يعد اختيار بطاقتك الائتمانية الأولى قرارًا مهمًا. هذه هي البطاقة التي ستساعدك على البدء في بناء سمعتك الائتمانية. ومع ذلك ، فأنت تريد أيضًا أن تقدم لك البطاقة مزايا يجب أن توفرها لك بطاقات الائتمان الجيدة.
ليست كل بطاقات الائتمان المبتدئة لها شروط رائعة. عند التسوق للحصول على أفضل بطاقات الائتمان الأولى ، ضع في اعتبارك معدل الفائدة والرسوم السنوية وأي برامج مكافآت تقدمها البطاقة.
من الشائع لمن يرغبون في الحصول على بطاقة ائتمانهم الأولى الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة مدعوم برصيد حساب توفير يتوافق مع حد الإنفاق لبطاقة الائتمان.
ومع ذلك ، تقوم العديد من شركات بطاقات الائتمان بإصدار بطاقات ائتمان غير مضمونة لعملاء ائتمان جدد أيضًا.
جدول المحتويات
- أفضل بطاقات الائتمان المضمونة
- اكتشفها بطاقة ائتمان آمنة
- بطاقة ماستركارد مؤمنة من كابيتال وان
- بطاقة ائتمان OpenSky Secured Visa
- أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة
- جاسبر ماستركارد كاش باك
- بطاقة بلاتينيوم ماستركارد من كابيتال وان
- اكتشفها Student Chrome
- تأشيرة بلاتينية لإعادة بناء الائتمان من بنك Credit One
- كيف تختلف بطاقات ائتمان المبتدئين
- معدلات فائدة أعلى
- حدود ائتمان أقل
- تتطلب العديد من بطاقات الائتمان المبتدئة وديعة تأمين
- كيفية بناء الائتمان باستخدام بطاقة ائتمان Starter الخاصة بك
- استخدمه بانتظام
- سدد جميع المدفوعات في الوقت المحدد
- حافظ على البطاقة مفتوحة ونشطة
- ملخص
أفضل بطاقات الائتمان المضمونة
غالبًا ما تتطلب البطاقات المؤمنة إيداع الحد الائتماني الكامل. هذا يحمي البنك في حالة التخلف عن السداد ، يمكنهم ببساطة الوصول إلى حساب التوفير لسداد الرصيد.
ولكن إذا تمكنت من إثبات أنك مسؤول ، فغالبًا ما تقوم البطاقات برد الإيداع في غضون عام.
اكتشفها بطاقة ائتمان آمنة
سمات:
- الرسوم السنوية: لا شيء
- معدل فائدة الشراء: 22.99٪
- التصنيف الائتماني المطلوب: من ضعيف إلى ممتاز
واحدة من أجمل فوائد اكتشفها بطاقة ائتمان آمنة هو أنه يقدم 2٪ كاش باك على مشتريات محطات الوقود والمطاعم. يمكنك كسب استرداد نقدي على مشتريات تصل إلى 1000 دولار كل ربع سنة.
بالإضافة إلى ذلك ، يقوم Discover تلقائيًا بمراجعة حسابك كل شهر ، بدءًا من الشهر الثامن للملكية. إذا كنت مؤهلاً ، فسيتم ترقيتك تلقائيًا إلى بطاقة ائتمان Discover غير المضمونة.
لاحظ أنه يمكنك الاتصال لطلب زيادة حد الإنفاق بعد فتح حسابك لمدة 31 يومًا على الأقل. ومع ذلك ، يجب أن يكون أي حد زيادة معتمد للإنفاق مصحوبًا بوديعة تأمين إضافية بنفس المبلغ.
تشمل المزايا الأخرى لبطاقة Discover it المؤمنة عدم فرض رسوم متأخرة على أول دفعة تأخير ، وعدم وجود زيادات في معدل الفائدة السنوية بسبب المدفوعات المتأخرة. الحد الأقصى للائتمان لهذه البطاقة هو 2500 دولار.
الايجابيات:
- مؤهلات ائتمانية مرنة
- استرداد نقدي على المشتريات المؤهلة
- بدون رسوم سنوية
- ترقية تلقائية إلى بطاقة غير مؤمنة
سلبيات
- أرباح الاسترداد النقدي لها سقف منخفض
- حد ائتماني أقل من بعض البطاقات الأخرى
بطاقة ماستركارد مؤمنة من كابيتال وان
سمات
- الرسوم السنوية: لا شيء
- معدل فائدة الشراء: 26.99٪
- التصنيف الائتماني المطلوب: من ضعيف إلى ممتاز
ميزة واحدة تجعل بطاقة كابيتال وان المؤمنة من ماستركارد تختلف عن البطاقات الأخرى في أنه يمكنك "كسب" وديعة التأمين الخاصة بك مرة أخرى كائتمان بيان إذا كنت تحتفظ بسجل دفع إيجابي على الحساب.
