Greenlight Debit Review & بدائل

يمكن أن يكون منح ابنك أموال إنفاق منتظمة أمرًا مؤلمًا. ليس لديك نقود عندما تحتاجها ولا تريد حقًا أن يتجول طفلك حاملاً فاتورة بقيمة 20 دولارًا في جيبه.

ضوء اخضر حل هذه المشكلة مع بطاقة الخصم الخاصة بهم للأطفال. يمكنك إجراء تحويلات فورية من حسابك الجاري إلى بطاقة الخصم الخاصة بهم والتحكم الكامل في مكان ومقدار الإنفاق. يمنحك هذا طريقة سهلة وآمنة لمنح أطفالك المال ويمنحهم طريقة لإنفاق الأموال بأنفسهم.

هذه ليست حسابات جارية بالمعنى التقليدي ، فهذه كلها مجرد بطاقات خصم ، لذا تحقق من هذا المنشور للحصول على حساب جاري لابنك المراهق.

جدول المحتويات

1. كيف يعمل Greenlight؟
2. كم تكلفة Greenlight؟
3. ميزات الضوء الأخضر
4. بدائل الضوء الأخضر
1. فام زو
2. تشيس فيرست بانكينج
3. حاضر
4. BusyKid
5. غوهينري
6. حساب جار للطفل
7. بطاقات الخصم مسبقة الدفع
5. ملخص

كيف يعمل Greenlight؟

ضوء اخضر هي بطاقة خصم ، وهي أداة تعليمية مهمة نظرًا لأن معظم الإنفاق اليوم يتم باستخدام نوع من البطاقات ، سواء كانت بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم. يمكنك استخدامه لتعليم أطفالك كيفية إدارة الأموال عن طريق إنفاقها بحكمة ، وحتى تخصيص جزء منها للادخار للأهداف المستقبلية.

يتم التحكم في كل شيء في التطبيق. يتم سرد الأعمال الروتينية ، والتحقق منها ، ودفعها ، ويمكن إعداد التحويلات لمرة واحدة أو متكررة. تتم جميع عمليات التحكم والمراقبة من خلال التطبيق.

يقوم بذلك من خلال إعطائك الأدوات التالية:

• تحويل الأموال الفوري منك إلى أطفالك
• القدرة على تشغيل وإيقاف البطاقة عند الضرورة
• ستتلقى تنبيهات في أي وقت يتم استخدام البطاقة
• يمكنك تعيين ضوابط الإنفاق على مستوى المتجر - للسماح لك باختيار المتاجر المحددة التي يمكن لأطفالك استخدام البطاقة فيها
• قم بتعيين "الفائدة" التي يدفعها الوالدان لتظهر للأطفال كيف يعمل التركيب
• حدد أهداف الادخار ، وتتبع التقدم
• سيكون لديك خيار ما إذا كان يمكن لطفلك استخدام البطاقة في ماكينة الصراف الآلي أم لا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكم يمكنه السحب
• يمكن للمراهق الذي لديه وظيفة أن ينشئ إيداعًا مباشرًا في الحساب
• يجعل الآلي مدفوعات البدل أسبوعيًا أو شهريًا - يمكنك حتى تخصيص الأموال بين الإنفاق والادخار والعطاء
• لديه ميزة إدارة الأعمال المنزلية - المزيد عن ذلك أدناه

بطاقة الخصم Greenlight هي بطاقة MasterCard يمكن استخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت وفي المتجر ، أو في أي مكان آخر تُقبل فيه MasterCard. وعلى الرغم من أنه قد لا يكون ضروريًا ، يمكن استخدام البطاقة في أكثر من 150 دولة أجنبية. يمكن استخدام البطاقة مع كل من Apple Pay و Google Pay.

يتم إصدار بطاقة الخصم Greenlight بواسطة Greenlight Financial Technology ، التي حصلت على تصنيف Better Business Bureau "B +" على مقياس من A + إلى F..

كم تكلفة Greenlight؟

تحصل على الشهر الأول من ضوء اخضر مجاني تمامًا كتجربة ثم الرسوم الشهرية هي 4.99 دولارًا أمريكيًا للعائلة بأكملها. تحصل على ما يصل إلى خمس بطاقات.

لا توجد رسوم لإجراء عمليات الشراء أو سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي أو طلب رصيد في ماكينة الصراف الآلي أو الاتصال بخدمة العملاء (الوكيل الآلي أو المباشر) أو رسوم عدم النشاط. إذا كنت تسافر دوليًا ، فلا توجد رسوم معاملات أجنبية أيضًا.

