ذهب.
إنه لأمر مدهش القوة التي يحملها على مجتمعنا. كان اندفاع الذهب في كاليفورنيا في أواخر أربعينيات القرن التاسع عشر وأوائل خمسينيات القرن التاسع عشر مادة للتقاليد (إذا كانت لديك فرصة للقراءة عنها ، فهي رائعة). حتى اليوم ، يمكنك تشغيل قناة Discovery ومشاهدة عرض حول الرجال في تعدين الذهب في ألاسكا (لقد قمت برحلات كثيرة في جنوب غرب الولايات المتحدة وشاهدت عددًا قليلاً من الحلقات!).
إذا كنت قد أغريتك الأشياء الصفراء ، وكنت تفكر في التقاط بعضها سبائك الذهب كاستثمار، أنا هنا لاقتراح طريقة مختلفة في التفكير.
سبائك الذهب المادية ليست استثمارًا. إنها بوليصة تأمين.
تحديث مارس 2020: الأسعار المذكورة أدناه للعملات المعدنية المختلفة والسعر الفوري للذهب والأرقام الأخرى تعود إلى أوائل عام 2017. نظرًا لأننا في خضم جائحة COVID-19 ، فإن الأسعار مختلفة بشكل واضح ولكن الأسعار النسبية (الترميز) على العناصر المختلفة تظل كما هي نسبيًا. العديد من المنتجات غير متوفرة في المخزون ، مثل عملة ورقة القيقب الذهبية الكندية بحجم 1 أونصة على سبيكة JM ، بالإضافة إلى تأخير التسليم وتكاليف الشحن. على سبيل المثال ، لدى JM Bullion تأخير في الشحن لمدة تزيد عن 15 يوم عمل والحد الأدنى للطلب 299 دولارًا أثناء الأزمة.
كيف أفكر في سبائك الذهب
لطالما أطلق على الذهب اسم مخزن للقيمة. هذه عبارة صغيرة خيالية تعني أنها لا تنخفض أبدًا. الذهب ليس قديمًا ولا يتفكك ولا يحتاج إلى إصلاح - إنه كذلك.
لا تقدم أي أرباح أو مدفوعات أخرى. لا يمكنك فعل أي شيء به. ومن الصعب نوعًا ما التجاذب حوله.
ومع ذلك ، حتى بدون أي مزايا مالية أخرى ، فإن حقيقة أنه مخزن للقيمة تجعله أداة مالية مفيدة.
إنه تأمين ضد الكوارث.
فكر في اللاجئين السوريين الذين يحاولون الفرار من سوريا والوصول إلى ملاذات أكثر أمانًا مثل الولايات المتحدة - فهم لا يملكون سوى القليل من الملابس على ظهورهم وممتلكاتهم الدنيوية القليلة. قبل سبع سنوات ، كان معدل تحويل الليرة السورية 57 ليرة سورية إلى 1 دولار أمريكي. اليوم ، ستحتاج إلى أكثر من 514 ليرة سورية لتحصل على دولار واحد. تم تدمير قيمة عملتهم.
إذا ضربت الأمور المروحة وكنا في وضع مماثل ، فسوف تنخفض قيمة الدولار الأمريكي. ربما إلى الصفر. في هذه الحالة ، من الأفضل أن تتأكد من أن بعض ممتلكاتك الدنيوية لها قيمة في البلد الذي تهرب إليه.
هذا هو المكان الذي يلعب فيه الذهب المادي دورًا كبيرًا.
من الغريب كما يبدو ، إذا كانت هناك حكومة مستقرة في مكان ما ، فهناك مكان يمكنك الذهاب إليه وتحويل الذهب إلى العملة المحلية. إذا انهارت حكومة الولايات المتحدة وتركت تهرب إلى بلد مثل كندا أو الصين أو روسيا ، فيمكنك الذهاب إلى هناك بالذهب والقيام بما هو أكثر من عملات الاحتياطي الفيدرالي التي لا قيمة لها.
إنها ليست فكرة سارة ولكن هذا هو التأمين. أنت لا تريد أن يحدث ذلك ولكنك أيضًا لا تريد أن تكون غير مستعد.
يمكن أن يكون الذهب استثمارًا جيدًا ولكن إذا كنت ترغب في الاستثمار في الذهب ، فمن الأسهل الاستثمار في ETF. يمكنك الذهاب مع شخص لديه ملكية في صندوق ائتماني أصوله الوحيدة هي سبائك الذهب أو حتى تصبح أكثر غرابة وتستثمر في عمال مناجم الذهب. إنها تحصل على الذهب ، وهي رخيصة بشكل معقول ، ولا داعي للقلق من أن يسرق شخص ما ذهبك.
