هناك العديد من تطبيقات الاستثمار التي يمكنك استخدامها لاستثمار بضعة دولارات في المرة الواحدة. ثلاثة من أكثر المنصات شعبية للمستثمرين الجدد وذوي الخبرة هي Acorns و Robinhood و Stash.
كل خدمة لها خيارات استثمار مختلفة ووسائل راحة في الحساب. يمكن أن تساعدك هذه المقارنة بين تطبيقات الاستثمار الصغيرة الشائعة في اختيار أفضل منصة لأهدافك الاستثمارية وتفضيلاتك الشخصية.
يمكن أن تكون هذه المنصات طريقة جيدة لبدء الاستثمار لأول مرة. قد يستمتع المستثمرون ذوو الخبرة بوسائل الاستثمار الصغيرة التي قد لا توفرها الوساطة بدوام كامل.
جدول المحتويات
- حول الجوز
- حول Robinhood
- حول Stash
- رسوم المنصة
- ثمرة شجرة البلوط
- Robinhood
- خبأ
- الحد الأدنى للحساب
- خيارات الاستثمار
- ثمرة شجرة البلوط
- Robinhood
- خبأ
- ادوات البحث
- ثمرة شجرة البلوط
- Robinhood
- خبأ
- حسابات إدارة النقد
- ثمرة شجرة البلوط
- Robinhood
- خبأ
- خصائص فريدة
- ثمرة شجرة البلوط
- اكسب الجوز
- تقارير الإنفاق
- Robinhood
- التداول عند الطلب
- 1 دولار للاستثمار الجزئي
- Robinhood الذهب
- خبأ
- بطاقة عودة المخزون
- مكتبة التعلم
- تأمين مدى الحياة
- ما هو أفضل تطبيق استثمار؟
- ثمرة شجرة البلوط
- Robinhood
- خبأ
- ملخص
حول الجوز
ثمرة شجرة البلوط تقدم محافظ ETF معدة مسبقًا مع تخصيصات الأصول القائمة على تحمل المخاطر للأسهم والسندات مع حسابات خاضعة للضريبة والسمسرة والحفظ. لا تقدم هذه المنصة أسهمًا فردية.
تشمل الميزات البارزة الأخرى حسابًا جاريًا عبر الإنترنت وبوابة تسوق عبر الإنترنت لكسب نقود استثمار إضافية. من الممكن أيضًا تقريب مشتريات بطاقات الخصم والائتمان لزيادة معدل الاستثمار.
اقرأ استعراض الجوز الكامل لمعرفة المزيد عن الاستثمار في التغيير الاحتياطي.
حول Robinhood
Robinhood هي الأكثر تشابهًا من بين الخدمات الثلاث للوساطة التقليدية عبر الإنترنت وهي الوحيدة التي لا تتقاضى رسومًا شهرية على الحساب. يمكن للمستثمرين تداول أي سهم أو صناديق الاستثمار المتداولة عند الطلب بحد أدنى للاستثمار يبلغ 1 دولار.
تتوفر فقط حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ولكن يمكن للعملاء فتح حساب إدارة النقد الذي يربح فائدة ويقدم أكثر من 75000 جهاز صراف آلي بدون رسوم إضافية.
اقرأ مراجعة Robinhood للحصول على نظرة متعمقة.
حول Stash
خبأ تقدم صفقات غير محدودة في العديد من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ولكن الأعضاء يدفعون رسومًا شهرية. من الممكن فتح حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة والتقاعد الممنوح من الضرائب وحسابات الوصاية.
من الممكن أيضًا فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت وبطاقة استعادة المخزون التي يمكن أن تكسب مكافآت أسهم مجانية للعلامات التجارية التي تتسوق بها - مثل الحصول على أسهم ماكدونالدز عند شراء بيج ماك.
رسوم المنصة
تتقاضى اثنتان من المنصات الثلاثة رسومًا شهرية. توفر الخطط الأكثر تكلفة ميزات أكثر ، بما في ذلك حسابات التقاعد والحفظ.