بمعنى آخر ، يمكن أن تتطور البطاقة ببطء إلى بطاقة غير آمنة مع الاستخدام المسؤول. أيضًا ، سيراجع Capital One حسابك تلقائيًا ويفكر في رفع حد الائتمان الخاص بك بعد امتلاك البطاقة لمدة ستة أشهر على الأقل.
سيبدأ لك Capital One بحد ائتماني منخفض عندما تحصل على هذه البطاقة لأول مرة ، ومع ذلك ، يمكنك طلب زيادة حد الائتمان حتى تصل إلى حد ائتمان البطاقة بحد أقصى 1،000 دولار.
الايجابيات
- مؤهلات ائتمانية مرنة
- بدون رسوم سنوية
- استرداد تلقائي لإيداع الضمان الخاص بك بأداء مسؤول
- يسمح بدفع أقساط على وديعة الضمان
سلبيات
- حد ائتماني منخفض
- معدل فائدة مرتفع
بطاقة ائتمان OpenSky Secured Visa
سمات
- الرسوم السنوية: 35 دولارًا
- معدل فائدة الشراء: 17.39٪
- التصنيف الائتماني المطلوب: لا شيء
ال بطاقة ائتمان OpenSky Secured Visa يختلف من حيث عدم وجود فحص ائتماني مطلوب للحصول على بطاقة. تقدم OpenSky حدود ائتمان تتراوح بين 200 دولار و 3000 دولار.
كما هو الحال مع البطاقات الأخرى هنا ، يقوم OpenSky بالإبلاغ عن نشاطك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة حتى تتمكن من استخدام البطاقة لبناء سجل الائتمان الخاص بك.
إذا قررت بعد استخدام البطاقة أنك تريد زيادة حد الائتمان ، فيمكنك الاتصال برقم خدمة عملاء OpenSky واطلب واحدًا. ومع ذلك ، ستحتاج إلى إرسال وديعة تأمين إضافية لمطابقة حد الائتمان الجديد.
ولا يُطلب من OpenSky الموافقة على جميع طلبات البطاقة أو طلبات زيادة حد الائتمان.
الايجابيات
- لا يوجد فحص ائتماني مطلوب
- معدل فائدة أقل من البطاقات الأخرى
سلبيات
- رسوم سنوية تبلغ 35 دولارًا
- لا يوجد برنامج مكافآت
أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة
تعد بطاقات الائتمان المبدئية غير المضمونة أمرًا رائعًا لأنها لا تتطلب أي نوع من إيداع الضمان. فيما يلي بعض بطاقات الائتمان المفضلة لدينا غير المضمونة.
جاسبر ماستركارد كاش باك
سمات
- الرسوم السنوية: لا شيء
- معدل فائدة الشراء: 15.49٪ إلى 24.99٪
- التصنيف الائتماني المطلوب: لا شيء
ال جاسبر ماستركارد كاش باك هي بطاقة مؤمنة لا تتطلب تاريخ ائتماني. سيتحقق جاسبر من سجلك الائتماني ويأخذها في الاعتبار عند تحديد الموافقة.
ومع ذلك ، تتم الموافقة على أولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني بناءً على عوامل أخرى مثل تاريخ التوظيف. توفر البطاقة حد ائتماني يصل إلى 5000 دولار.
وستدفع لك الشركة ما يصل إلى 6٪ نقدًا عند إحالة الأصدقاء وأفراد العائلة الذين تمت الموافقة عليهم للحصول على حساب. هذا بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 1٪ يدفعه Jasper على جميع المشتريات المؤهلة.
بعد ثلاثة أشهر في وضع جيد ، ستتم إضافة استرداد نقدي بنسبة 1٪ تلقائيًا إلى حساب جاسبر الخاص بك.
الايجابيات
- بدون رسوم سنوية
- مكافآت الاسترداد النقدي
- مكافآت الإحالة
- حد ائتماني يصل إلى 5000 دولار
سلبيات
- قد يكون سعر الفائدة مرتفعًا بالنسبة لبعض المقترضين
- يجب أن يكون الحساب في وضع جيد لكسب النقود
بطاقة بلاتينيوم ماستركارد من كابيتال وان
سمات
- الرسوم السنوية: لا شيء
- معدل فائدة الشراء: 26.99٪
- التصنيف الائتماني المطلوب: مقبول إلى ممتاز
ال بطاقة بلاتينيوم ماستركارد من كابيتال وان تقدم بطاقات ائتمان للجميع باستثناء ذوي الائتمان الضعيف. سعر الفائدة مرتفع عند 26.99٪ للمشتريات.
ومع ذلك ، فإن البطاقة جيدة لأولئك الذين يسعون لبناء الائتمان. وسيتم وضعك في الاعتبار تلقائيًا لزيادة حد الائتمان بعد ستة أشهر من الملكية.
