مراجعة تطبيق Twine: تطبيق الادخار والاستثمار المشترك بواسطة John Hancock

قبل بضع سنوات في FinCon، لقد دعيت للقاء الأشخاص الذين قاموا بإنشاء Twine. يحدث هذا كثيرًا في Fincon لأن الشركات تتطلع دائمًا إلى الترويج لمنتجاتها وخدماتها الجديدة و أميل إلى الذهاب فقط إلى الأحداث التي أعتقد أن الشركة فيها مثيرة للاهتمام وإذا كان أصدقائي المدونون الآخرون كذلك ذاهب.

خلال السنوات القليلة الماضية ، كان هناك الكثير من التطبيقات المصممة لمساعدتك على توفير المال عن طريق التحويلات التلقائية. شركات مثل Digit و Dobot ، إذا كنت تتذكر ، كانت شائعة ولكن الفضاء كان يتغير. بدأت العديد من هذه الشركات كتطبيقات مجانية بدون رسوم شهرية ولكن مع مرور الوقت ، بدأت كل شركة في تحصيل رسوم شهرية مقابل خدماتها.

بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى توفير المال بزيادات صغيرة ، فإن دفع دولار واحد شهريًا ليس أمرًا جذابًا.

لذلك عندما وصلت Twine ، كنت على استعداد لرؤية تطبيق آخر للادخار الصغير ويسعدني أنني لم أقفز إلى الاستنتاجات.

شيء صغير، البرمة هو تطبيق للادخار والاستثمار للأزواج وهو مجاني للاستخدام والادخار - لا تدفع إلا إذا اخترت تحويل مدخراتك إلى استثمارات. إنه للأزواج لأنه يمكنك إضافة شريك إلى هدف مشترك ويمكن لكل من الأشخاص التوفير أو الاستثمار لتحقيقه.

إليك المزيد حول التطبيق والشركة وما أفكر به في عروضهم:

من هو توين؟

البرمة هو تطبيق للادخار والاستثمار تم إنشاؤه بواسطة جون هانكوك. John Hancock هي شركة خدمات مالية مقرها بوسطن تشتهر بتقديم التأمين على الحياة ولكنها تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المالية هذه الأيام. تأسست الشركة John Hancock في عام 1862 وسميت على اسمها جون هانكوكالأب المؤسس. في عام 2003 ، تم الاستحواذ على الشركة من قبل Manulife Financial ، وهي شركة كندية للخدمات المالية والتأمين متعددة الجنسيات مقرها في تورنتو.

Twine هو تطبيق للادخار والاستثمار مصمم للأزواج والشركاء ، وهو مصمم لشخصين لاستخدامه بشكل جماعي وواحد من التطبيقات القليلة التي تضع هذا في المقدمة. يحتوي على العديد من الميزات نفسها مثل تطبيقات التوفير الأخرى ، بما في ذلك القدرة على إنشاء أهداف الادخار ، وأتمتة مدخراتك ، والاستثمار في المحافظ.

كيف يعمل البرمة

مع Twine ، تبدأ بإنشاء حساب وربط حساب مصرفي بحساب Twine الخاص بك. في تطبيق Twine الخاص بك ، تقوم بعد ذلك بإعداد أهداف الادخار التي تقوم بحفظها من أجل تحقيقها. يمكنك ضبط هذا المبلغ على أي شيء وتغييره في أي وقت. بعد ذلك ، تقوم بإعداد تحويلات المدخرات المتكررة التلقائية من حسابك المصرفي إلى حساب Twine الخاص بك - سيحسب Twine المدة التي ستستغرقها للوصول إلى هدفك.

بمجرد إنشاء حساب ، يمكنك إضافة شريك (لست مضطرًا إلى ذلك). يتيح لك ذلك الوصول إلى حسابك ويمكن لشريكك ربط حسابه المصرفي لتقديم مساهمات.
ستحدث الإيداعات التلقائية بعد يوم عمل واحد تقريبًا من إنشاء الهدف ثم تحدث كل أسبوع في ذلك اليوم. لذلك إذا قمت بإعداده يوم الاثنين ، فمن المرجح أن يتم نقله يوم الثلاثاء ثم كل ثلاثاء حتى تصل إلى هدفك. يمكنك دائمًا التحقق من الهدف لرؤية قائمة المعاملات.

تخضع جميع المعاملات لفترة احتفاظ مدتها 5 أيام عمل لأنها تستغرق هذه الفترة الطويلة حتى يتم تصفية الأموال. إذا قمت بالإيداع ، فلا يمكنك سحبه على الفور بسبب فترة الاحتفاظ بـ ACH.

