CreditWise من مراجعة Capital One

هل تتذكر هؤلاء إعلانات تجارية مجانية لتقرير الائتمان? لقد أظهروا شابًا يعزف على الجيتار ويغني أغنية حول كيف أدى ضعف رصيده إلى العديد من المشاكل في حياته؟

لقد كان جذابًا بالتأكيد ، لكنه جاء أيضًا مع صيد.

عندما قمت بالتسجيل للحصول على تقرير الائتمان "المجاني" الخاص بك ، قمت أيضًا بالتسجيل في خدمة المراقبة التي تصدر لك فاتورة كل شهر.

من المفهوم أن الناس لم يعجبهم ذلك.

مرة أخرى في اليوم ، فإن الشركات التي تتبعت درجة الائتمان الخاصة بك سوف تفرض عليك الكثير لمعرفة درجاتك. لقد كان مصدر ربح ضخم لهم. في الوقت الحاضر ، أدركوا أنه يمكنهم تحقيق المزيد من خلال ذلك يمنحك نتيجة مجانية ولكن بعد ذلك جني الأموال عندما تقدمت بطلب للحصول على بطاقات الائتمان أو إعادة تمويل قروضك أو توحيد بعض الديون.

إذا تقدمت بسرعة إلى اليوم ، فقد أدركت شركات بطاقات الائتمان أن تقديم درجاتك مجانًا يمكن أن يكون عاملاً مميزًا. لديهم بالفعل معلوماتك ، لقد أعطيتها لهم للحصول على بطاقة في المقام الأول ، فلماذا لا تعيدها إليك بنتيجة؟

واحدة من أفضل الأدوات مظهرًا موجودة من Capital One وتسمى CreditWise.

ما هو CreditWise Capital One؟

CreditWise هي أداة مراقبة درجة الائتمان وتقارير الائتمان المجانية تمامًا من Capital One. أطلقوها في عام 2014 وعرفت عنها لأول مرة لأن لديّ بطاقة ائتمان من طراز Capital One. لقد كنت أستخدمه منذ سنوات وأنت كذلك.

يمكن لأي شخص استخدامه. ليس عليك امتلاك بطاقة ائتمان Capital One. لا يلزم أن يكون لديك حساب بنكي في Capital One. (ومع ذلك ، فأنت بحاجة إلى رقم ضمان اجتماعي وأن تكون أكبر من 18 عامًا)

للوصول ، فقط قم بالتسجيل في الموقع. لا يتعلق استفسارك بعرض ائتمان ، لذلك فهو سحب ضعيف ولن يؤثر على درجاتك. إذا كان لديك بالفعل حساب Capital One ، فيمكنك التسجيل باستخدام بيانات الاعتماد الخاصة بك ويقوم بتعبئة معظم المعلومات نيابة عنك.

ماذا تحصل مع CreditWise؟

CreditWise يستخدم تقرير ائتمان TransUnion الخاص بك لإنشاء TransUnion VantageScore® 3.0. إنها ليست نتيجة FICO "رسمية" ولكن لا يزال من المهم للغاية معرفة ذلك.

نقاط الائتمان الخاصة بك

لوحة معلومات CreditWise رائعة وتعرض لك ستة من أكبر العوامل في شاشة واحدة:

1. المدفوعات في الوقت المحدد
2. أقدم خط ائتمان
3. الائتمان المستخدم - مصطلح استخدام الائتمان
4. الاستفسارات الحديثة - خلال العامين الماضيين
5. حسابات جديدة - خلال العامين الماضيين
6. الرصيد المتوفر

سيقولون لك أيضًا موقفك فيما يتعلق بكل عامل.

أسفل العوامل ، يشاركون الأفكار حول ما يمكنك تحسينه. أظن أنهم يقارنونك بالآخرين مشاركة "مجموعة نقاط الائتمان" الخاصة بك ونرى كيف تنحرف.

منجم كان:

1. حسابك الأقدم ليس قديمًا بما يكفي مقارنة بأشخاص آخرين لديهم ملفات ائتمانية مماثلة. كيفية التحسين - لا يوجد حل سريع لهذه المشكلة. أفضل شيء يمكنك القيام به هو الاستمرار في إدارة هذا الحساب بمسؤولية عن طريق دفعه في الوقت المحدد كل شهر والحفاظ على رصيدك عند أدنى مستوى ممكن.
2. يبدو أنك لم تدفع الكثير من الرصيد في حساباتك العقارية المفتوحة مقارنة بما اقترضته في الأصل. يمكن أن يكون الحساب العقاري رهنًا عقاريًا أولًا ، أ قرض ملكية المنزل ، أو حد ائتمان لشراء منزل. كيفية التحسين - إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بإجراء مدفوعات أكبر على حساباتك العقارية. إذا كنت لا تستطيع ، فلا تقلق ، فقط استمر في سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد.
3. بالمقارنة مع الأشخاص الذين لديهم ملفات تعريف ائتمانية مماثلة ، فإن الرصيد الإجمالي لجميع حسابات الائتمان الخاصة بك مرتفع للغاية. كيف تتحسن - إذا كان ذلك ممكنًا ، فحاول تقليل المبلغ المستحق عليك من خلال دفع أكبر قدر ممكن كل شهر. يعد استخدام أقل من 30٪ من رصيدك المتاح هدفًا جيدًا.
4. رصيد قروضك مرتفع مقارنة بالمبلغ الذي اقترضته في البداية أو حد الائتمان. كيف تتحسن - إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بسداد دفعات أكبر على قروضك. إذا كنت لا تستطيع ، فلا تقلق ، فقط استمر في سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد. لا تنس أنه يمكنك توفير المال على المدى الطويل من خلال دفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر.

