مراجعة Ellevest: A Robo Advisor for Women

العالم مليء بالمستشارين الآليين الذين تم إنشاؤهم لمساعدة الأشخاص على الاستثمار بمسؤولية وبتكلفة معقولة. تتمثل الفرضية الكامنة وراء المستشار الآلي في توفير استثمار آلي قائم على الخوارزميات لمساعدة المستثمرين في الحصول على مساعدة في الاستثمار.

والفائدة هي أن المستشارين الآليين يتقاضون عادةً جزءًا بسيطًا مما يتقاضاه مستشار الاستثمار البشري.

Ellevest هي خدمة استشارية آلية جديدة، ويأتي مع تطور. ستشارك هذه المراجعة ما تقدمه Ellevest حتى تتمكن من تحديد ما إذا كانت منصة الاستثمار Ellevest مناسبة لك.

ما هو Ellevest؟

Ellevest هو مستشار آلي مع ميزة لم نرها من قبل: إنها موجهة نحو (ولكن ليس حصريًا) للنساء.

بدأت Ellevest في عام 2014 من قبل الرئيس التنفيذي لمؤسسة Merrill Lynch Wealth Management والخبيرة في وول ستريت Sallie Krawcheck وشريكها التجاري تشارلي كرول. عندما أدركت سالي أن منصات الاستثمار التقليدية "المحايدة بين الجنسين" لا تخدم النساء ، قامت بإنشاء Ellevest.

الهدف؟ إنشاء منصة استثمارية من شأنها أن تساعد المرأة بشكل أفضل في تحقيق أهدافها المالية والوظيفية. كما أنهم تحولوا مؤخرًا إلى نموذج عضوية نقدي أضافوا الخدمات المصرفية * والتدريب والتعلم.

أمضى الفريق أكثر من 200 ساعة في مقابلة النساء لتحديد أهدافهن المالية والحياتية لإنشاء شركة استثمارية تلبي الاحتياجات المختلفة للنساء العاملات لتنمية ثروتهن الصافية.

كيف يختلف Ellevest؟

تأخذ Ellevest في الاعتبار الاختلافات التي تحدث في مهن المرأة وأنماط حياتها عندما تضع الشركة خططها الاستثمارية.

على سبيل المثال ، من المعروف أن هناك فجوة في الأجور بين أجور الرجال وأجور النساء. يجب مراعاة هذه الفجوة في الأجور عند تحديد الأهداف المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتعرض المرأة لانقطاع عن العمل بسبب تربية الأطفال. يجب أن تأخذ الخيارات والأهداف الاستثمارية للمرأة في الاعتبار تلك الانقطاعات المهنية المحتملة.

إذا لم يفعلوا ذلك ، فإن هذه الانقطاعات المهنية يمكن أن تترك صافي ثروة المرأة وراء نظرائها الذكور الذين لا يأخذون فترات راحة وظيفية.

أخيرًا ، تتمتع النساء بمتوسط ​​عمر أطول من الرجال. هذا يعني أن هناك فرصة جيدة لأنهم سيحتاجون إلى استثماراتهم في مدخراتهم وتقاعدهم لفترة أطول مما يحتاجه نظرائهم الذكور.

كل هذه الحقائق تضيف إلى حاجة النساء إلى التخطيط والاستثمار بشكل مختلف عن الرجال. هدف Ellevest هو الحصول على المزيد من الأموال في أيدي النساء - وإحدى طرق تحقيق ذلك هي من خلالهن العضوية من خلال مساعدة المرأة على وضع خطة استثمارية تأخذ العوامل المذكورة أعلاه فيها الحساب.

ابدأ مع Ellevest

كيف يعمل Ellevest؟

فيما يلي بعض التفاصيل حول كيفية تحقيق Ellevest لهدف مساعدة النساء على تحقيق احتياجاتهن وأهدافهن الاستثمارية.

