عندما أنظر إلى نافذتي ، كل شيء تبدو نفس الشيء. العشب ينمو ، والطيور تزقزق ، والريح تهب عبر الأشجار. إنه هادئ وهادئ.
داخل منزلنا أمر مختلف ، حيث لم يخرج أحد منذ شهور. وتنعكس تلك الفوضى المليئة بالجنون عندما أقوم بتشغيل الأخبار ، وأعني بذلك "اذهب على وسائل التواصل الاجتماعي أو الإنترنت". لأشهر ، كانت هناك احتجاجات ثم مشاهد مختلفة من المعارك باستخدام أقنعة الوجه. ثم ، بالطبع ، هناك سوق الأسهم يتصرف مثل طفل لم يذهب إلى المدرسة منذ مارس - بشكل غير متوقع وبدون سبب.
نحن نعيش في أوقات مضطربة ، أوقات مطلوب منها أن تتحسن بلادنا وتصحح أخطاء الماضي.
لكن العملية يمكن أن تكون مخيفة بعض الشيء. وعندما يتعلق الأمر بإدارة أموالك ، فإن السلوك الجيد و "إثارة القلق" لا يسيران جنبًا إلى جنب.
في مثل هذه الأوقات ، أتطلع إلى أحد "طقوسي" الشهرية الصغيرة للحصول على بعض العزاء. في بداية كل شهر ، أقوم بتشغيل جدول بيانات Excel بصافي ثروتي وتسجيل جميع الأرصدة من حساباتي المالية. ما زلت استخدم رأس المال الشخصي من وقت لآخر ولكني أستمتع حقًا بطقوس تسجيل الدخول إلى كل حساب ومنحهم نظرة خاطفة سريعة.
لقد وجدت أن هذه الطقوس الصغيرة تساعدني على تهدئتي لخمسة أسباب مهمة جدًا:
جدول المحتويات
- 1. يساعد في الحفاظ على رؤية طويلة المدى
- 2. تبسيط خريطتك المالية
- 3. التقلب هو مجرد ضوضاء
- 4. يساعدك على التركيز على الرحلة
- 5. الطقوس مفيدة للروح
1. يساعد في الحفاظ على رؤية طويلة المدى
كلنا "نعلم" أن الاستثمار يدور حول المدى الطويل.
ولكن من الصعب تذكر ذلك عندما تمر بفترة متقلبة في الوقت الفعلي.
إليك كيفية نمو صافي ثروتنا من عام 2003 حتى وقت سابق من هذا العام (2020):
كان الارتفاع الكبير في الرسم البياني (حوالي 2009-2010) عندما قمت ببيع أول مدونة مالية شخصية لي في يناير 2010 وبالكاد يمكنك رؤية آثار الركود العظيم (ديسمبر 2007 - يونيو 2009). يمكنك أن ترى كيف ينزلق الخط الأحمر عندما أضع بعضًا من تلك الأموال للعمل في استثمارات خاضعة للضريبة.
أتذكر أنني عشت فترة الركود العظيم وكانت فترة مخيفة. انهارت شركة Bear Stearns ، وكان برنامج إغاثة الأصول المتعثرة (TARP) قيد التنفيذ ، وكان الجميع محاولة فهم التزامات الديون المضمونة ولماذا كانت جميع المؤسسات المالية كذلك متشابك. (هل تعلم أن TARP لديها ملف صافي ربح 121 مليار دولار?)
بالكاد يمكنك رؤيته على الرسم البياني الخاص بي. كان لدي ظرف خاص (البيع عبر الموقع الإلكتروني) ولكني أظن أنه إذا قمت برسم صافي ثروتك ، فإنك بالكاد سترى ذلك أيضًا لأن السوق حقق أداءً مذهلاً منذ ذلك الحين.
أثناء كتابة هذا ، ما زلنا نشهد التوقف الكبير في الحياة الواقعية ولكنك لن تعرف ذلك من السوق. حقق S&P 500 ارتفاعات جديدة. النظر إلى هذا الرسم البياني يساعدني احتفظ بذكائي عني عندما يجنون السوق.
2. تبسيط خريطتك المالية
إذا كنت ترغب في شيء ما فعل، ألق نظرة خاطفة على صافي ثروتك ومعرفة ما إذا كانت هناك طرق لتبسيطها.
بينما أستخدم رأس المال الشخصي للحصول على لقطة سريعة بين التحديثات الشهرية ، أقوم بتحديث جدول البيانات يدويًا. تعجبني عملية تسجيل الدخول إلى حساباتي ، والتحقق من كل شيء ، وتحديث المخطط. لقد أصبح قليلا من الطقوس كل شهر. (إذا كنت أنت وتريد المساعدة في الأتمتة ، ففكر في ذلك الحارث لأنها لدينا البديل المفضل لرأس المال الشخصي لهذا النوع من الأشياء)
عندما بدأت ، اضطررت إلى تسجيل الدخول إلى عدد غير قليل من الحسابات وكان من المزعج تسجيل الدخول إلى حساب توفير عبر الإنترنت لمجرد رؤية بضعة دولارات فيه. أحد مخاطر كونك مدونًا ماليًا شخصيًا!
لذلك إذا كنت بحاجة إلى شيء ما لتفعله ، اجعله مثمرًا. تبسيط أموالك وأشكر نفسك لاحقًا.
3. التقلب هو مجرد ضوضاء
إذا نظرت إلى سوق الأسهم ، تجده شديد التقلب على أساس يومي. إذا قمت بتتبع محفظتك الاستثمارية عبر الإنترنت باستخدام محلل المحفظة ، فإن مشاهدتها تتغير على أساس يومي يمكن أن تكون مرهقة.
