أتذكر بوضوح اللحظة التي بحثت فيها على Google عن معنى "تأمين AD&D". كنت في وظيفتي الأولى وكنت أقرأ دليل الموظف لأنه كان علي الاشتراك في الكثير من الأشياء المختلفة التي لم أسمع بها من قبل.
كنت في العشرين من عمري ، وعلى الرغم من أوراق اعتمادي في أوبر ، إلا أنني لم ألعب لعبة Dungeons and Dragons بعد الآن. كانت تلك آخر مرة ظهرت فيها AD&D في حياتي.
حسنًا ، AD&D تعني "الموت العرضي والتقطيع!"
لا أعرف ما هو المخيف ، فكرة أن صاحب العمل كان يقدم تأمينًا ضد الوفاة العرضي... أو أنه تم تقطيعه!
التأمين هو أحد الأشياء الفاسدة في الحياة التي تشتريها على أمل ألا تستخدمها أبدًا.
سيختلف مبلغ التأمين الذي تحتاجه بناءً على وضع حياتك وخياراتك الشخصية ولكن بشكل عام ، الجميع سوف يحتاجون إلى تأمين صحي ، وتأمين على الحياة ، وتأمين على مالك المنزل أو المستأجر ، وتأمين ضد العجز ، ومظلة تأمين. بعد ذلك ، تنقسم إلى المزيد تأمين متخصص مثل تأمين الحيوانات الأليفة أو تأمين حمل مخفي.
لكن اليوم ، سنناقش الجوهر فقط كل واحد يحتاج حقا.
أنواع التأمين الرئيسية التي يحتاجها الجميع
فيما يلي أنواع التأمين الرئيسية التي يحتاجها الجميع:
- تأمين صحي
- التأمين على السيارات
- التأمين على الحياة
- تأمين مالك المنزل أو المستأجر
- تأمين الإعاقة
- تأمين شامل
سيحدد وضع حياتك المقدار الذي تحتاجه من كل منها ، ولكن بالنسبة للجزء الأكبر ، تعتبر هذه الأشياء "يجب أن تمتلكها" إذا كنت تستطيع تحمله.
تأمين صحي
إذا كنت موظفًا ، فعادة ما تحصل على هذا من خلال صاحب العمل الخاص بك. إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فقد تضطر إلى الحصول عليه من خلال تبادل الرعاية الصحية من خلال ولايتك (12 ولاية وواشنطن العاصمة تقدمه) أو مباشرة من شركة التأمين. إذا لم تكن معتادًا على التأمين الصحي ، فإنه يغطيك إذا مرضت أو أصيبت وتحتاج إلى علاج طبي.
لن أخوض في هذا كثيرًا لأنه الأكثر شيوعًا - لكن التأمين الصحي مهم لأن أ دراسة في المجلة الأمريكية للصحة العامة اعتبارًا من مارس 2019 ذكرت أن 66.5٪ من حالات الإفلاس كانت مرتبطة بقضايا طبية. إما بسبب ارتفاع تكلفة العلاج الطبي أو عدم العمل (وهو ما سنصل إليه لاحقًا).
(أقوم بتجميع التأمين على الأسنان والرؤية في هذه الفئة حتى لو تم شراؤها بشكل منفصل)
التأمين على السيارات
التأمين على السيارات هو سياسة أخرى أردت أن أتطرق إليها لأنك مطالب بالحصول على واحدة إذا كنت تمتلك سيارة. لن أخوض في الأمر سوى أن أقول إنك تريد ، على الأقل ، الحصول على ما يتطلبه القانون في ولايتك. يعتمد من تستخدمه على أفضل الأسعار التي يمكنك الحصول عليها ، الأمر الذي سيتطلب منك التسوق.
أنا شخصياً أحصل عليه مع نفس الشركة التي تصدر تأمين منزلي.
ثم أتحقق جابي للتأكد من أنني لا أدفع مبالغ زائدة.
