فهم التسلسل الهرمي للاحتياجات المالية لماسلو

كان علم النفس أحد المواد المفضلة لدي في المدرسة. كان الأمر أشبه بالحصول على دليل إرشادي لكيفية عمل الناس. ورقة الغش ، إذا صح التعبير.

إحدى "النظريات" المفضلة لدي في علم النفس التسلسل الهرمي للاحتياجات لأبراهام ماسلو. ها هو:

إنها نظرية عن الدافع البشري. نحن نهدف إلى تلبية الاحتياجات في الأسفل قبل العمل في طريقنا. لا توجد حاجة إلى الهيبة عندما لا يكون لدينا طعام أو ماء. لا تشكل سلامتنا الشخصية مصدر قلق إذا لم يكن لدينا طعام وماء. بمجرد حصولك على المستوى الأول ، تبدأ في التساؤل عن المستوى الثاني. (المستويات ليست بهذا النقص ولكن الفكرة لا تزال مفيدة)

التسلسل الهرمي للاحتياجات لماسلو هو إطار عمل يمكن أن يساعدك على فهم كيفية إنفاق أموالك وحياتك.

كيف أستخدم التسلسل الهرمي للاحتياجات

يمكن أن يساعد التسلسل الهرمي في تفسير الدافع وراء تصرف الناس بطريقة معينة.

إليك كيفية استخدام التسلسل الهرمي لإرشادك ومساعدتك في اتخاذ قرارات أفضل -

الجميع يناضل من أجل تلبية كل مستوى من مستويات التسلسل الهرمي للاحتياجات. لدى الفئات الأدنى أولويات أعلى ، ولكن في جوهرنا نسعى إلى تحقيقها جميعًا.

قبل أن تلتزم بالدولار التالي ، فكر في الحاجة التي يلبيها. هل تتطلع إلى تلبية احتياجات أعلى على حساب الاحتياجات الأقل؟ هل هناك بدائل قد تكلف أقل أو تلبي تلك الحاجة المحددة بشكل أفضل؟ هل هو حتى يلبي الحاجة التي تعتقد أنها كذلك؟

ال التوجيه الأساسي للتمويل الشخصي هو أنه يجب عليك "تجنب الالتزام بأموال مستقبلية لإنفاق الالتزامات ؛ تلزمهم بتوفير الالتزامات ". قبل أن تلتزم بأموالك ، ضع في اعتبارك الغرض وما إذا كان من الأفضل لك إجراء صفقة.

إذا كانت حقيبة اليد غير قابلة للربط ، فماذا عن المأوى؟

المنزل هو مثال رئيسي على مدى أهمية فهم التسلسل الهرمي وكيف يتقاطع مع التوجيه الأساسي للتمويل الشخصي.

يصطدم المنزل بكل طبقة من هرمية الاحتياجات:

• الاحتياجات الفسيولوجية: الأمر الأكثر وضوحًا هو أن المنزل يوفر الدفء الجسدي والراحة.
• احتياجات السلامة: منزلك هو ملاذك ، مكان يمكنك فيه قفل الأبواب - تشعر بالأمان والأمان.
• الانتماء والحب يحتاج: عندما تضرب بجذورها ، يكون من الأسهل بكثير بناء علاقات دائمة.
• احتياجات التقدير: يُنظر إلى أصحاب المنازل على أنهم يتمتعون بمكانة أكبر من المستأجرين. امتلاك منزلك هو وسام شرف. المنزل الأجمل أفضل من المنزل الأقل روعة.
• احتياجات تحقيق الذات: قد لا يلبي المنزل هذه الحاجة ولكنه يمكّنك من متابعتها ، وربما يمنحك مكانًا في المنزل يمكنك أن تكون مبدعًا فيه -
  ورشة عمل ، استوديو ، شيء من هذا القبيل.

المنازل ، مثل العديد من الأشياء ، لها إصدارات فاخرة. تستطيع شراء منزل صغير أو يمكنك شراء McMansion ضخمة. أو يمكنك شراء كوخ في الغابة. إنها تلبي كل مستوى من المستويات بدرجات متفاوتة ولكن يمكن أن يكون لها تكاليف متباينة على نطاق واسع.

يعيش وارن بافيت في نفس المنزل منذ عام 1958. إنه منزل جميل في أوماها ، شمال شرق اشتراه مقابل 31500 دولار. لديها خمس غرف نوم و 2.5 حمامات. تبلغ ثروته 73.5 مليار دولار. يمكنه بسهولة شراء العديد من المنازل الفخمة في أي مكان يريده دون أن يلاحظ ذلك. لكنه لم يفعل ، وهناك سبب وجيه.

إنه بخير مع ما يعادل حقيبة يد المدرب ، فهو لا يحتاج إلى حقيبة Louis Vuitton لأنه لا يحتاج (أو يهتم) بالهيبة المرتبطة بها. لديه بالفعل في مكان آخر في حياته.

