الأمريكيون لديهم علاقة طريفة بالمال. نحن ، كمجتمع ، نحتفل بالتباهي الذي يعيش به كارداشيان حياتهم على التلفزيون. إنهم مشهورون لأنهم أغنياء ولديهم كاميرات ويظهرون القليل من الضعف حتى يشعر الناس أنهم قادرون على التواصل.
التلفزيون هو الترفيه. إنه هروب. انه ممتع. أنا لا أحسد على ذلك أو منهم.
لكن يصبح الأمر خطيرًا عندما تبدأ في استيعاب ذلك ، محيرًا صافي القيمة لتقدير الذات ، وإخراج هذا التفكير من التجربة.
صافي ثروتك يشبه إلى حد كبير وزنك.
إنه رقم واحد يقوم بعمل مناسب للحفاظ على صحتك المالية ولكنه ليس الأهم.
يمكنك حسابها بسرعة ، خاصة عند استخدام أداة مجانية مثل رأس المال الشخصي، وبدقة مع الكثير من العمل.
لكن لا يمكنك مقارنة معلوماتك مع شخص آخر دون معرفة المزيد من المعلومات. يبلغ متوسط وزن العامل في دوري كرة القدم الأمريكية أكثر من 300 رطل - هل هذا وزن صحي أم غير صحي؟ الآن عامل في متوسط ارتفاعها 6 5 ″. ومدى السرعة التي يمكنهم بها تغطية 40 ياردة (حوالي 5 ثوان).
من المفيد معرفة القيمة الصافية لثروتك ، ومقاييس صافي الثروة قيمة للمقارنة بها ، ولكنها مقياس واحد فقط. مقياس قيم ولكن ليس المقياس النهائي.
جدول المحتويات
- المعيار الحقيقي الواحد
- 1. القيمة الصافية الإيجابية بعد التخرج بـ 10 سنوات
- 2. صافي الثروة حسب العمر والدخل
- 3. صافي الثروة حسب العمر
- 4. متوسط معدل الادخار
- 5. F.T.I. - F & *٪ هذا الفهرس
المعيار الحقيقي الواحد
قبل أن ترى هذه المعايير الخمسة لصافي الثروة ، أريد أن أشارك "المعيار" الحقيقي الوحيد المهم.
كلنا نبدأ من نقاط مختلفة. لقد كنت محظوظًا لأن والدي هاجرا إلى الولايات المتحدة ، وكانا متعلمين جيدًا ويعملان بدوام كامل طوال حياتي ، وتمكنا من تقديم المساعدة المالية في الكلية. لقد تخرجت بمبلغ 35000 دولار في ديون قروض للطلاب ، لكن هذا لا شيء مقارنة ببعض زملائي.
لقد كان جيدا.
عندما أشير إلى صافي ثروتي في العشرينات من عمري ، فهذه دالة على حظي السعيد. اخترت درجة مطلوبة (علوم الكمبيوتر) ، وحصلت على وظيفة جيدة في صناعة قوية (دفاع) ، وتحسن صافي ثروتي كل عام.
وهذا هو المعيار الوحيد - أنا مقابل. العام الماضي. أنا مقابل. منذ 5 سنوات.
افهم التقدم المالي الخاص بك. أكثر من خمس سنوات نافذة ، الخاص بك يجب أن تزيد القيمة الصافية. قد يتقلب من سنة إلى أخرى ، خاصة إذا كنت تستثمر في سوق الأسهم ، لكن الاتجاه يجب أن يتحرك صعودًا. و تتبع صافي ثروتي يبقيني على الأرض.
هذا كل شيء. هذا هو المعيار الوحيد الحقيقي. نفسك.
تلعب حقوق ملكية المنزل أيضًا دورًا في صافي الثروة ولكن ليس من الواضح دائمًا كيف يجب أن تقدر قيمة منزلك. لقد حددته ليكون سعر الشراء ولم أتطرق إليه أبدًا. إنها ليست مثالية ولكنها بسيطة. هنا بعض الطرق الأخرى لتحديد قيمة منزلك.
الآن ، على هذه المعايير.
1. القيمة الصافية الإيجابية بعد التخرج بـ 10 سنوات
(أقول التخرج ولكن أعني 10 سنوات من "إمكانية الكسب الكامل" - لذلك إذا كانت حياتك المهنية تتضمن إقامات منخفضة الأجر نسبيًا أو تدريبًا داخليًا قبل "تحقيق ربح كامل" ، فضع ذلك في الاعتبار)
هذا المعيار الأول لصافي القيمة يتعلق بإدارة ديونك أكثر من أي شيء آخر.
كانت السنة الأولى التي تخرج فيها في العالم الحقيقي بمثابة مكالمة إيقاظ مكلفة. إذا كنت تستأجر شقة ، فتوقع دفع إيجار الشهر الأول والأخير بالإضافة إلى وديعة التأمين / التنظيف. إذا لم يكن لديك سيارة بعد ، فتوقع الحصول على واحدة لمساعدتك في التنقل ما لم تكن محظوظًا وتعيش بالقرب من وسائل النقل الجماعي. اعتمادًا على مستوى الحذر المالي في المدرسة ، قد يكون لديك بعض ديون بطاقة الائتمان أيضًا.
كل هذا سينتج عنه صافي ثروة سلبي. اهدف إلى تحقيق ذلك بشكل إيجابي في غضون عشر سنوات من التخرج.
البدل في هذا المعيار هو ديون القروض الطلابية. مثل قرض السيارة ، إنه دين تمكين. بشهادة جامعية ، تتوقع الحصول على وظيفة ذات رواتب أعلى من بدونها. إنه يشبه أيضًا قرض السيارة ، أو شراء الكثير من السيارات أو الكثير من الدراسة الجامعية ، وستدفع مقابل ذلك.
