هل سمعت الاخبار؟
قد يكون لعالم المستشارين الآليين مشارك جديد وهو عالم ضخم - فانجارد.
جدول المحتويات
- ما هو Vanguard Digital Advisor؟
- في ماذا تستثمر؟
- رسوم المستشار الرقمي
- ماذا عن خدمات المستشار الشخصي؟
- افكاري
ما هو Vanguard Digital Advisor؟
المرشد الرقمي الطليعي سيطرح عليك سلسلة من الأسئلة لتحديد تحمل المخاطر ثم يوصي بمحفظة بناءً على تقييم موقفك من المخاطر. تتضمن نقاط البيانات هذه "المعلومات المتعلقة بأسرتك ، والعمر ، وتحمل المخاطر ، والأهداف المالية المحددة ، والأفق الزمني للاستثمار ، والحالية الاستثمارات ، وحالة الإيداع الضريبي ، والأصول ومصادر الدخل الأخرى ، والأفضليات الاستثمارية ، والإنفاق المخطط ، والتمويل / الاستثمار الحالي حسابات."
يمكنك حاليًا تحديد هدف مالي واحد ، وهو الادخار للتقاعد ، وسوف يسألون عن كيفية استجابتك للسيناريوهات الافتراضية لتقييم تحملك للمخاطر بشكل أكبر. يبدو بعد ذلك أنك ستوضع في واحدة من خمسة تصنيفات لموقف المخاطرة لبناء تخصيص الأصول. يمكنك مراجعة التصنيفات المختلفة واختيار تصنيف مختلف إذا اخترت ذلك (أو إذا كانت Vanguard غير قادرة على تقييم تحملك للمخاطر).
كل هذا يبدو وكأنه عناصر robo -visor قياسية جدًا. اطرح بعض الأسئلة ، وحدد بعض الأهداف ، وقم بتقييم المخاطر ، وقم ببناء محفظة لتلبية تلك الأهداف.
هناك حسابات المرشد الرقمي الطليعي يمكن الوصول إليها والتعامل معها ("تشمل أنواع الحسابات المؤهلة: فردي ، و IRA التقليدي ، و Roth IRA ، و 401 (k) ، و حسابات Roth 401 (k) المصرح بها من قبل رعاة الخطة ") ولكن المستشار الرقمي يمكنه أيضًا تضمين الحسابات التي لا يمكنه التعامل معها على. مع هؤلاء ، يمكنهم تضمين تلك الحسابات في التنبؤ بالأهداف. هذا أيضًا مألوف جدًا لأنه مشابه لما رأس المال الشخصي مع تتبعه والتنبؤ بنجاح الهدف.
أيضًا ، كمستثمر تجزئة ، يتطلب Vanguard Digital Advisor ما لا يقل عن 3000 دولار للبدء.
في ماذا تستثمر؟
كما تتوقع ، المرشد الرقمي الطليعي ستعتمد على الأموال المتداولة في البورصة. صناديق الاستثمار المتداولة مفيدة لهذا لأنها لا تملك حدًا أدنى ورسومًا منخفضة.
على وجه التحديد ، سيوصي بمزيج من:
- صندوق Vanguard Total Stock Market ETF
- صندوق Vanguard Total International Stock ETF
- صندوق Vanguard Total Bond Market ETF
- صندوق Vanguard Total International Bond ETF
(يبدو كثيرًا مثل أ محفظة بسيطة من ثلاثة إلى أربعة صناديق)
المرشد الرقمي الطليعي لن توصي "الأوراق المالية الفردية ، والسندات ، والأقراص المدمجة ، والخيارات ، والمشتقات ، والمعاشات ، والجهات الخارجية الصناديق المشتركة ، أو الصناديق المغلقة ، أو صناديق الاستثمار الوحدوية ، أو الشراكات ، أو غيرها من الصناديق غير الطليعية ضمانات."
