عندما بدأت الاستثمار في التسعينيات / أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، لم تكن هناك تطبيقات استثمارية للاستفادة منها. كان لدي حساب Vanguard ، ودفعت أموالًا ضخمة للتداولات ، واحتفظت بشكل أساسي بكل أموالي في صناديق مشتركة مختلفة. في ذلك الوقت ، لم يكن لديك الكثير من الخيارات. كانت عمولات التداول باهظة الثمن ، وقد سمحت لي Vanguard بشراء وبيع الصناديق المشتركة مجانًا.
مع تقدم القرن ، بدأت العديد من تطبيقات الاستثمار المختلفة تؤتي ثمارها. لم أكن قد اكتشفت E-Trade Financial بعد ، مع عمولات التداول المنخفضة السخيفة ، لكن هذا لم يكن مهمًا. لم أكن أتاجر بهذا القدر.
عندما تخرجت اكتشفت حليف الاستثمار وتداولاتهم منخفضة التكلفة (أصبحت الآن خالية من العمولة للأسهم الأمريكية ، وصناديق الاستثمار المتداولة ، والخيارات!) وقد كنت مشاركًا فيها. سيكون هناك عدد قليل من الوافدين الجدد على مر السنين ، يقدم بعضهم صفقات مجانية مثل Zecco ، لكن سيتم الاستحواذ عليهم جميعًا أو إغلاقهم بمجرد اكتشاف أن نموذجهم غير مستدام.
اليوم ، المشهد مختلف. نحن في ذروة التكنولوجيا المالية (التكنولوجيا المالية كما كانت) وهناك الكثير من التنوع. لقد جمعت هذه القائمة لأفضل تطبيقات الاستثمار بناءً على ما يناسبك أكثر. لكل منها حالة استخدام مختلفة.
جدول المحتويات
- Robinhood - الأفضل للتجارة الحرة
- ما نحب
- ما الذي يمكن تحسينه
- تحسين - أفضل استثمار آلي آلي
- ما نحب
- ما الذي يمكن تحسينه
- Ally Invest - الأفضل لوسيط الخصم
- ما نحب
- ما الذي يمكن تحسينه
- الجوز - الأفضل للحفظ الآلي
- ما نحب
- ما الذي يمكن تحسينه
- مخزون - الأفضل لهدايا الأسهم
- ما نحب
- ما الذي يمكن تحسينه
- الفكر الختامي
Robinhood - الأفضل للتجارة الحرة
كان Robinhood أول تطبيق استثماري تم تقديمه صفقات الأسهم الحرة. كانت شائعة لدرجة أنها دفعت شركات السمسرة العملاقة إلى أن تحذو حذوها. من هناك ، أصبحوا أحد أكثر تطبيقات الاستثمار شيوعًا لأنه ليس لديهم حد أدنى ، ولا رسوم ، و برنامج إحالة الأسهم المجانية التي فرضت رسومًا فائقة على الاشتراكات.
تعرضت Robinhood مؤخرًا لانتقادات بسبب تصرفاتها المتعلقة بوقف تداول شركات مثل GameStop في يناير 2021 ولكننا ما زلنا نفكر في Robinhood لتكون آمنة تمامًا. ما زلنا نعتبرهم وسيطًا قويًا ، وإن كان مع قليل من العين السوداء ، ولكن هنا أفضل بدائل Robinhood.
في التطبيق ، يمكنك تتبع الأسهم ، ثم شرائها مباشرة أو وضعها في قائمة المراقبة للشراء في تاريخ لاحق. لا يوجد حد أدنى للرصيد لفتح حسابك أو صيانته. يمكنك أيضًا إعداد تحويلات تلقائية بين حسابك في Robinhood في حسابك المصرفي.
