لا يتعلم أحدث خريجي المدارس الثانوية والجامعات كيفية إدارة الأموال في المدرسة. لا يمكن للكتب المدرسية تعليم كل درس مالي ، لذا فإن تعلم الأساسيات في أسرع وقت ممكن يمكن أن يساعدك في بناء أساس مالي متين.
قد يكون الاضطرار إلى تحقيق التوازن بين دخلك ونفقاتك أمرًا مربكًا. يمكن لأفضل تطبيقات الميزانية للخريجين أن تجعل "البالغين" أسهل حيث يمكنك التخطيط وتحقيق أهدافك قصيرة المدى وطويلة المدى. من الممكن تقليل مستويات التوتر لديك وتجنب الأخطاء المالية الشائعة.
هل تستحق تطبيقات الميزانية كل هذا العناء؟
تنبيه المفسد: أنا من محبي تطبيقات الميزانية.
لقد بدأت في استخدام أدوات الميزانية مثل سرع خلال السنة الأولى من دراستي الجامعية بعد أن عملت في أول عطلة عيد ميلاد لي لتجديد حسابي المصرفي من العديد من عمليات الشراء التافهة - أدركت أن المال لا ينمو على الأشجار.
كنت جادًا بشأن المال عندما كان لدي فقط ملف وقت عمل جزئي وأعدتني بعض الفواتير نسبيًا للعيش بمفردي. في حين أن وظيفتي الأولى كخريج جامعي عززت دخلي المتاح فعليًا بين عشية وضحاها ، كان علي أيضًا أن أفعل ذلك البدء في سداد 50000 دولار من قروض الطلاب ، وتوفير سيارة بديلة ، والاستثمار فيها التقاعد. ساعدني تطبيق الميزانية في معرفة ما يلزم لإنفاق أقل مما أكسبه.
هناك العديد من استراتيجيات الميزنة المختلفة التي يمكنك ممارستها. يمكن أن يكون العثور على "تطبيق الميزانية المثالي" في البداية عملية تجربة وخطأ لمعرفة ما يناسبك. في حين أن لكل تطبيق سماته الفريدة ، فإن ميزات التطبيق القياسية تشمل:
- مراقبة رصيد الحساب
- خطط الإنفاق الشهرية
- أهداف الادخار
- تقارير مفصلة عن الإنفاق
- تذكير دفع الفواتير
أفضل تطبيقات الميزانية للخريجين
كلما بدأت إعداد الميزانية بشكل أسرع ، زادت سرعة راتبك. بمجرد العثور على تطبيق يناسبك ، من المحتمل أن تستخدم تطبيق الميزانية على المدى الطويل - فكر في التأثير الذي يمكن أن يحدثه عقد من إدارة الأموال الذكية.
نعناع
من المحتمل أن يكون أفضل تطبيق مجاني للميزانيات هو نعناع. صلاحيات شركة Intuit الأم سرع و TurboTax أيضًا.
تعد أدوات تتبع الميزانية والمصروفات الخاصة بـ Mint جيدة جدًا لتطبيق مجاني. يتزامن مع معظم الحسابات المصرفية حتى تتمكن من رؤية أرصدة الحسابات والمعاملات في الوقت الفعلي. لاستخدام ميزات الميزانية ، يمكنك تصنيف معاملاتك إلى فئات الميزانية الخاصة بك حتى تتمكن من معرفة كيفية إنفاق أموالك والمكان الذي تقف فيه في كل فئة.
يمكنك أيضًا تلقي تذكيرات دفع الفواتير ، وتنبيهات انخفاض رصيد الحساب ، ونصائح مخصصة للمساعدة في تحسين عاداتك المالية. هناك أيضًا أداة لتتبع الاستثمار يمكن أن تكون كافية للمستثمرين المبتدئين.
مع زيادة مهاراتك المالية ، يمكنك اختيار تبديل تطبيقات الميزانية إلى تطبيق يوفر المزيد من الميزات.
أكبر قيود Mint هي أنه مجاني ويفتقر إلى أدوات التخصيص المتقدمة التي تقدمها التطبيقات المتميزة. يعد نقص التخصيص شائعًا لدى معظم الأشخاص تطبيقات الميزانية المجانية ويمكن أن يجعل التخطيط المتعمق لخطط الإنفاق وأهداف الادخار أمرًا محبطًا.
تحقق من مراجعتنا الكاملة للنعناع هنا.
YNAB
انصح أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB) إذا كنت لا تعرف حتى من أين تبدأ عندما يتعلق الأمر بوضع الميزانية. هدف YNAB هو مساعدتك على دفع فواتير هذا الشهر بدخل الشهر الماضي. بعبارة أخرى ، أنت لا تعيش براتب من الراتب إلى الراتب وتكون فاتورة مفاجئة واحدة بعيدًا عن الخراب المالي.
لقد اكتشفت YNAB منذ عدة سنوات عندما تكيفت أنا وزوجتي على العيش على دخل واحد. لقد أحببنا نهجهم التدريجي في إعداد الميزانية والتخطيط لأي نفقات محتملة تقريبًا. لم تكن تطبيقات الميزانية المجانية فعالة في وضع ميزانية جادة.