هناك نوعان من الرسوم:

• 9.99 دولارًا أمريكيًا لبطاقة مخصصة (اختياري تمامًا)
• 3.50 دولارًا لاستبدال البطاقة (24.99 دولارًا للتسليم السريع)

إذا لم تكن بحاجة إلى بطاقة مخصصة ولم تفقد بطاقتك أبدًا ، فكل ما تدفعه هو 4.99 دولارًا أمريكيًا كرسوم شهرية.

ميزات الضوء الأخضر

• الحد الإدنى للعمر. لا أحد.
• الحد الأدنى لرصيد الحساب. لا أحد.
• إدارة الأعمال الروتينية. قد تكون هذه هي الميزة الأكثر إثارة للاهتمام لبطاقة الخصم Greenlight. يمكنك إعداد مهام أسبوعية ومرة ​​واحدة وربطها بإكمال البدلات أو المكافآت. يمكن أن يساعد ذلك في تحفيز أطفالك ، وحتى يوضح لهم العلاقة بين العمل والتعويض. يتحقق الأطفال من أعمالهم الروتينية على التطبيق عند الانتهاء.
• عمليات الإنفاق. يمكنك تعيين بطاقات الخصم لتقريب المشتريات إلى الدولار التالي ، مع تخصيص التغيير تلقائيًا للمدخرات.
• تطبيق Greenlight للهاتف المحمول. متوفر على Google Play لأجهزة Android ، 6.0 والإصدارات الأحدث ، وفي متجر التطبيقات ، لأجهزة iOS 11.0 أو أحدث. إنه متوافق مع iPhone و iPad و iPod touch.
• خدمة الزبائن. الاتصال متاح عن طريق البريد الإلكتروني داخل التطبيق. لم يتم الإشارة إلى أي اتصال هاتفي.
• أمن الحساب. جميع الأموال المحتفظ بها عند الإيداع هي مؤمن FDIC من خلال Community Federal Savings Bank. لحماية المعلومات الشخصية ، يستخدم Greenlight تدابير أمنية إدارية وفنية ومادية معقولة.
• الاشتراك في Greenlight. ستحتاج إلى تقديم عنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك المحمول وأسماء أطفالك واسمك وعنوانك البريدي وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. ستحتاج بعد ذلك إلى ربط حساب Greenlight ببطاقة خصم مباشر أو حساب مصرفي صالح.
• مكافأة الإحالة. إذا قمت أنت أو طفلك بإحالة شخص ما إلى بطاقة الخصم Greenlight ، فستتلقى أنت (أو طفلك) والشخص المُحال إليه مكافأة إحالة قدرها 10 دولارات.

تعرف على المزيد حول Greenlight

بدائل الضوء الأخضر

بطاقة الخصم Greenlight ليست بطاقة الخصم الوحيدة المتاحة للأطفال.

تتضمن بعض البدائل الأكثر شيوعًا ما يلي:

فام زو

فام زو هي بطاقة مسبقة الدفع تشبه Greenlight. يمكنك إرسال الأموال إلى بطاقة طفلك ، وكذلك استرداد الأموال منها. سيعطيك هذا التحكم في كيفية استخدام البطاقة بالضبط.

في عالم FamZoo ، الآباء هم البنك فعليًا ، بينما يعمل الأطفال كعملاء مصرفيين. يضيف الوالد / البنك الأموال إلى البطاقة ، ويضع قواعد لكيفية ووقت استلامها ، مثل ربط المدفوعات بالمهام أو الأعمال المنزلية. بدلاً من ذلك ، يمكنك أيضًا إعداد مدفوعات تلقائية لتكون بمثابة كشوف رواتب أو بدل. يمكنك حتى إعداد العقوبات إذا لم يتبع الطفل القواعد ، مثل إكمال الأعمال المنزلية المطلوبة.

عندما تستخدم FamZoo ، لا تحتاج إلى أن يكون لديك حساب مصرفي مرتبط بحسابك في FamZoo - يمكنك التحميل نقدًا أو بتمويل بإيداع مباشر من صاحب العمل أو برنامج حكومي.

توفر FamZoo بطاقات مدفوعة مسبقًا لعائلتك بأكملها مقابل رسوم قدرها 5.99 دولار شهريًا لجميع أفراد الأسرة. ومع ذلك ، فإنهم يقدمون رسومًا مخفضة إذا دفعت مقدمًا ، منخفضة تصل إلى 2.50 دولارًا أمريكيًا في الشهر إذا كنت تدفع 24 شهرًا مقدمًا. لا توجد رسوم معاملات ولا رسوم تحويل.

