7 مصادر دخل أصحاب الملايين: مناقشة مفتوحة للدخل السلبي

هل سمعت يومًا عن الإحصاء الذي يمتلكه أصحاب الملايين في المتوسط سبعة تيارات الدخل?

حاولت العثور على الاستبيان ، أو التقرير ، أو بعض المسؤولين الذين يكررون تلك الإحصائية ولكن لم ينجح. ومع ذلك ، فإن سبعة تبدو جيدة بالنسبة لي.

والأهم من ذلك ، كيف نحصل عليها؟ (إذا كنت تريد القفز إلى الأمام ، فإليك بعض الأشياء الرائعة أفكار الدخل السلبي)

ما حفز هذا المنشور على المدونة هو فكرة طرحها صديقي في ESI Money حيث تحدث عن كيفية عمل أول مليون هو الأصعب. يشارك ESI كيف تسارع نمو صافي ثروته. استغرق المليون الأول 19 عامًا من العمل (تبدأ الساعة عندما بدأ العمل ، وليس عند الولادة!) لكن المليون الثاني استغرق 4 سنوات و 9 أشهر فقط.

كلما حصلت على أموال أكثر ، زادت الأموال التي ستحصل عليها. 1٪ من 100 دولار هي مجرد دولار. 1٪ من 100000 دولار هي قيمة رائعة.

ال الأغنياء يزدادون ثراءً - ها هي قواعد اللعبة.

الدخل النشط مقابل. الدخل السلبية

لنبدأ بالحديث عن كسب المال ، أو دخلك.

هناك نوعان من الدخل - الإيجابي والسلبي.

الدخل النشط هو عندما تقوم بالعمل ويتم الدفع لك مقابل هذا العمل. إذا كنت تعمل في ماكدونالدز ، فأنت تدفع مقابل ساعات عملك. إذا كنت تعمل في مكتب ، فلا يجوز لك تسجيل الدخول والخروج ، ولكن يتم الدفع لك بناءً على العمل الذي تقوم به. إذا لم تفعل شيئًا ، فلن يتم الدفع لك بعد الآن.

الدخل السلبي هو عندما لا يكون الدفع مرتبطًا بشكل مباشر بالعمل النشط. الفوائد والأرباح هي أمثلة رئيسية على الدخل السلبي. يتم تحميل مصادر الدخل السلبية النموذجية مسبقًا بالعمل النشط ، حيث يتم دفع مبلغ صغير لك مقابل ذلك ، بينما يأتي الجزء الأكبر من الدخل لاحقًا.

لا تخطئ في الدخل السلبي مع انعدام العمل. إنها لا تزال تعمل ، كل ما في الأمر أن دخلك غير مرتبط بشكل مباشر بساعات العمل. يعرف أي شخص يمتلك عقارات للإيجار أنه يعتبر دخلًا سلبيًا ولكن هناك قدرًا كبيرًا من العمل المطلوب. العمل ثقيل في المقدمة ولكن إذا كنت محظوظًا ، يمكنك تحصيل شيكات الإيجار دون وقوع حوادث لعدة أشهر قبل الاضطرار إلى القيام بالعمل.

كيف تجمع الثروة؟

هذا هو المفتاح التالي للغز.

مفتاح تجميع الثروة غير معقد:

1. بيع وقتك مقابل المال ،
2. إصرف أقل مما تجني،
3. استثمر مدخراتك حتى تنمو دون تدخل فعال منك.

هذا كل شيء. إنها مشكلة إدخال وإخراج بسيطة.

هناك قيد واحد فقط على النظام بأكمله - وقتك في هذا العالم.

لديك فقط 2.21 مليار نبضة قلب. بمعدل 60 نبضة في الدقيقة ، أي ما يزيد قليلاً عن 70 عامًا. كل نبضة مهمة.