من المفترض أن يكون هذا المعيار هدفًا - ادفع بقوة من أجل ذلك. أنت لست فاشلاً إذا لم تحقق ذلك. أنت لا تنجح إذا قمت بذلك. إنها مجرد البداية.
2. صافي الثروة حسب العمر والدخل
لدى The Millionaire Next Door معادلتي المفضلة لمقدار صافي الثروة وتعتمد على دخلك قبل الضرائب (باستثناء الميراث وغيرها من الأحداث لمرة واحدة):
إنه أمر بسيط للغاية ولكن من المفترض أن تكون المعايير بسيطة. تميل إلى الارتفاع مبكرًا (أول 5-10 سنوات من العمل بدوام كامل) ولا تمثل التكاليف الجغرافية للمعيشة. أو الدخل المتقلب. أو مليون شيء آخر.
إذا كان عمرك 25 عامًا ، فاكسب 50000 دولار سنويًا قبل الضرائب ، ثم "يجب" أن يكون لديك صافي ثروة قدرها 125000 دولار وفقًا لهذه المعادلة. إذا كان هذا هو عامك الأول في العمل ، فهذا غير مرجح. كما أنه من غير المحتمل أن تكون عامك الثالث في العمل وأنت تعيش في مانهاتن!
لا تزال أداة قياس جيدة لأنها تمثل الدخل والعمر.
3. صافي الثروة حسب العمر
يأتي هذا المخطط من مسح نشرة الاحتياطي الفيدرالي لتمويل المستهلك من عام 2019 [بي دي إف]:
إذا كنت تريد معرفة أدائك مقارنة بأقرانك ، فهذا موجود على الرسم البياني!
| عمر رب الأسرة | متوسط صافي القيمة |
|---|---|
| أقل من 35 سنة: | $9,773 |
| من 35 إلى 44 عامًا: | $73,560 |
| من 45 إلى 54 عامًا: | $125,400 |
| من 55 إلى 64 عامًا: | $194,800 |
| من 65 إلى 69 عامًا: | $236,900 |
| من 70 إلى 74 عامًا: | $302,300 |
| 65+ سنة: | $251,000 |
| 75 سنة فما فوق: | $237,900 |
النطاقات واسعة جدًا ، يمكن أن يحدث الكثير في نطاق 9 سنوات ، لكنها تعطيك فكرة عن مكان تعداد السكان.
4. متوسط معدل الادخار
إذا كان صافي ثروتك يساوي الأصول مطروحًا منها الخصوم ، فإن الأصول تلعب دورًا كبيرًا ، أليس كذلك؟ كيف تحصل على هذه الأصول دون تكبد التزامات؟ توفير المال!
متوسط معدل الادخار للأمريكيين ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس، حوالي 5.5٪ في وقت النشر الأصلي في آذار (مارس) 2017 (ارتفعت منذ ذلك الحين إلى 7.0٪ في أواخر عام 2019 ، أوائل عام 2020 - لكنها ارتفعت أثناء الوباء). هذا يعني أنه مقابل كل 100 دولار يتم الحصول عليها ، يتم تخصيص 5.50 دولارات فقط لأشياء مثل حساب التوفير وحسابات التقاعد وما إلى ذلك. هذا رقم ما قبل الضريبة ، لذا فإن المدخرات هي الدخل مطروحًا منه "النفقات" (النفقات) والضرائب.
بالطبع ، ما مقدار ما تفعله مهمًا أيضًا. كلما جنيت أكثر ، كلما وفرت أكثر…. يمين؟ بشكل عام ، ولكن ليس بالضرورة.
من تقرير عن الرفاه الاقتصادي للأسر الأمريكية في عام 2015:
للتلخيص - المتوسط هو 5.5٪ ولكن يجب عليك تعديل الدخل أيضًا. وفر 31٪ من جميع المستجيبين 0٪ و 27٪ من جميع المستجيبين وفروا ما بين 1-5٪ ، لكن هذا يترك 41٪ مدخرات 6٪ +.
ثم قم بتوصيل ذلك بملف متوسط رصيد المدخرات للأمريكيين، ولديك موقف يحتاج فيه متوسط الرصيد إلى أن يرتفع كثيرًا إذا أردنا أن نكون في وضع مالي مستقر.
5. F.T.I. - F & *٪ هذا الفهرس
رأيت هذه المعادلة لأول مرة كورا وأنا أحبه لأنه بساطته. أنا أيضًا أحب الطريقة التي يمنحك بها خط النهاية.
عندما يكون معدل FTI الخاص بك> 1000 - أخبر رئيسك... رطل الرمال.
تقاعد مع FI عام 1435 - عن عمر يناهز 41 عامًا بصافي ثروة 35 ضعف نفقاته. أنت على استعداد ماليًا للتقاعد عندما تزيد مدة مضيعة المرح عن 1000 ، لذلك كان لديه مساحة كبيرة للتنفس.
في جوهرها ، إنها نسبة مدفوعة بالنفقات مع إيماءة نحو معدل الوفيات ، ممثلة بعمرك.
هذا ينطبق فقط على الجانب المالي من الاستعداد. إذا كنت تستمتع بعملك ، فهو ضغط منخفض ، إنها ليست طريقة سيئة للعيش لمواصلة العمل. أنا ترغب في العمل لأنني أستمتع بالتعلم ، والإنتاجية ، والنمو خلال التحديات. إن إزالة الضغط المالي والضغط يجعل الأمر أكثر متعة.
فقط لأنك أنت علبة التقاعد لا يعنيك يجب يتقاعد.
إنه أيضًا رقم "FU" أكثر تحفظًا من قاعدة السحب الآمن بنسبة 4٪ (والتي يمكن القول إنها ليست آمنة على أي حال).