لا توجد مكافآت أو مزايا استرداد نقدي مع هذه البطاقة.
الايجابيات
- بدون رسوم سنوية
- الحد الأدنى للموافقات
- يزيد الائتمان التلقائي لأولئك المؤهلين
سلبيات
- معدل فائدة أعلى
- لا توجد برامج استرداد نقدي أو مكافآت
اكتشفها Student Chrome
سمات
- الرسوم السنوية: لا شيء
- معدل فائدة الشراء: 12.99٪ إلى 21.99٪
- التصنيف الائتماني المطلوب: من ضعيف إلى ممتاز
ال اكتشفها Student Chrome يمكن أن تكون البطاقة بطاقة ائتمان بداية رائعة للطلاب الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا فما فوق ، سواء في المدرسة الثانوية أو الكلية. يحتوي على إرشادات موافقة مرنة ومزايا رائعة أخرى أيضًا.
تقدم البطاقة 2٪ استرداد نقدي على مشتريات محطات الوقود والمطاعم المؤهلة حتى 1،000 دولار في كل ربع سنة. يمكنك أيضًا الحصول على رصيد كشف سنوي بقيمة 20 دولارًا عند الاحتفاظ بمعدل تراكمي 3.0 أو أعلى.
لن تفرض "Discover" عليك رسومًا تأخيرًا على أول دفعة تأخير. يدفعون أيضًا مكافأة إحالة في شكل بيان ائتمان عندما تحيل الأصدقاء الذين يفتحون حسابات.
الايجابيات
- بدون رسوم سنوية
- مكافآت الاسترداد النقدي
- نطاق سعر الفائدة المنخفض
- لا توجد رسوم تأخير على أول دفعة تأخير
سلبيات
- تنطبق مكافآت الاسترداد النقدي على عمليات الشراء المحدودة
- قد يكون قبول بطاقة اكتشاف خارج الولايات المتحدة محدودًا
تأشيرة بلاتينية لإعادة بناء الائتمان من بنك Credit One
سمات
- الرسوم السنوية: 75 دولارًا إلى 99 دولارًا
- معدل فائدة الشراء: 17.99٪ إلى 23.99٪
- التصنيف الائتماني المطلوب: من ضعيف إلى ممتاز
ال تأشيرة بلاتينية لإعادة بناء الائتمان إنه أمر جيد لأنه يسمح حتى لمن يعانون من ضعف الائتمان بالتقدم.
وهي تقدم استرداد نقدي بنسبة 1٪ على المشتريات اليومية المؤهلة مثل البقالة والغاز وغير ذلك. من المزايا الأخرى لهذه البطاقة أنها تتيح لك تغيير تاريخ استحقاق الدفع إذا كنت ترغب في ذلك.
العيب الرئيسي الوحيد لهذه البطاقة هو الرسوم السنوية المرتفعة. ومع ذلك ، يمكنك التخرج إلى بطاقة CreditOne أخرى برسوم سنوية أقل / صفر مع سجل حافل هنا.
الايجابيات
- الموافقة على التصنيف الائتماني المنخفض
- برنامج مكافآت الاسترداد النقدي
سلبيات
- رسوم سنوية عالية
- إمكانية الحصول على معدل فائدة مرتفع اعتمادًا على الائتمان الخاص بك
كيف تختلف بطاقات ائتمان المبتدئين
قد تتساءل عن مدى اختلاف بطاقات الائتمان المبدئية عن بطاقات الائتمان التي يمكنك التأهل لها بمجرد إنشاء سجل ائتماني قوي.
هناك عدة طرق تختلف فيها بطاقات الائتمان المبدئية عن بطاقات الائتمان القياسية.
معدلات فائدة أعلى
عادةً ما تأتي بطاقات ائتمان المبتدئين بمعدلات فائدة أعلى ، وإن لم يكن ذلك دائمًا. غالبًا ما يكون لبطاقات الائتمان القياسية معدلات فائدة تتراوح بين 10٪ و 15٪.
ومع ذلك ، فليس من غير المألوف العثور على أسعار بطاقات ائتمان أولية تتراوح بين 18٪ و 27٪. لهذا السبب ، من المهم توخي الحذر بشأن تحمل الأرصدة من شهر لآخر. يمكنك تجنب الفائدة تمامًا إذا دفعت بطاقتك بالكامل كل شهر.
من الأفضل استخدام البطاقة بانتظام ، مع دفع الأرصدة قبل أن تبدأ الفائدة الزائدة عليها. المزيد عن ذلك لاحقًا.
حدود ائتمان أقل
تتمتع بطاقات ائتمان المبتدئين أيضًا بحد ائتمان أقل. في حين أن بطاقات الائتمان القياسية غالبًا ما يكون لها حدود تصل إلى 15000 دولار ، لا تقدم البطاقات المبدئية عادةً حدود ائتمان تزيد عن 5000 دولار.