هناك قيد آخر ، وهنا يبرز عدم المساواة في الثروة بعضاً من رأسه القبيح ، وهو معروف باسم تسلسل ماسلو الهرمي للاحتياجات.

انت بحاجة للأكل. أنت بحاجة إلى مكان للنوم. وكلاهما ، والاحتياجات الأخرى ، يتطلب المال.

لذلك في عالم مثالي ، يمكنك أن تأخذ وقتك في بناء مشروع تجاري ناجح على نطاق واسع (أو ربما بعض الإخفاقات قبل النجاح الهائل النجاح) ، ولكن في العالم الحقيقي ، فأنت بحاجة إلى وظيفة ستدفع لك المال الآن حتى تتمكن من إطعام نفسك ، وكس نفسك ، وتأمين مكان نايم.

أسميها الجاذبية المالية.

إذا كنت تريد حقًا البدء في تتبع أموالك ، ولا أعني فقط إنفاقك ولكن استثماراتك (حيث تُبنى الثروة) ، فامنح رأس المال الشخصي نظرة. إنه حجر الزاوية في بلدي نظام مالي وأعتقد أنك مدين لنفسك نظرة. 100٪ مجاني أيضًا.

أنت تخضع لخطورة مالية

فكر في صافي القيمة كطائرة. أنت تحاول دخوله إلى السماء والتحليق دون عناء.

على الأرض ، نتعرض جميعًا لنفس قوة الجاذبية. كلما كبرت ، زاد تأثير هذه القوة على جسمك. إذا لم تزن شيئًا ، فستطير بعيدًا.

من الناحية المالية ، تخضع جميع طائراتنا ذات القيمة الصافية لنفس السحب المالي. المكان الذي تختار العيش فيه ، وكيف تختار العيش ، والمنتجات التي تشتريها ، وما إلى ذلك - سيحددون حجم وثقل طائرتك لاستيعاب كل هذه الأشياء. كلما زادت الحاجة (النفقات الشهرية) ، زاد الدفع (الدخل) الذي ستحتاجه للإقلاع.

تقلع طائرتك الصافية عندما يتجاوز دفعك (دخلك) الجاذبية (النفقات).

بالإضافة إلى ذلك ، ستكون هناك نقطة انتقالية عندما تكون أقل شبهاً بالطائرة وأكثر شبهاً بصاروخ. إنه عندما يلعب الدفع السلبي دورًا أكبر من الدفع النشط. نأمل أن تنمو استثماراتك إلى الحد الذي تمارس فيه أكبر تأثير على صافي ثروتك ويلعب دخلك ومدخراتك (الدخل مطروحًا منه النفقات) دورًا أصغر.

يمكن أن تكون نقطة الانتقال هذه صعبة للتنقل ولكنها أيضًا تحرر للغاية.

قم بتنمية دخلك النشط أولاً

إذا لم يكن لديك موارد أخرى ، عليك أن تبدأ بالتركيز على مصادر الدخل النشطة (الوظيفة) حتى تقوم بتوفير ما يكفي بحيث يمكنك تكوين موارد سلبية.

عندما يتعلق الأمر بفكرة توفير المال ، هناك مدرستان فكريتان:

• احفظ أكثر - تركز هذه المدرسة على العيش "المقتصد" وتقليل نفقاتك إلى الحد الأدنى.
• كسب المزيد - تركز هذه المدرسة على كسب المزيد ، من الأعمال الجانبية ، والأعمال التجارية ، وما إلى ذلك.

إنها ثنائية خاطئة. يمكنك القيام بالأمرين ويجب عليك القيام بالأمرين معًا.

الفرق هو أن خفض النفقات فوري ، تمامًا مثل الدخل النشط فوريًا ، في حين أن كسب المزيد غالبًا ما يكون لعبة طويلة الأجل ، مثل بناء مصادر الدخل السلبي. لذا يمكنك قص ما يمكنك الآن (على سبيل المثال قطع الكابل الخاص بك) وتأمين مدخرات فورية أثناء قيامك ببناء مصادرك السلبية (على سبيل المثال ، وضع مدخرات الكابلات في الأسهم الموزعة).

