من المؤكد أن الاستثمار عندما تكون في الكلية ليس بالأمر السهل. أنت لا تجني الكثير من المال ، فمن المحتمل أنك تراكمت عليه ديون قروض الطلاب ، وأنت مشغول جدًا بحيث لا تزعج نفسك بالاستثمار!
لكن الاستثمار وأنت لا تزال في الكلية يأتي ببعض الفوائد التي لا يمكن تجاهلها ، مثل:
- بناء عادات مالية راسخة ،
- الحصول على السبق في بناء الثروة ، و
- إعطاء استثماراتك أكبر قدر ممكن من الوقت لتنمو
لذلك دعونا نغطي بعض الاختراقات الاستثمارية التي تسهل الاستثمار كطالب جامعي.
تحقق من هذا (سريع وسهل!) دليل الطالب الجامعي للاستثمار.
3 خطوات سهلة لبناء محفظة استثمارية قاتلة كطالب جامعي
لا يجب أن يكون بناء محفظة استثمارية قوية أمرًا صعبًا.
تحتاج حقًا إلى 3 استثمارات فقط لتكون مستثمرًا ناجحًا أثناء وجودك في الكلية.
ما هي 3 استثمارات؟ أنا سعيد لأنك سألت ...
1. استثمر في حماية نفسك
يواجه العديد من الأشخاص صعوبة في إدارة الأموال لأن النفقات غير المتوقعة تؤدي باستمرار إلى إفساد الخطط المالية. تعتقد أنك جيد ، ثم ينتقل الإرسال الخاص بك. أو كتبك للفصل الدراسي تكلف ضعف تكلفة الفصل الدراسي الماضي. أو لديك حالة طبية طارئة ستكلفك.
لذا قبل أن تستثمر في أي شيء آخر ، استثمر في حماية نفسك من هذه الحالات الطارئة.
صندوق الطوارئ هو الأولوية المالية رقم 1. إذا كان لديك حساب توفير طارئ ممول بالكامل ، فستتمكن من تغطية تكاليف الطوارئ فور ظهورها ، دون عرقلة استثماراتك الأخرى. أو ما هو أسوأ ، الاضطرار إلى وضع نفقات الطوارئ هذه على أ بطاقة ائتمان عالية الفائدة!
كقاعدة عامة ، يجب أن يكون لديك على الأقل ما يكفي من المال في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية نفقات شهر كامل (الإيجار ، ودفع السيارة ، والغذاء ، والمرافق ، وما إلى ذلك). بهذه الطريقة ، حتى إذا فقدت وظيفتك ، ستعرف أنه يمكنك تغطية نفقاتك لشهر كامل أثناء العثور على وظيفة جديدة.
مع تقدمك في العمر ، ربما ترغب في زيادة هذا المبلغ إلى 3-6 أشهر من النفقات. هذا لأنه يستغرق وقتًا أطول للعثور على وظيفة بديلة إذا كنت أعلى في السلم الوظيفي. ولكن في الوقت الحالي ، عندما تكفي وظيفة على مستوى المبتدئين ، يجب أن يغطيك شهر.
لذا ابدأ في الادخار قدر المستطاع كل شهر في حساب توفير عالي العائد (تحتاج إلى توفر هذا النقد في أي لحظة ، لذا فإن حساب التوفير السائل هو المكان الأكثر أمانًا للحصول على هذه الأموال). بمجرد أن يكون لديك ما يكفي لتغطية شهر من النفقات ، يمكنك التوقف عن الادخار في هذا الحساب والانتقال إلى حقيقة استثمارات!
2. استثمر في التقاعد
قد تتساءل عن سبب مناقشتنا للتقاعد عندما لم تبدأ حياتك المهنية رسميًا. سؤال عادل!
يكمن سر الاستثمار في منح استثماراتك وقتًا لتنمو. شكرا ل الفائدة المركبةأنت لا تفعل فقط كسب المال على أموالك ؛ أنت تكسب المال من المال الذي تجنيه أموالك.
لكن هذا يستغرق وقتًا. كلما زاد الوقت الذي يمكنك فيه منح استثماراتك للنمو ، كلما زاد ارتفاعها وأسرعها. لذا ، إذا كنت تريد التقاعد في وقت مبكر أو ثريًا ، فإن أفضل رهان لك هو أن تبدأ التخطيط للتقاعد بينما كنت لا تزال في الكلية.