قد يشير البعض إلى هذا ويقول - "مهلا ، لماذا تقدم Vanguard أموالها الخاصة فقط؟"
انظر فقط إلى نسبة نفقات أموالهم:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0.03٪
- Vanguard Total International Stock ETF - 0.08٪
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0.035٪
- Vanguard Total International Bond ETF - 0.08٪
نسب النفقات هذه جيدة بشكل يبعث على السخرية.
رسوم المستشار الرقمي
تهدف Vanguard إلى الحصول على رسوم استشارية صافية سنوية تبلغ 0.15٪ ، "على الرغم من أن النفقات الفعلية ستختلف بناءً على قد تختلف المقتنيات المحددة في محفظتك وصافي رسوم الاستشارات التي تدفعها أيضًا حسب التسجيل الحساب. ستكون التكاليف السنوية المجمعة للتسجيل في Digital Advisor والاستثمار في Vanguard Funds في المحفظة 0.20٪ لعملاء RIG ".
وبالتالي، المرشد الرقمي الطليعي سوف تتقاضى 0.15٪ ، وستكون الرسوم الأساسية (للصناديق) حوالي 0.05٪ (متوسط مختلط) ، لذلك يتوقعون أن تكون الرسوم 0.20٪ بعد تضمين كل شيء. هذا أقل من 0.25٪ التي يتقاضاها مستشاري الروبوت الأكثر شهرة (والتي لا تشمل الرسوم التي تدفعها مقابل الأموال الأساسية التي يختارونها).
ماذا عن خدمات المستشار الشخصي؟
إذا كان كل هذا يبدو مألوفًا إلى حد ما ، فذلك لأن Vanguard تقدم حاليًا خدمة تسمى خدمات المستشار الشخصي.
خدمات المستشار الشخصي يربطك بمستشار مالي. يبدأ الأمر بالعمل مع مستشار بشري من Vanguard لفهم وضعك المالي. يعمل المستشار معك لإنشاء خطة مخصصة. بمجرد موافقتك على الخطة ، يساعد المستشار في بناء محفظتك بمزيج من أموال الأسهم والسندات وفقًا لتلك الخطة ، وكل ذلك يتم تتبعه من خلال Vanguard. ستقوم الخدمة بمراجعة وإعادة توازن محفظتك على أساس ربع سنوي حسب الحاجة.
إنه يشبه إلى حد كبير مستشاري الروبوتات اليوم باستثناء أنك تحصل على شخص (أدرك مدى سخافة هذا البيان ، لكن الكثير من الناس على دراية بمستشاري الروبوت أكثر من البشر!). أظن أن بعض التحسين (مثل إعادة التوازن) يتم بواسطة الخوارزميات. لم يتم ذكر ذلك بشكل صريح مطلقًا ولكن لا يوجد سبب لضرورة التدخل البشري.
الحد الأدنى هو 50،000 دولار وتبدأ الرسوم بنسبة 0.30٪ على الأصول التي تصل إلى 5 ملايين دولار. تتنافس Vanguard Personal Advisor مع Betterment (0.25٪ - 0.40٪) و Wealthfront (0.25٪) ولكنك تعمل مع شخص بدلاً من خوارزمية.
المرشد الرقمي الطليعي أرخص ولكنه لا يشمل الشخص.
افكاري
يتمتع مستشارو Robo بشعبية كبيرة هذه الأيام وليس من المستغرب أن تقدم Vanguard خدمة جديدة.
هناك عدد قليل من الأشياء التي تقفز - الرسوم أقل لأن Vanguard تنظم رسومها بشكل مختلف. 0.20٪ مقابل. قد لا تبدو نسبة 0.25٪ صفقة كبيرة ، لكن roboadvisors الآخرين يفرضون رسومًا على الأموال الأساسية.