لا يمكن المبالغة في أهمية توفير المال ، خاصة في وقت مبكر من حياتك.

عندما تبدأ بلا شيء ، أو بالقرب منه ، فإنك تضطر إلى الحصول على دخل نشط. يمكن تحويل ما يمكنك توفيره إلى دخل سلبي. إذا لم تقم بحفظ هذا الدخل النشط ، من خلال اختياراتك أو اختياراتك ، فستظل عالقًا في هذه المرحلة إلى الأبد.

العديد من مصادر الدخل السلبية هذه ، مثل أرباح الأسهم المؤهلة ومكاسب رأس المال طويلة الأجل ، تحصل أيضًا على معاملة ضريبية مواتية للغاية. إذا كنت في شريحة ضرائب منخفضة ، فقد تدفع صفر ضرائب على أرباح رأس المال. إذا كنت في شريحة ضريبية عالية ، فهي 15٪ فقط - أقل بكثير من معدلات ضريبة الدخل العادية.

ثم قم بزيادة دخلك السلبي

أعتقد أن كل تيار سلبي يقع في واحدة من فئتين:

• أنت تبني شيئًا (عملًا) يوفر قيمة ثم تحصل على بعض هذه القيمة.
• أنت تقرض المال لشخص سيبني شيئًا ذا قيمة ويدفع لك مقابل هذا المال.

في كلتا الحالتين ، تحتاج إلى مدخرات.

عندما تنشئ نشاطًا تجاريًا ، فأنت تتخلى عن الدخل النشط (بدلاً من العمل مقابل أجر ، فأنا أتطوع في عملي الخاص) للحصول على دخل نشط وسلبي في المستقبل. في غضون ذلك ، ستحتاج إلى طريقة لدفع نفقاتك. قد يكون الأمر أنك تبني نشاطًا تجاريًا على الجانب ، لذلك لا يزال لديك وظيفة يومية ، أو أنك تعيش على هذه المدخرات. في كلتا الحالتين ، أنت بحاجة إلى وسادة.

عندما تقرض المال ، فأنت بذلك تقرض مدخراتك إلى شخص يبذل جهدًا كبيرًا لتنميته إلى المزيد.

كل تلك التدفقات السلبية المحتملة في المستقبل تعتمد على وجود مدخرات.

تدفقات الدخل المشتركة (السلبية)

أثناء قيامك ببناء مدخراتك وتصور تدفقات الدخل السلبية المستقبلية ، إليك بعض العناصر الشائعة (إليك فترة أطول قائمة 21 فكرة الدخل السلبي). الأرقام عشوائية وتهدف فقط إلى تتبع عدد التدفقات المشتركة.

الفوائد (# 1) والأرباح الموزعة (# 2)

أكثر تدفقات الدخل السلبية شيوعًا هي الفوائد والأرباح.

فائدة يمكن أن يأتي من مجموعة متنوعة من المصادر ولكن أكبر مصدرين هما من حسابات الودائع التي تدر عليك فوائد (مثل a حساب التوفير) أو القروض ، سواء للأفراد (إقراض من نظير إلى نظير أو سندات خاصة) أو شركات (سندات ، تلاحظ).

الاهتمام ليس مثيرًا للغاية للتفكير فيه ولكنه أيضًا شيء يتطلب القليل من الجهد. نتأكد من أننا ندخر أي مدخرات في حساب توفير عالي العائد ثم لا تفكر في الأمر مرة أخرى. يشبه الأمر الحصول على استرداد نقدي على بطاقة ائتمان - تختار البطاقة مرة واحدة وتحصل على قطرة صغيرة في المقابل.

