مراجعة خدمات Vanguard Personal Advisor

عندما يتعلق الأمر بـ Vanguard ، فليس سراً أنني معجب. كان أحد حسابات الوساطة الأولى الخاصة بي مع Vanguard ، في عام 1998 ، ويمكنني أن أشكر والدي لإخباري بها (وعن Roth IRA!).

لذلك عندما أقول إنني كنت مستثمرًا في Vanguard منذ فترة طويلة ، فأنا أعني ذلك.

وباعتباري شخصًا يعمل مع Vanguard لفترة طويلة ، فقد علمت أنهم يعرضون التخطيط المالي للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية. لكن هل تعلم أنهم يقدمون مساعدة أكثر تخصيصًا للأشخاص الذين لديهم أرصدة حسابات أكثر تواضعًا؟ إنهم يفعلون.

تسمى خدمات Vanguard Personal Advisor. إذا كنت تريد معرفة ما يدور حوله الأمر ، فتابع القراءة لمراجعتنا لخدمات Vanguard Personal Advisor.

من هو فانجارد؟

إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار ، فقد لا تحتل Vanguard مكانة خاصة في قلبك (فهي تحتل مكانة في قلبي).

تأسست Vanguard في عام 1975 من قبل Jack Bogle ، الذي يعتبر جد صندوق المؤشر ، بهدف جعل الاستثمار أكثر سهولة بالنسبة للعائلة العادية. قام Jack Bogle بتغيير لعبة الاستثمار تمامًا من خلال تقديم أموال منخفضة التكلفة أغضبت منافسيه. حتى هذه اللحظة ، كانت هناك حتى دعوى قضائية في عام 2015 جادل بأن فانجارد كان يتقاضى القليل جدًا!

يقع مقرهم الرئيسي في مالفيرن ، بنسلفانيا واعتبارًا من أغسطس 2019، Vanguard تمتلك 5.6 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة مع أكثر من 30 مليون مستثمر.

لقد كنت أستخدم Vanguard منذ فترة طويلة كنت أستثمر فيها لأن والدي أخبرني عنها.

كيف عرف عنهم؟ لأنها رخيصة الثمن بشكل خيالي. إذا كنت مستثمرًا في الشراء والاحتفاظ ، فأنت تريد أن تكون تكاليفك رخيصة قدر الإمكان.

والدي يحبهم لأنهم رخيصون. أنا أحب Vanguard لأنها رخيصة الثمن.

كيف رخيصة؟

احصل على هذا - صندوق مؤشر Vanguard Total Stock Market (VTSAX) بنسبة مصاريف 0.04٪. مقابل كل 10000 دولار تستثمرها في VTSAX ، تدفع 4 دولارات كرسوم. أربع دولارات.

يمكنك أن ترى سبب انزعاج الوسطاء الآخرين. لم تكن Vanguard رخيصة إلى هذا الحد عندما أسس Bogle الشركة لكنها كانت على الأرجح واحدة من أرخص الخيارات المتاحة.

فانجارد فوييجر و فلاجشيب

إذا كنت معتادًا على Vanguard ، فقد تعلم أن لديهم مستويات مختلفة من أنواع الحسابات بناءً على رصيدك.

الطبقة الأولى المسماة ، والتي تحدث عند 50000 دولار ، تسمى فوييجر. في هذا المستوى ، يمكنك طلب التوجيه من خبراء الاستثمار. إنها أساسية جدًا.

الطبقة التالية هي 500000 دولار وتسمى Voyager Select. في هذا المستوى ، تحصل على فريق من محترفي الاستثمار يمكنهم المساعدة في الإجابة عن الأسئلة وإجراء المعاملات ومساعدتك ، لكنها ليست علاقة فردية.

المستوى الرئيسي التالي هو عندما تصل أصولك إلى مليون دولار وتعرف باسم Flagship. مع Flagship ، ستستمتع خدمات رائدة. يمكنك الوصول إلى الخدمات الشخصية وإدارة الاستثمار والمتخصصين الآخرين.

خدمات Vanguard Personal Advisor يجلس في المستوى الأول - فوييجر. هذا يعني أنه مع وجود 50000 دولار فقط للاستثمار (وهو مبلغ كبير ، ولكن فقط انتظر حتى ترى ما ستحصل عليه) يمكنك الحصول على مشورة مخصصة. المزيد عن هذا الآن.

ما هي خدمات Vanguard Personal Advisor؟

خدمات Vanguard Personal Advisor (PAS) هي خدمتهم الاستشارية للمستثمرين الذين لديهم أصول لا تقل عن 50000 دولار للاستثمار.

يمكن أن تكون الاستثمارات في أي نوع من حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة (صندوق مشترك أو سمسرة) أو حساب IRA أو حساب استئماني. لا يمكنهم إدارة حسابات 401 (k) و 403 (b) وحسابات i401 (k) وحسابات 529 وحسابات UGMA أو UTMA وأي استثمارات أخرى خارج Vanguard.