لدى Ellevest ثلاث خطط عضوية للاختيار من بينها: Ellevest Essential (1 دولار شهريًا) ، Ellevest Plus (5 دولارات شهريًا) ، Ellevest Executive (9 دولارات شهريًا). كما أنها توفر إدارة الثروات الخاصة خارج العضوية.

Ellevest الأساسية

Ellevest Essential هي العضوية الأساسية وعروض الاستثمار في الشركة. أنت تدفع دولارًا واحدًا فقط شهريًا لتتمكن من الاستثمار ، والخدمات المصرفية * والتعلم. يمكنك أيضًا شراء جلسات التدريب مع CFP أو المدرب التنفيذي بخصم 20٪.

يمنحك Ellevest Plus (5 دولارات شهريًا) إمكانية الوصول إلى التقاعد ، بما في ذلك المساعدة في تغيير أي 401 (k) قديم قد يكون لديك. كما أنه يمنحك 30٪ خصم على التدريب.

يمنحك Ellevest Essential وصولاً غير محدود إلى أدوات الاستثمار عبر الإنترنت.

إليفيست التنفيذي

Ellevest Executive (9 دولارات شهريًا) هو أعلى وصول إلى العضوية. يمنحك الوصول إلى جميع الميزات الأخرى بالإضافة إلى الاستثمار القائم على الأهداف مثل شراء منزل أو الادخار لبدء عمل تجاري. كما أنه يمنحك خصم 50٪ على التدريب.

الثروة الخاصة

برنامج الثروة الخاصة مخصص للمستثمرين الذين يريدون إدارة استثمار شخصية فردية. سيكون لديك مستشار مالي مخصص وفريق خدمات العملاء مع هذا البرنامج.

تبلغ الرسوم السنوية للعضوية من 1 إلى 9 دولارات شهريًا ولن تدفع أي رسوم إدارية إضافية بغض النظر عن الأصول التي تمتلكها مع Ellevest.

رسوم أخرى

لاحظ أن هناك رسومًا ستتراكم عليك مع Ellevest بناءً على صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر فيها أيضًا. يمكن أن تتراوح رسوم الصندوق هذه في أي مكان من 0.05 في المائة إلى 0.19 في المائة سنويًا حتى كتابة هذه السطور.

ابدأ مع Ellevest

استراتيجيات الاستثمار المدرك للنوع الاجتماعي

تستخدم Ellevest ما يسمونه إستراتيجية استثمار "مدركة للنوع الاجتماعي". تم إعداد الخوارزميات الخاصة بهم لحساب وتصميم الأهداف المالية والأهداف المستهدفة لتلبية الاختلافات التي تم الحديث عنها أعلاه.

بعبارة أخرى ، تأخذ خوارزميات Ellevest في الاعتبار العمر الأطول المحتمل للمرأة.

يستخدم مستشار Ellevest robo هذه المعلومات لتصميم استراتيجيات استثمار مرتبطة بالأهداف للعملاء. بعد أن قامت الشركة بحساب هدف رصيد المحفظة الاستثمارية المستهدفة ، يقترحون المبلغ الذي يجب أن تساهم به للوصول إلى هذا الهدف. اعتمادًا على خطة عضويتك ، سيكون لديك حق الوصول إلى أهداف مختلفة.

للتقاعد ، يستخدمون ملفك الشخصي المالي الشخصي ، ومنحنى الراتب الخاص بالجنس ، والأفق المستهدف للقيام بذلك. لكن هذا ليس هو الحال مع جميع الأهداف.

خارطة طريق استثمار Ellevest

مع Ellevest Essential ، ستتمكن من فتح حساب لبناء ثروة ، مع Ellevest Plus ستتمكن أيضًا من الوصول إلى حساب التقاعد ، وأخيرًا ، مع Ellevest Executive ، ستتمكن من تحديد أهداف إضافية مثل الادخار لشراء منزل أو امتلاك صغار في السن. على عكس العديد من مستشاري الاستثمار ، لن تسألك Ellevest عن مستوى تحمل المخاطر لديك.

