بالكامل بالكامل بما في ذلك جميع الفوائد والرسوم. اعتبارًا من اليوم ، 01/27/2019 بعد عامين تقريبًا ، لا يزال هذا يظهر في تقريري الائتماني. إنه يتسبب في بقاء درجة الائتمان الخاصة بي منخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، فقد تم حرفي من الحصول على ائتمان جديد أكثر من 10 مرات لأن هذه المعلومات الخاطئة لا تزال تظهر في تقريري الائتماني ".
"كنت أتبع خطة سداد مدفوعة بالدخل لعام 2018 لأن لدي أكثر من 100 ألف دولار من ديون قروض الطلاب وأربح 30 ألف دولار إلى 35 ألف دولار سنويًا. تم إخطاري بأن خطة السداد الخاصة بي قد انتهت صلاحيتها في ديسمبر 2018 وسأضطر إلى دفع أكثر من 2 ألف دولار شهريًا اعتبارًا من عام 2019. لذلك تقدمت بطلب التحمل لمدة أسبوعين حتى يمكن تجديد خطة السداد المدفوعة بالدخل. بعد أسبوعين ، تم تجديد خطة السداد الخاصة بي وتم تحملي 12،927.27 دولارًا في 1 يناير 2019 كفائدة مرسملة تمت إضافتها إلى رصيدي الأساسي لأنني استغرقت أسبوعين.
لم يتم إخطاري أو إخباري أو علمي مطلقًا أنه سيتم تحصيل ما يقرب من 13 ألف دولار أمريكي فائدة لمدة أسبوعين أو لأي سبب على الإطلاق. اتصلت ، وكان المندوب غامضًا ومربكًا للغاية. ظللت أطلب تفسيرات بينما كان يتحدث في دوائر لكنه بدا مرتبكًا أيضًا. لم يتم إبلاغي بأي رسوم ولا يمكنني الوصول إلى السجلات السابقة لمعرفة ما إذا كان هذا قد حدث من قبل ".
تُظهر مراجعة سريعة لعشرات الشكاوى نمطًا ثابتًا من المدفوعات الخاطئة ، والصياغة غير المصرح بها للأموال من الأفراد غير قادر على تفسير سياسة الشركة ، والزيادات الغامضة في مبالغ القروض المستحقة ، والمدفوعات الخاطئة ، والائتمان قضايا الإبلاغ.
استراتيجيات للتعامل مع مشاكل خدمة قرض الطلاب في منطقة البحيرات العظمى
لا توجد استراتيجية واحدة من المحتمل أن تكون فعالة في التعامل مع منطقة البحيرات العظمى. ولكن فيما يلي العديد من الاستراتيجيات التي يمكنك تجربتها ، إما على التوالي أو في نفس الوقت.
الحصول على ومراجعة جميع وثائق القرض ذات الصلة. من المهم أن تفهم شروط القرض الخاص بك تمامًا قبل الاتصال بـ Great Lakes. إذا لم يكن لدى الشخص الذي تتحدث معه سوى فكرة غامضة عما يحدث ، فستحتاج إلى أن تكون محددًا قدر الإمكان.
احتفظ بسجل حافل لجميع الأنشطة المالية. يتضمن ذلك عائدات القرض المستلمة من التمويل الخاص بك ، بالإضافة إلى جميع المدفوعات التي قمت بسدادها منذ بدء القرض. إذا تم تجميع جميع معلومات الدفع بترتيب تسلسلي ، فسيكون ذلك أفضل دفاع لك ضد مطالبات المدفوعات المفقودة أو تقارير الائتمان غير الصحيحة.
وثيقة اتصال مع البحيرات العظمى. يتضمن ذلك أي مراسلات مكتوبة تلقيتها أو مكتوبة للوكالة. ولكن يجب عليك أيضًا الاحتفاظ بسجل هاتف مفصل بعناية ، بما في ذلك أرقام الهواتف التي تم الاتصال بها والتواريخ والموضوعات التي تمت مناقشتها وأسماء وألقاب ممثلي البحيرات العظمى الذين تحدثت معهم. يجب الاحتفاظ بمراسلات البريد الإلكتروني في مجلد مخصص.
في أي اتصال مع الوكالة ، أصر على التحدث مع المدير. لسوء الحظ ، فإن الأشخاص في الوكالة التي من المرجح أن تتحدث معها هم ممثلون من مستوى منخفض. بينما يتم توظيفهم من قبل الوكالة ، فإن هذا لا يعني أن لديهم فهمًا كاملاً لما يحدث. قد تضطر إلى رفع مشكلتك إلى مستوى أعلى في سلسلة القيادة للحصول على أي رضا.
