استعراض عملي جديد للتقاعد: حاسبة تقاعد مجانية عبر الإنترنت

على الرغم من أنني كنت أكتب عن الشؤون المالية الشخصية لمدة 15 عامًا ، إلا أن وضعنا المالي أصبح معقدًا. يتطلب المعاش التقاعدي العسكري لزوجتي والتقاعد المقبل الكثير من التخطيط. على مر السنين ، استحوذنا على العقارات المؤجرة وندير صخبًا جانبيًا.

في رسالة بريد إلكتروني حديثة ، أشار جيم بالضبط إلى المشكلة التي واجهتها. كان المحترفون الذين لديهم أكبر خبرة مع هذا التعقيد سيتقاضون رسومًا تبلغ عشرة آلاف دولار أو أكثر. لقد أرادوا أيضًا إدارة شؤوننا المالية بالكامل ، وهو أمر غير مناسب لمستثمر يعمل بنفسك مثلي.

لقد أصابني هذا بالشلل ولا توجد وسيلة للمضي قدمًا. لحسن الحظ ، كان لدى Jim حلاً ، وهو برنامج تخطيط التقاعد من التقاعد الجديد.

هناك عدد لا بأس به التخطيط للتقاعد المواقع الموجودة هناك. أجد أنه من الممتع توصيل أرقامنا والتأكد من أننا في وضع مالي جيد. تتلخص معظم مواقع الويب في منحك نسبة مئوية من النجاح في التقاعد.

NewRetirement هو أكثر تفصيلا من أي مخطط تقاعد آخر استخدمته. إنه أكثر تفصيلاً. كنت مهتمًا بشكل خاص بخيار الدفع مقابل التوجيه المهني. على الرغم من أنني لم أجرب هذا الخيار حتى الآن ، أعتقد أن المحترف الذي لديه كل الأرقام والتفاصيل سيساعد في جعله / ها فعالاً للغاية.

دعونا نلقي نظرة على كيفية الصعود والعمل مع NewRetirement:

جدول المحتويات

1. الابتداء مع NewRetirement
1. 1. ملف تعريف سريع
2. 2. دخل
3. 3. الضمان الاجتماعي
4. 4. التقاعد والادخار
5. 5. راتب تقاعد
6. 6. قيمة المنزل
7. 7. نفقات
8. الانطباع العام لبدء التشغيل
2. لوحة القيادة NewRetirement
3. اقتراحات ومقالات المدرب
4. NewRetirement PlannerPlus والترقيات الأخرى
1. حر
2. بلانر بلس
3. بلانر بلس لايف
4. مستشار
5. إيجابيات وسلبيات
1. الايجابيات
2. سلبيات
6. استنتاج التقاعد الجديد

الابتداء مع NewRetirement

عندما تقوم بالتسجيل لأول مرة في NewRetirement يتم تقديمك بخيارين لإدخال بياناتك. واحد يقدرونه سيستغرق دقيقتين. الآخر يقدرونه بثماني دقائق. لا أعتقد أن ثماني دقائق طويلة جدًا للتخطيط لسنوات التقاعد. إليكم الخطوات وأفكاري:

1. ملف تعريف سريع

يسألك NewRetirement عن عمرك وزوجك (إذا كان لديك واحد) وأعمارهم. أحد الأشياء المثيرة للاهتمام التي يقومون بها هو إنشاء عمر طويل ، 10 سنوات أكثر من متوسط ​​العمر المتوقع. سترغب في هذه المساحة الإضافية ، فأنت لا تريد أن تنفد أموالك.

2. دخل

كان من السهل بالنسبة لي إضافة تقديرات التدوين وجلوس الكلاب بالإضافة إلى عملي المستقل. كان من السهل أيضًا إضافة دخل زوجتي ومعاشها التقاعدي. أتمنى أن يسمحوا لك بإعطاء تصنيف لمصادر الدخل ولكن معظم الناس لن يكون لديهم الكثير من مصادر الدخل ، لذلك لا ينبغي أن يكون ذلك مشكلة.

3. الضمان الاجتماعي

بعد ذلك تضيف تقديرات الضمان الاجتماعي. كان تقديري في متناول يدي لأنني ذهبت إلى موقع الضمان الاجتماعي وفحصته قبل بضعة أشهر. لم يكن لدي تقدير زوجتي ، لذلك تركته كإعداد افتراضي.