غالبًا ما تكون الحسابات التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (k) الكلاسيكي ، هي الخيار الأفضل (على افتراض أن صاحب العمل يقدم مزايا التقاعد). لكنهم بالتأكيد ليسوا الخيار الوحيد. إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى حساب برعاية صاحب العمل ، ففكر في أ روث إيرا.
بمجرد فتح حساب التقاعد الخاص بك ، ستتمكن من تحديد الاستثمارات التي ستحتفظ بها في هذا الحساب. استثماري الشخصي المفضل لحسابات التقاعد هو صناديق المؤشرات (الأسوأ في وول ستريت!). صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة وقليلة الصيانة. كما أنها متنوعة تلقائيًا. حصة صندوق المؤشرات مثل سلة عينات صغيرة من العشرات (أو حتى المئات!) من الأسهم و / أو السندات المختلفة. لذا بدلاً من وضع كل بيضك في سلة واحدة عن طريق اختيار الأسهم من شركة واحدة ، فأنت توزع المخاطر بين الكثير من الشركات المختلفة دون القيام بأي عمل إضافي!
الآن ، كم يجب أن تستثمر للتقاعد؟
حسنًا ، هذا يعتمد إلى حد كبير على نمط حياتك الفريد واحتياجاتك الشخصية. لكن بشكل عام ، لا يدخر الأمريكيون يكاد يكفي للتقاعد. من القواعد الأساسية الجيدة أن تستهدف 10-12٪ من دخلك.
إذا كان هذا يبدو كثيرًا ، فابدأ أصغر. جرب 3-5٪ الآن. ثم أضف نسبة مئوية أو 2 كل عام حتى تقوم بتوفير 10-12٪.
وكطالب جامعي ، قد لا تجني الكثير من المال. أو تحتاجه لأشياء أخرى. هذا جيد تمامًا - فقط حاول الادخار قليلاً وستشكرك نفسك في المستقبل.
إذا كنت ترغب في الحصول على إرشادات مجانية يمكنك ذلك تحقق من Fidelity Spire. تطبيق استثمار مجاني يساعدك على تحديد أهدافك وتحقيقها.
3. استثمر في أحلامك
يجب أن تتضمن المحفظة الاستثمارية القوية أيضًا حسابًا (أو 2 أو 3!) لغرض وحيد هو تحقيق أحلامك.
سواء كنت ترغب في بدء عمل تجاري ، أو السفر حول العالم ، أو شراء منزل ، أو تسجيل أطفالك في الكلية ، أو إطلاق منظمة غير ربحية ، فأنت بحاجة إلى تضمين هذه الأحلام في خطتك الاستثمارية.
يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره على:
- المبلغ الإجمالي الذي تحتاجه و
- كلما تحتاجه.
إليك معادلة بسيطة: المبلغ الإجمالي المطلوب / # فترات الدفع حتى التاريخ المستهدف = المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه من كل شيك راتب
الآن ، أين تستثمر هذه الأموال؟
كلما احتجت إلى المال بشكل أسرع ، كلما كان نوع الاستثمار أكثر سيولة لأنك تحتاج إلى وصول فوري إلى المال. وكلما طالت المدة ، زادت مخاطر استثماراتك لأن لديك الوقت الكافي للسوق للتعافي من أي تراجع.
فيما يلي دليل عام لأنواع الاستثمار حسب الإطار الزمني:
- الأهداف الفورية (خلال عام): حسابات توفير عالية العائد
- الأهداف قصيرة المدى (1-3 سنوات): حسابات سوق المال المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC)
- أهداف متوسطة المدى (3-7 سنوات): أقراص مدمجة
- الأهداف طويلة المدى (أكثر من 7 سنوات): صناديق المؤشرات
تسمح لك هذه الإرشادات بالحفاظ على أموالك بأمان قدر الإمكان مع الاستمرار في النمو قدر الإمكان حتى تكون مستعدًا لتحويل هذه الاستثمارات إلى حقيقة أحلامك!
5 مفاتيح للنجاح كمستثمر طالب جامعي
الآن بعد أن عرفت الخطوات الثلاث البسيطة اللازمة لإنشاء محفظة استثمارية قاتلة كطالب جامعي ، دعنا نناقش بسرعة 5 نصائح لمساعدتك على تحقيق أقصى استفادة من استثماراتك في العام الجامعي.