ثمرة شجرة البلوط
لدى Acorns هيكل رسوم مشابه لـ Stash بثلاث خطط شهرية:
- لايت (1 دولار / شهر): حساب الوساطة الخاضع للضريبة وبوابة تسوق المكافآت
- شخصي (3 دولارات شهريًا): حساب التقاعد وحساب التحقق عبر الإنترنت
- الأسرة (5 دولارات شهريًا): حسابات أمناء الأطفال
ستحتاج إلى اختيار خطة Personal of Family للوصول إلى حساب التحقق عبر الإنترنت بالإضافة إلى حسابات التقاعد والحضانة. لا تقدم خطة Lite للمبتدئين سوى حساب استثمار خاضع للضريبة.
تعرف على المزيد حول Acorns
Robinhood
Robinhood لا تفرض رسومًا شهرية أو سنوية على حساب الوساطة أو حساب إدارة النقد.
تداولات الأسهم و ETF مجانية ولكن هناك عمولة على عقود الخيارات.
يوجد أيضًا حساب Robinhood Gold اختياري يكلف 5 دولارات شهريًا.
تشمل مزايا الذهب:
- تقارير أبحاث Morningstar
- بيانات السوق من المستوى الثاني
- حساب التداول بالهامش
- زيادة الودائع الفورية
تعرف على المزيد حول Robinhood
خبأ
تقدم Stash ثلاث خطط شهرية:
- مبتدئ (1 دولار / شهر): حساب خاضع للضريبة ، بطاقة استعادة المخزون ، حساب مصرفي
- النمو (3 دولارات شهريًا): حسابات التقاعد ، مستشار آلي ، نصائح تقاعد شخصية
- Stash + (9 دولارات شهريًا): حسابات الحفظ ، ومكافآت البطاقات المستردة الحصرية ، والأبحاث المتميزة
يمكن أن تكون الرسوم الشهرية مزعجة ولكن لا توجد عمولات تجارية لشراء أو بيع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
إذا قررت الاستثمار مع Stash ، فإن أفضل خطة شهرية تعتمد على حسابات الاستثمار التي تريدها. تتطلب حسابات التقاعد وحضانة الأطفال رسوم خطة أعلى.
يمكن أن يكون الانطلاق في خطة Stash + يستحق الترقية إذا كنت تستخدم بطاقة Stock-Back بانتظام لعمليات الشراء المحلية وعبر الإنترنت. يمكن للمستخدمين المميزين كسب مكافآت مضاعفة الأسهم وكسب عروض حصرية.
تعرف على المزيد حول Stash
الحد الأدنى للحساب
من الممكن فتح حساب أساسي بقيمة $ 0 مع كل وسيط. تبدأ رسوم الخطة الشهرية لـ Stash و Acorns بمجرد وصول رصيدك إلى 5 دولارات. علامة الخمسة دولارات هي الحد الأدنى للاستثمار لكلا النظامين.
لدى Robinhood حد أدنى للاستثمار قدره دولار واحد لشراء الأسهم والأموال. تتطلب صفقات الخيارات شراء ما لا يقل عن 100 عقد.
خيارات الاستثمار
جميع المنصات الثلاثة لها خيارات استثمار مختلفة.
ثمرة شجرة البلوط
ثمرة شجرة البلوط تقدم فقط خمسة محافظ مختلفة لصناديق الاستثمار المتداولة في مؤشرات الأسهم والسندات. تتبع كل محفظة استراتيجية مخاطر مختلفة:
- المحافظ (100٪ سندات)
- معتدل إلى حد ما (40٪ أسهم و 60٪ سندات)
- متوسطة (60٪ أسهم و 40٪ سندات)
- معتدل العدوانية (80٪ أسهم و 20٪ سندات)
- عدواني (100٪ مخزون)
تقوم المنصة بإعادة توازن المحفظة مع كل استثمار جديد. من الممكن تغيير المحافظ مع تحول أهدافك الاستثمارية.
