لدينا وثيقتان رئيسيتان تحددان أوضاعنا المالية - جدول بيانات صافي الثروة ودليل حقل المال.
ال جدول بيانات صافي الثروة هو مستند Microsoft Excel يحسب صافي ثروتنا. إنها محاسبة شهرية لجميع حساباتنا المالية (المصرفية ، والاستثمارات ،... أي شيء برقم) وتستثني بطاقات الائتمان. إنها المحاسبة الكمية لأموالنا وتشمل الخريطة المالية.
ال دليل حقل المال هو التفسير النوعي لإعدادنا المالي. إنه مستند Word يشرح الغرض من كل حساب ، ونقطة الاتصال ، وكيف تتلاءم كل قطعة معًا.
معًا ، سوف يعطونك صورة كاملة عن مواردنا المالية.
الهدف من هذا المستند هو العمل كوكيلي إذا كنت غير متاح (لا يمكن الوصول إلي ، ميت ، عاجز ، أيا كان). إنه يأخذ كل المعرفة التي لدي في ذهني وإلقاءها في مستند حتى لا يضطر أي شخص لتخمين ما كنت أفعله. وقد تمت كتابته بطريقة أساسية قدر الإمكان ، دون وضع افتراضات.
ما أسميه دليل حقل المال ، تسميه صديقي تشيلسي من شركة سمارت موني ماماس ICE Binder - في حالة الموثق الطارئ.
لقد بنيت بالفعل منجم (هذا ما تحتاجه في ملف ICE) ولكن إذا لم تكن ترغب في الحصول على مجموعة جميلة من القوالب التي يمكنك أخذها اليوم وإنشاء ICE Binder - احصل عليها. إنه لأمر رائع أن يتم عرض كل شيء أمامك بطريقة سهلة التعبئة.
تتكون من خمسة أقسام:
جدول المحتويات
- أسطورة جدول بيانات صافي القيمة
- حسابات بنكية
- حسابات الاستثمار
- الاستثمارات المباشرة
- تأمين
أسطورة جدول بيانات صافي القيمة
يعد جدول بيانات صافي القيمة مستندًا بسيطًا جدًا كما هو ، لكنني اكتشفت أن أي شيء يمكن أن يساء تفسيره.
بالإضافة إلى ذلك ، كلما احتاج شخص ما إلى هذا سيكون وقتًا مرهقًا... لذلك دعونا نجعل الأمر بسيطًا قدر الإمكان.
يشرح كيف ترتبط جميع الأوراق ، وما هي التحديثات ، حيث سيتمكن شخص يقرأ المستند من متابعة المحاسبة (وليس ذلك). يعمل هذا أيضًا كتذكير لنفسي في حال نسيت كيفية إعداد شيء ما.
حسابات بنكية
سيتساءل أي شخص يبحث في جدول البيانات وفي قائمة الحسابات المصرفية لدينا عن سبب وجود الكثير - ولكن لكل منها غرض تم توضيحه في هذا القسم.
على سبيل المثال ، لدينا ما مجموعه خمسة بنوك ولكن ثلاثة منها فقط تخدم وظيفة أخرى غير حساب الاحتفاظ (لا تزال الحسابات المعلقة الأخرى موجودة لأنني لم أغلقها بعد). تشرح الصفحة الدور الذي يلعبه كل منهم.
أحد الحسابات هو حسابنا الأساسي ، والآخر حساب مصرفي للأعمال ، وآخر حساب بنك عبر الإنترنت حيث نقوم بتنفيذ معظم معاملاتنا. هذا البنك عبر الإنترنت هو المحور في شبكتنا المالية.
حسابات الاستثمار
على عكس فورة فتح حسابي المصرفي في أيام المساومة ، ليس لدي سوى حسابين وساطة وهذا القسم يشرح الغرض من كل منهما.