أرباح مدفوعات من الاستثمارات والشراكات. عندما تبدأ ، ستكون معظم استثماراتك في سوق الأسهم وستستفيد من أرباح الأسهم المؤهلة ومعاملتها الضريبية التفضيلية. أثناء قيامك بتوسيع محفظتك ، يمكنك الدخول في شراكات تسدد المدفوعات.

الكأس المقدسة لأرباح الأسهم هي أرباح الأسهم المؤهلة لأنها تخضع للضريبة بمعدلات مكاسب رأس المال طويلة الأجل ، والتي عادة ما تكون كثير أقل من معدل الدخل العادي الخاص بك. ليست كل أرباح الأسهم مؤهلة والأرباح التي لم يتم فرضها عليها مثل الفوائد.

المكاسب الرأسمالية (# 3)

تكسب مكاسب رأس المال من بيع الاستثمارات. هذا أمر سلبي بمعنى أنك قد تقضي بعض الوقت في البحث عن الشركات ولكن ليس بالضرورة أن "تعمل" في الشركة لتكسب. إنه أيضًا شيء أكثر تكتلاً بمعنى أنك تختار وتختار عندما تحقق مكاسب (أو خسائر) رأس المال.

نحن نعتبر مكاسب رأس المال بمثابة تدفق دخل سلبي على الرغم من أنها متكتلة للغاية لأنه يمكنك تحويل ملكية إلى تدفق ببساطة عن طريق بيع الأسهم من وقت لآخر. إنه ليس دفقًا من حيث أنه يقدم عائدًا بدون تقليل الأساسي ولكنه عبارة عن دفق.

الإتاوات (# 4)

دخل الملوك هو الدخل الذي تكسبه عندما يقترض الآخرون ممتلكاتك أو يستخدمونها. قد يكون هذا شيئًا اشتريته أو شيئًا قمت بإنشائه. يجوز للمؤلف كتابة كتاب وسيقوم الناشر بطباعة هذا الكتاب وتوزيعه وبيعه. يحصل المؤلف على نسبة مئوية من كل عملية بيع كإتاوة وهو نظام مفهوم جيدًا.

إذا لم تكن أنت منشئ العمل ، يمكنك شراء العمل من المبدع وترخيصه للآخرين. على سبيل المثال ، يمكنك شراء حقوق الموسيقى لأغنية ما ثم ترخيصها للآخرين.

مع ظهور الكتب الإلكترونية والنشر الذاتي ، عرفت العديد من الكتاب الذين أنشأوا مكتبة من الكتب للبيع على أمازون والتي تحقق دخلاً جانبياً جيداً دون بذل مجهود يومي. يكمن جمال هذا النوع من الأعمال في أنك تبني متابعين وكل شخص يكتشف أحد أعمالك يتم تقديمه إلى مكتبة موجودة.

دخل الإيجار (# 5)

عندما تمتلك عقارات ، يمكنك أن تكسب إيرادات الإيجار من الأفراد أو الشركات الذين يؤجرون المساحة منك. يمكن أن تكون هذه العقارات سكنية وكذلك تجارية ، مع قواعد مختلفة لكليهما.

قبل سنوات عديدة ، كان هذا يعني امتلاك العقار بنفسك. مع صعود منصات التمويل الجماعي، يمكن للمستثمرين الصغار امتلاك جزء بسيط من العقار مع مستثمرين آخرين. يمكنك استخدام هذا كوسيلة لتنويع محفظتك العقارية دون وضع الكثير في استثمار واحد.

هذا رائع بشكل خاص في مجال الاستثمار في الأراضي الزراعية. تزداد قيمة Farmland باستمرار وتوفر مكونًا للتدفق النقدي قد يكون جذابًا للمستثمرين.