يجب على المستثمرين الراغبين في الحصول على حساب وساطة ذاتية التوجيه أن يفكروا في Stash أو Robinhood للوصول إلى الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي يختارونها.
Robinhood
Robinhood تقدم معظم الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي يتم تداولها في أسواق الأوراق المالية الأمريكية. يمكن أن تكون بعض الاستثناءات أسهم OTC و ADR ذات أحجام تداول ضئيلة وعمولات تداول إضافية.
يمكن للمستثمرين المتقدمين شراء أو بيع الخيارات. حساب robo-Advisor غير متوفر.
خبأ
خبأ يتيح للمستثمرين شراء معظم الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة على الرغم من أنه قد لا يكون من الممكن شراء أسهم محددة بها أحجام تداول منخفضة أو صناديق استثمار متداولة معينة في القطاع. لكن اختيار الاستثمار ممتاز بالنسبة لمعظم الناس المستثمرين.
من الممكن تصفح الأسهم والأموال حسب القطاع أو موضوع الاستثمار.
تقدم الشركة أيضًا مستشارًا آليًا للمحفظة الذكية بخططها الوسطى والعليا. تستثمر هذه الميزة في صناديق مؤشرات الأسهم والسندات بما يتناسب مع تحمل المستثمر للمخاطر.
يمكن أن يكون هذا النظام الأساسي هو الخيار الأفضل الذي يريد جزءًا من محفظتهم في Smart Portfolio المدارة والباقي في الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة. لا تقدم Acorns سوى المحافظ المدارة ولا توفر Robinhood سوى حسابات ذاتية التوجيه.
لا توجد منصة تقدم أدوات بحث متعمقة مثل الوسيط التقليدي عبر الإنترنت مثل Fidelity أو Schwab أو Ally Invest. لكن يمكن للمستثمرين الوصول بسهولة إلى المعلومات الأساسية.
ثمرة شجرة البلوط
ثمرة شجرة البلوط لا يوفر أي أدوات بحث حيث يمكن للمستثمرين الاستثمار فقط في المحافظ الجاهزة. يمكن للمستثمرين قراءة نشرة ETF لكل صندوق في محفظتهم لفهم كيف يمكن للصندوق جني الأموال بالإضافة إلى المخاطر المحتملة.
Robinhood
تقدم عضوية Robinhood الأساسية أدوات البحث التالية:
- مخطط الأسعار التاريخي
- تقييمات المحللين
- بيانات الأرباح ربع السنوية
- عناوين السوق الأخيرة
قد تجعلك خيارات الاستثمار العديدة ولكن أدوات البحث الشحيحة تتساءل عما إذا كان ذلك ممكنًا Robinhood آمن. إنه كذلك ، لكن الأنظمة الأساسية الأخرى قد يكون لديها ممارسات أفضل.
يمكن لعملاء Robinhood Gold قراءة تقارير أبحاث Morningstar التي يمكن أن تساعد المستثمرين على اتخاذ قرارات مستنيرة. قد يقدر المتداولون النشطون أيضًا بيانات السوق من المستوى الثاني لمعرفة مدى استعداد المستثمرين لشراء أو بيع أسهمهم.
خبأ
خبأ يوفر مخططًا أساسيًا للسعر وعناوين الأخبار للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
توفر خطة Stash + تقريرًا شهريًا عن رؤى السوق يقدم تحليلًا لسوق الأوراق المالية وقطاعات محددة. إجمالي، أدوات تحليل الأسهم المجانية يمكن أن يكون أكثر فعالية.
حسابات إدارة النقد
توفر جميع المنصات الثلاثة مؤمنًا من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) حساب إدارة النقد أو ما يعادله عبر الإنترنت. يمكن أن تكون القدرة على التعامل المصرفي والاستثمار باستخدام نفس التطبيق راحة قيمة.