قسم استراتيجية الاستثمار أكثر تفصيلاً من الخدمات المصرفية ، مع تخصيص الأصول المستهدف وكذلك كيفية توزيع هذه الأصول داخل كل حساب.
أنا أستعمل طليعة كواحد من أوصياءي ولدي حساب Rollover IRA و Roth IRA وحساب وساطة خاضع للضريبة. أحد الأشياء الصعبة حول هذه الأنواع المختلفة من الحسابات هو أنه غالبًا ما يكون من الصعب الحصول على تخصيص الأصول بشكل صحيح. من الصعب إجراء هندسة عكسية لما كنت أفعله إذا بدأت بالحسابات فقط.
يشرح المستند ما هو. على سبيل المثال ، لا أضع سنداتنا في Rollover IRA ، وهو حساب تقاعد مؤجل للضريبة. القاعدة العامة هي أن تضع السندات في حساب مؤجل ضريبيًا لأن السندات تولد دخلاً وستتم محاسبتك على هذا الدخل إذا كان خارج حساب ضرائب مؤجل.
حققت السندات عوائد منخفضة مؤخرًا ، ولذا فمن الأفضل أن يكون لديك مخزون في تلك الحسابات الضريبية المؤجلة ، لكن هذا ليس سبب قيامنا بذلك. إذا احتجنا إلى الوصول إلى أموالنا بسرعة ، فسنقوم بتصفية سنداتنا أولاً لأنها الأقل تقلبًا. إذا كانوا في حسابات ضريبية مؤجلة ، فسنأخذ عقوبة كبيرة. هذا هو السبب الأول... حقيقة أنه أكثر كفاءة من الناحية الضريبية في الوقت الحالي ، نظرًا لانخفاض العوائد ، هو مجرد مكافأة.
حسنًا ، لذا فإن هذا التفسير الكامل غير ممكن ما لم أكتبه في مستند Word.
الاستثمارات المباشرة
لبعض الوقت ، قمت ببعض الاستثمارات المباشرة ، أو استثمارات الملاك ، في الشركات. لم أعد أفعل ذلك ، فستكون هذه مشاركة ليوم آخر.
يحتوي هذا القسم من المستند على جميع معلومات الاتصال الخاصة بكل استثمار ، من كان المستثمر الرئيسي ، علاقتي ، بمن تتصل إذا كان لديك سؤال (في حال لم يكن المستثمر الرئيسي) ، وكذلك أي شيء آخر يمكن أن يوفر توضيحًا بشأن اتفاق.
المفتاح هنا هو أن هذه صفقات لا توجد خارج المستندات القانونية. لا يمكنك تسجيل الدخول في مكان ما ورؤيتهم. بدون هذا والقائمة في جدول البيانات ، سيكون من الصعب على شخص ما تجميعها معًا للعثور عليها لأنهم لن يعرفوا مكان البحث.
تأمين
بسيط جدًا هنا - قائمة بجميع أنواع التأمين المختلفة التي لدينا ومستويات التغطية والشركة التي نتعامل معها. لدينا جميعًا مع شركة واحدة لذا من السهل جدًا فهمها.
إذا كانت إخطارك أكثر تعقيدًا ، فحاول إدخال أكبر قدر ممكن من التفاصيل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك تأمين مدى الحياة من عدة شركات (ليس من غير المألوف الحصول على 1000000 دولار من شركتين بمبلغ 500000 دولار لكل منهما) ، قم بإدراجها وتفاصيلها.
أخيرًا ، تذكر تحديثه. هذا هو المفتاح. في حين أن الحصول على نسخة قديمة أفضل من عدم وجود أي شيء ، إلا أن النسخة المحدثة هي الأفضل. أقوم بتحديث جدول البيانات كل شهر وفي أي وقت يتعين علي إزالة أو إضافة عمود ، أتأكد من مراجعة مستند Word.
هل لديك دليل حقل نقود أو شيء مشابه؟
كيف يمكنك زيادة أو تحسين المنجم؟