ولكن إذا نظرت إليها مرة واحدة فقط في الشهر ، فستكون أقل إرهاقًا. هناك أوقات تنخفض فيها أو ترتفع بشكل ملحوظ ، ولكن عندما تراها مرة واحدة فقط ، فمن غير المرجح أن تكون متحمسًا جدًا أو محبطًا جدًا.
على سبيل المثال ، انخفض صافي ثروتنا 4.8٪ في فبراير ثم 7.6٪ أخرى في مارس. أوتش.
لكنها ارتفعت بعد ذلك بنسبة 6٪ في أبريل و 5.5٪ أخرى في مايو.
لكن في جميع الحالات الأربع ، لم أكن أعرف عنها إلا بعد وقوعها. علمت أن السوق قد انخفض ثم تعافى لأنني قرأت الأخبار ، لكنني لم أكن أعرف كيف يعمل على أساس شهري حتى قمت بتسجيله في جدول البيانات الخاص بي. وعندما فعلت ذلك ، فعلت ذلك في الصباح بعد الاستيقاظ بينما كنت لا أزال أمتلك طاقة عقلية كافية للحفاظ على موقف مستوي في كلتا الحالتين.
هناك تشبيه حول سوق الأسهم والاقتصاد مثل الكلب ذاهب في نزهة على الأقدام:
يحب صديقي جوش براون استخدام هذا القياس. تخيل أنك ترى امرأة تمشي مع كلبها في الحديقة. تمشي المرأة بشكل عام في خط مستقيم. ومع ذلك ، يتجول الكلب في كل اتجاه.
نظرًا لأن المرأة لديها كلب مقود ، فإنها عمومًا تسير في نفس الاتجاه ؛ إنها مجرد أن المرء يفعل ذلك باتباع طريق أكثر فوضوية. هنا ، المرأة هي الاقتصاد ، وكلابنا المحمومة هي سوق الأسهم. بالتأكيد ، سوف يستغرق الأمر العديد من الخطوات ، لكن الكلب سيصل إلى حيث تتجه المرأة.
أنا أحب هذا القياس كثيرا. أيضًا ، جوش براون هو مستشار مالي في Ritholtz Wealth Management ولديه مدونته الخاصة ، الوسيط المصلح.
4. يساعدك على التركيز على الرحلة
عندما تفكر في الأمر ، فإن صافي ثروتك هو مجرد لقطة في الوقت المناسب. قد يكون الرقم مؤشرًا على مدى جودة أدائك المالي في الوقت الحالي ، لكن هذا مهم فقط من حيث صلته بأهدافك ورحلتك.
لنفترض أن لديك هدف توفير قدره 50000 دولار في 10 سنوات - وهو هدف صعب ولكنه واقعي. إذا كانت أموالك تكسب 5 ٪ سنويًا وبدأت بمبلغ 1 دولار ، فيجب عليك توفير 325 دولارًا كل شهر. في نهاية 10 سنوات ، سيكون لديك ما يزيد قليلاً عن 50000 دولار.
الآن ، طوال ذلك الوقت ، سيكون لديك فترات تكسب فيها أكثر من 5٪ وفترات تكسب فيها أقل من 5٪. مثل الكلب الذي يمشي ، سيذهب جنبًا إلى جنب أحيانًا بحثًا عن رائحة جديدة جيدة.
يمكن أن يساعدك تتبع صافي ثروتك في الحفاظ على هذا العرض طويل المدى من خلال الحفاظ على تركيزك على رحلتك - وليس حالتك الحالية. تمامًا كما يمكنك إلقاء نظرة على تاريخك والاستمتاع بالعزاء هناك ، يمكنك أيضًا استخدامه لتخطيط المستقبل لمعرفة ما إذا كنت ستحقق هدفك أم لا. إذا كانت هناك انتكاسة ، لنفترض أن السوق فعل ما فعله في الربيع مع الوباء ، فيمكنك الرد عن طريق توفير المزيد من المال. الآن بعد أن عاد السوق بقوة ، يمكنك التراجع عن مساهماتك لأنك متقدم على الجدول الزمني.
إنها تحافظ على تركيزك على الرحلة وليس مكانك في هذه اللحظة المحددة.
5. الطقوس مفيدة للروح
لدينا الكثير من الطقوس في حياتنا. بعضها متقن لكن البعض الآخر بسيط.
كبيرة كانت أم صغيرة ، كلهم مهمون. لقد ثبت أن عمل الطقوس ولأنني أربط تتبع صافي ثروتي بالحفاظ على ذهني أكثر هدوءًا وهدوءًا ، فإنه يبقي ذهني أكثر هدوءًا وهدوءًا.
إنه مثل ترتيب سريرك في الصباح. أنا لا أرتب سريري أبدًا... لكن زوجتي تفعل ذلك لأنه مهم بالنسبة لها. إنه يمهد الطريق ليومها بطريقة مهمة بالنسبة لها. ليس الأمر أن السرير مصنوع (إذا كان كذلك ، كنت سأجعل جانبي قبل أن أغادر الغرفة) ، إنها عملية ترتيب السرير.
لست مضطرًا لتسجيل الدخول إلى كل حساب من حساباتي لجمع بعض الأرقام. يمكنني اقامة الحارث للقيام بذلك إذا كنت أرغب حقًا في أن يتم تشغيله تلقائيًا. لكني أحب القيام بذلك لأنها طقوسي الشهرية وقد ربطتها الآن بالحفاظ على هدوئي.
إنها الآن نبوءة تحقق ذاتها ...
... وهذا شيء جيد. 🙂