التأمين على الحياة بشروط موجودة مسبقًا

يمكن أن يكون العثور على التأمين المناسب أو أي تأمين على الإطلاق مهمة شاقة عندما تكون هناك حالات طبية موجودة مسبقًا. من المحبط في كثير من الأحيان العثور على تأمين على الحياة لمدة محددة حيث تميل الشركات إلى رفض أولئك الذين لديهم شروط موجودة مسبقًا أو لا يوجد إنكار لوضعهم في سياسة عالية المخاطر وهو أكثر تكلفة في كثير من الأحيان. على الرغم من هذه التحديات والإحباطات ، فإن العثور على تأمين بشروط موجودة مسبقًا ليس مستحيلًا.

في الواقع ، في كل حالة تقريبًا ، هناك الكثير من خيارات التأمين على الحياة بأسعار معقولة. حتى المتقدمين الذين لديهم شروط موجودة مسبقًا يفاجئون بمعرفة مدى تحمل تكاليف سياستهم.

ما هي حالتك الموجودة مسبقًا؟

ربما يكون نوع الحالة الموجودة مسبقًا هو الاعتبار الأكبر عند التسوق للحصول على تأمين جديد على الحياة. من شركة تأمين إلى أخرى ، تختلف أنواع السياسات للأشخاص الذين يعانون من ظروف معينة. تقوم شركات التأمين على الحياة بتصنيف الشروط بشكل مختلف بناءً على مستوى المخاطر التي تعتقد أنها مرتبطة بها.

عند التفكير في حالات مثل السرطان ، قد لا تقبل العديد من شركات التأمين هذا المستوى من المخاطر نظرًا لعدم وجود متوسط ​​العمر المتوقع الطويل المرتبط بهذه الأنواع من الحالات. على الرغم من أن هذا هو الحال ، يتم أخذ اعتبارات أخرى في الاعتبار مثل ما إذا كان في حالة مغفرة أم لا.

الشيء الرئيسي الذي يفكر فيه متعهدو التأمين هو مدى تهديد الحالة لحياة حامل الوثيقة ، لذلك من الواضح أن هناك متغيرات متعددة في اللعب. والخبر السار هو أن شركات التأمين تتكيف وتتغير مع التطورات الطبية. عندما يكون من المستحيل في الماضي الحصول على تأمين بشروط موجودة مسبقًا ، تدرك شركات التأمين أنه يمكن علاج بعض الحالات أو إبطائها بسبب البحث الجديد و تكنولوجيا.

تجنب العناء مع عدم وجود فحص طبي للتأمين على الحياة

خيار آخر رائع هو ملف لا توجد بوليصة تأمين على الحياة لفحص طبي. إذا لم يتم تشخيصك مسبقًا بحالة مرضية ، فقد يكون هذا خيارًا رائعًا. على الرغم من أن هذه الأنواع من السياسات عادةً ما يتم تشغيلها بعلاوة أعلى ، إلا أن التغطية مضمونة عادةً وتختلف تغطية البوليصة قليلاً عن بوليصة التأمين القياسية مدى الحياة. على الرغم من التغطية المضمونة ، فمن الجيد الكشف عن أي حالات طبية قد تكون لديك.

في سوق اليوم ، هناك منافسة أكبر بكثير فيما يتعلق بشركات التأمين على الحياة ذات التصنيف الأعلى. لهذا السبب ، فإنهم في كثير من الأحيان عدوانيون في المخاطر التي يتعرضون لها. لهذا السبب ، تحتاج إلى التسوق أو حتى العمل مع محترف يمكنه توجيهك في الاتجاه الصحيح.

عادة ما تأتي هذه السياسات بمعدل أعلى ولكنها خيار جيد لا يزال لأولئك الذين ربما تم رفضهم من قبل مزود التأمين على الحياة الأكثر تقليدية.

من الأفضل المقارنة بين شركات التأمين المختلفة

ربما يكون العامل الأكبر المرتبط بحالة موجودة مسبقًا أنه لا توجد طريقة للتغلب عليها هو التكلفة المرتفعة. تحتاج شركات التأمين إلى وسيلة للتعويض عن المخاطر الإضافية. ومع ذلك ، فإن العديد من الشركات ستتعامل مع بعض الحالات بشكل مختلف عن غيرها. على سبيل المثال ، هناك بعض الشركات التي ترى حالات مثل مرض السكري بشكل أفضل من غيرها. مع بعض الشركات ، إذا كان لديك سيطرة جيدة داء السكري من النوع 2، يمكنك الحصول على أسعار رائعة ، لكن الشركات الأخرى ستقوم تلقائيًا برفع أسعارك بسبب تشخيص مرض السكري.

