ما هي بطاقات ائتمان المتجر التي تستحق الحصول عليها؟

تعد بطاقات الائتمان التي تحمل علامة المتجر مجموعة مضحكة.

بعض بطاقات الائتمان التي تحمل علامة المتجر عبارة عن بطاقات ائتمان عادية يمكنك استخدامها في أي مكان ، وتحتوي فقط على شعار بائع التجزئة عليها. البعض الآخر عبارة عن بطاقات لا يمكن استخدامها إلا داخل المتجر نفسه. يشار إليها عمومًا على أنها حلقة مفتوحة (يمكن استخدامها في أي مكان) وحلقة مغلقة (فقط في مجموعة المتاجر هذه).

عندما يتعلق الأمر بالمزايا ، فإن معظم بطاقات الحلقة المغلقة هي برامج مكافآت مجيدة ببطاقة شحن مرتبطة بها. تشبه البطاقات ذات الحلقة المفتوحة بطاقات الائتمان العادية مع استرداد النقود والمكافآت وامتيازات أخرى.

واحدة من بطاقات الائتمان الأولى حصلت على أي وقت مضى من Structure (نعم ، هذا يؤرخ لي! استحوذت شركة Sears على Structure في عام 2003 ، وقدمت شركة Sears طلبًا للإفلاس في عام 2018). كنت في الكلية وكان خصم 10٪ على مشترياتي كافياً ليكون حافزاً. في ذلك الوقت ، لم تكن مكافآت بطاقات الائتمان غنية كما هي اليوم. في هذه الأيام ، فإن أفضل بطاقات ائتمان مجانية سيقدم لك مئات الدولارات!

نظرًا لتطور تجار التجزئة وأدركوا أن خصم 10٪ لن يغري أي شخص ، فقد بدأوا في طرح المزيد من الفوائد. يعرف تجار التجزئة مقدار الأموال التي يمكن أن تضيفها بطاقة الائتمان إلى أرباحهم النهائية. لقد بدأوا في إقران الخصومات

و استرداد النقود عندما ينفق حاملو البطاقات هؤلاء الأموال في متاجرهم وأماكن أخرى.

قبل عشرين عامًا ، كانت بطاقات ائتمان المتاجر عبارة عن قمامة ساخنة.

اليوم ، هناك بعض الأشياء التي تستحق الحصول عليها وها هي:

جدول المحتويات

1. بطاقة فيزا سيغنتشر من أمازون ريواردز
2. بطاقة فيزا Costco Anywhere من Citi
3. بطاقة ائتمان Target RedCard
4. كابيتال وان وول مارت ريواردز ماستركارد
5. البقية
6. لماذا قد ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان المتجر
7. هل يستحقون الحصول عليه؟
8. استنتاج

بطاقة فيزا سيغنتشر من أمازون ريواردز

إذا كنت تتسوق كثيرًا في Amazon و Whole Foods Market (أي إذا كان لديك Amazon Prime) ، فإن بطاقة Visa Signature الخاصة ببرنامج Amazon Rewards أمر لا بد منه.

يمكنك استرداد 3٪ في Amazon.com و Whole Foods Market ، و 2٪ في المطاعم ومحطات الوقود والصيدليات ؛ وستسترد 1٪ في كل مكان آخر. حتى أنك تحصل على 50 دولارًا بطاقة هدايا أمازون عندما تتم الموافقة عليك ، لا يوجد أي شرط شراء. الجانب السلبي الوحيد هو أن النسب المئوية التي تحصل عليها تكون في شكل رصيد Amazon.com... وهو أمر جيد لأن هذا هو المكان الذي ستنفقه فيه على أي حال!

إنها بطاقة Visa Signature مما يعني أنك تحصل على جميع مزايا Visa Signature بما في ذلك عدم وجود رسوم معاملات أجنبية ومجموعة كاملة من امتيازات تأمين السفر مثل المساعدة في حالات الطوارئ ، وتعويض الأمتعة المفقودة ، والتأمين ضد تأخير الأمتعة ، والتأمين ضد حوادث السفر. هذا بالإضافة إلى حماية الشراء مثل تأجير السيارات CDW ، وحماية المشتريات ، والضمان الممتد ، والإرسال على الطريق.