تتطلب كل خدمة فتح حساب استثماري قبل فتح حساب مصرفي. ضع في اعتبارك ميزات الاستثمار في التطبيق قبل خياراته المصرفية لاختيار أفضلها.
ثمرة شجرة البلوط
حساب Acorns Checking متاح فقط مع أعلى خطتين شهريتين. لا توجد رسوم إضافية وتشمل ميزات الحساب ما يلي:
- قواعد الادخار الآلي "الإيداع الذكي"
- بطاقة الخصم فيزا
- أكثر من 55000 جهاز صراف آلي بدون رسوم (شبكة Allpoint)
- ما يصل إلى 250،000 دولار في تأمين FDIC
يمكن لميزة توفير الإيداع الذكي تخصيص جزء من كل إيداع لهدف توفير. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى منع الأموال التي ستحتاجها لاحقًا عن طريق الخطأ.
يمكنك أيضًا الحصول على سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي في أكثر من 55000 موقع في جميع أنحاء الولايات المتحدة والعالم.
ميزة أخرى أنيقة هي الحصول على بطاقة الخصم من معدن التنغستن. إنها تعمل مثل البطاقة البلاستيكية التقليدية ويمكن أن تكون بداية محادثة ممتعة مع الأصدقاء.
تعرف على المزيد حول Acorns
Robinhood
حساب إدارة النقد Robinhood بدون رسوم ويمكن أن يقدم امتيازات مصرفية أكثر من التطبيقين الآخرين.
تشمل ميزات الحساب الرئيسية ما يلي:
- أكثر من 75000 جهاز صراف آلي بدون رسوم (شبكات Allpoint و MoneyPass)
- كسب الفائدة
- دفع الفواتير عبر الإنترنت
- تأمين FDIC يصل إلى 1.25 مليون دولار
لا يتقاضى هذا الحساب أي رسوم خدمة شهرية ويأتي مصحوبًا ببطاقة خصم من Mastercard. تشتمل ميزتان فريدتان على كسب فائدة على رصيد الحساب بالكامل وما يصل إلى 1.25 مليون دولار في تأمين FDIC.
شركاء Robinhood مع العديد من البنوك التي يقدم كل منها 250.000 دولار تأمين FDIC الحد من خلال تحويل أموالك غير المستثمرة إلى مؤسسات مختلفة. تشمل بعض البنوك الشريكة بنك جولدمان ساكس وسيتي بنك وبنك إتش إس بي سي وويلز فارجو.
قد لا يقدم هذا الحساب ميزات الادخار الآلي أو مكافآت التسوق مثل Stash أو Acorns ولكن يمكن أن يكون مثيرًا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت اختيار.
تعرف على المزيد حول Robinhood
خبأ
يتوفر حساب Stash المصرفي مع كل خطة شهرية. لا توجد رسوم إضافية للبنك مع Stash.
تشمل ميزات الحساب ما يلي:
- أدوات الادخار الآلية
- بطاقة الخصم المستردة
- أكثر من 19000 جهاز صراف آلي Allpoint بدون رسوم
- تلقي الإيداع المباشر حتى يومين في وقت مبكر
- ما يصل إلى 250،000 دولار في تأمين FDIC
يمكن لهذا الحساب تقريب المشتريات لزيادة رصيد الحساب. ميزة آلية أخرى هي جدولة الاستثمارات المتكررة.
يمكن لجميع أعضاء البنوك الحصول على بطاقة خصم استرداد المخزون. قد يكون التبديل إلى بطاقة الخصم هذه أمرًا يستحق العناء لكسب أسهم مجانية للمتاجر التي تجري عمليات شراء فيها. يمكن للمتاجر التي ليس لديها أسهم متداولة علنًا أن تكسب أسهمًا مجانية في صندوق مؤشر S&P 500.
أول 250000 دولار مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) مع Green Dot Bank.