دخل الأعمال (# 6)

قد يكون هذا مخادعًا بعض الشيء بمعنى أنه ليس بالضرورة "100٪ سلبي". إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا ، فإن جزءًا من الإيرادات التجارية ستكون سلبية بمعنى أنك لا تعمل شخصيًا لكسب كل دولار يجلبه النشاط التجاري. أنت تبني شيئًا يدر دخلاً بدون عمل نشط ، مثل موقع ويب أو بيع منتجات إعلامية.

عندما بدأ مدونة، لم يكن لدي أي فكرة أنه سيصبح عملاً يكسب المال طوال اليوم - حتى لو كنت ألعب مع أطفالي أو أنام.

وهناك آخرون، الأصول المدرة للدخل الأقل شيوعًا، ولكن هذه هي الأنواع الستة لمعظم أصحاب الملايين.

عندما يقولون "7 مصادر دخل" ، فإنهم لا يقصدون 7 أنواع مختلفة. يقصدون 7 تدفقات من 7 مصادر ، على الرغم من أن المصادر يمكن أن تكون من نفس النوع. الفكرة هي أنك يجب أن تفكر في طرق مختلفة لتنويع مصادر الدخل وعدم الاعتماد على أي شخص لبناء الثروة.

كيف تمكنت من بناء مصادر الدخل الخاصة بي

أعد عقارب الساعة إلى أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. كنت عازبًا ، لكنني أواعد زوجتي الجميلة المستقبلية ، وأعمل من التاسعة إلى الخامسة في صناعة الدفاع. لقد حافظت على نفقاتي منخفضة ، وكانت مدخراتي عالية كنسبة مئوية نسبية من الدخل ، وكنت أتجنب الجروح المالية التي ألحقتها بنفسي مثل تحميل الكثير من النفقات الثابتة (السيارات ، الإيجار ، إلخ).

لا يزال لدي الكثير من الوقت ، لأن صديقتي كانت لا تزال في الكلية ، لذلك بدأت مدونة. ستكون المدونة مقدمة لهذا في عالم التمويل الشخصي.

ستنتقل المدونة إلى شركة ، وتدر دخلاً ، وسأخصص الكثير من هذا الدخل في المدخرات. عاشت تلك المدخرات في حساب وساطة خاضع للضريبة في Vanguard واستثمرت في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. سوف أشتري من حين لآخر الأسهم الموزعة، خاصة خلال أزمة الإسكان والأزمة المالية ، ولكن في الغالب أبقوها في الطليعة.

انتقلت إلى العمل في العمل بدوام كامل لبضع سنوات قبل الانتقال.

طوال الوقت ، استثمرت الأرباح في مجالات أخرى شعرت أنها مختلفة عن عملي الأساسي. تم وضع المدخرات في مصادر الدخل السلبية والاحتفاظ بها نقدًا.

مصادر الدخل السبعة الخاصة بي (مُحدَّثة عام 2021)

الآن بعد أن أوضحت كيف يمكنني مشاهدة بناء تدفقات الدخل وقصتي الشخصية ، سأشارك معك أكثر من 7 أعوام.

الشركات الخاصة

أدير الآن العديد من الأعمال التجارية عبر الإنترنت (كل ما يتطلبه الأمر ابدأ واحد هو مجال ، استضافة ، وربما التأسيس). هناك نوعان من أبرزها. الأول هو موقع عضوية خطة وجبات يسمى خطة الوجبة 5 دولارات التي شاركت في تأسيسها مع إيرين تشيس بقيمة 5 دولارات للعشاء. والثاني هو مظلة المدونات التي أديرها ، بما في ذلك هذه المدونة و مدمن سكوتش. يدفعون لي الدخل العادي إلى جانب التوزيعات المؤهلة منذ أن أصبحت شريكًا.

سوق الأوراق المالية

الجزء الأكبر من أصولي الاستثمارية موجود في ما نعتبره "سوق الأوراق المالية" ، ومعظمها في مجموعة متنوعة صناديق مؤشر الطليعة. أنا دفعت فائدة, أرباح عادية ومؤهلة، وسيتم بيعها في النهاية مقابل مكاسب رأس المال. لدي أيضًا بعض الإيداعات الخاصة التي هي أدوات دين وحقوق ملكية والتي نتج عنها حتى الآن فائدة.