كيفية شراء سبائك الذهب المادية
عندما تنظر إليه على أنه تأمين ، فأنت لا تهتم بالشكل الذي يبدو عليه. لا أهتم بالعملات المعدنية الفاخرة. أريد فقط أن يكون الذهب أقرب ما يمكن من السعر الفوري.
من المستحيل شرائه بالضبط بالسعر الفوري ، وهو سعر السوق الحالي لأنك تشتريه من شركة وعليها كسب المال.
للتأكد من عدم سرقتك ، تحتاج إلى هذه الخطوات الثلاث:
- الخطوة 1 هي تعرف على السعر الفوري، أحب استخدامه GoldPrice.org لأنه سريع. كيتكو لديه مخطط مباشر أيضًا ، والذي يُظهر المزيد من المعلومات مثل انتشار العرض / الطلب (لكنك لن تحتاج إلى ذلك).
- الخطوة 2 هي فهم أن السعر الفوري موضح بالأوقية و 999 من الذهب الخالص. الأوقية الترويسية ليست مثل الأوقية "العادية" (تُعرف باسم أوقية أفواردوبوا بعد نظام Avirdupois للقياس) ، هو 31.1 جرامًا مقابل 28.35 جرامًا في أونصة الأفردوبوا.
- الخطوة 3 هي شرائه من مكان سيضع فقط ملف قسط 5٪ على الذهب ويقدم الشحن والتأمين مجانا.
لمعلوماتك ، مجوهرات ذهبية تحمل علامة 10 قيراط أو 14 قيراطًا أو 18 قيراطًا أو 24 قيراطًا - وهذا يشير إلى النسبة المئوية للذهب في تلك القطعة. الذهب الخالص ناعم جدًا لذا يخلطونه مع معادن أخرى. 10 قيراط هو 41.6٪ ذهب و 14 قيراط 58.3٪ و 18 قيراط 75٪ و 24 قيراط 100٪ (على الرغم من أنه من الناحية الفنية فهو 99.9٪).
من أين تشتري الذهب
إن أبسط طريقة لشراء الذهب هي من خلال تطبيق يسمى مقبب (مراجعة كاملة لـ Vaulted هنا). Vaulted هو تطبيق تديره مجموعة McAlvany Financial Group و International Collectors Associates (الاسم المختصر McAlvany ICA) ومقره كولورادو. يتيح لك التطبيق شراء الذهب الجزئي الذي يتم تخزينه بعد ذلك في Royal Canadian Mint. من خلال شرائها بطريقة جزئية ، لن تضطر إلى شرائها بالعملة المعدنية (وهي باهظة الثمن للأونصة) أو الانتظار حتى تتمكن من شراء أونصة (وهي فترة باهظة الثمن). عندما تصل إلى أونصة واحدة ، يمكنك طلب التوصيل مقابل رسوم رمزية.
بديل آخر ، و لا أعرف الكثير عن هذه الشركة ، لذا عليك بذل العناية الواجبة، يكون عكا الذهب. Acre Gold يشبه برنامج Layaway للذهب حيث تدفع رسومًا شهرية قدرها 30 دولارًا أو 50 دولارًا ، تتراكم الذهب ، واحصل على شريط 2.5 جرام يتم إرساله إليك عندما تصل إلى الحد الأدنى للسعر ، مطروحًا منه الشحن والاستيفاء مصاريف. يقومون بشكل دوري بتخزين الذهب ثم يتم تعيين كل شريط بالسعر الذي يشترونه به. إذا ارتفع السعر في غضون ذلك ، فلا يزال بإمكانك الحصول على السعر القديم. إذا انخفض السعر ، فستحصل على شريط بعد الدفعة التالية. هناك رسوم عضوية تبلغ 12 دولارًا لمرة واحدة. إنها ليست طريقة فائقة النقاء لشراء الذهب ولكنها خيار آخر.
إذا كنت تريد التسليم على الفور ، يمكنك الذهاب مع تاجر. إنه يشبه طلب المعادن الثمينة عبر الإنترنت.
لكني أحب JM Bullion (APMEX جيد أيضًا). يعجبني ذلك لأنه في كل صفحة منتج يعرضون لك سعر طلب الذهب الحالي المباشر ، والأسعار عادلة ، وهناك شحن مجاني.
مع الذهب بسعر 1،219.68 دولارًا للأوقية (اعتبارًا من أوائل فبراير 2017) ، يمكنك الحصول على هذه العملة الذهبية مقابل علاوة قدرها 34.99 دولارًا فقط - أو 2.86٪. (سعر بطاقة الائتمان الأعلى أعلى بنسبة 4٪ بالضبط ، ويبدو أنه يمرر عليك رسوم معاملات بطاقة الائتمان... عادل بما يكفي)
يمكنك شراء عملات ذهبية أخرى:
لكن لا تفعل. لا تكن مغفل.
تدير شركات مثل JM Bullion و APMEX المبيعات بشكل روتيني حيث ستكون العملات المعدنية مجرد علاوة صغيرة على الفور. هذا ما تريد الحصول عليه.
هذه قائمة على APMEX:
قمت بتصويره بعد بضعة أيام ، وهذا هو سبب وجود اختلاف في السعر الفوري مقارنة بسعر JM Bullion. هذا هو ما يقرب من 22 دولارًا أمريكيًا علاوة على السعر الفوري. هذا يجعلها صفقة أفضل من العملة الذهبية من JM Bullion. (ولديهم أيضًا شحن مجاني للمشتريات التي تزيد عن 99 دولارًا)
إذا كنت ستستخدمها ، فلن يهتم الشخص الذي يأخذها إذا كانت هناك ورقة مابل ليف أو ليدي ليبرتي أو كنغر عليها. لا تدفع أكثر مقابل ذلك.
كيفية تجنب التعرض للنهب
للأسف ، ستكون هناك دائمًا عمليات احتيال في العالم. إذا كان هناك أموال يجب جنيها ، فهناك خطر الاحتيال.
هناك طريقتان للفساد:
- الشخص الذي تشتريه منه يفشل في توصيل المعدن.
- يمنحك الشخص الذي تشتري منه مزيفًا.
عدم التسليم
منذ سنوات ، سمعت عن شركة تدعى Tulving من صديق لي. اشترى صديقي منهم كميات كبيرة من السبائك الذهبية وكان له تجربة جيدة. موقع الويب الخاص بهم كان سيئ لكن لديهم أسعار جيدة على الذهب - وهذا هو المهم.
بينما لم أشتري أي شيء أبدًا ، شعرت بالحزن لسماع ذلك انهارت الشركة في عام 2014 ومازال العملاء مدينين بـ 40 مليون دولار!
هل أنا قلق من أن الشراء في JM Bullion أو APMEX قد ينتهي بهذه الطريقة؟ لا ، ولكن عليك أن تقوم بأداء واجبك. اقرأ هذا المقال وشاهد كيف توجد جميع علامات التحذير. الشحنات المتأخرة والشكاوى على BBB وغيرها من العلامات الحمراء الضخمة.
هناك الكثير من الشركات التي تبيع الذهب ، لذا إذا قام أحدهم بتشغيل حاسة Spidey الخاصة بك ، فانتقل إلى الشركة التالية. هناك الكثير.
ذهب مزيف
أما الذهب نفسه فكيف تعرف أنه شرعي؟ كيف يمكنك حماية نفسك ، خاصة إذا كنت تستخدم شيكًا أو تحويلة كهربية بالسلك لتوفير المال على الشراء؟ (توفر بطاقات الائتمان مزيدًا من الحماية)
إذا اشتريت شيئًا من بائع خاص في أحد الأسواق ، مثل eBay ، فأنت بحاجة إلى القيام بواجبك. ادرس ما يبيعونه ولاحظ ما إذا لاحظت أي شيء خارج عن المألوف. لن أشتري شيئًا من فرد من موقع eBay ، لا يستحق توفير بضعة دولارات على معاملة يكون سعر الشراء فيها 1200 دولارًا للأونصة.
إذا قمت بشرائه من تاجر حسن السمعة ، فلا تزال بحاجة إلى أداء واجبك المنزلي ولكن يمكنك أن تطمئن بشكل معقول إلى أنه شرعي. اقرأ قصة Tulving التي ربطتها أعلاه ثم اقرأ مراجعات التجار المختلفين لمعرفة ما إذا كنت تبحث عن شركة في ورطة. اقرأ الشكاوى الواردة في قائمة BBB الخاصة بهم واكتشف ما إذا كانت تنطبق عليك (تتضمن الكثير من تلك الخاصة بشركات الذهب هذه معاملات بيع ، حيث يبيع العميل الذهب للشركة).
ماذا عن الفضة؟
يمكنك شراء الفضة أيضًا ، وفقًا لنفس المنطق ، لكنها أقل قيمة. أوقية الذهب ~ 1200 دولار والأوقية من الفضة ~ 18 دولارًا.
من المنطقي شراء الفضة فقط إذا كنت تريد بعض الحماية ولكنك لا تريدها في وحدات تبلغ 1200 دولار تقريبًا. ستحتاج إلى 66 أوقية من الفضة للحصول على أوقية واحدة من الذهب!
كما يمكنك شراء الذهب بالجرام في بعض المواقع. يوجد 31.1035 جرامًا في الأونصة التروي ، لذلك عندما تبيع APMEX سبيكة ذهب 1 جرام مقابل 45.28 دولارًا ، فأنت تدفع 1408.37 دولارًا للأوقية من الذهب. هذا قسط مرتفع للغاية.
هل اشتريت سبائك ذهبية مادية من قبل؟ أي اقتراحات لمشتري مبتدئ لكن باحث متمرس مثلي؟ 🙂