أثناء ذهابك لشراء منزلك ، هل تشتري هذا القدر من المنزل لأنك بحاجة إلى هذه المساحة الكبيرة أم أنك تحاول تلبية حاجة أخرى؟ هل تلتزم بمدفوعات 15/30 عامًا للحصول على شيء يمكنك الحصول عليه في حقيبة يد بقيمة 1000 دولار؟ 🙂

كيف يقلب الدين التسلسل الهرمي رأساً على عقب

حيث تصبح الأمور قبيحة عندما تقدم الائتمان والديون.

إذا كنت ترغب في شراء حقيبة يد بقيمة 15000 دولار أمريكي ولست مضطرًا للدخول في ديون على بطاقة الائتمان لشرائها ، بكل الوسائل. لا حرج في شرائه نقدًا لتلبية احتياجاتك المرموقة. أي شخص يقول غير ذلك يشير ببساطة إلى أنه لا يهتم بحقائب اليد ، لا شيء أكثر من ذلك.

إذا وضعته على بطاقة ائتمان ، فهذه هي المشكلة. مشكلة كبيرة.

تسمح لك الديون باقتراض الأموال من نفسك المستقبلية بسعر مخفض. بالخصم لا أعني أنك تحصل عليه بسعر رخيص ، أعني أنك تحصل على أقل من 100٪ من دخلك المستقبلي ولكنك تحصل عليه اليوم ، وليس عندما تربحه. عندما تضع شيئًا ما على بطاقتك الائتمانية ، لجميع الأغراض العملية ، فإن معدل الفائدة الخاص بك هو معدل الخصم.

مع الديون ، يمكن للناس الآن "الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتهم". يعد هذا أمرًا رائعًا عندما تريد الاستثمار في نفسك ونظامك. يمنحك الرهن العقاري إمكانية الوصول إلى حالة معيشية أكثر قابلية للتنبؤ. يمنحك قرض السيارة إمكانية الوصول إلى السيارة. يمنحك قرض الطالب الوصول إلى التعليم العالي وبناء المهارات.

لكن الديون تتسبب في المزيد من المشاكل. يمكن استخدام الديون على "الاحتياجات" بنفس سهولة استخدامها في الاستثمارات.

غالبًا ما يعيش الناس بما يتجاوز احتياجاتهم لأنهم يتطلعون إلى تلبية أحد احتياجاتهم الأعلى. لم يزد محرك حياتهم المالية ، وقدرتهم على الكسب ، لكنهم اقترضوا بالفعل مقابل مستقبلهم. الدافع واضح - ما عليك سوى إلقاء نظرة على التسلسل الهرمي لماسلو.

الدين خطير عندما تستخدمه لتلبية حاجة أعلى لأن الدين مكلف للغاية. إذا كانت قدرتك على الكسب لا تزداد أيضًا ، فإن تقديم الديون يعني أنك في نفس مسار الحياة... إنها تسير بشكل أسرع الآن. عندما تستخدمه في استثمار في إمكانات الكسب ، مثل التعليم ، فإنك تزيد من دخلك المستقبلي ولكنك تزيد أيضًا من إمكانية كسبك اليوم.

عندما تنفق المال ، فإن السؤال الذي يجب أن تطرحه على نفسك هو - ما الحاجة التي أشبعها؟

إنها أموالك ، تنفقها كيفما تشاء

قبل أن تعتقد أن هذا "إنفاق على الوظيفة فقط!" بعد - ليس كذلك.

خذني على سبيل المثال - أنا أستمتع حقًا بالعطلات. أستمتع بزيارة أماكن جديدة ، وخوض تجارب جديدة ، والعيش حياة ليست لي إلا لفترة قصيرة. (شيء الأماكن الجديدة هو سبب وجود ملف المشاركة بالوقت ليست مناسبة لي)

من الناحية الوظيفية ، يصعب الدفاع عن الإجازات مالياً لأنها لا تخلق شيئًا ملموسًا. يصنعون الذكريات (نقدر الذكريات!) لكنها ليست مثل الحقيبة. إنهم لا يفعلون أي شيء... لكني أحبهم رغم ذلك.

إنها أموالك ويمكنك إنفاقها كيفما تشاء. بعض الناس ينفقون أكثر على الطعام. بعض الناس ينفقون أكثر على الأمن. بعض الناس ينفقون أكثر على العلاقات ، المكانة ، أيا كان!

لقد ربحت هذه الأموال ولا تحتاج إلى إذن من أي شخص آخر.

أنت بحاجة إلى إذن من نفسك في المستقبل.

يجب أن تكون صادقًا مع نفسك فيما يتعلق بالدافع الحقيقي. تنفق الشركات المليارات سنويًا على الإعلانات لتلبية هذه الاحتياجات ، وتثقيف نفسك حتى تتمكن من الدفاع عن نفسك بشكل مناسب. إذا كنت صادقًا مع نفسك ، اقضِ دون الشعور بالذنب. لقد فزتها.