مراجعة QubeMoney: تطبيق عملي لموازنة المغلف والحساب المصرفي

تعد ميزانية المغلفات من أكثر الطرق فعالية لتعيين الميزانية والالتزام بها. إنها واحدة من أقدم الطرق ولكنها لم تحظ باهتمام كبير بسبب بساطتها. ضع النقود في عدد قليل من الأظرف ذات الملصقات ، وقم بإنفاقها من تلك الأظرف ، وأعد تخصيصها حسب الضرورة.

إنه ليس مثيرًا أو مبهرجًا. يمكنك تتبع كل شهر في جدول بيانات لجمع التاريخ ولكن الأساسيات بسيطة للغاية.

عندما يتم الدفع لك ، أعد ملء المغلفات بالمال الذي تحتاجه.

تكمن مشكلة المغلفات في أننا نعيش في مجتمع غير نقدي وربما لا تكون فكرة جيدة أن تحمل كل أموالك في مظاريف.

وهذه هي المشكلة التي واجهها مؤسسو QubeMoney نأمل في حلها - كيفية إدخال ميزانية المغلفات في العصر الحديث من خلال استخدام تطبيق وبطاقة خصم.

جدول المحتويات

1. من هو QubeMoney؟
2. كيف يعمل QubeMoney؟
1. ما هي Qubes؟
2. كيف تعمل بطاقة الخصم؟
3. خطة عائلة Qube
3. كيوب للأزواج
4. ما هي تكلفة QubeMoney؟
1. QubeMoney الأساسي - مجاني
2. QubeMoney Premium - 8 دولارات شهريًا
3. عائلة QubeMoney - 15 $ / شهر
4. QubeMoney Platinum - $ 25 / شهر
5. بدائل QubeMoney والمنافسون
6. مستقبل QubeMoney

من هو QubeMoney؟

QubeMoney هي شركة خدمات مالية تساعدك في تنفيذ ميزانية المغلفات باستخدام تطبيق وحساب مصرفي وبطاقة خصم.

اسم QubeMoney جديد لكن الشركة ليست كذلك. لقد بدأوا منذ سنوات (2016) باسم ProActive Budget ولكن تم تغيير علامتهم التجارية إلى QubeMoney في ربيع عام 2020 (من الصعب بناء علامة تجارية عندما تكون في مواجهة عملاق للعناية بالبشرة). مقرها في ولاية يوتا ، أسسها رايان كلارك وشين ووكر. كانوا مخططين ماليين ومدربين يعملون مع العملاء الذين يفشلون كثيرًا في وضع الميزانية. تعد ميزانية المغلفات النقدية إحدى أكثر الطرق نجاحًا لوضع الميزانية ولكن من الصعب تتبع هذه الأيام حيث أصبح النقد أقل شيوعًا.

قاموا ببناء QubeMoney لحل هذه المشكلة.

ما يفصل QubeMoney من بين الكثير من تطبيقات الميزانية الأخرى هو أنه أكثر من مجرد تطبيق للميزانية - إنه منتج بنكي متكامل الخدمات. عندما تفتح حساب QubeMoney ، فإنك تفتح حسابًا مصرفيًا مع Choice Bank ، أحد أقسام Choice Financial Group. مجموعة الاختيار المالية (FDIC # 9423) في مجال الأعمال التجارية منذ عام 1906 واستأجر باعتباره a غير عضو في نظام الاحتياطي الفيدرالي. إنه ليس بنكًا كبيرًا لأنه يحتوي فقط على 20 فرعًا في ولايتين ولكنه موجود مؤمن FDIC وهذا كل ما يهم حقًا. لجميع الأغراض العملية ، علاقتك مع QubeMoney.

كيف يعمل QubeMoney؟

QubeMoney هو حساب مصرفي يمكّنك من تنفيذ ميزانية المغلفات دون الاعتماد على المغلفات المادية أو النقدية. عندما تفتح حساب QubeMoney ، فإنك تفتح حسابًا مصرفيًا حقيقيًا وتحصل على بطاقة خصم تستخدمها لإنفاق أموالك.

ما هي Qubes؟

في التطبيق ، تقوم بإنشاء سلسلة من "qubes" ، أو فئات الميزانية ، لمساعدتك في إدارة إنفاقك. عندما تدخل الأموال في الحساب ، يتم وضعها في "السحابة". ثم تقوم بتحويل الأموال من "السحابة" إلى qube محدد. يمكن أن يكون لديك qubes للبقالة والمطاعم والبنزين والملابس وغيرها من النفقات المعتادة. يمكنك أيضًا الحصول على qubes لأهداف الادخار طويلة الأجل مثل رحلة أو صندوق طوارئ.