رسوم Robinhood: لا توجد رسوم لفتح حساب ، ولا يوجد حد أدنى لمبلغ الاستثمار ، ولا توجد رسوم وساطة لشراء وبيع الأسهم. عندما تشتري وتبيع الأسهم ، لا تزال تدفع رسوم المعاملات التنظيمية الصغيرة ورسوم نشاط التداول إلى FINRA. الرسوم الوحيدة التي ستدفعها لـ Robinhood هي إذا أردت التداول بالهامش ، الأمر الذي يتطلب حساب Robinhood Gold (5 دولارات شهريًا).
ما نحب
- يوفر تداولات مجانية على الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات. كما أنه يوفر تداولًا مجانيًا للعملات المشفرة إذا كان هذا ما تريده.
- يعد التداول المجاني أمرًا رائعًا للمتداولين النشطين للغاية ، وهو أقل حافزًا للشراء والاحتفاظ
- تجربة الهاتف المحمول مبسطة للغاية وواجهة سطح المكتب متشابهة.
- سوف يسمح Robinhood بالاستثمار في الأسهم الكسرية ، بحد أدنى 1 دولار ، في الوقت الفعلي. (قائمة الانتظار حاليا)
- حساب إدارة النقد للأرصدة النقدية الخاصة بك ، العائد الحالي هو 0.30٪ APY
ما الذي يمكن تحسينه
لا تقدم Robinhood حسابات تقاعد ولن يحالفك الحظ إذا كنت ترغب في شراء صناديق الاستثمار أو السندات.
كما أن لديها دعم عملاء محدود.
إذا كنت ترغب في فتح حساب تحقق من موقع Robinhood.
انقر هنا لقراءة مراجعتنا المتعمقة عن Robinhood بما في ذلك عرض إحالة الأسهم المجانية.
سجل واحصل على مخزونك المجاني اليوم!
تعرف على المزيد حول Robinhood
(وإذا كنت تريد التحقق من منافس آخر ، ويبول ساخن على ذيول Robinhood)
تحسين - أفضل استثمار آلي آلي
تحسين هو الأكبر وربما أشهر مستشاري الروبوتات المستقلين (واحد آخر شائع مصمم خصيصًا للنساء هو إليفيست). ولسبب وجيه. لقد كانوا أحد المبتكرين في هذا المجال ، وكانوا قوة تخريبية في عالم الاستثمار. لقد جلبوا إدارة الاستثمار المهنية إلى المستثمرين الجدد والصغار ، وبسعر معقول للغاية.
تقوم بإكمال استبيان قصير يحدد مدى تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية والأفق الزمني. من ذلك ، يتم إنشاء محفظة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) لتتناسب مع ملفك الاستثماري.
تتكون محفظتك من 13 صندوق ETF ، والتي تمثل السوق العام والأسهم الكبيرة والمتوسطة والصغيرة والأسهم الدولية وأسهم الأسواق الناشئة وصناديق السندات المختلفة. حتى أنهم يقدمون صندوقًا ذا قيمة يستثمر في أسهم الشركات غير الصالحة. هذه واحدة من أكثر الطرق شيوعًا لكسب المال من الأسهم ، وواحدة من الطرق التي استخدمها وارين بافيت.
إنشاء ميزة أهداف الاستثمار. يُمكّنك Betterment من إنشاء حسابات فرعية قابلة للتخصيص يُشار إليها باسم الأهداف. يمكنك تأسيسها لمدخرات التقاعد ، أو مدخرات الطوارئ ، أو لهدف متوسط المدى ، مثل دفع دفعة أولى على منزل. كل محفظة قائمة على الهدف لها تخصيص محفظتها الخاصة. يمكنك إضافة أهداف جديدة في أي وقت.
رسوم التحسين: يفرض التحسين رسوم إدارة واحدة بنسبة 0.25٪ سنويًا. إنه يقع في الطرف الأدنى من نطاق الرسوم الإدارية بواسطة مستشاري الروبوت.
ما نحب
- مع عدم وجود حد أدنى للاستثمار المطلوب ورسم منخفض قدره 0.25٪ ، فهي منصة استثمار مثالية للمستثمرين الجدد والصغار. يمكنك الحصول على حساب 2000 دولار يتم إدارته مقابل 5 دولارات فقط في السنة.