لإعطائك فكرة عن الحجم ، فإن 80٪ من أصولنا القابلة للاستثمار موجودة في سوق الأسهم.

الاستثمارات العقارية

تحت فئة العقارات ، حاولت امتلاك عقار ولكن لم أحقق نجاحًا كبيرًا لذلك أميل إلى الاعتماد عليه مواقع العقارات الممولة من الجمهور حيث لا أملك أي ممتلكات بشكل كامل. إنها استثمارات صغيرة في الشراكات التي تمتلك العقار.

لقد بدأ بثلاثة استثمارات على منصة RealtyShares (التي تم إغلاقها) ودفع كل منها وفقًا للجدول الزمني وبقي واحد فقط (تم إغلاق الآخرين كما هو متوقع ، لحسن الحظ!). لقد ألقيت نظرة على البعض الآخر ، بما في ذلك Fundrise و stREITwise، ولكن بالنسبة للعقارات التقليدية ، فقد استخدمت RealtyShares فقط.

استثمرت في ثلاث مزارع من خلال AcreTrader كذلك. أنا أحب الأراضي الزراعية كوسيلة للتنويع. أخيرًا ، لقد قدمت قروضًا بأموال صعبة للمستثمرين العقاريين (كان فردًا واحدًا فقط وتم إغلاق القرض منذ ذلك الحين). إنها قروض بسيطة حيث يتم الدفع لي فائدة على أساس شهري.

لقد استثمرت أيضًا في صناديق خاصة مع مشغلين أعرفهم وأثق بهم. يستثمر أحدهم في مجمعات سكنية متعددة الوحدات في منطقة فينيكس ، من الألف إلى الياء وآخر يشتري حدائق منزلية متنقلة في جميع أنحاء البلاد. أنا أرى هذه على أنها مقاومة للركود وهؤلاء المشغلين من الدرجة الأولى. لقد بدأ كل صندوق بالفعل في دفع أرباح الأسهم وقام أحدهم حتى ببيع الممتلكات بمكاسب ، متجاوزًا معدل العائد الداخلي المتوقع ، وقمت بإعادة استثمار هذه الأموال في صندوق لاحق.

(وبغض النظر عن الاستثمار في العقارات في ولايات أخرى مختلفة ، فقد كان هناك القليل من الألم في أعقاب تقديم ضرائب الدخل الحكومية - أحد سلبيات الاستثمارات البديلة)

هناك العديد من أنواع التدفقات المتاحة أكثر مما أدرجته - أعرف الكثير من الأشخاص الذين يجمعون الإيجارات الدخل (من تأجير العقارات) والعائدات (مثل الكتب أو الأعمال الإبداعية الأخرى) - لكن ليس لدي أي منها أولئك.

للتلخيص ، تدفقاتي السبعة هي:

• الإيرادات من شركتين على الإنترنت ، وهذه المدونة وأعمال خطة الوجبات
• الفوائد المصرفية
• الفوائد من القروض والقروض الصعبة للأفراد والصفقات العقارية الممولة من الجمهور
• الفائدة من استثمارات الأسهم
• مكاسب رأس المال من استثمارات الأسهم
• أرباح عادية ومؤهلة من استثمارات الأسهم

إنها أكثر من 7 مصادر ولكن من حيث الأنواع ، فهي أربعة أنواع فقط - الإيرادات من النشاط التجاري ، والفائدة على القروض ، والأرباح ، والمكاسب الرأسمالية من الأسهم.

