نادرا ما يحدث التقاعد عن طريق الصدفة. لأغلب الناس، أخيرا ترك العمل نهائيًا هو نتيجة الصعود البطيء - التسلق حيث يتم اتخاذ خطوات محددة لضمان توفر الموارد المالية الكافية - وإخفائها في مكان آمن.
إذا كنت على الحياد بشأن التقاعد وتأكدت تمامًا من استعدادك ، فقد حان الوقت الآن لبدء تنفيذ الأمور. من خلال بضع خطوات ذكية ، لا يمكنك إثبات أنك على استعداد للتقاعد فحسب ، بل تضمن أن يكون التقاعد ممتعًا بالفعل وخاليًا من القلق والتوتر.
هل التقاعد على جدول أعمالك هذا العام؟ فيما يلي ست خطوات عمل مهمة يجب اتخاذها اليوم:
# 1: حدد أهدافك التقاعدية وقم بتقييم دخلك.
من الواضح أن القلق الأكبر الذي يواجهه معظم المتقاعدين هو ما إذا كان لديهم ما يكفي من المال للعيش. كم من المال سوف تحصل عليه في شكل سحوبات التقاعد ، أو المعاشات التقاعدية ، أو الضمان الاجتماعي؟ ما هو المبلغ النقدي الذي خبأته في البنك ، وإلى متى سيستمر ذلك؟
بالإضافة إلى احتساب دخل التقاعد الخاص بك ، فإنه يساعد في سرد أهدافك التقاعدية. هل تستطيع تحقيق أحلامك في التقاعد؟
"تحديد أهدافك سيساعدك على تحديد ما يجب أن يكون عليه دخلك المستهدف من أجل تحقيق أهدافك ،" يقول مستشار مالي في مقاطعة أورانج توني مونتينيغرو. من خلال التعامل مع دخلك وأهدافك التقاعدية ، يمكنك تحديد ما إذا كانت مدخراتك كافية لجعل نوع التقاعد الذي ترغب فيه حقيقة واقعة.
# 2: إنشاء خطة تقاعد قابلة للتنفيذ.
يقول المخطط المالي في كاليفورنيا جوزيف أ. Azzopardi التقاعد المخطط جيدا. من الناحية المثالية ، سوف تريد تدفقات الدخل المتعددة توفر لك تقاعدًا مريحًا ، ولكن أيضًا بأقل قدر ممكن من النفقات.
كما يلاحظ Azzopardi ، من السهل جدًا التغاضي عن الأشياء الصغيرة التي يمكن أن يكون لها تأثير هائل على حياتنا المالية على المدى الطويل. "الضرائب ، والتضخم ، وافتراضات طول العمر ، والرعاية الطبية ، والتخطيط العقاري هي العناصر الأكثر شيوعًا التي أرى أن العملاء يتجاهلونها عند مراجعة خطط التقاعد".
في حين أنه من الممكن العمل من خلال دخلك وأهدافك بنفسك ، فإن الجلوس مع مخطط مالي يمكن أن يكون أيضًا خطوة ذكية مع اقترابك من التقاعد. إذا لم تكن متأكدًا من أن أموالك ستستمر ، فيمكن أن يعطيك المستشار المالي إجابة محددة.
# 3: حدد إنفاقك.
نصيحتنا الثانية تسير جنبًا إلى جنب مع نصيحتنا الأولى. عندما تفكر في مقدار الأموال التي سيتعين عليك إنفاقها في التقاعد ، من المهم بنفس القدر أن تقوم بذلك إنشاء ميزانية تعمل بالفعل. من هناك ، يمكنك مقارنة الإنفاق الشهري المخطط له بدخلك. وإذا لم تتطابق الأرقام وتوقعت نقصًا نقديًا عند التقاعد ، فستحتاج إلى إيجاد طرق لاستعادة إنفاقك.
"لا يزال الكثير من الناس لا يعرفون بالضبط أين تذهب كل أموالهم ، لكنها مهمة وبسيطة يقول المخطط المالي في تكساس شين سوليفان من شركة Escaping Financial "الخطوة الأولى لأي متقاعد سابق" جاذبية.
على الرغم من أن إعداد الميزانية قد يبدو معقدًا ، إلا أنه صعب بقدر ما تقوم به. لإنشاء ميزانية بداية بسيطة ، خذ ورقة وأنشئ عمودين. اكتب كل تدفقات دخلك على جانب واحد من الصفحة وكل نفقاتك الثابتة والمقدرة والمتقلبة على الجانب الآخر. قارن الأرقام (الدخل مقابل. النفقات) لمعرفة مكانك. ثم ابحث عن النفقات التي يمكنك خفضها بمجرد التقاعد.
