تعتبر التحويلات الإلكترونية طريقة ملائمة لإرسال الأموال من حساب مصرفي إلى آخر - الجانب السلبي الوحيد هو أنه غالبًا ما يكون إرسال واستلام التحويل الإلكتروني مكلفًا. إذا كنت ترسل حوالة مصرفية ، فتوقع أن تدفع ما بين 15 إلى 30 دولارًا.
ولكن هناك بعض الطرق الأرخص لإرسال الأموال إلكترونيًا. أميل إلى استخدام Zelle أو Venmo ، وهما مجانيان وسهلان.
إذا لم تكن بحاجة إلى أن يكون التحويل "فوريًا" ، فإن تحويل ACH يكون مجانيًا ويستغرق بضعة أيام فقط للوصول إلى الحساب المصرفي للمستلم.
جدول المحتويات
- كيف تعمل رسوم التحويل البنكي
- رسوم التحويل البنكي من قبل مؤسسة مالية
- أفضل الحسابات المصرفية للتحويلات البنكية
- كيفية الحصول على خصم على رسوم التحويل البنكي
- بدائل التحويلات البنكية
- الحيل عبر التحويل البنكي
- ملخص
كيف تعمل رسوم التحويل البنكي
عندما يرسل أحد البنوك حوالة مصرفية إلى أخرى ، يجوز لأي بنك فرض رسوم على المرسل والمستلم. هناك أيضًا بنوك وسيطة تقوم بمعالجة التحويل وقد تتقاضى أيضًا رسومًا. كما تتوقع على الأرجح عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن كل وسيط يريد جزءًا من الحدث.
عندما نقوم بإدراج الرسوم أدناه ، فإننا نقوم فقط بإدراج الرسوم التي يفرضها هذا البنك. في حالة وجود بنوك وسيطة معنية ، تكون هذه الرسوم منفصلة وغير مدرجة في الجدول.
رسوم التحويل البنكي من قبل مؤسسة مالية
ستفرض عليك البنوك رسومًا مختلفة بناءً على ما إذا كنت تتلقى أو ترسل تحويلاً بنكيًا محليًا أو دوليًا. مع التحويلات البرقية الدولية ، قد تكون الرسوم أعلى إذا قمت بإرسالها بالدولار الأمريكي لأنه يتعين عليهم تحويلها إلى عملة أجنبية.
في الجدول أدناه ، نفصل بين المحلي مقابل. تحويلات دولية (دولية) بالإضافة إلى إرسال حوالات دولية كعملة أجنبية أو دولار أمريكي ، في حالة اختلاف البنك.
N / A تعني أن البنك لا يقوم بهذا النوع من التحويل. على سبيل المثال ، لا تتعامل Capital One 360 مع التحويلات الإلكترونية الدولية.
أخيرًا ، الرسوم للحساب الأساسي. قد يكون لدى البنك رسوم أقل لحساباته ذات المستوى الأعلى.
| مصرف | واردة المنزلي الأسلاك |
منفتح المنزلي الأسلاك |
واردة الدولية الأسلاك |
منفتح الدولية الأسلاك |
|---|---|---|---|---|
| حليف بنك | $0 | $20 | $0 | غير متاح |
| بنك امريكي | $15 | $30 | $16 | 35 دولارًا أمريكيًا تم إرسالها كعملة أجنبية ، 45 دولارًا أمريكيًا |
| كابيتال وان 360 | $0 | $30 | غير متاح | غير متاح |
| بنك تشيس | $15 | $25 | $15 | تم إرسال 5 دولارات كعملة أجنبية ، 40 دولارًا أمريكيًا |
| بنك CIT | $0 | $0-$10* | غير متاح | غير متاح |
| سيتي بنك | $15 | $25 | $15 | تم إرسال 5 دولارات كعملة أجنبية ، 35 دولارًا أمريكيًا |
| اكتشف البنك | $0 | $30 | $0** | $30 |
| بنك إتش إس بي سي | $15 | $35 | $15 | $35 |
| بنك PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| بنك SunTrust | $15 | $25 | $30 | $50 |
| مصرف 💰 | $15 | $30 | $15 | $50 |
| لنا البنك | $20 | $30 | $25 | $50 |
| ويلز فارغو | $15 | $30 | $16 | 35 دولارًا أمريكيًا تم إرسالها كعملة أجنبية ، 45 دولارًا أمريكيًا |
* يقدم بنك CIT تحويلات برقية صادرة مجانية برصيد حالي يبلغ 25000 دولار أمريكي أو أكثر. تبلغ 10 دولارات أمريكية إذا كان رصيدك الحالي أقل من 25000 دولار أمريكي.
