هل يمكن أن يكون لديك حسابات وساطة متعددة؟ نظرة عامة على إيجابيات وسلبيات

لقد شاهدت إعلانات لشركات الوساطة عبر الإنترنت ، وتتفاخر برسومها المنخفضة ، وأدوات التداول سهلة الاستخدام ، وأجهزة فحص الأسهم ، وما إلى ذلك. كيف تختار واحد فقط؟ هل يمكن أن يكون لديك حسابات وساطة متعددة؟ الخبر السار هو أنه لا يوجد قانون ضد "تعدد الزوجات" عندما يتعلق الأمر بحسابات الوساطة. لا يوجد شيء غير قانوني في امتلاك أكثر من واحد. أنت علبة لديك حسابات وساطة متعددة. ومع ذلك ، هناك أيضًا أسباب وجيهة للاحتفاظ بجميع استثماراتك في نفس شركة الوساطة. دعونا نلقي نظرة على الحجج على كلا الجانبين.

في هذا المقال:

لماذا يجب أن يكون لديك أكثر من حساب وساطة

1. قم بتقسيم حساباتك عبر أكثر من شركة

توفر جميع شركات الوساطة الكبرى الوصول إلى معظم فئات الأصول الرئيسية. تشمل هذه الفئات:

الاستثمار في الأسهم
سندات
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
صناديق الاستثمار
العقود الآجلة
خيارات

يقدمون جميعًا خدمات مماثلة ، لكن كل واحد متميز في بعض الأشياء و "جيد فقط" أو متوسط في أشياء أخرى.

insta stories

لذلك قد ترغب في تقسيم حساباتك عبر أكثر من شركة ، بناءً على قوتها النسبية. على سبيل المثال ، قد يكون لديك حساب IRA الخاص بك مع وسيط يقدم موارد رائعة للتخطيط للتقاعد. ولديك حسابك الخاضع للضريبة ، حيث تقوم بمعظم عمليات التداول الخاصة بك ، مع شركة تقدم رسوم تداول منخفضة للغاية أو أدوات محاكاة بسيطة لاختبار أفكارك التجارية ، مثل E * التجارة.

2. الأصول الخطرة للتجارة

لا تسمح لك جميع شركات السمسرة بتداول بعض الأصول الخطرة مثل عيدو الفوركس و العملات الرقمية. إذا كنت ترغب في تداولها ، فستحتاج إلى حساب مع شركة تقدمها ، على الرغم من أنك قد تفضل القيام بمعظم استثماراتك مع شركة وساطة أخرى. Robinhood، على سبيل المثال ، يتيح لك تداول مجموعة مختارة من العملات المشفرة بدون رسوم. ومع ذلك ، لا يدعم النظام الأساسي حاليًا حسابات التقاعد ، لذلك ستحتاج إلى استثمار IRA الخاص بك مع وسيط آخر.

3. انشر حساباتك عبر شركات مختلفة

بعض الناس الذين لديهم كثير من المال للاستثمار يفضلون نشر حساباتهم عبر شركات مختلفة. يفعلون ذلك بحيث يظل كل حساب أقل من حد 500000 دولار الذي يغطيه SIPC (Securities Industry Protection Corporation) تأمين. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا مهمًا كما يبدو. أولاً ، يعني تعريف "الحساب" لهذا الغرض أن الحساب الخاضع للضريبة و IRA المحتفظ بهما في نفس شركة الوساطة كل مغطى بمبلغ يصل إلى 500000 دولار. أيضًا ، حتى عندما تتعثر شركة السمسرة (حدث نادر جدًا) ، فإن المبلغ الذي يتعين على SIPC تغطيته ("الأصول غير المستردة" مثل الأسهم والسندات والصناديق والخيارات المشتراة بأموالك) أقل من 5٪ من إجمالي الأصول المحتفظ بها لدى المستثمرين عند الفشل الشركات. لذلك ستحتاج إلى حساب تزيد قيمته عن 5 ملايين دولار لجعل هذا مصدر قلق كبير.

والأهم من ذلك أن تغطية SIPC مقصورة على الأوراق المالية المملوكة "باسم الشارع" في حساب وساطة. هذا يعني أنها محفوظة في اسم شركة الوساطة مع شركة إيداع الإيداع (DTC) لكنها منفصلة عن أصول شركة الوساطة نفسها. يشبه وجود قبو منفصل لجميع الأوراق المالية المملوكة لعملاء شركة الوساطة. حتى لو كان هناك بعض الخدع التي تحدث في الشركة ، فلن يتمكن الأشرار من الحصول على أيديهم لك ضمانات. (في الواقع ، كل شيء يتم حفظ السجلات الإلكترونية هذه الأيام - لم تعد تستخدم شهادات الأسهم والسندات المادية.)

>> مزيد من القراءة: كيفية اختيار وسيط الأوراق المالية عبر الإنترنت

أسباب جيدة لوجود وسيط واحد فقط

1. شاهد تعرضك المشترك لأنواع مختلفة من الأصول على منصة واحدة

الشركات مثل حليف الاستثمار يقوم وآخرون بتوحيد ممتلكاتك عبر جميع الحسابات الموجودة في تلك الشركة. يتضمن ذلك حسابك (حساباتك) الخاضع للضريبة ، و IRA التقليدي ، و Roth IRA ، و IRA الموروث ، وأموال 401 (k) التي قمت بتحويلها إلى IRA منفصل بعد ترك هذه الوظيفة ، وما إلى ذلك. تسمح لك ميزات التقارير الموحدة الخاصة بهم بمشاهدة إجمالي تعرضاتك عبر جميع حساباتك ، مقسمة ومكعبات بطرق مختلفة. على سبيل المثال ، يمكنك مشاهدة تعرضك المشترك لأنواع مختلفة من الأصول ، على سبيل المثال ، الأسهم الأمريكية ذات رؤوس الأموال الكبيرة والمتوسطة والصغيرة. إذا كان لديك حسابات وساطة متعددة ، فعليك إجراء هذا الدمج بنفسك في جدول بيانات (أو بالطريقة القديمة حقًا باستخدام الورق والقلم الرصاص والآلة الحاسبة).