4. التقاعد والادخار

قد يؤدي ذلك إلى إبطاء بعض الأشخاص أثناء قيامهم بجمع معلومات التقاعد والادخار. أحتفظ بجدول بيانات لصافي القيمة للتقاعد أقوم بتحديثه كل شهر ، لذا كان نقل المبلغ سريعًا جدًا.

5. راتب تقاعد

عفوًا ، لقد أضفت "معاشًا" مرة أخرى في الخطوة 2 ، من خلال منح زوجتي دخلاً آخر سيحدث عندما تتقاعد. لا أعتقد أنه يغير أيًا من الأرقام ، لكني أصلحته.

6. قيمة المنزل

كان هذا مرة أخرى عملية نقل مباشرة جدًا من جدول البيانات الخاص بي.

7. نفقات

مثل أي شيء آخر مع الإعداد الأولي ، كان الأمر بسيطًا جدًا. كانوا بحاجة فقط إلى عدد من النفقات الطبية وعدد من النفقات الشهرية. ستتغير نفقاتنا عندما نرسل الأطفال إلى الكلية في غضون 10 سنوات ، لكن الرسم يوضح أنه يمكننا نمذجة ذلك بمزيد من التفاصيل لاحقًا.

الانطباع العام لبدء التشغيل

كان هذا إعدادًا أوليًا سريعًا للغاية ، طبقًا للوقت المقترح وهو 8 دقائق. ربما كان الأمر أسهل بالنسبة لي من الشخص العادي لأن معظم الأرقام الأساسية كانت متاحة بسهولة في جدول بيانات. قد يحتاج الشخص العادي إلى تسجيل الدخول إلى حسابات التقاعد والرهن للحصول على أرقام لملءها.

ومع ذلك ، نظرًا لأنه يمكنك العمل مع التقديرات وتغييرها لاحقًا ، فلا يوجد ما يمنعك من التخمين.

ابدأ مع NewRetirement

لوحة القيادة NewRetirement

لتجنب تعقيد وضعي ، قمت بإنشاء حساب جديد لهذه المراجعة

لقد بحثت عن بعض الأرقام المتوسطة لتوصيلها. هذه الأسرة المتوسطة تجني 5600 دولار من الدخل في الشهر ، أي حوالي 67000 دولار متوسط ​​دخل الأسرة السنوي. افترضت توفير 150 ألف دولار باستخدام متوسط ​​وجدته على الإنترنت لشخص يبلغ من العمر 45 عامًا مثلي.

تركت الخيارات الأخرى كإعدادات افتراضية. أبقيت المصاريف عند 4500 دولار. قد يكون هذا كثيرًا منذ أن تم تسجيل نفقات الإسكان في مكان آخر.

كما يمكنك أن تقول إنه لا يبدو جيدًا لعائلتنا العادية:

لديهم درجة 79 ، وهو أمر عادل. المزيد من العمل يمكن أن يدفعهم في النطاق الجيد. ليس من الرائع أن تنفد أموالهم في سن 51 ، لكنهم يعرفون على الأقل أين يقفون الآن.

الرسم البياني في المنتصف هو الجزء المفضل لدي من مخطط NewRetirment. يمنحك خريطة توضح النفقات بمرور الوقت.

اقتراحات ومقالات المدرب

لحسن الحظ ، هذه العائلة لديها 12 اقتراح مدرب من الذكاء الاصطناعي لشركة NewRetirement. نظرًا لأن هذا حساب جديد ، فهناك عدد من الاقتراحات التي يمكنني حلها هنا. لم أقم بتحديث كل اقتراح ، لكنني فكرت فيها وخطتي أقوى مما كانت عليه قبل الأسئلة.

في كثير من الأحيان ، ستوجهك اقتراحات التدريب إلى مراجعة بعض المقالات التي أنشأوها للمساعدة. هناك الكثير من مقالات NewRetirement. هناك العديد من المقالات التي يمكن أن تكون NewRetirement موقعًا مستقلًا للمحتوى بدون أي أدوات ولا يزال مفيدًا للغاية. لقد حفظت الكثير للقراءة في المستقبل. بالتأكيد سيبقيني مشغولاً لفترة طويلة.