بدلاً من ذلك ، سيركزون على مشاركة ما تحتاج إلى القيام به لتحقيق أهدافك. سيوصون بمحفظة استثمارية مخصصة (تتكون أساسًا من صناديق الاستثمار المتداولة) تمنحك أفضل فرصة للوصول إلى أهدافك في غالبية الأسواق.

ميزة أخرى فريدة من نوعها Ellevest هي خيار الشركة للاستثمار في Ellevest Impact Portfolios. تم تصميم هذه المحافظ في نطاق ما تسميه Ellevest "الاستثمار في عدسة النوع الاجتماعي".

ما يعنيه هذا هو أنهم يهدفون إلى تصميم محافظ ذات تأثير اجتماعي وبيئي إيجابي في العالم. على سبيل المثال ، تحتوي خيارات Impact Portfolio على أسهم في الشركات التي تتضمن الحد الأدنى من مصنعي الأسلحة (عادةً أقل من 0.02 بالمائة).

ولكن في الوقت نفسه ، تجمع المحافظ بين هذا التأثير الإيجابي بهدف تعظيم العوائد بطريقة تساعدك في الوصول إلى أهدافك الاستثمارية.

بمعنى آخر ، تسمح لك بالاستثمار في محفظة ذات تأثير إيجابي لا تزال تقدم خيارات استثمارية سليمة. تذهب هذه الإستراتيجية خطوة أبعد من العديد من شركات الاستثمار التي تراعي المنظور الجنساني ، والتي تتوقف عند مجرد اختيار الشركات التي لديها تمثيل أعلى للمرأة في مجالس الإدارة وفي الإدارة العليا الأدوار.

إذا كان هذا النوع من التأثير الاجتماعي الإيجابي المقترن بالاستثمار الموجه نحو الأهداف يبدو جديدًا ومختلفًا ، فهذا لأنه كذلك. تعمل إستراتيجية Ellevest للاستثمار في العدسة الجنسانية على أخذ الصورة الكاملة للتأثير الاجتماعي في الاعتبار.

محاكاة مونت كارلو

يستخدم Ellevest محاكاة مونت كارلو لمساعدتك في تصميم خارطة طريق الاستثمار الخاصة بك. إليك كيفية وصف Investopedia لمحاكاة مونت كارلو:

"تُستخدم محاكاة مونت كارلو لنمذجة احتمالية النتائج المختلفة في عملية لا يمكن التنبؤ بها بسهولة بسبب تدخل المتغيرات العشوائية."

بمعنى آخر ، يساعد استخدام محاكاة مونت كارلو Ellevest في توقع نتائج الاستثمار المحتملة بناءً على العديد من استراتيجيات الاستثمار المختلفة وعوامل أخرى.

ما يعنيه هذا بالنسبة لك هو أنك ستحصل على إستراتيجية استثمار مدروسة جيدًا ومصممة لمراعاة العديد من الإمكانات الاقتصادية والشخصية المختلفة.

فريق إليفيست كونسيرج

Ellevest لديها فريق كونسيرج متاح للدعم. يمكن لفريق الكونسيرج مساعدتك في التنقل بين أهدافك الاستثمارية ، ويمكن أن يساعدك في تجديد 401k إذا كنت في Ellevest Plus أو Executive.

هل Ellevest آمن؟

من المهم عند الاستثمار أن تسأل عما إذا كانت الشركة لديها تدابير أمنية مناسبة.

Ellevest مؤمن عليها SIPC لما يصل إلى 250،000 دولار لكل عضو **. بالإضافة إلى ذلك ، تستخدم الشركة أعلى مستوى متاح من التشفير. يستخدمون تشفير 2048 بت للشهادات ويتم تصنيفهم A + من قبل Qualys ، شركة أمن المعلومات والامتثال.

بمعنى آخر ، يتخذون الخطوات اللازمة لضمان حماية معلوماتك وخصوصيتك بشكل جيد.