هناك أيضًا ورش عمل مجانية عبر الإنترنت لتعلم أساسيات وضع الميزانية وكيفية التنقل في موقع YNAB.
يتصل YNAB بمعظم الحسابات المصرفية (مثل العديد من تطبيقات الميزانية) ويمكنك إدخال المعاملات اليدوية أيضًا. تكون المدخلات اليدوية سهلة الاستخدام إذا كنت تدفع نقدًا أو إذا كان برنامج الأمان الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه يمنع التنزيلات التلقائية.
سيكون لديك أيضًا طرق متعددة لتخصيص ميزانيتك وتتبع تقدمك لتحقيق أهداف أموالك.
تعمل تطبيقات YNAB المحمولة مع معظم أجهزة Android و iOS. يمكنك أيضًا تثبيت التطبيق على أجهزة Apple Watch و Alexa. ما تفعله في أحد التطبيقات يتزامن تلقائيًا مع تطبيقاتك الأخرى. تعد المزامنة التلقائية مفيدة حيث تقوم أنت وزوجك بتصنيف المعاملات في الوقت الفعلي.
تكلف YNAB أموالًا لاستخدامها ولكن رسوم الخطة معقولة. بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 34 يومًا ، تكلف الخطة السنوية 84 دولارًا مقدمًا أو 11.99 دولارًا شهريًا. يمكن لطلاب الكلية استخدام YNAB مجانًا لمدة عام واحد واحصل على خصم 10٪ للسنة الثانية.
إليك مراجعتنا الكاملة لـ YNAB إذا كنت ترغب في معرفة المزيد.
ابدأ مع YNAB
تروبيل
تروبيل هو تطبيق ميزانية رائع للجوال للخريجين والبالغين. لقد استخدمت الإصدار المجاني وأعجبني تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم. لقد أحببت الواجهة أكثر من تطبيقات الميزانية المجانية الأخرى التي جربتها.
يحتوي الإصدار المجاني على أدوات الميزانية الأساسية وروابط إلى حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان. يحلل عادات الإنفاق الخاصة بك ويقترح طرقًا لتقليل نفقاتك الشهرية. يعد الإصدار المجاني من Truebill كافيًا إذا كنت تريد تطبيق ميزانية أساسيًا.
تتيح لك الترقية إلى Truebill Premium (حتى 48 دولارًا سنويًا) إنشاء ميزانيات متعددة. يمكنك أيضًا الترقية إلى تحديثات الحساب في الوقت الفعلي بدلاً من التحديثات مرة واحدة في اليوم. تحاول Truebill أيضًا التفاوض على فواتير أقل وستلغي الاشتراكات للأعضاء المميزين. يمكن للأعضاء المجاني قراءة التعليمات الإرشادية لـ التفاوض على الفواتير وإلغاء الخدمات ولكن يجب الاتصال بمزود الخدمة بنفسه.
مثل التطبيقات الأخرى ، لدى Truebill خطة تسعير "freemium". أستخدم الخطة المجانية ولا أحتاج مطلقًا إلى الترقية لأظل عضوًا. إذا قمت بالترقية إلى Truebill Premium ، يمكنك تحديد المبلغ الذي تريد إنفاقه. يمكنك دفع ما بين 3 دولارات و 12 دولارًا شهريًا. تبلغ تكلفة الخطة السنوية 36 دولارًا أو 48 دولارًا.
ابدأ مع Truebill
كل دولار
كل دولار مع Dave Ramsey (مجموعة Lampo) الذي يروج لأسلوب إعداد الميزانية "طريقة الظرف" الشهير.
مع ال استراتيجية الميزانية المغلف، تقوم بتعيين مبلغ محدد بالدولار لكل فئة إنفاق شهرية. بمجرد استنفاد رصيد المغلف لهذا الشهر ، لن تقوم بأي عمليات شراء ذات صلة حتى الشهر المقبل. يتيح لك هذا التطبيق إنشاء مظاريف رقمية يمكنها تتبع بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو عمليات الشراء النقدية.
يوصي EveryDollar بميزانية نموذجية يمكنك تخصيصها بعد إدخال دخلك الشهري.
في الخطة المجانية ، يجب عليك تحديث دخلك ونفقاتك يدويًا. يمكن أن يستغرق تسجيل كل معاملة يدويًا وقتًا طويلاً ، ولكن يمكن أن يزيد وعيك بكيفية إدارة أموالك.
تبلغ تكلفة الترقية إلى EveryDollar Plus 129.99 دولارًا سنويًا بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 15 يومًا ، وهو أكثر من معظم تطبيقات الميزانية المتميزة. حافز واحد للترقية هو الوصول المجاني المحلي أو عبر الإنترنت إلى جامعة السلام المالي. تقدم العضوية "Plus" ميزات الميزانية هذه التي تتداخل مع التطبيقات الأخرى:
- معاملات الاستيراد التلقائي من الحسابات المصرفية
- التصنيف التلقائي لأنواع معينة من المعاملات
- مراقبة أرصدة الحسابات
- حاسبات سداد الديون
- دعم البريد الإلكتروني مع خيار معاودة الاتصال
إليك مراجعتنا الكاملة لـ EveryDollar.