تتمثل إحدى مزايا بطاقة الخصم FamZoo في أن لكل منها رقم التوجيه ورقم الحساب الخاصين به ، مما يعني أنه يمكنك إعداد كل من الإيداع المباشر أو التحويلات المصرفية إلى البطاقة. يمكنك حتى إعداد العديد من البطاقات لكل طفل لأهداف مختلفة ، بما في ذلك أهداف الإنفاق المحددة.

تحقق من مراجعتنا الكاملة لـ FamZoo هنا.

ابدأ مع FamZoo

تشيس فيرست بانكينج

تشيس فيرست بانكينج يعد خيارًا رائعًا للآباء الذين يرغبون في مساعدة أبنائهم المراهقين وأطفالهم في التعرف على إدارة الأموال. إذا كنت أحد عملاء Chase الحاليين ، فيمكنك فتح حساب Chase First Banking لطفل يتراوح عمره بين 6 و 17 عامًا وليس له رسوم شهرية.

يحصل أطفالك على بطاقة خصم وتحصل على القدرة على مراقبة نشاطهم من خلال تطبيق Chase الخاص بك. يمكنك وضع قيود على البطاقة ، مثل مكان التسوق ومراقبة معاملاتهم من خلال التطبيق. يمكنك استخدام هذا لمساعدتهم في إعداد الميزانية والحفاظ عليها.

إذا كنت ترغب في استخدامه لتعيين المهام وإعداد بدل ، فيمكنك القيام بذلك أيضًا. يعد إعداد البدل أمرًا سهلاً حقًا أيضًا ، حيث تقوم بجدولة التحويلات من حسابك الجاري إلى حسابات Chase First Banking على أساس أسبوعي أو نصف شهري أو شهري. يمكنك حتى اختيار أي يوم من أيام الأسبوع لإجراء التحويل.

يمكن للأطفال أيضًا إدارة أموالهم من خلال تطبيق. يمكنهم مراقبة إنفاقهم ، والتحقق من ميزانياتهم ، وإنجاز الأعمال المنزلية ، وحتى طلب المال من خلال أحد التطبيقات. 🙂

تحتوي البطاقة على حد شراء يومي بقيمة 400 دولار أمريكي وحد أقصى 100 دولار أمريكي لأجهزة الصراف الآلي (لأجهزة الصراف الآلي من Chase بالإضافة إلى أجهزة الصراف الآلي غير التابعة لشركة Chase). يمكن أن يكون لديك ما يصل إلى خمسة حسابات Chase First Banking.

يحتوي موقع Chase على الكثير من مقاطع الفيديو التي تشرح بالضبط كيف يعمل كل شيء دون الحاجة إلى التسجيل ، وهو أمر رائع حقًا. لدينا أيضًا ملف استعراض Chase First Banking.

تعرف على المزيد حول Chase First Banking

حاضر

حاضر هي شركة خدمات مالية تقدم حساب جاري وبطاقة خصم من خلال Choice Bank. لا يتقاضون رسومًا شهرية مقابل الخدمة الأساسية. لا يوجد حد أدنى للرصيد في الحساب ولكنه يقدم أيضًا مجموعة من أدوات إدارة الأموال ومكافآت بطاقات الخصم. نظرًا لأنه حساب جار ، فإنه لا يدفع فائدة.

هناك مستوى متميز من الخدمة مقابل 4.99 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، وإذا كنت ترغب في إضافة أطفال إلى حسابك ، فإنهم يقدمون مجموعة مفيدة من الأدوات ولكنها تأتي برسوم قدرها 36 دولارًا سنويًا. على سبيل المقارنة ، تنخفض رسوم Famzoo إلى 2.50 دولارًا أمريكيًا شهريًا إذا كنت تدفع مقدمًا لمدة 24 شهرًا وهذا ينطبق على عائلتك بأكملها.

باستخدام بطاقات الأطفال ، يمكنك تحويل الأموال على الفور والحصول على إشعارات الإنفاق وتعيين حدود الإنفاق وحتى حظر تجار معينين. يمكنك تعيين وأتمتة مدفوعات البدلات وتعيين الأعمال المنزلية لأطفالك لإكمالها.