** Discover يحذر البنك الوسيط المعين قد تطبق رسوم صرف عملة بقيمة 20 دولارًا.
أفضل الحسابات المصرفية للتحويلات البنكية
أنا لا أرسل الكثير من التحويلات البنكية ، لذا لم أسعى مطلقًا إلى "تحسين" الخدمات المصرفية الخاصة بي لتحقيق ذلك. لكن اتضح أنني فعلت ذلك تمامًا عن طريق الصدفة.
Ally Bank هو بنكي الأساسي ويحدث أيضًا للسماح بالتحويلات البنكية المحلية أو الدولية الواردة مجانًا. إذا كنت بحاجة إلى استلام تحويل إلكتروني ، وهو ما لم يحدث أبدًا بعد ، فسأرسله إلى حسابي في Ally Bank.
بالنسبة للتحويلات المصرفية الصادرة ، والتي قمت بها عدة مرات لإجراء استثمارات ، فأنا أستخدم حساب CIT Bank الخاص بي. إذا كان لديك رصيد أعلى من 25000 دولار ، فستكون التحويلات البرقية مجانية. إنه معيار مرتفع جدًا ، لكنهم لا يفرضون عليك سوى 10 دولارات أمريكية مقابل التحويل الإلكتروني إذا لم تستوفِ مبلغ الرصيد هذا. 10 دولارات أرخص من أي شخص آخر في القائمة.
كيفية الحصول على خصم على رسوم التحويل البنكي
لا توجد طرق كثيرة للحصول على خصم على رسوم التحويل الإلكتروني ولكن في بعض الأحيان يمكنك الحصول على خصم بسيط إذا أجريت عملية التحويل الإلكتروني بالكامل عبر الإنترنت.
غالبًا ما تكون الرسوم التي يدرجونها في إفصاحاتهم هي رسوم التحويلات البنكية التي يتم إجراؤها في فرع البنك. إذا كنت قادرًا على القيام بذلك عبر الإنترنت ، فيمكنك توفير بضعة دولارات (5 دولارات - 10 دولارات). بعض البنوك ، مثل Ally Bank ، متصلة بالإنترنت بالكامل ، لذا فإن ما تراه هو ما تدفعه.
بدائل التحويلات البنكية
الحوالة المصرفية مريحة ولكنها باهظة الثمن - هناك بدائل.
إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال ولم تكن في عجلة من أمرك ، فمن الأسهل عادةً إجراء تحويل ACH. ACH تعني Automated Clearing House وكلما كان هناك دفع إلكتروني من نوع ما ، فمن المحتمل أن يكون عبر ACH. الإيداع المباشر ، على سبيل المثال ، يتم من خلال ACH. تستغرق معظم ACH بضعة أيام ولكن هناك شيء يُعرف باسم نفس اليوم ACH ، والذي حده 100000 دولار (أو ما يعادله بالعملة المحلية) (في وقت سابق من هذا العام من 25000 دولار) ، ويشبه عمليًا التحويل البنكي ولكنه أرخص بكثير. هناك أيضًا غرفة المقاصة الآلية (ACH) ليوم واحد ، وما إلى ذلك.
99.9٪ من الوقت ، ACH جيد. لذلك إذا طلب شخص ما تحويلاً برقيًا ، فتأكد مما إذا كان سيأخذ تحويلًا إلكترونيًا قديمًا عاديًا.