التأمين على الحياة
ببساطة ، التأمين على الحياة هو بوليصة تدفع عندما تموت. هناك مختلف أنواع التأمين على الحياة لكن الفكرة الأساسية هي أن سياستك ستدفع فائدة لورثتك عندما تمر.
يعد التأمين على الحياة أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تساهم بنسبة كبيرة من الدخل لأسرتك وكان لديك التزامات مالية كبيرة. قد تكون بعض هذه الالتزامات ديونًا مثل ديون سيارتك أو منزلك.
ومع ذلك ، لست بحاجة إلى أن تكون المعيل الأساسي. إذا كانت وفاة أحد الوالدين ستضع الآخر في ضائقة مالية ، فيجب النظر في التأمين على الحياة. إذا توفي الوالد المقيم في المنزل ، فسيحتاج الوالد المتبقي إلى دفع تكاليف الرعاية النهارية وربما المساعدة الأخرى في جميع أنحاء المنزل. إذا أردت أن تعرف ما مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه، تبدأ بفهم احتياجاتك المستقبلية.
لحسن الحظ ، هناك ملف تقدم الكثير من الشركات الآن التأمين على الحياة عبر الإنترنت. نحتفظ بقائمة بالأشخاص الذين يعملون عبر الإنترنت وهم موجودون مصدري بوليصة التأمين السريع على الحياة.
تأمين مالك المنزل أو المستأجر
إذا كنت تمتلك منزلًا برهن عقاري ، فلديك بالفعل تأمين على المنزل ولن تحتاج إلى الإقناع لأنه ليس لديك خيار. سيطلب منك المُقرض الحصول عليها.
تذكر أيضًا أن تحصل على تأمين ضد الفيضانات وأي متسابقين للأشياء الثمينة العالية بالدولار مثل المجوهرات. إليكم قصة فيضانات مخيفة من أحد القراء:
يجب أيضًا التفكير في التأمين ضد الفيضانات حتى إذا كنت لا تعيش بالقرب من مسطحات مائية كبيرة. ذات مرة تسببت عاصفة غريبة شمالنا في فيضان سريع على طول جدول هادئ عادة. اندفع جدار من المياه فوق الطريق المجاور له واجتاحت عدة سيارات على طول الطريق أسفل الخور إلى نهر أليغيني. غمرت المياه جميع المنازل التي كانت تجلس على ما يبدو أنه ارتفاع معقول من الخور. يكون التأمين ضد الفيضانات مكلفًا فقط إذا كنت تعيش في منطقة عالية الخطورة ، لذلك يجدر بك التفكير فيما إذا كنت تعيش في أي مكان ينحدر من منحدر محتمل للمياه. ويجب أن تحصل عليه بالتأكيد إذا كنت بالقرب من جسم مائي كبير.
إذا كنت مستأجرًا ، فقد لا تعرف شيئًا عن تأمين المستأجر. تأمين المستأجر مهم لأنه على الرغم من أنك لا تملك مسكنك ، ولست مسؤولاً عن أنظمته ، فلا يزال هناك الكثير من الأوقات التي يمكن أن يوفر لك فيها تأمين المستأجر.
على سبيل المثال ، يحمي تأمين المستأجر ممتلكاتك. إذا كان هناك فيضان في شقتك ، فلن تكون مسؤولاً عن أي ضرر أو إصلاحات لشقتك... ولكن سيتعين عليك استبدال الأشياء الخاصة بك التي تضررت بسبب الفيضان. سوف يجعلك تأمين المستأجر كاملًا.
السبب الحقيقي وراء أهمية تأمين المستأجر يتعلق بتكلفته - فهو رخيص للغاية.
يمكنك الحصول على عرض أسعار لتأمين المستأجر من شركة مثل عصير الليمون في غضون بضع دقائق مجانًا. (هنا لدينا استعراض عصير الليمون)
إذا كنت بحاجة إلى تأمين مالك المنزل ، تأمين يمكن أن تساعدك في الحصول على العديد من الاقتباسات.