كطفل ، يمكنك استخدام أدوات المال الخاصة بهم لمساعدتك على تعلم كيفية إدارة أموالك بشكل أفضل وإعداد الميزانية. يمكنك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك كما تفعل عادةً ، عبر الإنترنت أو شخصيًا ، وحتى الوصول إلى التوفير من خلال عمليات التقديم والقرص.

ابدأ مع Current

BusyKid

BusyKid عبارة عن مزيج من بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا والتطبيق الروتيني. باستخدام التطبيق ، يمكن للأطفال كسب الأموال التي توفرها للحساب وحفظها ومشاركتها وإنفاقها وحتى استثمارها.

يتم تحقيق الربح عن طريق إكمال الأعمال المنزلية ، مع "تعويض" منك على شكل بدل يودع مباشرة في الحساب كل يوم جمعة. يمكنك أيضًا دفع مكافآت من خلال البطاقة مقابل الأداء الجيد ، مثل الحصول على درجات جيدة أو المساعدة في مشروع خاص. يمكن تخصيص نسبة من هذا البدل للادخار التلقائي. ولكن يمكن أيضًا تعيين التطبيق للتبرع بنسبة مئوية من البدل أيضًا.

مع الأموال المتبقية ، سيكون لطفلك خيار إما الاستثمار أو إنفاق الأموال.

يتم الإنفاق من خلال بطاقة إنفاق BusyKid VISA مسبقة الدفع. تبلغ رسوم البطاقة 7.99 دولارًا سنويًا ويتم قبولها في أي مكان يأخذ تأشيرة. هناك بعض الرسوم الخداعية التي يجب الانتباه إليها - تحويل العملة بنسبة 3 ٪ للمعاملات الأجنبية ، ورسوم 3 دولارات عند إجراء تحويلات ACH إلى البطاقة من حساب مصرفي ، ورسوم رفض رقم التعريف الشخصي. تحقق من رسومهم للبقاء على اطلاع.

يتم الاستثمار من خلال شراكة مع مخزون، والتي تتيح شراء الأسهم بدون عمولة. يمكن لطفلك الاستثمار في أسهم شركات مثل Apple و Disney و Netflix. لا داعي للقلق إذا كانت الأموال المستثمرة غير كافية لشراء حصة كاملة من الأسهم. يمكنهم شراء الأسهم الكسرية بأي مبلغ بالدولار. (إذا كان طفلك سيستثمر في الأسهم ، فستحتاج إلى فتح حساب وصي من خلال Stockpile.)

يوفر التطبيق مخصصات محددة مسبقًا بين المدخرات والتبرعات والاستثمار والإنفاق ، ولكن بصفتك أحد الوالدين ، يمكنك تخصيص هذه الإعدادات.

ابدأ مع BusyKid

غوهينري

غوهينري تقدم أيضًا بطاقة MasterCard مسبقة الدفع ، والتي يمكن استخدامها في أي مكان يقبل MasterCard. تبلغ الرسوم 3.99 دولارات لكل طفل شهريًا ، ويمكنك الإلغاء في أي وقت. يمكنك إعداد عمليات النقل التلقائي للبدلات ، والمهام المطلوبة والأعمال الروتينية التي يتعين إكمالها ، بالإضافة إلى حدود الإنفاق. ومثل البطاقات الأخرى في هذه القائمة ، يمكنك تعيين قواعد مدفوعات التحويل ، سواء كان ذلك من خلال مدفوعات البدل المنتظمة ، أو المكافآت للوظائف التي تم إنجازها بشكل جيد ، أو مجرد التحويلات النقدية البسيطة.

سيكون لديك أيضًا خيار بشأن مكان استخدام البطاقة ، بما في ذلك المتاجر المحددة أو عبر الإنترنت أو في أجهزة الصراف الآلي. سوف تتلقى إشعارات في الوقت الفعلي في كل مرة يتم فيها استخدام البطاقة ، وسيكون لديك أيضًا القدرة على حظر البطاقة وإلغاء حظرها فورا. يمكنك حتى تحديد أهداف الادخار لطفلك. يُدار الحساب بالكامل من تطبيق gohenry للجوّال المتوفر لكل من أجهزة iOS و Android.

على غرار البطاقات الأخرى ، يمكنك أيضًا تحديد أهداف الادخار والإنفاق وحتى التبرعات الخيرية.