كيف تعمل بطاقة الخصم؟

هذا هو المكان الذي أعتقد أن الابتكار يعيش فيه - لا توجد أموال في بطاقة الخصم الخاصة بك. يسمونه "الصفر الافتراضي". إذا أخذت بطاقتك وحاولت استخدامها ، فسوف تفشل.

يجب عليك الدخول إلى تطبيق QubeMoney واختيار qube ليتم تحميله على بطاقة الخصم هذه. عندما تقوم بإجراء معاملة ، فإنها تخصمها من هذا المربع وتُعيد الرصيد المتبقي إلى qube. إذا كان لديك 1000 دولار في طلب "البقالة" الخاص بك وأنفقت 100 دولار في المتجر ، فسيتم إرجاع 900 دولار إلى "طلب البقالة" بعد اكتمال المعاملة. هذا يعني أنه قبل كل عملية شراء ، يجب عليك الدخول إلى التطبيق للحصول على إذن مسبق بذلك. ولكن إذا كنت تريد حقًا تغطية الميزانية ، فهذا أفضل بكثير من حمل كل أموالك في مظاريف.

ومن المزايا الأخرى لذلك أنه لا يمكنك إجراء أي معاملات مفاجئة. نظرًا لأن بطاقتك "صفر افتراضي" ، مع عدم وجود أموال عليها ، فلن تنجح أي معاملة دون علمك بها مسبقًا.

خطة عائلة Qube

كما ترون ، فإن QubeMoney يفسح النظام نفسه بشكل جيد لمساعدة الأطفال والمراهقين على تعلم كيفية إدارة أموالهم. مع خطة QubeMoney العائلية ، تحصل على ما يصل إلى 10 بطاقات. يمكنك إعطاء هذه البطاقات لأي شخص إذا كان ذلك يساعد في تسهيل إدارة المنزل. يمكن لشخص مثل الجد أو جليسة الأطفال.

كيوب للأزواج

يربط Qube للأزواج بطاقتي خصم بحساب خطة واحد. إنه حقًا هو نفسه عندما يكون لديك حساب منفرد ، ولكن عند حدوث معاملة ، يتلقى كلا الهاتفين إشعارًا.

يمكن أن يساعد ذلك في تسهيل إدارة الأموال للأزواج لأنه يتعين عليك تخصيص الأموال معًا

ما هي تكلفة QubeMoney؟

لدى QubeMoney أربع "خطط" - والتي تتضمن خطة أساسية مجانية.

QubeMoney الأساسي - مجاني

QubeMoney Basic مجاني ومخصص للأفراد الذين يرغبون في تتبع أقل من 10 كيوبس. تتضمن محفظة نقالة بالإضافة إلى تحويلات للآخرين ، على غرار أي حساب بنكي آخر. إنه مخصص للفرد أو فقط لأولئك الذين يريدون معرفة كيفية عمل النظام.

QubeMoney Premium - 8 دولارات شهريًا

إذا كنت تريد أكثر من بطاقة خصم واحدة ، فسيلزمك الترقية إلى خطة Premium التي تتضمن بطاقات مصاحبة وعدد غير محدود من qubes ومجموعات qube وأتمتة الميزانية. نظرًا لأنه يوفر أكثر من بطاقة واحدة ، فهذا يعني أيضًا أن لديك أذونات (للشركاء) بالإضافة إلى نظام إعلام يُعلم أكثر من تطبيق واحد.

عائلة QubeMoney - 15 $ / شهر

تم تصميم QubeMoney Family لأولئك الذين يحتاجون إلى ما يصل إلى 10 بطاقات خصم ونظام قوي لإدارة جميع هذه البطاقات. يمكنك تعيين بطاقات للبالغين والمراهقين والأطفال مع عرض الوالدين داخل التطبيق. يتيح لك ذلك إعداد أذونات الوالدين وكذلك التنقل في طلبات الأموال داخل التطبيق من جميع بطاقات الأطفال هذه.

QubeMoney Platinum - $ 25 / شهر

يبدو أن هذا المستوى الأعلى مصمم لمستخدمي الشركات لأنه يقدم مكافآت ومزايا إضافية وبطاقة معدنية. لست متأكدًا من أن العديد من الأفراد سيحتاجون إلى هذا النوع من الحسابات ، وحتى كتابة هذه السطور ، لم يكن متاحًا بعد.