لذلك ، إذا كان لديك 50000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار التي ترغب في وضعها مع Vanguard ، فإن الخدمة واضحة جدًا. تبدأ بملء نموذج على الموقع يمكن أن يساعد مستشارك في وضع خطة. ستحتاج إلى جمع بعض المعلومات عن نفسك لجعل ذلك ذا قيمة قدر الإمكان. يتضمن ذلك دخلك وإنفاقك ومعلومات حول أصولك في حسابات مختلفة ، بالإضافة إلى تقدير لمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

ستحتاج أيضًا إلى محاولة المضي قدمًا في المشروع لفهم احتياجاتك المالية في المستقبل. ربما يتم دفع تكاليف كلية ابنك أو شراء منزل ثان أو بعض الاحتياجات المالية الأخرى. سيساعد هذا المستشار على معرفة أهدافك المستقبلية ، والإطار الزمني لكل معلم بالإضافة إلى خطتك العامة. سوف تناقش هذه خلال المكالمة الأولية مع مرشدك. يتم استخدام هذه المكالمة مع معلوماتك لصياغة خطة مالية مخصصة وتستغرق الخطة بضعة أسابيع لتجميعها.

بعد الانتهاء من ذلك ، تلتقي (افتراضيًا) مع مرشدك مرة أخرى لمتابعة الخطة وإجراء أي تعديلات.

فقط في هذه المرحلة عليك أن تقرر ما إذا كنت تريد استخدام خدمات المستشار الشخصي.

هذا صحيح - المكالمة الأولية ، وبناء الخطة المخصصة ، والمكالمة بعد ذلك لإجراء تعديلات على تلك الخطة - لا يوجد التزام على الإطلاق. إذا قررت أنك تفضل القيام بذلك بنفسك ، يمكنك ذلك.

إليك مقطع فيديو سريع يقسمها:

تجارب القارئ مع Vanguard PAS

أعرف بعض الأشخاص الذين خاضوا عملية الاستخدام خدمات Vanguard Personal Advisor وأتيحت لهم الفرصة لإجراء مقابلات معهم جميعًا لجمع تقرير عملي أكثر عما كان عليه الحال.

بشكل عام ، اتفقوا جميعًا على أنها كانت عملية مباشرة إلى حد ما تقدمت بسرعة كبيرة. قدم كل واحد معلوماته ، وعقد الاجتماع الأولي ، وانتظر حوالي أسبوعين ، وتم إعطاؤه سيناريوهات مختلفة للاختيار من بينها. ذهب عدد قليل منهم إلى الأمام واستثمروا في الأموال المناسبة (بشكل أكثر دقة ، ببساطة أعادوا تخصيص أموالهم الحالية من Vanguard) بينما قرر آخرون التعامل معها بأنفسهم. لم يشعر أي شخص قرر عدم استخدام نظام تقييم الأداء (PAS) أن رد فعل مستشاره كان سلبًا.

قال أحد القراء ، مايكل ، إن العملية بدت بدائية للغاية وكان هناك المزيد من "الأخذ والعطاء والمناقشة مع المخطط المالي". ال كان المخطط المالي هو المكالمة الأولية حيث يؤكدون معلوماتك ، ويتحدون بعض افتراضاتك ، ثم يسألونك عن المستقبل احتياجات التمويل مثل "خطط السفر ، والهدايا الكبيرة التي تريد تقديمها ، وعادات شراء السيارات ، وما إلى ذلك" حصل على سيناريوهاته بعد حوالي أسبوعين من ذلك مكالمة. لم أر خطته ولكنها كانت مشابهة لخطة المثال أدناه (النسب المئوية والأموال ستكون مختلفة قليلاً).

الخطة المالية

الخطة المالية التي ينتجونها ليست معقدة للغاية وتتكون من سلسلة من أموال Vanguard لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك. يشاركون نموذج خطة على موقع الويب الخاص بهم يتضمن الصفحات التالية:

تحتوي الخطة نفسها على المقدار الذي تحتاجه من كل فئة من فئات الأصول ، وتحتوي كل فئة من فئات الأصول بشكل عام على عدد قليل من أموال Vanguard المضمنة. إذا كان لديك أموال هناك بالفعل ، فستساعدك هذه الخطة على إعادة تخصيصها في المناطق المناسبة.

الجميل في الأمر أن الاستثمار في صناديق Vanguard لا يكلفك شيئًا. يمكنك شراء وبيع أسهم صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بهم. التكلفة الوحيدة هي إذا كان الصندوق لديه رسوم شراء أو استرداد بالإضافة إلى نسبة المصروفات. لقد كانت دائمًا واحدة من أكثر خيارات الاستثمار المتاحة تكلفةً و PAS هي مجرد طبقة فوقها.