هنا مراجعة كاملة لبطاقة Amazon Rewards Visa Signature وإلقاء نظرة إذا كنت تفكر في هذه البطاقة.

لا توجد رسوم سنوية على هذه البطاقة.

بطاقة فيزا Costco Anywhere من Citi

ليس سرا أن أنا أحب كوستكو.

مرة أخرى عندما دخلت Costco في شراكة مع American Express ، كان عليك الحصول على بطاقة الائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة إذا كنت تريد تحصيل رسوم الشراء. الآن بعد أن انتقلوا إلى شراكة مع Citi ، يمكنك استخدام أي بطاقة ائتمان من Citi.

بطاقة فيزا Costco Anywhere لا تزال بطاقة قوية. تحصل على 4٪ استرداد نقدي على البنزين ، و 3٪ في المطاعم ومشتريات السفر المؤهلة ، و 2٪ في Costco ، و 1٪ في أي مكان آخر. معدل الاسترداد النقدي للبنزين محدود بـ 7000 دولار سنويًا في المشتريات ثم ينخفض ​​إلى 1 ٪.

يأتي استرداد النقود كشيك خصم نقدي في بيان شهر فبراير ، والذي يسهل تفويته إذا لم تنتبه. يمكنك صرفها في أي سجل كوستكو.

بالنسبة لمزايا البطاقة ، فهي تحتوي على كل ما تتوقعه من بطاقة Citi بما في ذلك حماية المشتريات (الحماية من التلف والسرقة ، الضمان الممتد).

بدون رسوم سنوية.

بطاقة ائتمان Target RedCard

Target هو أحد أكبر بائعي التجزئة في الولايات المتحدة وبطاقة ائتمان Target RedCard الخاصة بهم رائعة لأنها تمنحك خصمًا بنسبة 5٪ على معظم مشتريات Target و Target.com. إنها ليست استرداد نقدي أو نقاط - إنها خصم 5٪ على مشترياتك. إنها قسيمة فورية ولا يتعين عليك فعل أي شيء. لا يشمل الخصم بعض عمليات الشراء مثل الوصفات الطبية وعياداتهم وفحوصات العين وبطاقات الهدايا وبعض المطاعم داخل المتجر... ولكنه يشمل كل شيء آخر إلى حد كبير. يمكنك أيضًا الحصول على خصم 15٪ على أساسيات الأطفال أيضًا.

إذا لم يكن ذلك كافيًا ، فستحصل على شحن مجاني من Target.com بالإضافة إلى عمليات إرجاع ممتدة (30 يومًا إضافيًا فوق فترة الإرجاع العادية لنوع العنصر هذا). واحد بعض العناصر ، تحصل على شحن مجاني لمدة يومين.

الجانب السلبي الوحيد هو أنه لا يمكنك استخدام البطاقة في أي مكان آخر ولكن لا توجد رسوم سنوية. تريد معرفة المزيد؟ لدينا الانهيار الكامل للهدف RedCard، كلاً من إصداري بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم (متماثلان).

كابيتال وان وول مارت ريواردز ماستركارد

تعيد لك بطاقة Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard 5٪ في موقع Walmart.com وفي المتجر عندما تستخدم تطبيق Walmart Pay لأول 12 شهرًا ، ثم تنخفض النسبة إلى 2٪. تحصل أيضًا على 2٪ في المطاعم ومشتريات السفر تليها 1٪ في أي مكان آخر. تكون المكافآت على شكل نقاط يمكنك تطبيقها على كشف حسابك أو استبدالها ببطاقات الهدايا وما شابه.

إذا كنت تتسوق كثيرًا في وول مارت ، فإن الحصول على 5٪ للسنة الأولى و 2٪ بعد ذلك يعد خصمًا جيدًا. لا توجد رسوم سنوية على البطاقة ويمكنك استخدامها في أي مكان ، وهي ميزة رائعة. إنها ليست أعظم بطاقة موجودة ولكنها تمنحك مكافآت ، والتي لا تمنحها معظم "البقية" (المدرجة أدناه).