كيف يقارن Ellevest بمستشاري Robo الآخرين؟

كما تحدثنا سابقًا ، هناك العديد من مستشاري الروبوتات الآخرين. قليلا من ال أشهر مستشاري الروبوتات هي Betterment و Wealthfront ورأس المال الشخصي. ما الذي تقدمه شركة Ellevest ولا تقدمه بعض هذه الشركات الأخرى؟

استثمار العدسة بين الجنسين

من المحتمل أن الميزة الأكثر إثارة للاهتمام في Ellevest عند مقارنتها بمستشاري الروبوتات المماثلة الأخرى هي التركيز على الاستثمار في العدسة الجنسانية - وهذا يعني أنها تضع في اعتبارها أشياء فريدة تؤثر على النساء مثل فترة أطول فترة الحياة.

بالإضافة إلى ذلك ، كما ذكرنا أعلاه ، فإنهم يعملون على إنشاء صناديق تقدم خيارات "استثمار مؤثر" تركز على إحداث فرق في العالم أيضًا.

إنهم يعلمون أن النساء لا يهتمن فقط بالتقدم في وظائفهن ولكن أيضًا بكونهن أخلاقيات اجتماعيًا - حتى عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.

التدريب التنفيذي

ميزة Ellevest الأخرى المثيرة للاهتمام هي جلسات Ellevest Coaching للشركة. هذه الجلسات متاحة بسعر مخفض للأعضاء للشراء مع CFP أو مدرب تنفيذي. يمكنهم المساعدة في تدريب الأعضاء من خلال القرارات المهنية المهمة ، ومفاوضات الرواتب ، وما إلى ذلك.

سيعمل المدربون على مساعدتك على صقل مهاراتك في التفاوض ووضع استراتيجيات لتحركاتك المهنية لتتوافق مع أهداف حياتك.

ابدأ مع Ellevest

إيجابيات وسلبيات Ellevest

فيما يلي بعض الإيجابيات والسلبيات التي يجب مراعاتها عند التفكير في الاستثمار مع Ellevest.

الايجابيات

• مصممة لتلبية احتياجات الاستثمار الفريدة للمرأة
• رسوم ورسوم دنيا للحساب منخفضة
• مهنة متخصصة وتدريب مالي لأعضاء Premium بسعر مخفض
• خيارات الاستثمار من منظور النوع الاجتماعي

سلبيات

• لا توجد استراتيجيات حصاد ضرائب خاسرة لمساعدة المستثمرين على تقليل ضرائب أرباح رأس المال
• لا يوجد 529 خيار استثمار

خيار استثماري قوي

الكل في الكل ، Ellevest لديها الكثير لتقدمه. إنها تنافسية إلى حد ما مع مستشاري الروبوت الآخرين فيما يتعلق بالبرامج والرسوم. يعد خيار الاستثمار من أجل التأثير في كل من الاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا وبيئيًا أمرًا جذابًا للرجال والنساء على حد سواء.

والطريقة التي تساعد بها Ellevest النساء في تحقيق أهدافهن من خلال مراعاة فترات التوقف عن العمل وفجوات الأجور في أهداف معينة هي طريقة منعشة للاستثمار.

أخيرًا ، تعد خدمات التدريب المتاحة للشراء ميزة رائعة لكل من الرجال والنساء. الحصول على المشورة بشأن كيفية التفاوض بشكل أفضل على الرواتب وعروض العمل هو فائدة يمكن لأي شخص استخدامها. يمكن لغير الأعضاء أيضًا شراء جلسات التدريب.

Ellevest هو خيار استثماري قوي لقطاع واسع من المستثمرين.

ابدأ مع Ellevest

الإفصاحات
* يتم توفير المنتجات والخدمات المصرفية من قبل Coastal Community Bank ، عضو FDIC ، بموجب ترخيص من Mastercard International.
** حسابات Ellevest للإنفاق والتوفير مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) حتى 250 ألف دولار لكل مودع من خلال Coastal Community Bank ، عضو FDIC.