الشيء الرئيسي الذي يجب ملاحظته في تلك التدفقات المختلفة هو كيف يعتمد القليل منهم على مشاركتي النشطة وكيف تم تغذيتها من المدخرات. مشاركتي النشطة في هذه المدونة وخطة الوجبة 5 دولارات. كل شيء آخر سلبي ، خارج الصيانة الروتينية مثل تحديث سجل صافي الثروة، ولن يكون أي منها ممكنًا إذا لم يكن لدي المدخرات لاستثمارها.

إذا كنت ستلقي نظرة على إقراري الضريبي لعام 2015 (عندما كتبت هذا المقال في الأصل) ، فإليك كيفية تعطل الذكاء الاصطناعي العام:

• الأجور - 16٪ (نشط جزئيًا ، جزء سلبي)
• الفائدة - 11٪ (سلبية)
• توزيعات الأرباح - 21٪ (سلبية)
• أرباح رأس المال - 34٪ (سلبية)
• دخل الأعمال - 18٪ (جزء نشط ، جزء سلبي)

في عام 2019 ، تغير مؤشر الذكاء الاصطناعي العام قليلاً حيث بدأت هذه المدونة في الحصول على المزيد من الزيارات وكسب المزيد من الدخل:

• الأجور - 32.8٪ (نشط جزئيًا ، جزء سلبي)
• الفائدة - 2.2٪ (سلبية)
• توزيعات الأرباح - 6.8٪ (سلبية)
• مكاسب رأس المال - 0٪ (سلبية ، على الرغم من أنني لم أبيع أي شيء)
• دخل الأعمال - 55.6٪ (جزء نشط ، جزء سلبي)

(يتم احتساب الأجور ، في هذه الحالة ، ضمن الدخل التجاري لأن الشركة تدفع لي راتباً)

جزء كبير من دخلنا سلبي ، على الرغم من أن هذه الأموال تستمر في التراكم (مع خسائر "ورقية" غير محققة في بعض الأحيان مع تحرك السوق) بدون مشاركتي النشطة.

إنها النقطة التي يكون فيها للفوائد المالية للعمل النشط تأثير أقل بشكل متزايد على صافي ثروتنا.

كان هذا الانتقال أحد أكبر التحديات الشخصية التي واجهتها بعد "التقاعد" - وهو موضوع ناقشته في منشور على ما لا يخبرونك به عن التقاعد مبكرًا على مدونة Our Next Life الرائعة. كان فصل العمل عن الأجر خطوة كبيرة.

ليست كل التدفقات السلبية متساوية

هناك تيار واحد فقط تتحمل فيه جميع المخاطر ولكنك تجني كل المكافآت - سوق الأسهم. (يمكننا المجادلة حول استخدام المطلقات ولكن أعتقد أنك فهمت هذه النقطة)

في كل حالة أخرى ، تتحمل مخاطرة أكبر من المكافآت التي يحتمل أن تجنيها لأنك تحتاج إلى أن تدفع لشخص يعمل بنشاط على ذلك. إذا كنت تستثمر في شركة ، فإنك تتحمل الكثير من المخاطر ولكنك لا تحصل على جميع المكافآت. قبل التوزيعات للمساهمين ، سيتم الدفع للمشغلين.

ليس هذا فقط ولكن في جميع الحالات الأخرى تقريبًا يوجد وهم التأثير ، والذي يمثل في حد ذاته تكلفة نفسية وعاطفية. اذا أنت تستثمر في عمل صديقك أو عائلتك عضو قيد التشغيل ، يمكنك أن ترى كيف يمكن أن تصبح الأمور فوضوية. لديك أفكار حول كيفية القيام بالأشياء ، ولديهم أفكار متنافسة إذا لم تسر الأمور على ما يرام... نحن نعرف كيف تسير هذه القصة.

ومع ذلك ، فإن الاتجاه الصعودي للعديد من الخيارات الأخرى يمكن أن يتجاوز بكثير سوق الأسهم وهذا الدفع البالوني جذاب للغاية. في غضون خمس سنوات ، أنشأت موقعًا على شبكة الإنترنت من 0 دولار إلى سبعة أرقام. لا يمكنك فعل ذلك مع سوق الأسهم.