بالإضافة إلى الرسوم الشهرية البالغة 3.99 دولارًا أمريكيًا لكل طفل (أو 4.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا للبطاقة لبطاقة مخصصة) ، هناك أيضًا رسوم 1.50 دولار أمريكي لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي المحلية ، و 2 دولار أمريكي لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي الدولية. هناك أيضًا رسوم معاملات دولية بنسبة 2.75٪ من كل معاملة. لكن لا توجد رسوم لإضافة أموال إلى حساب طفلك.

ابدأ مع gohenry

حساب جار للطفل

إذا كان أطفالك أكبر سناً قليلاً ، فهناك خيار آخر يتمثل في الحصول على حساب جاري خاص بهم.

يُعد منحهم حسابًا جاريًا خاصًا بهم طريقة رائعة لبدء نقلهم إلى مرحلة البلوغ المالي. إنها نقطة انطلاق إلى حساب التحقق الخاص بهم للبالغين ، فعندما يبلغ الطفل 18 عامًا ، سيصبح الحساب تلقائيًا ملكه فقط.

عادةً ما تكون هذه الحسابات مجانية ولكنها تتطلب مزيدًا من المسؤولية من جانب الطفل لعدم السحب على المكشوف من الحساب.

ترتبط حسابات التحقق من الأطفال بحساب الجار الخاص بك ويمكن رؤيتها عند تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. سيمنحك هذا الوصول لرؤية إنفاق طفلك ومراقبة الرصيد ، لكن لن يكون لديك التحكم في إنفاقه كما تفعل مع بطاقات الخصم للأطفال.

عمليات التحويل من حسابك إلى حساباتهم سهلة ويمكن إجراؤها عادةً على تطبيق البنك الذي تتعامل معه.

إذا كان لديك العديد من الأطفال ، فقد يكون الحصول على حساب جاري خاص بهم أمرًا صعبًا أكثر مما يستحق. إذا كان لديك الكثير من الأطفال ، فقد يعني ذلك الكثير من المتاعب الإضافية.

فيما يلي قائمة بأفضل الحسابات الجارية المجانية.

بطاقات الخصم مسبقة الدفع

الشيء الجميل في بطاقات الخصم المصممة خصيصًا للأطفال هو أنها تقترن بتطبيق يمنحك رؤية وتحكمًا في إنفاق طفلك. ولكن إذا لم تكن قلقًا بشأن ذلك ، فربما تفكر في الحصول على بطاقة خصم مسبقة الدفع.

بطاقات الخصم مسبقة الدفع هي بالضبط ما تبدو عليه. بطاقة خصم يمكنك تحميلها بالمال ثم إنفاقها حسب الرغبة. يمكنك فقط إنفاق ما تم تحميله مسبقًا على البطاقة. تحتوي البطاقات المختلفة على طرق مختلفة لإعادة التحميل ، ويقبل معظمها الإيداع المباشر وتحويلات الحساب المصرفي وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحميلها من أجهزة الصراف الآلي أو في البنك.

لذلك ، على سبيل المثال ، إذا أردت وضع مبلغ محدد على بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا الخاصة بطفلك في كل يوم دفع ، فيمكنك إعداد ذلك من خلال الإيداع المباشر من شيك راتبك. سيحصل طفلك بعد ذلك على بطاقة يمكنه استخدامها وقتما يشاء.

العيب هو أن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا لها رسوم مرتفعة للغاية. إذا ذهبت مع طفلك في مسار بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا ، فستحتاج إلى أن تكون واضحًا تمامًا بشأن جميع الرسوم المختلفة التي يمكن أن تفرضها البطاقة قبل أن تبدأ. في بعض الأحيان ، ما يمكن أن يظهر على أنه ميزة (حماية السحب على المكشوف) قد ينتهي بك الأمر إلى الإزعاج - إليك تحذيرًا بخصوص ذلك ثغرات السحب على المكشوف في الفواتير التلقائية على بطاقات الخصم.

فيما يلي قائمة بأفضل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا.

ملخص

يمكن أن يؤدي الحصول على بطاقة الخصم الخاصة بطفلك إلى التخلص من هذه المتاعب الصغيرة في الحياة. لن تكافح مرة أخرى أبدًا لدفع مخصصات أطفالك ، أو تقلق بشأن فقدهم أموالك عندما يخرجون مع الأصدقاء.

بالإضافة إلى خدمة مثل ضوء اخضر يمنحك التحكم الكامل في المكان الذي يمكنهم فيه استخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم والمبلغ الذي يمكنهم إنفاقه في متاجر معينة. يمكنك أيضًا الوصول إلى المكان الذي تم استخدام البطاقة فيه - مما يمنحك التحكم والأمان.