ستتلقى أيضًا رسائل بريد إلكتروني يومية ، على الرغم من أنه يمكنك إلغاء الاشتراك مثل أي خدمة. هناك أيضًا مجموعة مستخدمين نشطة على Facebook.

أحب أن أعتقد أنني أركز بشدة على التقاعد المبكر ، فلدي مدونة مالية شخصية لسنوات بعد كل شيء. ومع ذلك ، حتى أنني وجدت كل هذا مربكًا بعض الشيء. الخبر السار هو أنه يمكنك فعل ما تريد ، وسيعمل كل شيء بشكل جيد إذا لم تقرأ جميع المقالات ورسائل البريد الإلكتروني والمشاركة في مجموعة Facebook.

أخيرًا ، لدى NewRetirement أيضًا أحداث وساعات عمل. لا أستطيع التفكير في كيف يمكن أن يكونوا أكثر دعمًا.

ابدأ مع NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus والترقيات الأخرى

هناك مستوى تخطيط مجاني واحد وثلاثة خيارات متميزة تقدم كميات مختلفة من التوجيه الشخصي.

حر

التكلفة السنوية: 0 دولار

هناك العديد من خيارات الحساب ويبدأ جميع المستخدمين بمستوى Planner المجاني.

يتيح لك الحساب المجاني إنشاء جميع الأشياء الأساسية التي وصفتها أعلاه وتعديلها عند إعداد حساب. أعتقد أنه جيد مثل أي برنامج تخطيط تقاعد آخر استخدمته.

يمكنك إدخال معدل الادخار المقدر لسنوات عملك ونفقات التقاعد المقدرة لحساب ما إذا كان يمكنك تحمل التقاعد بمعدل مدخراتك الحالية.

تسرد المنصة احتياطياتك النقدية المقدرة حسب العمر وتقديرات في أي عمر ستنفد أموالك إذا سارت الأمور وفقًا للخطة.

يمكنك تجربة إصدار Planner المجاني أولاً ومعرفة ما إذا كان ينشئ خارطة طريق تقاعد كافية. ومع ذلك ، ستحتاج إلى الترقية إلى PlannerPlus لإلغاء تأمين ميزات التخصيص لإجراء حسابات أكثر دقة.

عيب واحد في هذا الإصدار هو أنه يمكنك فقط وضع افتراضات عامة. على سبيل المثال ، يمكنك سرد الدخل الشهري الإجمالي الخاص بك ولكن لا تفترض زيادة الراتب على أساس النسبة المئوية. نفس الشيء لتوقع عوائد الدخل السنوي السلبي.

فقط القدرة على إدخال مبلغ شهري أو سنوي ثابت يمكن أن يؤدي إلى انحراف الحسابات. إذا كنت على استعداد لتخصيص وقت إضافي لإدخال الافتراضات ، فقد تستحق الترقية إلى PlannerPlus الاستثمار.

ولكن إذا كنت تريد في المقام الأول معرفة ما إذا كانت خطط التقاعد الخاصة بك تسير على الطريق الصحيح وتريد تقديرًا لرصيد مدخراتك وصافي ثروتك حسب العمر ، فإن الإصدار المجاني يحتوي على أدوات كثيرة.

بلانر بلس

التكلفة السنوية: 96 دولارًا

تبلغ تكلفة الترقية إلى PlannerPlus 96 دولارًا سنويًا وتفتح العديد من أدوات التخصيص وأجهزة المحاكاة المتقدمة. يمكنك تجربة PlannerPlus مع نسخة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا قبل دفع الرسوم السنوية.

يمكنك إضافة افتراضات متفائلة ومتشائمة لكل فئة تخطيط لرؤية المزيد من النتائج المحتملة. تتضمن بعض الافتراضات التي يمكنك إضافتها ما يلي:

• زيادات الرواتب السنوية
• عوائد الاستثمار المقدرة
• حاسبة التضخم
• تعديلات تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي (COLA)
• نفقات الرعاية الطبية
• روث إيرا التحويلات

ترتبط العضوية المدفوعة أيضًا بالحسابات المصرفية والاستثمارية عبر Plaid to تتبع صافي ثروتك في الوقت الفعلي ، على غرار سك العملة ورأس المال الشخصي.