تعرف على المزيد حول Stash
خصائص فريدة
من الممكن أن كسب دخل سلبي ووضع أموالك غير المستثمرة في حساب بنكي للمكافآت. يمكن أن تلعب هذه الامتيازات الفريدة عاملاً حاسمًا في اختيار أفضل منصة استثمار.
ثمرة شجرة البلوط
يمكن أن يكون Acorns أحد أفضل الخيارات لتطبيق استثمار مؤتمت بالكامل. قد يكون كسب مكافآت التسوق أسهل من Stash.
اكسب الجوز
تمنح ميزات Earn الأعضاء العديد من الخيارات لكسب نقود إضافية للاستثمار. تتمثل إحدى الطرق في تنشيط عروض التسوق لدى أكثر من 350 شريكًا في تطبيق Acorns والدفع ببطاقة خصم أو بطاقة ائتمان مرتبطة.
الخيار الثاني هو تثبيت ملحق متصفح Chrome للتسوق عبر الإنترنت في أكثر من 12000 علامة تجارية.
يودع Acorns المكافآت النقدية في حساب الاستثمار ويستثمر الرصيد عندما يصل إلى 5 دولارات.
تقارير الإنفاق
ميزة أخرى أنيقة هي تقريب عمليات الشراء المدين والائتمان إلى الدولار التالي واستثمار مبلغ التقريب. تستثمر المنصة في الجولات برصيد 5 دولارات ولكن يمكن لبطاقة الخصم من Acorns أن تستثمر على الفور مبلغ التقريب.
يقدم Stash أيضًا هذه الميزة ولكن فقط لبطاقة Stock-Back.
يمكن للمستخدمين أيضًا تعيين قواعد الإيداع التلقائي التي تودع الأموال بشكل روتيني في حساب الاستثمار الخاص بهم من حساب مصرفي مرتبط.
تعرف على المزيد حول Acorns
Robinhood
تمنح Robinhood المستثمرين مزيدًا من التحكم في عملية الاستثمار ولكنها لا تقدم مكافآت التسوق للحصول على أسهم مجانية إلا إذا قمت بإحالة الأصدقاء.
التداول عند الطلب
المستثمرون الذين لا يريدون أن يكونوا مقيدين بنوافذ تداول معينة سوف يحبون Robinhood. من الممكن وضع أوامر من نوع السوق خلال ساعات السوق العادية وشراء أو بيع المراكز بسعر السوق الحالي.
من الممكن أيضًا وضع أوامر محدودة للتداول فقط في نطاق تداول معين أو داخله.
قم بتخزين نافذتين للتداول في الصباح واثنتين بعد الظهر ، على سبيل المثال. تقدم Acorns محافظ ETF فقط.
1 دولار للاستثمار الجزئي
القدرة على شراء الأسهم وأسهم ETF بأقل من دولار واحد تعني أن Robinhood لديها أدنى حد للاستثمار ولا توجد عمولات تداول أو رسوم خدمة شهرية. تتطلب الأنظمة الأساسية الأخرى رصيدًا قدره 5 دولارات وهو أمر معقول أيضًا.
Robinhood الذهب
سيحتاج المستثمرون الذين يرغبون في التداول باستخدام الهامش إلى الترقية إلى Robinhood Gold مقابل 5 دولارات شهريًا. معدلات الفائدة على قرض الهامش أقل من معظم شركات السمسرة.
تشمل الميزات الذهبية الأخرى تقارير أبحاث Morningstar وبيانات التداول من المستوى الثاني ومبالغ الإيداع الفوري الأعلى. لا توفر الترقية الرسوم البيانية التفاعلية أو التحليل الفني. من المرجح أن يقدم وسيط آخر مجاني عبر الإنترنت أدوات رسوم بيانية أكثر قوة وتقارير محللين من جهات خارجية.
تعرف على المزيد حول Robinhood
خبأ
يمكن أن يكون Stash خيارًا جيدًا للمستثمرين المبتدئين بسبب أدواته التعليمية وبرنامج مكافآت التسوق.