قم بتقديم شكوى إلى CFPB أو Better Business Bureau أو كليهما. قد لا تحل المشكلة ، ولكن Great Lakes ستتواصل وتستجيب للشكاوى المقدمة إلى تلك المنظمات ، مما قد يحل الموقف لصالحك. ومع ذلك ، فإن المراجعة العميقة للعديد من الشكاوى مع مكتب الأعمال الأفضل تشير إلى ذلك بينما ردت شركة Great Lakes ، لم يتم تصحيح المشكلة الأساسية لمقدم الشكوى إشباع.
اتصل بعضو الكونجرس الخاص بك. جزء من الغرض من الحفاظ على التوثيق الدقيق هو أن تتمكن من عرض قضيتك على أطراف أخرى. واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي الاتصال بممثل الكونجرس الخاص بك. إذا كانت قضيتك قوية وموثقة جيدًا ، فقد تتمكن من الحصول على مساعدة من شخص في وضع يمكنه من إحداث فرق. في بعض الأحيان ، قد يؤدي مجرد خطاب أو مكالمة هاتفية من مسؤول في واشنطن إلى تحريك الأمور لصالحك.
وظف محاميا. نظرًا لأن هذا سيكلفك على الأرجح أموالًا ، فإنه يندرج تحت فئة إذا فشل كل شيء آخر. هذا أيضًا سبب رئيسي لحاجتك إلى التوثيق الكامل لأي اتصال لديك مع الوكالة. لن يتمكن المحامي من فعل الكثير بدون توثيقك الدقيق.
"خيارك النووي" - إعادة التمويل من القرض الفيدرالي الخاص بك
إذا لم تنجح أي من الاستراتيجيات المذكورة أعلاه ، فقد تحتاج إلى التفكير في إعادة تمويل قروضك لمقرض خاص. هذه استراتيجية "وقف النزيف" أكثر من أي شيء آخر. إنها خطوة جذرية ، لكنها قد تخرجك مما أصبح حالة غير مربحة لتدمير الائتمان وأرصدة قروض الطلاب المتزايدة باستمرار. قد يكون أيضًا خيارًا أكثر منطقية إذا كان لديك بالفعل قروض طلابية خاصة ، بالإضافة إلى قروض فيدرالية.
فقط اعلم أنه إذا قمت بإعادة التمويل من قرض طالب فيدرالي إلى قرض خاص ، فسوف تفقد بعض المزايا الفريدة للقروض الفيدرالية. وتشمل هذه:
- خطط السداد المدفوعة بالدخل التي تمكن من خفض دفعتك الشهرية لمطابقة دخلك بشكل أفضل.
- برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) تُمكّنك من سداد قروضك بعد 10 سنوات من الخدمة العامة.
- تفريغ العجز الكلي والدائم (TPD) التي تسمح بإلغاء بعض قروض الطلاب بشكل دائم في حالة إعاقتك.
هناك برامج أخرى لتخفيف عبء الديون متاحة لقروض الطلاب الفيدرالية غير المتوفرة مع قروض الطلاب الخاصة.
مكان إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك
إذا قررت ، بعد دراسة متأنية ، أن إعادة التمويل إلى قرض طالب خاص هو الخيار المنطقي الوحيد المتاح لك ، فهناك العديد من مقرضي قروض الطلاب المشهورين للإختيار من:
- معقول
- جدي
- طريق لوريل
- SoFi
- ليندكي
- كومون بوند
فقط ضع في اعتبارك أن هذه ليست توصية شاملة.
قيم بعناية ما سوف تتخلى عنه للقيام بهذه الخطوة. يجب أن يتم ذلك فقط إذا وجدت أن ترتيبات الخدمة الحالية مع Great Lakes غير محتملة تمامًا ، وكنت على استعداد للتخلي عن بعض برامج شبكات الأمان.
هل يتم تقديم قرض الطالب الخاص بك بواسطة Great Lakes؟ ماذا كانت تجربتك؟
هل واجهت أيًا من المشكلات التي ناقشناها هنا؟
هل كنت قادرًا على فعل أي شيء لحل هذه المشكلات ، وهل نجحت هذه الاستراتيجيات؟