بالنسبة لي ، هذه الأفكار ليست مفيدة بشكل خاص لأنني لا أستطيع تغييرها حقًا. لا يمكنني جعل الوقت يمضي بشكل أسرع حتى يكبر حسابي الأقدم!

هناك الكثير من العوامل الأخرى ، لذا قد تكون قائمتك أكثر قابلية للتنفيذ.

تقرير ترانسونيون الائتماني

CreditWise نسخة من تقرير ائتمان TransUnion الخاص بك والتي يمكنك الاطلاع عليها في وقت فراغك. لا يعتبر هذا أحد النسخ المجانية التي تحصل عليها نتيجة لقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA). لا يزال بإمكانك الحصول على تقرير ائتمان TransUnion من موقع AnnualCreditReport.com.

نسختهم من تقريرك أفضل مما تحصل عليه مباشرة من TransUnion لأنه منظم بشكل أفضل. يمكنك الحصول على القائمة الكاملة لكل شيء لكنهم سيحددون ما هو جديد وما تغير. سيحددون أيضًا أي عناصر سلبية أو عناصر محل نزاع.

إذا رأيت خطأً ، فلا يبدو أن هناك طريقة للاعتراض على الخطأ عبر CreditWise. سيتعين عليك الاتصال بـ TransUnion من أجل ذلك ، وهذا أمر منطقي.

تنبيهات

نظام التنبيهات رائع حقًا لأنك تحصل عليه مجانًا تمامًا.

تنبيهاتي هي مجرد قائمة بالأوقات التي ظهر فيها عنوان بريدي الإلكتروني على "الويب المظلم". هذا ليس مفاجأة لأنه البريد الإلكتروني الرئيسي غير الآمن الذي أستخدمه وتم تضمينه في مجموعة متنوعة من الانتهاكات (Adobe و Linkedin و إلخ.).

محاكي نقاط الائتمان

ال محاكاة الائتمان CreditWise يتيح لك معرفة كيف ستتغير درجاتك إذا اتخذت خطوات معينة ، والتي تشمل:

• سداد بعض ديون بطاقتي الائتمانية
• سدد مدفوعاتي في الوقت المحدد - لمدة 6 أشهر أو سنة واحدة أو 18 شهرًا أو سنتين
• شراء شيء مع رصيدي المتاح
• زيادة الحد الائتماني لبطاقة واحدة
• افتح بطاقة ائتمان جديدة
• تحويل الأرصدة إلى بطاقة ائتمان جديدة
• إلغاء أقدم بطاقتي الائتمانية
• اقترض المال لشراء منزل
• اقترض المال لشراء سيارة
• احصل على قرض شخصي
• التقدم بطلب للحصول على قرض
• السماح بحساب واحد متأخرًا في السداد - 30 يومًا ، 60 يومًا ، 90 يومًا
• السماح لجميع الحسابات بالتأخر في سداد الدفعات - 30 يومًا ، 60 يومًا ، 90 يومًا
• أمتلك ممتلكاتي ممنوعة
• سداد مدفوعات إعالة الطفل
• قد زخرفت أجري

يمكنك اللعب ورؤية كيف تؤثر العوامل المختلفة على درجاتك.

على سبيل المثال ، إذا كنت سأفعل ذلك زيادة حد الائتمان من إحدى بطاقاتي بمقدار 2000 دولار (أحد أسهل الأشياء التي يمكنك القيام بها إذا كان لديك ائتمان جيد) - لن يكون لها أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بي.

جيد ان تعلم!

ملخص

إنها أداة مفيدة للغاية لمراقبة رصيدك. إذا كنت بالفعل أحد عملاء Capital One ، فلا أرى سببًا لعدم قيامك بإعداد هذا. عدم التفكير.

إذا لم تكن عميلاً ، يمكنني أن أفهم أنك لا تريد إنشاء حساب آخر مع مؤسسة مالية أخرى ولكن أعتقد أن الأمر يستحق الوقت.

أنا استخدمه كجزء من نظام سرقة الهوية DIY الخاص بي. لذلك ، بينما أنا لست في السوق للحصول على قرض (نحن نعيش في منزلنا إلى الأبد ولدينا سيارات أقل من 10 سنوات) ، فإن درجتي الائتمانية هي طائر الكناري في منجم الفحم لسرقة الهوية. إذا كان هناك تغيير في درجة الائتمان الخاصة بك ، ولا أعرف السبب ، فقد يكون إشارة سرقة الهوية.

جرب CreditWise من Capital One