إن التدفق النقدي والرافعة المالية والمزايا الضريبية في التدفقات السلبية الأخرى ، مثل العقارات ، هي أيضًا جذابة للغاية. قام دونالد ترامب بخصم ضريبي بقيمة مليار دولار قبل بضع سنوات! لا يمكنك فعل ذلك مع سوق الأسهم أيضًا.

أخيرًا ، هناك أصول ليس لها تدفقات دخل سلبية ولكن يمكنك إنشاء تدفق باستخدام شراء استراتيجية التخطيط العقاري Borrow Die.

ما هي النقطة…

النقطة المهمة هي أن تراكم الثروة ممكن فقط إذا كان بإمكانك تحويل العمل النشط إلى دخل. كلما ارتفع السعر (الدفع) كان ذلك أفضل.

ثم تجنب الجروح المالية التي تسببها لنفسك (لا يمكنك فعل الكثير بشأن ما تلقيه الحياة عليك) - ثم قم بتحويل هذه المدخرات إلى مصادر دخل سلبية.

فيديو أخير لترسيخ فكرة أن الطريق إلى الثروة يكون من خلال الدخل السلبي - إنه حديث TED من تأليف توماس بيكيتي ، مؤلف كتاب رأس المال في القرن الحادي والعشرين.

تم نشر كتاب رأس المال في القرن الحادي والعشرين في عام 2013 ، وهو كثيف للغاية ويحتوي على الكثير من البيانات ، ويركز على التفاوت في الثروة والدخل.

الفكرة الأساسية هي أن معدل العائد على رأس المال ، على المدى الطويل ، أكبر من معدل النمو الاقتصادي.

هذه هي الطريقة التي تتركز بها الثروة وهي واحدة من الأسباب القوية للادخار أكثر والحصول على رأس المال الخاص بك من أجلك.

إذا شاهدت الفيديو ، فإنه يدخل في مناقشة حول الصدمات (حوالي 8 دقائق) مثل الاستثمارات السيئة ولكن كيف أنها لا تهم كثيرًا إذا ص (معدل العائد) أكبر من زمعدل النمو الاقتصادي. إذا كانت r = 5٪ و g = 1٪ ، فيمكنك أن تخسر 80٪ (الفرق) وستظل متقدمًا لأن العائد على الـ 20٪ المتبقية قد تماشى مع النمو الاقتصادي.

هذه فكرة مشابهة لفكرتي عن الجاذبية المالية. إذا كان بإمكان مدخراتك أن تنمو بمعدل يتجاوز إنفاقك ، فإنك تترك قوة الجاذبية والآن ينفصل دخلك عن عملك النشط.

الآن ، كل ما قيل ، إذا كان رأس المال (المدخرات) ينمو بشكل أسرع من نمو الاقتصاد ، فإن أصحاب المدخرات سيرون ثروتهم تنمو بمعدل أسرع من أولئك الذين يعتمدون على نمو دخلهم. في حين أن هذا ليس امتدادًا لحجة بيكيتي (لا يمكنك أن تأخذ فكرة تنطبق على السكان ككل الاقتصاد واختصاره على الفرد مثل هذا) ، ليس من غير المعقول أن تأخذها وتطبقها على نفسك الحياة. (يتحدث بيكيتي عن هذا الأمر على المستوى الفردي ، لكنه يقول إنه أكثر تأثيرًا على أصحاب المليارات مقابل أصحاب الملايين. أصحاب الملايين - على الرغم من أن لدينا بيانات محدودة عن الأفراد)

إذا لم يقنعك كل الحديث عن الدخل السلبي وجعل أموالك تقوم بالعمل نيابة عنك ، فإن عمل بيكيتي (والحديث) يجب أن يضع المسمار الأخير في ذلك التابوت. 🙂