أفضل مسار للعمل هو أن تكون استباقيًا مع حالتك وتحاول إدارتها بأفضل طريقة ممكنة. من المعروف أن شركات التأمين تأخذ في الاعتبار هذه الأنواع من الأشياء وتقليل قسط التأمين الخاص بك بمرور الوقت حيث ثبت أنك تتحكم في حالتك.

لحسن الحظ للتقدم في المجتمع الطبي ، لم يعد الأمر هو أن الوجود مسبقًا يعني الإنكار. لا تزال فكرة جيدة أن تتسوق وتبحث عن أفضل ما يناسب حالتك الخاصة. يمكن أن يوفر لك قضاء الوقت الإضافي مقدمًا الكثير من المال على المدى الطويل وراحة البال التي تأتي مع معرفة أنك مؤمن عليه أمر لا يقدر بثمن.

فوائد العثور على الشركة المثالية واضحة ، وانخفاض معدلات التأمين. لكن العثور على الشركة المناسبة ليس بهذه السهولة. هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى خبير ، مثل وكلائنا المستقلين. لا يمكنهم فقط تمثيل العديد من الشركات المختلفة ، ولكنهم أيضًا على دراية بالشركات المختلفة وأي شركة ستعرض حالتك الموجودة مسبقًا بشكل أفضل.

الحصول على أقل الأسعار الممكنة

لقد ذكرنا للتو طريقة رائعة للحصول عليها معدلات شهرية أقل، من خلال العمل مع وكيل مستقل ، ولكن هذه ليست الطريقة الوحيدة.

أول شيء عليك فعله هو تحسين صحتك. بالتأكيد ، لديك مشكلة صحية ، ستؤثر على أسعارك الشهرية ، ولكن لا تزال هناك بعض العوامل الصحية التي يمكنك تحسينها للحصول على تصنيف أفضل من شركة التأمين.

أفضل شيء يمكنك القيام به هو التخلص من بعض الأرطال. يحتفظ غالبية المتقدمين بالتأمين على الحياة ببضعة أرطال أكثر مما ينبغي ، وقد يكون لفقدان هذا الوزن تأثير مفيد للغاية على خطة التأمين الخاصة بك. ابدأ باتباع نظام غذائي صحي وبرنامج تمارين ، سيوفر لك المال.

تحديد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه

القرار التالي الأكثر أهمية هو تحديد كيفية تغطية التأمين على الحياة التي ستحتاج إليها. كلما كانت سياستك أكبر ، ستدفع أكثر مقابل تغطيتك.

إذا لم يكن لديك تغطية كافية ، فيمكنك ترك أحبائك يدفعون مقابل كل تلك الديون التي قد تتركها وراءك. كيف من المفترض أن تعرف ما إذا كان لديك تغطية كافية؟ هناك العديد من الأسئلة المختلفة التي يمكنك طرحها على نفسك للتأكد من أنك اشتريت ملف بوليصة تأمين على الحياة كبيرة بما يكفي.

السؤال الأول هو ، "ما مقدار الديون التي سأتركها ورائي؟" قبل أن تشتري خطة ، تأكد من أن السياسة ستوفر حماية كافية. تأكد من إضافة الرهن العقاري ومدفوعات السيارة وفواتير بطاقات الائتمان والقروض الطلابية وأي شيء آخر سيكون أحباؤك مسؤولين عن دفعه.

الأسئلة الأخرى التي يجب أن تطرحها هي ، "كيف ستعاني عائلتي إذا فقدوا راتبي؟" الغرض الرئيسي الآخر من التأمين على الحياة هو مساعدة أسرتك في إيجاد طريقة لاستبدال التأمين السنوي الإيرادات. قد تجد عائلتك صعوبة في إيجاد طريقة لاستبدال هذا الدخل بشكل دائم دون التعرض لضغوط مالية خطيرة.