- عروض التحسين أ حساب إدارة النقد بالنسبة للأرصدة النقدية الخاصة بك ، يبلغ العائد الحالي 0.30٪ APY
- يشمل مزيج الاستثمار في شركة Betterment أسهمًا ذات قيمة ، والتي تمتلك القدرة على محفظتك لتتفوق في الأداء على السوق. يحاول معظم مستشاري الروبوتات مطابقة السوق فقط.
- تقدم شركة Betterment حصادًا للخسائر الضريبية على حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة (لا تنطبق على حسابات التقاعد ، نظرًا لأن الاعتبارات الضريبية ليست مهمة).
- دليل التقاعد. تقدم Betterment هذه الأداة لمساعدتك في التخطيط للتقاعد. إنه ممتاز لشخص جديد في الاستثمار في التقاعد.
- شبكة مستشار التحسين. إذا كنت تحب لمسة شخصية مع مستشار الروبوت الخاص بك ، فإن Betterment توفر الوصول إلى مستشار الاستثمار البشري. المستشار هو مخطط مالي معتمد ومستقل تم فحصه ، يمكنه تطوير خطة مالية مخصصة وشاملة.
ما الذي يمكن تحسينه
حول الضعف الوحيد في برنامج Betterment هو أنهم لا يقدمون استثمارات في العقارات أو السلع. أضاف بعض المستشارين الآليين هذه القطاعات لمزيد من التنويع. التحسين لم يحذو حذوه - بعد.
إذا كنت ترغب في فتح حساب تحقق من موقع التحسين.
(إذا كنت تفكر في Wealthfront ، فعليك قراءة مقارنة بين Wealthfront vs. تحسين)
انقر هنا لقراءة مراجعتنا المتعمقة لـ Betterment بالإضافة إلى تحديثنا قائمة الترقيات إدارة التحسين المجانية.
تعلم المزيد عن التحسين
Ally Invest - الأفضل لوسيط الخصم
حليف الاستثمار هي شركة وساطة الخصم التابعة لشركة Ally Financial ، الشركة الأم لـ Ally Bank. لقد اشتركت في Ally Invest لأنني كنت أمتلك حسابًا في TradeKing ، والذي استحوذت عليه Ally في عام 2016.
حليف الاستثمار تقدم صفقات خالية من العمولات على الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات ، مثل الكثير من وسطاء الخصم الآخرين ولكنها تجمعها بمجموعة متطورة من الأدوات. إنها تتألق حقًا إذا كنت في لعبة الخيارات ، مع أدوات تحليل رائعة ومنصة ترتيب تجعل الاستراتيجيات المتنوعة سهلة التنفيذ للغاية. يقدم التطبيق جميع الميزات التي تتوقعها من تجربة موقع الويب الخاص بهم على الرغم من أنني شخصياً أفضل إجراء بحث على جهاز كمبيوتر حيث يمكنني نشر معلوماتي لأخذها جميعًا حقًا.
والشيء الجميل أيضًا هو أنك إذا كنت تتطلع إلى نقل أموال من وسيط آخر ، فإنهم يقدمون مكافأة حساب جديدة غنية بالإضافة إلى تعويض ACAT يصل إلى 150 دولارًا إذا قمت بتحويل أكثر من 2500 دولار. هذا ينطبق على جميع أنواع الحسابات ، بما في ذلك حسابات التقاعد الفردية.
رسوم Ally Invest: لا توجد رسوم لفتح حساب ، ولا يوجد حد أدنى للحساب ، ولا رسوم صيانة ، ولا عمولات على الأسهم والسندات وعقود الخيار وصناديق الاستثمار المتداولة.
ما نحب
- لا يوجد حد أدنى ، ولا رسوم على الحساب ، ولا عمولات - إنه أرخص وسيط يمكنك العثور عليه.
- إذا كنت تريد محفظة مُدارة مشابهة لمستشار robo ، فيمكنك الحصول عليها أيضًا.