يقترح سوليفان أيضًا العيش على "ميزانية التقاعد" لبضعة أشهر قبل أن تضغط على الزناد.
"قد تكون هناك بعض التعديلات غير المريحة التي تحتاج إلى الاستعداد لها الآن للتأكد من أنك على استعداد للذهاب "، كما يقول.
# 4: حدد مخاطر الاستثمار الخاصة بك.
وفقا لماثيو جاكسون المستشار المالي في كولورادو مستشارو الثروة الصلبةيحتاج المتقاعدون في المستقبل إلى إلقاء نظرة فاحصة على استثماراتهم في غضون بضع سنوات من التقاعد. وبهذه الطريقة ، يمكنهم تحويل بعض مدخراتهم التقاعدية على الأقل من استراتيجيات التراكم ، والتي غالبًا ما تنطوي على المخاطر وعدم اليقين ، إلى استراتيجيات الحفظ التي تهدف إلى الحفاظ على رأس المال.
ربما سترغب في ذلك شراء معاش للحصول على دخل مضمون ، أو ببساطة انقل الجزء الأكبر من استثماراتك من الصناديق عالية المخاطر إلى خيارات جديدة ذات مخاطر وتقلبات أقل.
يقول جاكسون: "الاستثمار بكثافة في سوق الأسهم يمكن أن يكون وصفة لكارثة إذا كان هناك تصحيح غير متوقع في السوق". "ولا أحد يريد العودة إلى العمل بسبب فقدان مدخرات التقاعد."
على الرغم من عدم امتلاك أي منا كرة بلورية ، إلا أننا نمتلك القدرة على تأمين الأصول من الخسائر الكبيرة. يقول: "في هذا اليوم وهذا العصر ، لا يتعين عليك التضحية بمكاسب جيدة من أجل السلامة".
"من الممكن أن تؤمن جزءًا كبيرًا من مدخراتك ولا يزال لديك عائد جيد."
# 5: ضع خطة لوقتك.
في حين يعتقد بعض الناس أن التقاعد سيكون نعمة مطلقة ، فإن العديد من المتقاعدين الجدد يجدون أن لديهم الكثير من الوقت الضائع في أيديهم ، كما يقول مخطط البوكيرك المالي خوسيه سانشيز.
في بعض الأحيان ، يؤدي ترك العمل إلى خلق "فراغ غير متوقع" يمكن أن يترك المتقاعدين الجدد مكتئبين ومتلهفين للقيام بشيء ما.
يقول سانشيز: "لا تدع نجاح التقاعد هو نصر فارغ". بعد انتهاء الإثارة الأولية للتقاعد ، ستحتاج إلى شيء لتفعله.
للتخطيط للتقاعد الذي يوفر لحياتك الجوهر ، يجب أن تأتي بقائمة من الأنشطة التي يمكنك الغوص فيها. اسأل نفسك ، "ما الذي سأتقاعد منه؟"
ربما يمكنك العمل في مشروع شغوف بدوام جزئي أو التطوع لقضية تهتم بها أو إتقان هواية جديدة. مهما كان قرارك ، تأكد من التخطيط لأنشطة من شأنها أن تمنحك مادة تقاعدك.
لديك كل الوقت في العالم الآن. ماذا ستفعل معها؟
# 6: تعرف على الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية.
مع اقترابك من التقاعد ، من المهم أن تتعامل مع نوع المزايا التي قد تكون مؤهلاً لها. قم بإنشاء حساب على www.socialsecurity.gov وابدأ في التعرف على حاسبات فوائد الموقع.
يقول المخطط المالي بنيامين براندت: "وأثناء وجودك هناك ، تذكر أن تطبع بيان المزايا الخاصة بك" بودكاست التقاعد يبدأ التقاعد راديو اليوم. "توقفت البيانات الورقية في منتصف عام 2011 وبدأت مرة أخرى في سبتمبر 2014."
هل لديك معاش تقاعدي أو مزايا أخرى يرعاها صاحب العمل؟ تحقق من الخيارات المتعلقة بالتأمين الزوجي والصحي. وفي الوقت نفسه ، من المهم بنفس القدر معرفة المزيد خطط المكملات الطبية وخياراتك هناك مع اقترابك من سن 65 عامًا.
يقول براندت: "إن معرفة المزايا التي تحصل عليها خطوة حاسمة لبناء خطة دخل تقاعد شاملة". حتى إذا لم تكن مؤهلاً بعد ، فمن المهم أن تعرف كيف ستعمل جميع مزايا التقاعد معًا في السنوات المقبلة.
كما هو الحال دائمًا ، فإن أفضل طريقة للتخطيط هي التخطيط للمستقبل.
ظهر هذا في الأصل أخبار الولايات المتحدة.