هل أنت مستعد لبعض الأخبار الجيدة؟ إذا كنت تريد التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، فيمكنك القيام بذلك دون القلق بشأن خفضها.
فلماذا من الشائع جدًا التفكير في حدوث ذلك؟
من السهل معرفة مصدر الالتباس ، لذلك دعونا نلقي نظرة على ماهية درجة الائتمان ، ولماذا التحقق من درجة الائتمان ليس بالأمر السيئ ، والمكان الذي يمكن أن يأتي منه الضرر الائتماني فعليًا.
درجات الائتمان: تحديث
أول الأشياء أولاً: درجة الائتمان هي رقم يعتمد على تقرير الائتمان الذي يساعد الدائنين على تحديد مدى خطورة إقراض المال للمقترض.
يؤثر مستوى المخاطر إذا تم منح مقدم الطلب ائتمانًا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فإن الشروط ومعدل الفائدة. يمكن أن يؤدي الحصول على درجة ائتمانية عالية إلى تسهيل الحصول على قرض والحصول على معدلات فائدة أفضل ، أو الموافقة على استئجار شقة.
تحدد المعلومات الواردة في تقرير الائتمان درجة الائتمان. تؤثر العوامل التالية على درجة الائتمان:
- سجل الدفع
- أرصدة مستحقة
- طول التاريخ الائتماني
- طلبات الحصول على حسابات ائتمانية جديدة
- أنواع حسابات الائتمان (مثل الرهون العقارية أو بطاقات الائتمان)
لا يمتلك المستهلكون في الواقع درجة ائتمان واحدة فقط ؛ لديهم العديد منها. يتم احتساب الدرجات من قبل وكالات إعداد التقارير الائتمانية التي تحتفظ بتقارير الائتمان. يمكن للمقرضين استخدام أنظمة تسجيل الائتمان الداخلية الخاصة بهم أيضًا.
هل التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك أقل منه؟
لا.
هناك العديد من المفاهيم الخاطئة المحيطة بالدرجات الائتمانية ، وأحد أكبرها هو أن التحقق من درجة الائتمان للفرد سيخفضها. هذا ببساطة ، ولحسن الحظ ، ليس صحيحًا.
التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مرة واحدة ، أو حتى عدة مرات ، لن يؤدي إلى إتلافه. طلب نسخة من تقرير الائتمان لن يضر أيضًا بدرجة الائتمان.
في الواقع ، من الجيد أن تراقب عن كثب تقرير الائتمان ودرجاته. قد يكون من المفيد بشكل خاص مراجعة تقرير الائتمان في بعض الأحيان للتأكد من عدم وجود أخطاء قد تؤدي إلى انخفاض الدرجة.
ما الذي يمكن أن يخفض درجة الائتمان؟
تؤثر بعض الاستفسارات الائتمانية التي تجريها أطراف خارجية مثل المقرضين ومصدري بطاقات الائتمان على درجة الائتمان.
ربما تكون قد سمعت عن "التساؤلات" الناعمة والصعبة ، أو بشكل رسمي ، استفسارات ناعمة وصعبة. فقط الاستفسارات الصعبة - فحص كامل للتاريخ الائتماني - تؤثر على درجة الائتمان.
أمثلة على الاستفسارات اللينة
• عليك التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك
• تسحب شركة التأمين الائتمان لعرض أسعار
• تعرض الشركة تقرير الائتمان أثناء فحص الخلفية
• أنت تسعى إلى أن تكون مؤهل مسبقًا للحصول على قرض شخصي أو رهن عقاري
• ترسل بطاقة الائتمان أو جهة إصدار التأمين عرضًا محجوبًا مسبقًا - يُطلق عليه أحيانًا عرض "تمت الموافقة عليه مسبقًا"
أمثلة على الاستفسارات الصعبة
يمكنك التقدم للحصول على:
• القرض العقاري
• قرض السيارة
• بطاقة الائتمان
• قرض الطالب
• قرض شخصي
• تأجير
قد تظل الاستفسارات الجادة في تقرير الائتمان لمدة عامين ، على الرغم من أنها عادة ما تؤثر فقط على درجات الائتمان لمدة عام واحد.
يمكن أن تؤدي الاستفسارات الصعبة المتعددة في إطار زمني قصير إلى جعل العميل يبدو أكثر خطورة لأنه قد يشير إلى نية تراكم الديون.
ثم مرة أخرى ، إذا كنت تتسوق للحصول على قرض سيارة أو رهن عقاري ، فسيتم حساب الاستفسارات المتعددة عمومًا على أنها واحدة لفترة زمنية - عادةً من 14 إلى 45 يومًا. لا ينطبق الاستثناء بشكل عام على استفسارات بطاقات الائتمان.
يمكن للمستهلكين رؤية هذه الاستفسارات في تقرير الائتمان الخاصة بهم.