الحارث
هل تحاول استخدام جدول بيانات ميزانية جداول بيانات Google المجاني ولكنك غير راضٍ عن النتائج؟ الحارث هو تطبيق ميزانية رائع للمهووسين بجداول البيانات. توفر جداول البيانات الكثير من خيارات التخصيص ولكن قد يكون من الصعب إنشاءها بنفسك.
باستخدام Tiller ، يمكنك إنشاء قالب جدول بيانات مخصص للميزانية. يمكنك الارتباط بأكثر من 21000 بنك ، ويقدم Tiller المعلومات على الفور في جدول بيانات Google أو Excel وتحديثها في الوقت الفعلي.
يمكنك الوصول إلى جداول البيانات هذه في "جداول بيانات Google" باستخدام الوظيفة الإضافية Tiller. من الممكن تصنيف المعاملات تلقائيًا لتوفير الوقت عند تحليل إنفاقك.
تبلغ تكلفة Tiller 79 دولارًا سنويًا بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا. السنة الأولى مجانية للطلاب الحاليين.
تحقق من مراجعتنا الكاملة لـ Tiller.
ابدأ مع Tiller
نشور زجاجي
دفع الفواتير المتأخرة أمر مزعج و أ خطأ المال الشائع. ضع في اعتبارك تطبيق Prism إذا مللت من تأخر الرسوم أو لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى دفع الفواتير عبر الإنترنت.
نشور زجاجي مجاني ويقدم أدوات المال هذه:
- تذكير دفع الفواتير
- دفع الفواتير عبر الإنترنت
- الميزانية
- مراقبة رصيد الحساب المصرفي
لا تقدم معظم تطبيقات الميزانية المجانية ميزة دفع الفاتورة. كانت هذه الأداة ذات يوم جزءًا من Mint ولكنها الآن تطبيق منفصل. تقدم العديد من التطبيقات المجانية تذكيرات بالدفع فقط ولكنها تتطلب منك تسجيل الدخول إلى تطبيق حسابك المصرفي عبر الإنترنت لجدولة المدفوعات.
يعد تتبع الفواتير والمدفوعات داخل التطبيق أفضل سبب للنظر في Prism. ومع ذلك ، يتيح لك Prism أيضًا تتبع أنشطة حسابك المصرفي المختلفة. يمكنك مقارنة إنفاقك الفعلي بإنفاقك المستهدف كل شهر أيضًا.
يتوفر Prism لأجهزة Android و iOS و Windows Phone و Windows 8 و Amazon Kindle.
التمكين
التمكين ربما يكون تطبيق الميزانية الأكثر تقدمًا في هذه القائمة. يمكنك فتح حساب جاري عبر الإنترنت مفيد بالإضافة إلى الحصول على نصائح خاصة بالميزنة.
تتضمن مجموعة أدوات إمباور ما يلي:
- تطبيق الميزانية
- سحوبات المدخرات الآلية الأسبوعية
- الحساب الجاري بفائدة
- سلفة نقدية تصل إلى 150 دولارًا (عند التسجيل في الإيداع المباشر)
- ما يصل إلى ثلاثة تسديدات لرسوم أجهزة الصراف الآلي كل شهر
الحساب الجاري ليس له رسوم إضافية أو الحد الأدنى المطلوب للرصيد. قد تقدر ميزة الحفظ التلقائي التي تسحب مبلغ التوفير المستهدف أسبوعيًا لمنعك من إنفاق التغيير الفضفاض.
أدوات الميزانية في Empower ليست متعمقة مثل التطبيقات المتميزة YNAB. ومع ذلك ، يمكنك بسهولة تتبع دخلك ونفقاتك المشابهة للتطبيقات المجانية مثل Mint. يمكن أن تساعدك النصائح المخصصة في العثور على الاشتراكات غير المرغوب فيها والنفقات المتداخلة التي يمكنك إلغاؤها.
جميع المزايا الفاخرة لطيفة وتكلف 6 دولارات شهريًا - بعد أول 30 يومًا لك. يمكن أن تكون هذه الفترة التجريبية وقتًا كافيًا لتقرير ما إذا كان التضحية باللاتيه يجعل من Empower أفضل تطبيق ميزانية للخريجين.
ابدأ مع Empower
ملخص
يمكن أن تساعد هذه التطبيقات في تسهيل وضع الميزانية والتخطيط لأهدافك المالية. يمكنك تجربة العديد من التطبيقات المختلفة لتحديد أي منها هو الأنسب لكيفية التعامل مع الأموال. أفضل وقت لوضع خطة إنفاق هو الآن ويمكن لهذه التطبيقات أن تحفزك على اتخاذ الخطوة الأولى تأمين مستقبلك المالي.