هناك أيضًا PlannerPlus Budgeter ، الذي يقسم النفقات الشهرية المخططة إلى العشرات من نفقات البنود. لا تسجل NewRetirement المعاملات من حساباتك المرتبطة ولكن هذا التمرين يمكن أن يساعدك في معرفة كيفية إنفاق دخلك بالضبط.

ستتمكّن من الوصول إلى موارد التخطيط الضريبي وأجهزة محاكاة التقاعد ، بما في ذلك تحليل مونت كارلو. يتيح لك الاشتراك المدفوع أيضًا طباعة التقارير والرسوم البيانية وتنزيلها.

من السهل نسبيًا التنقل في النظام الأساسي ، لكن جلسات العمل الأسبوعية تتيح لك سؤال خبير NewRetirement عن كيفية استخدام أدوات معينة.

بلانر بلس لايف

التكلفة السنوية: 396 دولارًا

هناك نوعان من الخطط التي توفر وصول المستشار المالي. PlannerPlus Live هو الخيار الأكثر تكلفة ويتضمن هذه الامتيازات:

• بلانر بلس
• جلستين تخطيط مستشارين مدة كل منهما 45 دقيقة

تهدف الجلسة الأولى التي تبلغ مدتها 45 دقيقة إلى إنشاء خطة مالية وتتابع الجلسة الثانية تقدمك. تبلغ تكلفة كل جلسة لاحقة 150 دولارًا إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الإرشادات.

ضع في اعتبارك هذا الخيار عندما تحتاج إلى إرشادات عملية عندما لا يجيب النظام الأساسي PlannerPlus الرقمي فقط على أسئلة التقاعد الخاصة بك.

يمكن أن يساعدك خبير NewRetirement في إنشاء PlannerPlus الخاص بك والمساعدة في تقديم المشورة الشخصية لأحداث الحياة الكبرى.

مستشار

التكلفة السنوية: 999 دولارًا أمريكيًا

أخيرًا ، مقابل 999 دولارًا أمريكيًا وما فوق ، يمكنك مقابلة مخطط مالي معتمد والوصول إلى هذا الخبير المحترف. شخصيا ، قد يكون هذا هو بالضبط ما أحتاجه للتخطيط الضريبي في المستقبل.

هذه الخطة هي الخيار الأفضل للحالات المالية المعقدة. يمكنك جدولة استشارة مجانية لتحديد ما إذا كان من الممكن أن يكون المستشار مفيدًا.

يشتمل الشراء الأولي على استشارتين مدة كل منهما 60 دقيقة ومراسلات عبر البريد الإلكتروني بين الاجتماعات. يمكنك المتابعة بمعدل كل ساعة إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساعدة.

هذا السعر بالإضافة إلى تكلفة اشتراك PlannerPlus أو PlannerPlus Live.

ابدأ مع NewRetirement

إيجابيات وسلبيات

الايجابيات

• سهل الاستخدام
• تحتوي الخطة المجانية على الكثير من الميزات المفيدة
• الكثير من الموارد للمساعدة في سد أي ثغرات في خطتك

سلبيات

• يمكن للآلات الحاسبة فقط وضع افتراضات عامة
• لا ترتبط الخطة المجانية بحساباتك
• يجب عليك الترقية إذا كنت تريد التفكير في الزيادات المستقبلية أو زيادة تكلفة المعيشة

استنتاج التقاعد الجديد

يجب أن يكون NewRetirement جزءًا من خطة تقاعد DIYer. من المفيد للغاية أن يكون لديك رسم بياني يوضح وقت اختفاء بعض المداخيل (التقاعد) ودخول أخرى جديدة (الضمان الاجتماعي). كنت أخشى أن ألتزم بمتطلبات RMD وأن أدفع الكثير من الضرائب ويؤكد ذلك تحليل NewRetirement.

الشيء الآخر الذي تعلمته هو أنه قد يكون لدينا الكثير من الدخل مع تقدمنا ​​في السن. هذا ليس شيئًا سيئًا ، لكنه يعني أنه يمكننا التوقف عن الادخار بقوة واستخدام الأموال لتحقيق أقصى استفادة من الحياة الآن.

تم توجيه نتيجة NewRetirement بحيث يكون أعلى من 95 مكانًا رائعًا للتقاعد. درجتنا الحالية هي 379 ، وهو حقًا وضع مثالي لشخص ما ، من الناحية المالية.