على سبيل المثال ، تتقاضى شركة Betterment رسومًا استشارية وما زلت تدفع نسب النفقات للأموال الأساسية. إذا كنت تدفع 0.25٪ إلى Betterment ، فإنك تدفع أيضًا 0.04٪ إلى Vanguard إذا وضعتك في VTSAX. من ناحية أخرى ، تمتلك Vanguard الأموال الأساسية وستقوم "بتخفيض إجمالي الرسوم الاستشارية بمقدار الإيرادات التي تقدمها Vanguard (أو شركة Vanguard التابعة) تجمع على محفظتك لحساب صافي رسوم الاستشارات ". بمعنى آخر ، سوف يمنحونك رصيدًا مقابل الرسوم التي تحصل عليها دفع الأموال الأساسية ولن تزيد تكلفة "الكل في" عن 0.20٪ (نظرًا لأنه يعمل حاليًا مع عملاء التجزئة ، فهو بالضبط 0.20%).
أحد أهم أسباب عدم استخدامي لمستشار Robo هو التعقيد الإضافي. إذا نظرت إلى هؤلاء محافظ المستشار الآلي، فهي معقدة للغاية. يحتوي حساب التحسين الأول على عشرة أموال. سيؤدي ذلك إلى حدوث بعض المشاكل المتعلقة بالإيداع الضريبي (ليس أمرًا لا يطاق ولكنه سيكون مزعجًا) في المستقبل. أحب ذلك تتمسك فانجارد بأربعة من أكثر صناديقها تنوعًا على الرغم من أن ذلك سيجعل حصاد الضرائب أكثر صعوبة.
أخيرًا ، أستخدم Vanguard بالفعل ، لذا فإن بقاءها جميعًا تحت سقف واحد أمر جذاب.
الإفصاحات: جميع الاستثمارات معرضة للمخاطر ، بما في ذلك الخسارة المحتملة للأموال التي تستثمرها.
لمزيد من المعلومات حول صناديق Vanguard و ETFs ، قم بزيارة vanguard.com للحصول على نشرة أو ، إذا كانت متوفرة ، نشرة موجزة. تتضمن نشرة الإصدار أهداف الاستثمار والمخاطر والرسوم والمصروفات والمعلومات الهامة الأخرى حول الصندوق ؛ اقرأها واعتبرها بعناية قبل الاستثمار.
يتم تقديم خدمات Vanguard Digital Advisor بواسطة Vanguard Advisers، Inc. ("VAI") ، مستشار استثمار مسجل فيدراليًا. VAI هي شركة تابعة لـ VGI وإحدى الشركات التابعة لـ VMC. لا تضمن VAI أو الشركات التابعة لها الأرباح أو الحماية من الخسائر.
Vanguard Digital Advisor هي خدمة رقمية بالكامل تستهدف صافي رسوم استشارية سنوية بنسبة 0.15٪ عبر حسابك الحسابات المسجلة ، على الرغم من أن الرسوم الفعلية الخاصة بك ستختلف اعتمادًا على الممتلكات المحددة في كل مسجل الحساب. للوصول إلى هذا الهدف ، يبدأ Vanguard Digital Advisor برسوم استشارية سنوية تبلغ 0.20٪ إجمالية لإدارة حسابات Vanguard Brokerage. ومع ذلك ، فإننا سنمنحك رصيدًا مقابل الإيرادات التي حققتها The Vanguard Group، Inc. ("VGI") ، أو الشركات التابعة لها تتلقى من الأوراق المالية في محفظتك المُدارة بواسطة Digital Advisor (على سبيل المثال ، على الأقل ذلك الجزء من نسب النفقات لأموال Vanguard المحتفظ بها في محفظتك التي تتلقاها VGI أو الشركات التابعة لها). يمكن أن يختلف صافي الرسوم الاستشارية أيضًا حسب نوع الحساب المسجل. التكلفة السنوية المجمعة لصافي رسوم الاستشارات السنوية لشركة Vanguard Digital Advisor بالإضافة إلى المصاريف ستكون النسب التي تفرضها صناديق Vanguard في محفظتك المُدارة 0.20٪ لشركة Vanguard Brokerage حسابات. لمزيد من المعلومات ، يرجى مراجعة نموذج CRS وكتيب Vanguard Digital Advisor.
شركة Vanguard Marketing ، موزع Vanguard Funds.