بطاقة عودة المخزون
يمكن أن تكون بطاقة Stock-Back Card أحد أفضل الأسباب لاختيار Stash. يمكن أن تعوض مزايا بطاقة الخصم المباشر للمكافآت الرسوم الشهرية بسهولة.
تكسب معظم المشتريات 0.125٪ كإرجاع وتصل إلى 5٪ في علامات تجارية مختارة. على سبيل المثال ، تكسب مشتريات Amazon أسهم Amazon ويمكن أن تكسب رحلات Starbucks أسهم Starbucks.
المكافآت للعلامات التجارية غير المتداولة هي لصندوق مؤشر S&P 500.
مكتبة التعلم
يمكن لجميع المستثمرين الوصول إلى مكتبة Stash Learn التي تمثل قاعدة معرفية عبر الإنترنت تغطي أساسيات الاستثمار. يمكن للمستثمرين الجدد معرفة كيفية عمل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وسوق الأسهم.
تأمين مدى الحياة
تأتي الخطط السفلية والمتوسطة بـ 1000 دولار تأمين مدى الحياة من Avibra. يحصل أعضاء Premium Stash + على تغطية تصل إلى 10000 دولار مع اشتراك نشط.
تعرف على المزيد حول Stash
ما هو أفضل تطبيق استثمار؟
من الذي يفوز في معركة Stash vs Robinhood vs Acorns؟ يعتمد الفائز على احتياجاتك الاستثمارية وإليك تقييمًا موجزًا.
ثمرة شجرة البلوط
اختر الجوز إذا كنت ترغب فقط في الاستثمار في محافظ ETF المنشأة مسبقًا بدلاً من المحفظة ذاتية التوجيه. يمكن أن تضيف المكافآت المصرفية والتسوق قيمة إضافية.
الايجابيات
- إعادة التوازن التلقائي للمحفظة
- مكافآت التسوق
- قم بتقريب مشتريات بطاقات الخصم والائتمان
سلبيات
- لا يمكن الاستثمار في الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة
- رسوم شهرية
Robinhood
انصح Robinhood لتكون قادرًا على استثمار أقل من دولار واحد في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي قد تتطلب منك شركات الوساطة الأخرى شراء أسهم كاملة.
يمكن أن يكون النظام الأساسي أيضًا أسهل في الاستخدام من التطبيقات الأخرى. ولكن يجب أن تكون حذرًا من عامل "التلعيب" الذي يمكن أن يجعل الاستثمار يبدو وكأنه ترفيه وتنسى أنه يمكنك خسارة أموال حقيقية.
الايجابيات
- العديد من خيارات الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة
- 1 دولار للاستثمار الجزئي
- حساب إدارة النقد يربح فائدة
- بدون رسوم شهرية
سلبيات
- الرسوم البيانية الأساسية وأدوات البحث
- لا توجد ميزة مستشار الروبوت
- لا توجد مكافآت تسوق مثل Stash و Acorns
خبأ
خبأ يعد خيارًا أفضل للمستثمرين الجدد الذين يرغبون في الحصول على موارد Stash Learn التعليمية مع إمكانية الوصول إلى الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة.
الايجابيات
- يمكن أن تستثمر في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة
- المستشار الآلي للمحفظة الذكية
- مكتبة التعلم
- اربح مكافآت الأسهم على مشتريات بطاقة الخصم من Stock-Back
سلبيات
- رسوم الخطة الشهرية
- صناديق الاستثمار المتداولة في القطاع أقل من الوسطاء التقليديين عبر الإنترنت
- أدوات بحث محدودة
ملخص
تعمل تطبيقات الاستثمار الثلاثة هذه على تسهيل استثمار مبالغ صغيرة والاستمتاع بمكافآت حساب إدارة النقد. يمكن أن تساعدك مقارنة ميزات الاستثمار والرسوم الشهرية في اختيار أفضل منصة لبدء الاستثمار بشكل متكرر.