- منصة الخيارات هي واحدة من أفضل ما رأيته ، مما يجعل من السهل حقًا تنفيذ التداولات المعقدة.
- واجهة شبه سلسة وتكامل مع Ally Bank - يمكنك تحويل الأموال بين حساب موجه ذاتيًا والبنك في دقائق.
ما الذي يمكن تحسينه
تجربة التطبيق جيدة ولكن لا شيء للكتابة عن المنزل. يمكنك قراءة ملفات مراجعة كاملة لبرنامج Ally Invest للمزيد من.
تعرف على المزيد حول Ally Invest
الجوز - الأفضل للحفظ الآلي
ثمرة شجرة البلوط هو تطبيق استثماري يعمل بميزة مختلفة. بدلاً من تمويل حسابك من خلال التحويلات المصرفية ، فإنك تستثمر باستخدام فائض التغيير. إنها طريقة ممتازة لشخص ليس مدخرًا طبيعيًا لبدء استثمار الأموال. أنت تقوم حرفياً بتجميع رأس المال الاستثماري من خلال عادات الإنفاق العادية.
عندما تم إطلاق Acorns لأول مرة ، قمت بتوصيل حساب مصرفي وبطاقات الائتمان الخاصة بك بحساب Acorns الخاص بك. عندما قمت بتحصيل رسوم قدرها 7.50 دولارًا أمريكيًا ، وتم الاحتفاظ بـ 50 سنتًا ليتم نقلها إلى حساب Acorns الخاص بك. يشار إلى هذه العملية باسم جولات. عندما تقوم بتوصيل هاتفك المحمول بحسابك المصرفي وبطاقاتك الائتمانية ، يستثمر التطبيق تلقائيًا في التغيير من مشترياتك. يمكنك تعيين التقارير على أساس الدولار التالي ، أو 10 دولارات التالية. بمجرد أن يصل إجمالي جولاتك إلى 5 دولارات ، سيتم تحويلها إلى حساب Acorns الخاص بك.
الآن ، عندما تقوم بالتسجيل ، تحصل على حساب Acorns Checking - إنه حساب فحص مؤمن من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ببطاقة خصم فيزا. تم دمج Acorns بالكامل في الحساب وتظهر التقارير في الوقت الفعلي. لقد تفاوضوا أيضًا على عروض استرداد نقدي خاصة من أكثر من 350 شريكًا من شركاء Acorns Found Money ، بما في ذلك Nike و Chevron و Air BnB ، تصل أحيانًا إلى 10٪ ، ويتم إيداعها في حساب Acorns الخاص بك أيضا.
لقد قدموا أيضًا Acorns Later ، اسمهم لحساب التقاعد حيث يوصون بـ IRA المناسب لاحتياجاتك. ثمرة شجرة البلوط يحدد ملفك الاستثماري بناءً على استبيان. ثم يوصون بما يصل إلى خمس محافظ مختلفة ، كل منها يتكون من مزيج من ستة صناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة. تتراوح المحافظ من المحافظ إلى العدوانية. تتم إدارة حسابك بالكامل بواسطة Acorns.
رسوم الجوز: أنت تدفع 1 دولار شهريًا لأرصدة الحسابات التي تقل عن 5000 دولار ، و 0.25٪ سنويًا بمجرد وصول حسابك إلى هذا الحد.
ما نحب
- هذا هو التطبيق المثالي لشخص لم يتمكن من ادخار واستثمار الأموال في الماضي. طريقة الادخار سلبية تمامًا - فأنت تفعل ما تفعله دائمًا وتنفق المال وينتهي التغيير الاحتياطي في حسابك الاستثماري. يمكنك أيضًا أحيانًا استرداد نقود إضافية من بعض تجار التجزئة.
- لا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب مطلوب ، ولا تحتاج إلى إعداد ودائع متكررة.
- يجعل Acorns التطبيق متاحًا مجانًا للطلاب بدوام كامل.