متى يتم التحقق من تقرير الائتمان
يجب أن يفكر المستهلكون في التحقق من تقرير الائتمان الخاص بهم مرة واحدة على الأقل في السنة للتأكد من عدم وجود أخطاء تضر بدرجة الائتمان الخاصة بهم وأن تقريرهم محدث بالكامل. يمكن للشيكات المنتظمة أن تنبه المستهلكين إلى الاحتيال وسرقة الهوية.
قد يكون من الذكاء أيضًا التحقق من تقرير الائتمان قبل إجراء عملية شراء كبيرة تتطلب قرضًا.
يمكن أن يكون القيام بذلك مفيدًا عند البحث عن وظيفة ، حيث يقوم بعض أصحاب العمل بمراجعة سجلات الائتمان عند التوظيف.
هل تقارير الائتمان المجانية آمنة؟
يحق للمستهلكين الحصول على تقرير ائتماني مجاني (وآمن تمامًا!) مرة واحدة سنويًا من مكاتب التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاثة:
- Equifax
- اكسبيريان
- ترانسونيون
هناك عدة طرق للوصول إلى هذه التقارير المجانية.
متصل على موقع AnnualCreditReport.com.
عن طريق الهاتف في (877) 322-8228.
بالبريد. بعد تنزيل نموذج طلب التقرير الائتماني السنوي واستكماله ، يمكن للمستهلكين إرسال النموذج المكتمل بالبريد إلى:
خدمة طلب التقرير الائتماني السنوي
ص. 105281
أتلانتا ، GA 30348-5281
ملاحظة: لا تتضمن هذه التقارير الائتمانية السنوية المجانية درجات الائتمان. تهدف إلى السماح للفرد بضمان الدقة والتحقق من سرقة الهوية.
لمراقبة الائتمان على مدار العام ، قد تكون فكرة جيدة أن تفصل بين الطلبات لهذه التقارير المجانية ، ولكن طلبها جميعًا مرة واحدة أمر جيد تمامًا.
بعد أن تتلقى تقرير الائتمان المجاني الخاص بك عن العام من شركة تقارير معينة ، يمكنك طلب تقرير آخر في المستقبل ، ولكن سيتعين عليك دفع مقابل ذلك التقرير.
تتوفر تقارير مجانية إضافية لأولئك الذين عانوا من "إجراء سلبي" بسبب تقرير الائتمان الخاصة بهم ، والعاطلين عن العمل ، وبعض المواقف الأخرى.
الوجبات الجاهزة
هل فحص درجة الائتمان الخاصة بك أقل منه؟ لا على الإطلاق ، وفي الواقع ، من الجيد أن تراقب المشهد الائتماني الخاص بك. تختلف استفساراتك عن الاستفسارات الخارجية.
ما هو أفضل من تقرير الائتمان المجاني؟ مراقبة مجانية لدرجة الائتمان الخاصة بك ، مع التحديثات الأسبوعية. ما هو أفضل؟ مكان للقيام بذلك وإدارة جميع أصولك ومطلوباتك وأهدافك المالية.
هذا SoFi Relay، وهو تطبيق يتمتع بعدد كبير من الامتيازات.
وإليك طريقة أخرى: حديث مجاني مع مخطط مالي مطلوب منه مراعاة مصلحتك.
هذه القصة ظهر في الأصل على SoFi.
لا تهدف المعلومات المقدمة إلى تقديم استشارات استثمارية أو مالية. يجب أن تستند قرارات الاستثمار إلى الاحتياجات المالية المحددة للفرد والأهداف وملف المخاطر. لا تستطيع SoFi ضمان الأداء المالي في المستقبل. الخدمات الاستشارية المقدمة من خلال SoFi Wealth، LLC. SoFi Securities، LLC ، عضو FINRA / SIPC .
يتم تقديم SoFi Relay من خلال SoFi Wealth LLC ، وهو مستشار استثمار مسجل لدى SEC. لمزيد من المعلومات ، يرجى الاطلاع على نموذج ADV الجزء 2A ، والذي تتوفر نسخة منه عند الطلب وعلى www.adviserinfo.sec.gov. للحصول على معلومات إضافية حول SoFi Wealth LLC و SoFi Relay ومنتجات وخدمات الشركات التابعة ، راجع SoFi.com/legal.
المواقع الخارجية: المعلومات والتحليلات المقدمة من خلال الارتباطات التشعبية لمواقع الطرف الثالث ، مع الاعتقاد بأنها دقيقة ، لا يمكن ضمانه بواسطة SoFi. يتم توفير الروابط لأغراض إعلامية ولا ينبغي النظر إليها على أنها المصادقة.
التحقق من أسعارك: للتحقق من الأسعار والشروط التي قد تكون مؤهلاً لها ، تجري SoFi عملية سحب ائتمان ميسرة لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. مطلوب سحب ائتماني قوي ، والذي قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، إذا تقدمت بطلب للحصول على منتج SoFi بعد أن كنت مؤهلاً مسبقًا.
SOAD20002