تأمين الإعاقة
إذا تعرضت للأذى ولم تتمكن من العمل ، فإن تأمين العجز هو بوليصة التأمين التي تدفع لمساعدتك في سد الفجوة حتى يمكنك العودة إلى العمل. هل سبق لك أن شاهدت إعلانات AFLAC مع البطة؟ كانوا يعلنون عن تأمين العجز.
إذا كنت تعمل لفترة من الوقت ، فلديك بالفعل "تأمين ضد العجز" من خلال إدارة الضمان الاجتماعي أيضًا. لا يشبه برنامج التأمين ضد الإعاقة للضمان الاجتماعي (SSDI) بوالص التأمين الخاصة ، فهو أكثر صرامة. ويغطيك إذا كان من المتوقع أن تستمر إعاقتك لمدة عام على الأقل أو "تؤدي إلى الوفاة". (يمكنك قراءة المزيد عنها هنا) غالبًا ما يكون الأشخاص الموجودون على SSDI معاقين بشدة.
يعتبر التأمين الخاص ضد الإعاقة أقل صرامة وبالتالي يمكنه تغطيتك إذا اكتشفت أنك عاطل عن العمل لفترة زمنية أقصر بكثير. إذا كنت تفكر في التأمين ضد العجز ، فإليك مقالتنا حول كيفية تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين ضد العجز.
نحتفظ أيضًا بقائمة أفضل شركات التأمين ضد العجز ويمكنك دائمًا الحصول على عرض أسعار مجانًا تمامًا - لذلك لا يضر التحقق مما إذا كان يناسب ميزانيتك.
تأمين شامل
التأمين الشامل هو تأمين "كل شيء آخر" الذي يحميك إذا تجاوزت حدود السياسات الأخرى مثل تأمين السيارة أو المنزل. إنها تكلفة منخفضة مقابل ما تقدمه ولكنها ليست بالضرورة "رخيصة" بنفس الطريقة التي يكون بها تأمين المستأجر رخيصًا.
من الناحية الفنية ، التأمين الشامل هو "تأمين المسؤولية الشخصية" الذي سيغطي المطالبات التي تتجاوز سياساتك الأخرى. لنفترض أن شخصًا ما انزلق وسقط على خطوتك الأمامية ، وكسر كل عظمة في جسده ، ولديه إجراء طبي مكلف للغاية يتجاوز تغطية مالك منزلك. سوف تتدخل سياسة المظلة وتدفع مقابل الباقي.
ومع ذلك ، إذا تسبب هذا الشخص في إتلاف خطوتك ، فإن سياسة المظلة لا تصلح هذه الخطوة - يتم استبعاد الممتلكات الخاصة بك. إنه يحميك فقط من المسؤولية.
إذا كنت بحاجة إلى هذا ، فاحصل عليه من الشركة التي تحصل عليها من أصحاب المنازل أو سياسة السيارات لأنه من المحتمل أن تحصل على خصم مقابل الذهاب إلى شركة خاصة.
ملخص
هذا كل شيء! هذه هي السياسات التي أعتقد أن الجميع بحاجة إلى اتباعها بشكل أو بآخر.
هناك واحد أعتقد أنه شائع ولكن ليس من أجله الجميع في أي عمر وهو تأمين رعاية طويل الأمد. ألقِ نظرة على هذا المنشور إذا كنت تفكر فيه.
تحمي هذه القائمة أهم الأشياء في حياة كل شخص ، وهي جسمك ومنزلك ودخلك. قد تحتاج إلى بوالص تأمين تتجاوز هذا ، مصممة خصيصًا لاحتياجاتك ، لكنني أعتقد أنه يجب أن يكون لدى الجميع ، على مستوى ما ، هذه السياسات.