- لديك خيار إضافة ودائع متكررة إذا كنت ترغب في تسريع استثمارك.
ما الذي يمكن تحسينه
- يجب عليك فتح حساب مصرفي جديد (Acorns Checking) وهو عنصر آخر يجب إدارته ، ولكن يمكنك الاستفادة من التكامل السلس.
- الرسوم مرتفعة على حسابات الأرصدة الصغيرة.
- استخدام ستة فقط من صناديق الاستثمار المتداولة يعتبر قليلًا من الجانب الخفيف. يستخدم معظم مستشاري الروبوت عددًا محدودًا فقط من ETF ، ولكن عادةً ما لا يقل عن اثني عشر.
انقر هنا لقراءة مراجعتنا المتعمقة عن Acorns.
تعرف على المزيد حول Acorns
مخزون - الأفضل لهدايا الأسهم
مخزون هي عبارة عن سمسرة تتيح لك شراء وبيع وإهداء الأسهم الجزئية التي تزيد عن ألف سهم و صناديق الاستثمار المتداولة. النداء هو أنه يمكنك شراء كميات صغيرة وعدم الانتظار حتى تحصل على حصة كاملة من السيولة النقدية.
يتمثل جانب الإهداء في شكل بطاقات هدايا مخزنة. يمكنك منحها للناس ، مثل المستثمرين الشباب (أبناء الأخوة ، وأبناء الأخ ، والأحفاد ، وما إلى ذلك) ، تمامًا كما اعتاد الناس على إعطاء سندات الادخار أو سهم واحد من الأسهم. إنهم ببساطة يقومون بتسجيل الدخول إلى حساباتهم (أو الاشتراك) واستردادها مقابل أسهم كسرية لشركة قابلة للاستثمار.
وهي تعمل تمامًا مثل الوساطة العادية وتبلغ قيمة الصفقات 99 سنتًا لكل منها.
رسوم المخزون: لا توجد رسوم صيانة ، فقط 99 سنتًا للتداول. عند إرسال بطاقات الهدايا ، هناك رسوم إضافية. تبلغ تكلفة بطاقات الهدايا الرقمية 3.99 دولارًا أمريكيًا للسهم الأول و 99 سنتًا لكل مخزون إضافي ، بالإضافة إلى رسوم 3٪ لمعالجة بطاقة الائتمان أو الخصم. إذا كنت تريد بطاقة بلاستيكية فعلية ، فإنها تتراوح من 4.95 دولار إلى 7.95 دولار حسب قيمة البطاقة.
ما نحب
- يتيح لك Stockpile شراء الأسهم الجزئية لأكثر من 1000 شركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، تمامًا كما هو معلن.
- يمكنك إعطاء بطاقة هدايا مخزون يمكن استبدالها بأسهم من الأسهم. 1 دولار كحد أدنى ، 2000 دولار كحد أقصى.
ما الذي يمكن تحسينه
- أنت مقيد بأكثر من 1000 سهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي يقدمونها.
- تكلفة إرسال بطاقات الهدايا إضافية ولكن لا توجد رسوم على المستلم.
استعراضنا للمخزون يخوض في مزيد من التفاصيل حول الخدمة.
تعرف على المزيد حول المخزون
الفكر الختامي
ما هو تطبيق الاستثمار الأفضل؟ هذا يعتمد على ما يصفك كمستثمر!
إذا كنت شخصًا يرغب في الاستثمار ولم تكن متأكدًا تمامًا من كيفية القيام بذلك ، أو إذا كنت تريد من شخص ما أن يتولى الأمر نيابة عنك ، تحسين هو الأفضل. حليف الاستثمار قد يكون خيارك إذا كنت تبحث عن وسيط خصم مع تكامل سلس مع حساب توفير رائع عبر الإنترنت.
كما ترى في كل قسم ، يخدم كل قسم غرضًا مختلفًا بعض الشيء ، وبالتالي فإن أفضل تطبيق استثمار هو الأفضل بالنسبة لك في هذه اللحظة من حياتك.