والخبر السار بخصوص هذه الميزة هو أن أولئك الذين يستخدمون بطاقات المبتدئين لا يمكنهم تحميل أنفسهم مبلغًا هائلاً من الديون.
ومع ذلك ، قد يجد البعض أن هذه الحدود الائتمانية المنخفضة محبطة.
تتطلب العديد من بطاقات الائتمان المبتدئة وديعة تأمين
في حين أن هناك بعض بطاقات الائتمان غير المضمونة المتاحة لحاملي الائتمان الجدد ، فإن العديد من بطاقات الائتمان المبتدئة هي بطاقات مؤمنة.
غالبًا ما تتطلب هذه البطاقات إيداعًا نقديًا يساوي الحد الأقصى للائتمان للبطاقة. تطلب الشركات التي تقدم بطاقات ائتمان مضمونة هذا الإيداع لحماية الشركة من الضياع.
بينما قد تجد الحاجة إلى إيداع تأمين لإحباط بطاقة الائتمان ، يمكنك دائمًا التفكير في الأمر على أنه طريقة ابدأ في بناء صندوق الطوارئ الخاص بك.
كيفية بناء الائتمان باستخدام بطاقة ائتمان Starter الخاصة بك
بمجرد حصولك على بطاقة ائتمان البداية ، من المهم استخدامها بشكل صحيح لمساعدتك في تكوين ائتمان. بهذه الطريقة يمكنك المضي قدمًا في طريقك للتأهل للحصول على بطاقات الائتمان السائدة بشروط وميزات أفضل.
فيما يلي بعض النصائح لاستخدام بطاقتك الائتمانية الجديدة بحكمة.
استخدمه بانتظام
ستحتاج إلى استخدام بطاقتك الائتمانية الجديدة كثيرًا ؛ مرة واحدة في الشهر على الأقل. جزء من بناء سجل ائتماني قوي هو إظهار أنه يمكنك استخدام الائتمان بطريقة مسؤولة.
عندما يتعلق الأمر بمفهوم "المسؤولية" ، فإنه يعني باختصار استخدام البطاقة كثيرًا مع الاحتفاظ بالرصيد بنسبة مئوية صغيرة فقط من حد الائتمان.
يوصي Experian إبقاء "معدل استخدام الائتمان" أقل من 30٪. لذلك إذا كانت لديك بطاقة بحد 1000 دولار ، فيجب أن تحتفظ برصيدك أقل من 333 دولارًا.
يوصي خبراء التمويل الشخصي بعدم فرض رسوم أكثر مما يمكنك سداده في غضون 30 يومًا. بهذه الطريقة يمكنك تجنب خروج الأرصدة عن السيطرة مع الاستمرار في بناء سجلك الائتماني.
سدد جميع المدفوعات في الوقت المحدد
عامل رئيسي آخر في زيادة درجة الائتمان الخاصة بك هو جعل جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد.
قم بإعداد الدفع التلقائي على الحساب حتى لا تفوتك دفعة ، حتى إذا نسيت إرسالها. من الناحية المثالية ، يجب عليك إعداده لدفع الرصيد الكامل. ولكن على الأقل قم بإعداده لدفع الحد الأدنى للدفعة في تاريخ الاستحقاق وبهذه الطريقة لن تتأخر أبدًا.
حافظ على البطاقة مفتوحة ونشطة
وأخيرًا ، تأكد من إبقاء البطاقة مفتوحة ونشطة ، حتى عندما تبدأ في التأهل للحصول على بطاقات ائتمان أفضل.
كما ترى ، فإن طول تاريخك الائتماني مهم أيضًا عند إنشاء ائتمان جديد. نظرًا لأن هذه هي بطاقتك الائتمانية الأولى ، فهي مفيدة في مساعدتك على بناء سجل ائتماني طويل الأجل.
لذلك ، حتى عندما يتم وضعها في الخلف لصالح البطاقات ذات الشروط الأفضل ، احتفظ بها مفتوحة واستخدمها من حين لآخر حتى تتمكن من البقاء بمثابة نقطة الارتكاز لمساعدتك في الحصول على تاريخ ائتماني أطول.
ملخص
أفضل بطاقات الائتمان الأولى هي البطاقات التي تساعدك على بناء سجلك الائتماني دون نقلك إلى البنك (إذا جاز التعبير) بأسعار وشروط فائدة غير مواتية.
بطاقات الائتمان التي ذكرناها هنا هي بعض من أفضل بطاقات الائتمان المبتدئة في السوق اليوم. ضع في اعتبارك التقدم بطلب للحصول على البطاقات عبر الروابط أعلاه لبدء رحلتك لبناء سجل ائتماني رائع.