البقية

بعد هذه البطاقات ، هناك الكثير من تجار التجزئة الذين يقدمون بطاقات مع نوع من الخصم في المتجر أو برنامج المكافآت بعد الخصم الأولي.

ال بطاقة شحن Kohl’s يشبه إلى حد كبير بطاقة المكافآت وأقل شبهاً ببطاقة الائتمان. تحصل على خصم 35٪ على أول عملية شراء ، وهو مبلغ كبير جدًا بالنسبة لخصم الشراء الأول. باستخدام البطاقة ، يمكنك الوصول إلى أحداث التوفير المختلفة خلال العام ، وعرض خاص للذكرى السنوية ، بالإضافة إلى حصولك على خصومات يمكنك تكديسها مع برنامج Kohl’s Cash. بمجرد أن تنفق 600 دولار ، تصبح العميل الأكثر قيمة وهذا يمنحك هدية عيد ميلاد بالإضافة إلى أحداث الشحن المجانية.

ال بطاقة متجر TJX يمنحك 10٪ خصم على أول عملية شراء بعد حصولك على البطاقة. هذا متاح عبر الإنترنت وفي المتجر. بعد ذلك ، تحصل على 5٪ من المكافآت عندما تتسوق في متجر في عائلة متاجر TJX ، والتي تشمل متاجر T.J.Maxx و Marshalls و HomeGoods و Sierra و Homesense. هذه بطاقة صادرة عن بنك التزامن. (إذا سبق لك أن رأيت SYNCB في تقرير الائتمان الخاص بك، إنها إحدى بطاقات الشراكة هذه)

ستمنحك بطاقة Gap Visa الائتمانية 5 نقاط مقابل كل دولار تنفقه في متجر علامة Gap التجارية أو عبر الإنترنت ونقطة واحدة في أي مكان آخر. يمكنك استرداد النقاط للحصول على رصيد في متاجر العلامة التجارية Gap ، والتي تشمل الآن شركات مثل Athleta و Old Navy و Banana Republic. يمكنك أيضًا الحصول على خصم 20٪ على أول عملية شراء بالإضافة إلى 10٪ في متاجر Gap and Gap Factory. بدون رسوم سنوية. السبب الوحيد الذي جعلني أدرجت هذا في "The Rest" هو بسبب بائع التجزئة - Gap يبيع الملابس فقط بينما يبيع الآخرون في القائمة مجموعة واسعة من المنتجات. أيضًا ، النقاط قابلة للاستبدال فقط في Gap.

لماذا قد ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان المتجر

بخلاف الأسباب المالية الأكثر وضوحًا (المكافآت والخصومات واسترداد النقود) ، فإن أحد أكبر الأسباب يتعلق بالائتمان. غالبًا ما يكون لبطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر قيود أكثر من متوسط ​​بطاقة الائتمان غير المضمونة. لديهم حدود ائتمان منخفضة ، وقد تكون قابلة للاستخدام فقط لدى بائع تجزئة واحد ، ولكن هذا يمثل فرصة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من ممتاز. إذا كنت تتطلع إلى تكوين ائتمان ، فيمكنك البدء بالحصول على بطاقة ائتمان من المتجر لأنه من المرجح أن يوافق عليك.

كانت إحدى بطاقاتي الائتمانية الأولى واحدة من Structure ، والتي لم تعد موجودة ، وكان حدها الائتماني 500 دولار فقط. كان لدي سنة أو سنتين فقط أو سجل ائتماني لكنهم وافقوا علي مباشرة في السجل. لقد استخدمت هذه البطاقة ، إلى جانب بطاقة AT&T Universal Card ، من أجل المساعدة في إنشاء سجل ائتماني.

في بعض الأحيان ، يمكن أن تكون بطاقة المتجر وسيلة لتحقيق غاية ، وليس الغاية نفسها.