2. احصل على نفسك لتصبح مستثمرًا متميزًا

كلما زادت الأموال التي استثمرتها من خلال شركة وساطة ، زادت أهميتك بالنسبة لهم. يمكنك الحصول على امتيازات معينة إذا تجاوز إجمالي حجم حسابك بعض العتبة - ربما استشارات مجانية مع مستشار أو خدمات كاتب عدل مجانية ، إلخ. إذا تم الاحتفاظ باستثماراتك عبر عدة شركات سمسرة ، فقد لا تصل إلى مستوى "علاوة" في أي منها. لكن اجمعهم في شركة واحدة وقد تكون مؤهلاً.

3. لا تنس أموالك

في يوم من الأيام ، قد تنسى أمر حساب الوساطة. يبدو هذا سخيفًا. يبدو الأمر مستحيلاً. كيف تنسى اموالك الخاصة؟ لكن هذا يحدث. تخيل أنك فتحت حسابًا باستخدام مبلغ صغير من المال بعد تخرجك من الكلية مباشرةً. ربما اشتريت بعض الأسهم في صندوق مشترك يتتبع مؤشر سوق واسع. لقد أضفت القليل من المال إلى الحساب هنا وهناك ، ولكن ليس كثيرًا. مر الوقت. لقد انشغلت وتوقفت عن النظر إلى البيانات التي يتم إرسالها إليك بالبريد كل شهر. ثم بدأت وظيفة جديدة ، والشركة التي تدير الشركة خطة 401 (ك)قدمت شركة Well-Known Brokerage، Inc. عرضًا تقديميًا رائعًا في مكان عملك حول الادخار والاستثمار.

قررت فتح حساب شخصي معهم وبدأت الاستثمار بانتظام. ربما استخدمت الخصومات التلقائية من راتبك (خطوة ذكية!). سنوات تمر. يمكنك تبديل الوظائف مرة أخرى ، تحويل أموالك 401 (ك) إلى IRA في سمسرة معروفة. أنت الآن في الأربعينيات من العمر. لديك أطفال ، رهن عقاري ، مهنة. خمن ماذا - لقد نسيت حساب الوساطة الأول الذي تملكه ، بعد تخرجك من الكلية مباشرة.

4. أكثر أمانًا

السبب الأخير للتفكير مرتين قبل فتح حسابات وساطة متعددة هو زيادة مخاطر سرقة الهوية. كلما زاد عدد الشركات التي لديها إمكانية الوصول إلى معلومات حساسة عنك ، زاد احتمال تعرض بياناتك الشخصية للاختراق. على الرغم من أنها ليست مخاطرة كبيرة ، إلا أنها شيء يجب مراعاته. إذا كنت تستخدم أكثر من شركة وساطة ، فتأكد من أن لديك كلمات مرور مختلفة لكل منها.

هل أنت متداول نشط ، أو متداول يومي ، أو متداول نمط يومي؟

كانت هناك "حرب أسعار" بين الشركات لتقديم أقل تكاليف التداول. إذا كنت متداولًا نشطًا ، فربما تكون قد فتحت أكثر من تاجر حساب الوساطة عبر الإنترنت للحصول على أحدث وأقل الرسوم.

إذا كنت متداولًا نشطًا للغاية ، فقد يناسبك تعريف "المتداول اليومي" أو حتى "نمط اليوم" تاجر. إذا كنت ترغب في تجنب هذا التعيين ، يمكنك استخدام أكثر من حساب وساطة لنشر نشاط. (وستريد التحقق من موقعنا تقرير إخباري لسماسرة الأسهم للمتداولين اليوميين.)

وفقًا لهيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) و FINRA (هيئة تنظيم الصناعة المالية) ، أنت تاجر اليوم إذا اشتريت ثم بيعت - أو بيعت على المكشوف ثم اشتريت - نفس الورقة المالية في نفس اليوم. إذا أجريت أربعة تداولات يومية أو أكثر في غضون خمسة أيام عمل وتمثل هذه التداولات أكثر من 6٪ من نشاط حسابك ، فأنت تاجر نمط اليوم. (بعض شركات السمسرة لديها تعريفات وقيود أكثر صرامة فيما يتعلق بهذا التصنيف.)

إذا تم تعيينك كمتداول يومي نموذجي من قبل شركة وساطة ، فسوف تقتصر على التداول في الحسابات التي لا تقل قيمتها عن 25000 دولار (إلى جانب المتطلبات الأخرى). لذلك ، إذا لم يكن لديك هذا النوع من المال ، فقد ترغب في نشر تداولك عبر شركات مختلفة حتى لا تكون مؤهلاً للتداول اليومي في أي منها.

الحد الأدنى

هناك أسباب وجيهة لصالح وجود أكثر من حساب وساطة. أيًا كان ما تقرره وأيًا كان محتفظًا به في حسابات الوساطة الخاصة بك ، قم بالتداول والاستثمار بعناية.

هل تستخدم وسطاء متعددين أو تحافظ على مركزية جميع استثماراتك؟ واسمحوا لنا أن نعرف في قسم التعليقات أدناه.