1. إبدأ اليوم
كلما بدأت الاستثمار في وقت مبكر ، زادت الفائدة المركبة التي يمكنك كسبها. هذا ما يتحول استثمار Ellie مدى الحياة من 12000 دولار إلى 141304 دولارات!
حتى لو كنت تستطيع فقط استثمار 5٪ من دخلك الحالي ، افعل ذلك! يمكنك دائمًا زيادة النسبة لاحقًا. الشيء المهم هو بناء هذه العادة والحصول على بعض المال الذي ينمو في تلك الحسابات.
اعثر على طريقة للاستثمار وأنت صغير السن ومفلس ، وستحصل على مكافأة رائعة.
2. أتمتة لتحقيق نجاح مضمون
قوة الإرادة مبالغ فيها. عند الاختيار المستمر بين شراء شيء ما اليوم من شأنه أن يوفر الرضا الفوري والاستثمار على المدى الطويل ، من الصعب اتخاذ القرار الصحيح في كل مرة.
إذا كنت تريد حقًا أن تخدع خطتك ، فاخذ هذا الخيار من بين يديك.
لا تمنعك المساهمات الآلية من اتخاذ قرارات قصيرة النظر بأموالك فحسب ، بل تحميك أيضًا من ذلك ببساطة النسيان للإستثمار.
عادةً ما تأخذ حسابات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مساهماتك في حساب التقاعد من راتبك وإرسالها مباشرةً إلى حساب التقاعد الخاص بك. ممتاز!
بالنسبة لحسابات الاستثمار الأخرى ، ما عليك سوى إعداد التحويلات التلقائية مع البنك الذي تتعامل معه. سيقومون تلقائيًا بنقل مساهماتك إلى حساباتك المخصصة كل يوم دفع حتى لا تضطر أبدًا إلى التفكير في الأمر!
3. استثمر مكاسب غير متوقعة وزيادات
لتعزيز أرصدة استثماراتك حقًا ، استثمار المكاسب غير المتوقعة وترفع لأنها تأتي في طريقك.
حصلت على استرداد الضريبة؟ استثمرها!
هل جدتك أرسلت لك مال عيد الميلاد؟ استثمرها!
حصلت على زيادة 3٪؟ يمكن أن تذهب جميع هذه الأموال إلى استثماراتك كل شهر لأنك معتاد بالفعل على العيش بدونها!
4. امنح استثماراتك مساحة
يرتفع سوق الأسهم وينخفض.
إن مراقبة رصيدك الاستثماري يوميًا والنحيب على كل قطرة صغيرة ليست طريقة للعيش!
وعادة ما يؤدي تغيير استثماراتك في محاولة لتقليل الخسائر إلى خسارة الأموال على المدى الطويل بسبب رسوم المعاملات.
لتوفير أموالك (وعقلك!) ، تخطي عمليات تسجيل الوصول اليومية. لا تلمسهم.
بدلاً من ذلك ، قم فقط بمراجعة محفظتك بشكل دوري على مدار العام للتأكد من أنك سعيد بأداء الصورة الكبيرة لاستثماراتك. مرة أو مرتين في السنة ، انظر لإعادة توازن محفظتك إذا بدأت مخصصاتك في الخروج من الأزمة.
الهدف هو تركها بمفردها لأن الأموال التي تستثمرها لن تحتاجها لسنوات عديدة. إذا عبثت بها ، فسوف تسمح للعاطفة بالسيطرة وتخاطر باتخاذ قرارات متهورة.
5. أبقيها بسيطة
هناك العديد من الخيارات هناك.
لا تشغل بالك بشلل تحليل الاستثمار. اذهب بشيء بسيط - مثل محفظة من ثلاثة صناديق.
بالتأكيد ، قد لا تعرف أبدًا مداخل وعموم كل نوع من الاستثمار. من يهتم؟! لا أحد يفعل. لا تدع هذا يمنعك من أن تصبح مستثمرًا.
ليس عليك أن تفهم عالم الاستثمارات الواسع حتى تكون مستثمرًا ناجحًا. اجعل الأمر بسيطًا مع مدخراتك الطارئة ، وحساب التقاعد ، وصندوق الأحلام ، وستخرج إلى الأمام. أفضل شيء تفعله لاستثماراتك هو توفير المال في وقت مبكر وفي كثير من الأحيان.