هل يستحقون الحصول عليه؟

لقد تواصلنا مع الدكتور مايكل ليفين ، الأستاذ المساعد في التسويق في جامعة أوتربين ، للحصول على رأيه حول سبب تحسن بطاقات المتجر وما إذا كانت تقدم فائدة جيدة للمستهلكين. يقوم بتدريس تحليلات التسويق وإدارة البيع بالتجزئة والمبيعات لذلك شعرنا أنه سيكون قادرًا على تقديم بعض الأفكار القيمة.

س. قطعت بطاقات ائتمان المتاجر شوطًا طويلاً في السنوات العشر أو الخمسة عشر الماضية. لقد اعتادوا تقديم خصم 10٪ فقط على أول عملية شراء وإمكانية الوصول إلى حد ائتمان - لماذا تعتقد أن تجار التجزئة قاموا بتوسيع مزايا بطاقاتهم بشكل كبير؟

د. ليفين: يبني الأعمال المتكررة. يمثل العميل العائد عميلًا أكثر ربحية. أنفق بائع التجزئة الكثير من المال لجذب العميل في البداية إلى المتجر و / أو موقع الويب. تنخفض تكلفة حث العميل على العودة بشكل مطرد مع كل زيارة عودة. تمثل بطاقة المتجر طريقة لبناء أعمال متكررة.

أيضًا ، يحصل بائع التجزئة على مجموعة كبيرة من البيانات من خلال هذه البطاقات وهذه البيانات غير مكلفة مقارنة بشراء تلك البيانات من بائع آخر. يمكن لبائع التجزئة بعد ذلك تحسين العروض لبناء حركة مرور على الأقدام وجعل زيارة هذا العميل أكثر ربحية لبائع التجزئة.

بالنسبة لجهة إصدار البطاقة ، تحمل بطاقات المتجر هذه معدلات فائدة أعلى مقارنة بالبطاقات الصادرة عن الاتحادات الائتمانية أو غيرها من بطاقات الامتياز الأقل. المصدر يكسب الكثير من المال على رصيد العميل.

س. هل تعتقد أن بطاقات ائتمان المتجر تقدم قيمة جيدة للمستهلك العادي؟

د. ليفين: هذه البطاقات منطقية فقط إذا كان العميل سيتسوق كثيرًا لدى بائع تجزئة معين. إذا ذهب العميل إلى Costco أو Target مرة واحدة في الشهر فقط ، فإن بطاقة Costco أو Target لا معنى لها. لا يوجد سبب لبناء مكافآت في بائع تجزئة حيث لا تستخدم المكافأة أو تحصل على عروض محلاة لإبقائك في التسوق هناك.

س. برأيك ، ما الذي يجب على المستهلكين مراعاته قبل فتح بطاقة ائتمان تحمل علامة المتجر؟

د. ليفين: يجب على العملاء الذين يرغبون في الحصول على بطاقة ائتمان أن يسألوا لماذا يحتاجون إلى بطاقة. لا توجد سوى بطاقات بدون فائدة لمدة 6 أو 12 شهرًا للشراء أو الشراء الأولي. إذا كنت ترغب في شراء شاشة لغرفة المعيشة بألف دولار ، فابحث عن إحدى هذه البطاقات وتعامل معها على أنها قرض بدون فوائد. إذا كنت ستدفع البطاقة بمرور الوقت ، فابحث عن حد الائتمان بدلاً من ذلك. إذا كنت تريد * حقًا * بطاقة ائتمان وستحمل رصيدًا ، فاحصل على بطاقة من اتحاد ائتماني. سيدفع العميل دائمًا فوائد أكثر مما سيكسبه في المكافآت.

استنتاج

يعتمد ذلك كثيرًا على البطاقة والعرض والمتجر الذي ترتبط به البطاقة.

إذا كنت تقوم ببناء ائتمان ، فقد تكون بطاقة الائتمان التي تحمل علامة المتجر التجارية الأكثر تقييدًا منطقية بسبب متطلباتها الائتمانية المنخفضة.

إذا تم تأسيسك ، فسيكون ذلك بسبب المكافآت التي يقدمونها.

أخيرًا ، تذكر أن المزيد ليس دائمًا أفضل. هناك شيء مثل وجود عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان.