نحن مخلوقات رائعة يمكن التنبؤ بها ، أليس كذلك؟ 🙂
نحن نحب المقامرة. نحن نحب قصة الثراء السريع. نحن نحب اليانصيب. نحن نحب قصة من الخرق إلى الثروات لدرجة أنها أساس العديد من القصص الكلاسيكية.
ولا أحد يحب المقامرة ، كن غنيا سريعًا ، أو العب اليانصيب مثل مجموعة من البشر يفكرون معًا. الغوغاء.
أوه ، هذا الغوغاء الجميل.
الغوغاء هو ما يخلق فقاعات الاستثمار. سواء كانت فقاعة التوليب التي يتم الاستشهاد بها كثيرًا في 1636-1637 أو أحدث فقاعات في dot-com ، فقاعة الإسكان ، والأزمة المالية / الركود الكبير ، تضخم المضاربات الأسعار إلى درجة تصبح فيها جاهزة لشيء مؤلم لطيف البوب.
أحد الأجزاء الصعبة في الاستثمار هو أننا ننجذب إلى هذه المناطق المثيرة ولكن هذه المناطق المثيرة يمكن أن تسبب دمارًا ماليًا.
ال أحدث فقاعة ظهرت كانت عملة البيتكوين. أكثر من لمبة الخزامى من المنزل ، وصلت إلى ذروتها قرب نهاية عام 2017 بحوالي 20،000 دولار. إنها تساوي أقل من $3,500 الآن (في وقت الكتابة الأصلية لهذا المنشور).
(منذ ذلك الحين عادت إلى الظهور لتصل إلى حوالي 40 ألف دولار لعملة واحدة!)
كيف تتجنب فقاعات الاستثمار هذه؟
جدول المحتويات
- لديك خطة ، التمسك بها
- اللعبة مستمرة
- أنت بلمة في بحر من أسماك القرش
- فائزون قليلون وخاسرون كثيرون
- تجنبه إذا كنت لا تستطيع فهمه
- فقط انتظر
- عندما يكون الجميع خبراء ، احترس
- تعلم من البيتكوين
لديك خطة ، التمسك بها
أنت تتجنبهم عن طريق تجنب الإغراء. تتجنب الإغراء عن طريق بناء خطة مالية والالتزام بها.
إذا لم يكن لديك ملف خطة مالية، حان الوقت لإنشاء واحدة. ستساعدك هذه الخطة على فهم مقدار ما تحتاج إلى توفيره ، والعوائد التي تحتاجها على هذه المدخرات ، ومتى يمكنك التقاعد.
لن تتضمن خطتك "الفوز باليانصيب" أو "الحصول على 200٪ + على Bitcoin".
"لكن جيم! ألا تريد التقاعد مبكرًا؟ أليس من الرائع الفوز باليانصيب؟ "
نعم ، من الممكن. لكن هذا ليس جزءًا من الخطة. واحتمالية عدم فوزك باليانصيب وعدم جني الأموال من Bitcoin أكبر من احتمالية أن تربحها.
بالإضافة إلى ذلك ، لا أحد يتقاعد مبكرًا لأنهم قاموا بسلسلة من رهانات المضاربة المحفوفة بالمخاطر وفازوا بها جميعًا. كل تلك القصص التي تسمعها عن الرهانات الفائزة محاطة بمزيد من القصص غير المروية عن الرهانات الخاسرة. قلة قليلة من الناس وضعوا فشل في العراء (لست سيئًا بشكل مذهل لأنني لا أقدم رهانات مذهلة!).
إذا كنت تريد القصص ، اذهب إلى فيغاس. يمكنك مضاعفة أموالك في ثوانٍ مع احتمالات منشورة جيدًا. يمكنك اقتطاع جزء من محفظتك الاستثمارية من أجل رهانات مضاربة محفوفة بالمخاطر إذا كنت تريد خدش هذه الحكة. لقد فعلت ذلك... لكنني وضعته فيه أسهم نمو الأرباح... جامح جدا! 🙂
اللعبة مستمرة
في الألعاب الرياضية ، هناك جولات في المنزل ولقطات فائزة في الألعاب. تنتهي اللعبة في وقت ما ومن يحصل على أكبر عدد من النقاط يُعلن أنه الفائز.
الاستثمار ليس كذلك. إن وضع رهان فائز أمر جيد لليوم ولكنك تحتاج إلى عمل رهان فائز مرارًا وتكرارًا حتى يكون الأمر مهمًا.
إذا لم تقم بمراهنات جيدة ، أو قمت بالكثير من الرهانات ، فستكون نهاية حياتك بائسة.
الأموال التي تستثمرها هي نتاج عملك الشاق لتحويل حياتك إلى أموال. يمنحك الرهان الفائز المزيد من رأس المال الاستثماري ، لكن الرهان الخاسر قد يكلفك ساعات من حياتك. (وهذه ليست ساعات من حياتك اليوم ، فهذه ساعات من حياتك تضاف إلى الوقت الذي خططت فيه للتقاعد)
للحفاظ على التناظرية الرياضية... تريد إجراء سلسلة من الضربات الأساسية ، والخلط في عدد قليل من المضاعفات والثلاثة أضعاف من وقت لآخر. أنت لا تحتاج إلى تشغيل المنزل. وتريد بالتأكيد تجنب أكبر عدد ممكن من الضربات.
أنت بلمة في بحر من أسماك القرش
طريقة أخرى لتجنب الإغراء؟ اعلم أنك ستأكل على قيد الحياة.
إذا كنت تريد أي منافسة عالية المستوى ، فستعرف أن الأشخاص العاديين لا يتمتعون بفرصة. نحن ندرك هذا في الرياضة لأنه يمكننا رؤيته. ال يقول مركز السيطرة على الأمراض متوسط الطول للذكور طوله 5 9. ال متوسط ارتفاع لاعب الدوري الاميركي للمحترفين طوله 6 7.
ما لا نراه هو الجوانب الذهنية والاستعداد. كوبي براينت لديه نمط التي تبدأ قبل 4 ساعات من موعد المباراة. يتضمن فترة 20-30 دقيقة حيث يقوم بوضع أكثر من 250 طلقة. إذا كان هذا هو روتين ما قبل المباراة ، فهل يمكنك تخيل ممارساته؟
في أعلى المستويات ، لديك مزيج من القدرة الجسدية والعقلية بالإضافة إلى التكنولوجيا والإعداد.
في أعلى مستويات الاستثمار ، أنت تنافس عقول رائعة مدعومة بجيش من التحليلات وأجهزة الكمبيوتر المبرمجة من قبل أذكى الأشخاص الذين تعرفهم.
في سوق الأوراق المالية ، ميزتك الوحيدة هي أنه ليس لديك مساهمون ولست مطالبًا بإظهار مكاسب سنوية. لديك فائدة من الوقت. إذا حاولت التنافس في استثمارات مضاربة ، فأنت بحاجة إلى ميزة أو أنك لحم.
فائزون قليلون وخاسرون كثيرون
مع اليانصيب ، أنت تعلم أن هناك عددًا قليلاً من الفائزين والعديد من الخاسرين.
أنت لا تدرك أن ذلك يحدث مع استثمارات أخرى لأنه من الواضح أنها ليست مدمجة في النظام.
مع سوق الأوراق المالية ، هناك رابحون وخاسرون ولكن التدفق المستمر للأموال إلى السوق و في الأعمال التجارية ، يجعل من الممكن أن ترتفع الأسعار خلال فترة زمنية طويلة بما يكفي (هذا و تضخم اقتصادي). نظرًا لأنك لست مديرًا للصندوق وعليك تقديم تقارير ربع سنوية وسنوية ، فلن تحتاج إلى إظهار عائد هذا العام. أو العام المقبل.
هذه نظرة على عائدات محفظة Vanguard الخاصة بي على مدار السنوات العشر الماضية. يتضمن أحدث "تصحيح" في سوق الأسهم في الربع الرابع من العام (أوه) قضت على جميع مكاسب 2018. لا أحصل على 9.7٪ كل عام ، إنه أكثر تكتلًا من ذلك بكثير ، لكن البطء والثبات يعني أن العائد السنوي يقارب 10٪.
مع تحرك أسعار الأسهم ، يمكن لكل معاملة أن تخلق مكاسب وخسائر. النظام ليس محصلته صفر ، لأن الأموال تستمر في التحرك ، ولكن هناك رابحون وخاسرون. إذا كنت على استعداد للانتظار ، فستكون الفائز.
تجنبه إذا كنت لا تستطيع فهمه
بعض الأقوال القديمة تافهة ، مثل عدم قدرتك على ارتداء الأبيض بعد عيد العمال.
البعض الآخر ذهب ، كما لو كنت لا تستطيع تحديد المصاصة على الطاولة... المصاص هو أنت.
أتجنب كل الاستثمارات التي لا أفهمها تمامًا.
سوق الأوراق المالية ليس مخلوقًا بسيطًا ولكن الأساسيات واضحة ومباشرة. أنت تشتري حصصًا من الأسهم التي تمثل الملكية في الشركات. كل شيء مبني على هذا الأساس. الخيارات هي عقود تمنحك الحق في شراء أو بيع الأسهم بسعر محدد. قد لا تتمكن من تسعيرها بدقة لكنك تفهم ما تعنيه.
هل تفهم ما هو البيتكوين؟ أو blockchain؟ أو ماذا يفعل عمال المناجم؟ أنا لا أفهم blockchain كما أحتاج للاستثمار. ولقد درست ما يكفي لكتابة مشاركة على كيفية شراء العملات المشفرة (وهو ليس شيئًا سأفعله).
مثل أي شيء آخر في هذا العالم ، إذا لم تفهمه ، الأشخاص الذين يفهمون ذلك سوف يستفيدون منك.
هذا شيء أقوم بغرسه في طفلي. بعد رحلتي الأخيرة إلى الكرنفال ، أطلعت على ابني البالغ من العمر سبع سنوات مقاطع فيديو لألعاب الكرنفال ولماذا تكون في الغالب عمليات احتيال... والآن يعرف ألا يلعب بها!
فقط انتظر
دع الجمود يكون صديقك!
الخوف من الضياع هو أمر حقيقي للغاية وإذا كنت تبحث عن منازل في السنوات الخمس التي سبقت فقاعة الإسكان ، لم يكن واضحًا مكان القمة. بدا الاقتصاد قوياً ، وكانت أسعار الفائدة منخفضة ، وكانت المنازل تبيع الكثير على أساس القدم المربع.
أتذكر أنني أخبرت والدي أننا عرضنا بضعة آلاف على السعر المطلوب ، وفي الوقت الذي اشتروا فيه منزلًا آخر مرة في عام 1980 ، كان يعتقد أنني مجنون. "لا أحد يقدم أكثر من السعر المطلوب!" قال - ولكن في منطقة العاصمة ، كان الجميع يعرضون مثل 5-10٪ على السؤال. (يفعلون ذلك الآن!)
لكن المنازل ليست مثل البيتكوين. أنت تعيش فيها. تنام فيهم. أنت تربي عائلتك فيهم.
إذا كنت قلقًا ، فقط انتظر قليلاً. فقاعات البوب. أو قم بشرائه وكن على استعداد للانتظار قليلاً بعد ظهور الفقاعة من أجل التعافي. بعد انفجار الفقاعة ، هناك الكثير من الانتظار.
تم بيع المنزل الذي اشتريناه في عام 2005 في عام 2014 بأقل مما اشتريناه. يبدو أنها خسارة على الورق لكنني قمت بالحسابات ووجدت أننا دفعنا حوالي 500 دولار شهريًا للعيش في منزل ريفي. سيكون الأمر أكثر بكثير مع الإيجار. تم بيع منزل قريب ، مشابه في الحجم والتصميم ، في وقت سابق من هذا العام... كان سعر البيع لا يزال أقل مما دفعناه في عام 2005.
لكنه منزل. يمكنك أن تعيش في منزل وتنتظره. أو قم بحساباتك وأخبر نفسك أنك دفعت مبلغًا أقل من إيجار السوق!
FOMO حقيقي ولكن فقدان فقاعة تنفجر أمر جيد للغاية.
عندما يكون الجميع خبراء ، احترس
كان "اقتباس" المفضل لدي من انهيار البورصة عام 1929 بقلم جوزيف ب. كينيدي الأب والفرص أنك سمعت ذلك أيضًا. لقد كان رجل أعمال ومستثمرًا وسياسيًا ، لكن من المحتمل أن تتعرف على اسمه الأخير أكثر بالنسبة لبعض أبنائه - الرئيس جون ف. كينيدي ، السناتور روبرت ف. كينيدي من نيويورك والسيناتور إدوارد "تيد" م. كينيدي من ماساتشوستس.
هذا اقتباس من أ مؤرشفة 1996 مقال مجلة FORTUNE هذا يوضح كيف تجنب انهيار عام 1929:
غادر جو كينيدي ، الرجل الثري الشهير في عصره ، سوق الأسهم في الوقت المناسب بعد أن قدم له صبي تلميع الأحذية بعض النصائح حول الأسهم. لقد اكتشف أنه عندما يكون لدى الأولاد تلميع الأحذية نصائح ، فإن السوق يحظى بشعبية كبيرة من أجل مصلحته ، أ تقدم النظرية أيضًا من قبل برنارد باروخ ، وهو مصلحة شخصية أخرى وصفت المشهد قبل الكبير يصطدم:
"قال لك سائقو سيارات الأجرة ماذا تشتري. يمكن أن يعطيك الصبي تلميع الأحذية ملخصًا للأخبار المالية لليوم أثناء عمله باستخدام قطعة قماش وصقل. الآن قدم لي متسول عجوز يقوم بدوريات منتظمة في الشارع أمام مكتبي بإرشادات ، وأعتقد أنه أنفق الأموال التي أعطيته إياها أنا والآخرون في السوق. كان لدى طباخي حساب وساطة وتتبع المؤشر عن كثب. وسرعان ما تلاشت أرباحها الورقية في عاصفة عام 1929 ".
تعلم من البيتكوين
لا يزال البيتكوين موجودًا. لم يتحول إلى رماد مثل العديد من شركات الإنترنت. لم يترك الناس تحت الماء في منازلهم أو محاصرين تحت أكوام من الديون. قد يكون من المؤلم شراء عملات البيتكوين بسعر 16000 دولار أمريكي ، وجعلها فقط تساوي 3500 دولار ، لكنها على الأقل ليست صفرًا. ولا تزال التكنولوجيا واعدة ، حتى لو أخذتها العملة في الذقن.
ولكن الآن هو الوقت المناسب لتحصين نفسك من الأخطاء المستقبلية المحتملة من خلال استيعاب كل شيء. باعتباري شخصًا جلس على الهامش ، لم أشعر بالسوء لأنني فاتني الانتقال من 3000 دولار إلى 15000 دولار. ولم أشعر بالسعادة لأنني تجنبت سقوطه لاحقًا. أنا متأكد من أنه كان هناك أشخاص صنعوا حزمة مثلما كان هناك أشخاص فقدوا قمصانهم.
في كلتا الحالتين ، إنه تذكير بأن هذا النوع من الأشياء ليس مناسبًا لي. هيك ، فكرتي عن المضاربة هي شراء أسهم في شركات كبرى تدفع توزيعات أرباح... ماذا أعرف. 🙂
يطلق عليه التكهنات لسبب ما.