يمكنك أيضًا التفكير في استخدام جهاز تحويل الأموال مثل Western Union أو موني جرام. باستخدام هذه الخدمات ، عادةً ما تقوم بتحويل الأموال بسرعة كبيرة أيضًا وتدفع رسومًا أقل مما تتقاضاه البنوك. بالنسبة إلى MoneyGram ، يمكنك إرسال ما يصل إلى 10000 دولار إلى شخص آخر في الولايات المتحدة مقابل 1.99 دولارًا فقط (11.99 دولارًا إذا قمت بتمويل المعاملة ببطاقة ائتمان) إذا قبلوا الأموال على بطاقة الخصم.
إذا كنت تقوم بالتحويل دوليًا ، فسترتفع تكلفة التحويل الإلكتروني بشكل كبير. إذا كان الأمر كذلك ، ففكر في استخدام خدمة جهة خارجية مثل حكيم. الرسوم أقل بكثير ، وتحصل على سعر الصرف الحقيقي (وليس بعض الأرقام المتضخمة التي تغطي المحصلة النهائية) ، وتصل الأموال إلى هناك بسرعة. يمكنك إرسال أموالك إلى حساب Wise الخاص بك عبر ACH بحيث يحد من رسومك بشكل كبير.
تحقق من مراجعتنا الكاملة لـ Wise هنا.
في لقطة الشاشة على اليمين ، تبلغ تكلفة إرسال 1000 دولار أمريكي إلى شخص ما في الاتحاد الأوروبي باليورو 8.24 دولارًا فقط.
هذا هو سعر الصرف كما هو موضح في بلومبرج بعد لحظات (يتقلب على مدار اليوم ولكن هذا قريب جدًا):
تستطيع MoneyGram أيضًا إرسال الأموال دوليًا ولا توجد "رسوم" ولكن أسعار الصرف الخاصة بها قد لا تكون مرتفعة مثل Wise ، لذلك يتم تضمين "الرسوم" في البورصة. قد يكون الأمر أكثر ملاءمة إذا كان لديك بالفعل إعداد MoneyGram بالكامل.
إذا كنت ترسل أموالاً داخل الولايات المتحدة ، فإليك قائمة بـ عدة طرق لإرسال الأموال إلى الأصدقاء.
الحيل عبر التحويل البنكي
عند الإرسال المال عن طريق التحويل البنكي اعلم أنه ليس لديك أي حماية تقريبًا ضد الاحتيال. فكر في الأمر على أنه منح شخص ما نقودًا. بمجرد إرسال الأموال ، يكاد يكون من المستحيل استعادتها إذا حدث خطأ ما.
القاعدة العامة هي عدم إرسال تحويل إلكتروني إلى شخص لا تعرفه.
إليك بعض الأشياء المحددة التي يجب مراقبتها:
- يتصل أحد الأقارب بحالة طارئة لا يريدك أن تخبر أي شخص عنها
- قاموا بتغيير تفاصيل التحويل البنكي في اللحظة الأخيرة
- يتم إرسال شيك لك بأكثر مما كان مستحقًا ويطلب المرسل تغييره عبر التحويل البنكي
- يريد المالك المحتمل تحويلاً برقيًا للرسوم أو وديعة التأمين قبل أن ترى الإيجار
- إذا كنت تشتري شيئًا عبر الإنترنت ولا يقبل البائع سوى التحويل البنكي
- إذا كنت قد فزت بجائزة ، أو ستحصل على قرض ، ولكنك تحتاج إلى تحويل بنكي نوعًا ما من الرسوم أولاً
هنا معلومات من FTC إذا كنت تريد معرفة المزيد عن هذا النوع من الاحتيال.
ملخص
تعتبر التحويلات البنكية طريقة سريعة لإرسال الأموال إلى شخص ما ، ولكنها قد تكون باهظة الثمن. إذا كنت ترسل الأموال إلى الولايات المتحدة ، فابحث عن بدائل أرخص مثل Venmo أو Zelle. إذا كنت ترسل أموالًا دوليًا ، ففكر في خدمة مثل موني جرام، أو حكيم.
احذر أيضًا من أن المحتالين يحبون التحويلات الإلكترونية لأنه بمجرد إرسال الأموال ، من الصعب جدًا استعادتها. لذا تأكد من أنك تعرف من ترسل الأموال إليه ، وتحقق دائمًا من التفاصيل مرة أخرى مع شخص تثق به.