كم تكلفة Vanguard PAS؟

على عكس العديد من المستشارين الماليين التقليديين ، خدمات Vanguard Personal Advisor المستشارين لا يدفعون عمولة. لا يحصلون على أي شيء مقابل الترويج لمنتجات Vanguard ولا تدفع رسومًا بالساعة. (في الواقع ، هذه المكالمة الهاتفية الأولية مجانية بدون أي التزام)

تتقاضى Vanguard 0.30٪ فقط من الأصول التي تديرها على أصول تصل إلى 5،000،000 دولار. تكون النسبة المئوية للرسوم التي يتم تقييمها على أصولك أقل في الأرصدة الأعلى ، بناءً على هذا الجدول الزمني:

الأصول المدارة	مصاريف
على أصول تصل إلى 5 ملايين دولار	0.30%
على الأصول التي تزيد عن 5 ملايين دولار وتصل إلى 10 ملايين دولار	0.20%
على الأصول التي تزيد عن 10 ملايين دولار وتصل إلى 25 مليون دولار	0.10%
على الأصول التي تزيد عن 25 مليون دولار	0.05%

لذا فإن الخمسة ملايين الأولى تدفع 0.30٪ ثم الخمسة ملايين التالية تدفع 0.20٪ فقط. هذا يعني أنه إذا كان لديك 6 ملايين دولار في الأصول الخاضعة للإدارة ، فستدفع 4250 دولارًا كرسوم ربع سنوية أو 0.28٪.

كيف يقارن هذا مع الخدمات الأخرى؟

خدمات Fidelity Portfolio الاستشارية

تقدم Fidelity حساب خدمات استشارية للمحفظة له إدارة استثمار احترافية من خلال مستشار. لديها مستويين من الخدمة.

الأول ، بالنسبة للاستثمارات التي تتراوح بين 50،000 و 250،000 دولار ، يمكنك الوصول إلى فريق من المستشارين الذين يعملون معك. سوف يساعدونك في تحديد الأهداف وتتبع تقدمك وإجراء المراجعات السنوية. الرسوم الاستشارية لهذه الخدمة 1.50٪.

المستوى التالي مخصص للاستثمارات التي تزيد عن 250000 دولار أمريكي والتي تمنحك مستشارًا مخصصًا من خلال عروض إدارة الثروات الخاصة بهم. هذه خدمة أكثر تفصيلاً وتشبه ما تقدمه Vanguard مع خدمات المستشار الشخصي. تتراوح رسوم الاستشارات من 0.50٪ إلى 1.50٪ حسب موقع استثمارك.

تحسين Roboadvisor

تحسين هو مستشار روبوت يفرض رسومًا ثابتة بنسبة 0.25٪ على خدمتهم الرقمية و 0.40٪ على خدمتهم المميزة. خدمة Premium هي الخدمة التي تتيح لك الوصول إلى نصائح متعمقة بشأن استثماراتك غير المُحسَّنة والوصول غير المحدود إلى متخصصي CFP.

من المهم ملاحظة أن التحسين هو مستشار الروبوت بينما Vanguard PAS هي خدمة استشارية حيث تشترك مع مستشار للتوصل إلى خطة ويرسلون لك تحديثًا ربع سنويًا. إذا كنت ترغب في مقابلتهم في هذا الجدول الزمني ، يمكنك ذلك. إذا لم تكن مضطرًا لذلك ، فلا داعي للقاء كل ثلاثة أشهر. إن Betterment و Vanguard PAS ليسا بدائل لكنني شعرت أن المقارنة بين رسومهما كانت عادلة.

يُقارن نظام PAS من Vanguard بشكل إيجابي تمامًا مع أحد أكبر منافسيها ، Fidelity ، وواحد من أكبر roboadvisors ، Betterment.

استنتاج

أنا في مرحلة من تطور مالي أفضل إدارة استثماراتي الخاصة ، لذا فهذه ليست خدمة تعجبني في الوقت الحالي. ومع ذلك ، أرى قيمة في التحدث مع أحدهم مستشارو خدمات Vanguard Personal Advisor Services فقط لنرى ماذا يقولون. إن جعلهم يساعدونك في التوصل إلى خطة ، مصممة خصيصًا لاحتياجاتك المالية ، يبدو وكأنه فكرة ذكية.

في أسوأ الأحوال ، تقضي بضع ساعات في التحدث إلى شخص ما للحصول على خطة مالية يمكنك تنفيذها بنفسك. بدون أي التزام ، يبدو أنها طريقة سهلة لمعرفة ما إذا كانت الخدمة يمكن أن تعمل من أجلك ، وإذا لم تكن كذلك ، فستحصل على خطة مالية رائعة للخروج منها.

إذا كنت تحب ما تسمعه وترغب في العمل مع شخص ما ، فإن دفع 0.30٪ يعد جزءًا بسيطًا مما تدفعه للمستشار البشري وهو أقل حتى من منافسيه مثل Fidelity and Betterment. لطالما عُرفت Vanguard بأنها خيار استثماري ميسور التكلفة ويبدو أن خدمة المستشار الشخصي تتماشى مع هذه المهمة.

اكتشف المزيد حول خدمات Vanguard Personal Advisor