ابدأ مع QubeMoney

بدائل QubeMoney والمنافسون

يتنافس QubeMoney مع العديد من الشركات اعتمادًا على ما تبحث عنه.

على واجهة الميزانية المغلف ، أكبر اسم موجود هو Mvelopes. كانت Mvelopes موجودة منذ أمد بعيد وتبدأ خطتها الأساسية بسعر 6 دولارات فقط شهريًا وساعات خطة Plus الخاصة بهم بسعر 19 دولارًا في الشهر (لديهم نسخة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا ولكن لا توجد خطة مجانية). الفرق الكبير هو أن Mvelopes يرتبط بحساباتك المصرفية مثل QubeMoney يكون حساب مصرفي.

باستخدام Mvelopes ، أنت تستخدم نظامك المالي الحالي - الحساب المصرفي ، وبطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك. - ووضع نظام ميزانية مغلف فوقها. مع QubeMoney ، يتدفق كل شيء عبر الحساب المصرفي وبطاقة الخصم. إذا كان لديك نظام معقد ولا تريد الانتقال بالكامل إلى QubeMoney ، فإن Mvelopes هو الخيار التالي الأفضل لوضع ميزانية المغلفات. (هنا لدينا مراجعة كاملة لـ Mvelopes للمزيد من المعلومات)

إذا كنت تستخدمه في الخدمات المصرفية العائلية ، فإن المنافس المقرب هو فامزو لكن Famzoo لا يعتمد على ميزانية المغلفات. إذا كنت تريد فقط أن تكون البنك وأن تعلم أطفالك مهارات أفضل في إدارة الأموال دون ربطها بذلك الميزانية المغلف، تقدم Famzoo ذلك مقابل 5.99 دولارات شهريًا فقط. تقدم Famzoo نوعين مختلفين من الحسابات - البطاقات المدفوعة مسبقًا وحسابات IOU. تحتوي البطاقات المدفوعة مسبقًا على نقود فعلية في حين أن IOU يشبه الحافة الافتراضية للأموال التي لديك في حساب آخر. لدينا مراجعة كاملة لـ Famzoo هنا إذا كنت تريد معرفة المزيد.

مستقبل QubeMoney

مع معظم التطبيقات ، لا أكتب عن "مستقبل" التطبيق لأنه غالبًا لا يوجد شيء مهم في المخطط الزمني. مع QubeMoney ، الأمر مختلف لأنهما مختلفان تمامًا. لقد بدأوا بالمشكلة الصعبة أولاً - إنشاء منتج مصرفي مرتبط بنظام ميزانية المغلفات.

من هناك ، يمكنك وضع طبقة على جميع الخدمات التي تراها عادةً مثل الحصول على شيك راتبك مسبقًا وتقريب المعاملات. معظم التطبيقات الموجودة في السوق ليست منتجات مصرفية ، إنها تطبيقات مرتبطة بحسابك المصرفي أو بطاقاتك الائتمانية.

QubeMoney لديه القدرة على توفير جميع الخدمات المتاحة من الكثير من التطبيقات الأخرى في حل واحد... كلها طبقات فوق حساب مصرفي حقيقي.

تتضمن بعض الميزات التي يعملون عليها ما يلي:

• قبل يوم الدفع بيومين - هذه ميزة تقدمها العديد من الخدمات المالية الأخرى حيث يمكنك الوصول إلى إيداع مباشر قبل يومين (إذا كان صاحب العمل مؤهلاً).
• "التكنولوجيا" Roundup - تساعدك ميزة التوفير هذه على توفير المزيد من خلال تقريب مشترياتك إلى أقرب دولار وتحويلها إلى مدخرات (من المفترض أن تحددها بنفسك).
• Qube Bill Pay - طريقة لمعرفة فواتيرك المجدولة بانتظام
• في Qube notes - ميزة تدوين الملاحظات على qubes الخاصة بك
• تتبع الأعمال الروتينية - طريقة لتتبع الأعمال المنزلية والدفع
• التحكم في الاشتراك - طريقة لإلغاء الاشتراكات والفترات التجريبية

مع بدء طرح هذه الميزات ، سيصبح من الصعب بشكل متزايد العثور على طريقة أفضل لتغليف الميزانية.

انقر لبدء استخدام QubeMoney