عندما تقوم بالتوفير في حساب نقدي ، يمكنك البدء بمبلغ 5 دولارات فقط ويكون التوفير مجانيًا تمامًا. كما أنه يربح فائدة ، والتي تختلف ولكنها 1.05٪ حتى كتابة هذه السطور. حسابك النقدي هو مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) مؤمنة بحد أقصى 250000 دولار.

إذا كنت ترغب في استثمار مدخراتك ، يمكنك نقلها إلى حساب استثماري مغطى بتأمين SIPC في حالة فشل الوسيط. سوف يطرح عليك Twine بعض الأسئلة حول وضعك المالي وأهدافك المالية وتحملك للمخاطر لبناء تخصيص الأصول. محافظ Twine عبارة عن مزيج من صناديق الأسهم والسندات المتداولة في البورصة برسوم قدرها 0.6 ٪ سنويًا.

احصل على 5 دولارات من Twine

ثلاث محافظ استثمارية

تقدم Twine ثلاث محافظ:

• محافظ: "مصمم للتأكيد على الاستقرار والحماية من خسائر رأس المال السنوية المحتملة في الطريق إلى تحقيق أهدافك المالية. تتكون المحافظ المحافظة من صناديق ذات حصة أعلى من الأوراق المالية ذات عوائد تاريخية أكثر استقرارًا ، مثل السندات ، والنقد ، بدلاً من الأسهم ".
• متوسط: "مصمم للحماية من الخسائر المحتملة مع الاستمرار في تحقيق نمو ذي مغزى. من المرجح أن تظهر المحافظ المعتدلة عوائد أقل تقلبًا من معظم صناديق الاستثمار في أسواق الأسهم ، وعادةً ما تتضمن أصولًا مثل السندات وصناديق أسواق المال ".
• جريء: "مصمم لتقديم نمو استثمار أكثر جدوى مع الاستمرار في تجنب الخسائر السنوية الكبيرة المحتملة التي قد يتعرض لها المستخدمون في صناديق الاستثمار في أسواق الأسهم الواسعة في بعض الأحيان. قد تكون العوائد السنوية للمحافظ العدوانية أكثر تقلبًا إلى حد ما من تلك الموجودة في Twine’s المحافظ أو المعتدل المحافظ ، ولكن لا يزال من المحتمل أن تكون أقل تقلبًا بكثير من العائدات السنوية في معظم استثمارات سوق الأسهم الأوسع أموال."

تستند المحافظ على مجموعة متنوعة من العوامل ولكن التوقيت عامل كبير. إذا كان هدفك على بعد أقل من خمس سنوات ، فسوف يوصون بوضع استثماراتك في محفظة محافظ. يبدو لي أن هذا معقول. إذا كان لديك إطار زمني أطول ، أو كان لديك المزيد من ثروة الأسرة ، فغالبًا ما يقترحون مزيجًا أكثر عدوانية لأنه يمكنك التعامل مع التقلبات بشكل أفضل.

كم تكلفة البرمة؟

Twine مجاني إذا كنت تستخدم ميزات التوفير فقط. هذا يجعله أحد أفضل الخيارات مقارنة بالعديد من تطبيقات التوفير الأخرى لأن جميعها تقريبًا تفرض رسومًا شهرية.

إذا اخترت استثمار مدخراتك في مزيجها من صناديق الاستثمار المتداولة ، فستكون الرسوم 0.6 ٪ أو حوالي خمسة وعشرين سنتًا شهريًا لكل 500 دولار مستثمرة. بالمقارنة مع برنامج roboadvisor مثل تحسين، البرمة أغلى قليلاً. رسوم التحسين 0.25٪ لخدمة الطبقة الرقمية، والتي تشمل إعادة التوازن وحصاد الخسائر الضريبية.

الترقيات البرمة

لسنا على علم بأي عروض ترويجية لـ Twine في الوقت الحالي.

بدائل البرمة

لدى Twine عدد قليل من البدائل ولكن لا يقدم الكثير منها جميع الميزات بالإضافة إلى الوصول إلى الحساب المشترك بنفس الطريقة. تعد ميزات التوفير Twine شائعة ولكنها مجانية ، وهو ما لا تستطيع معظم التطبيقات الأخرى تحمله. هذا على الأرجح لأنهم مدعومون من قبل جون هانكوك ويمكنهم تحمل رسوم تخطي الرسوم الشهرية. يمكنك التحقق من هؤلاء تطبيقات microsaving لكنني لا أعتقد أنك ستجد تطبيقًا يفعل الكثير لدرجة أنك تريد دفع رسوم.

بدلا من ذلك ، يمكنك مشاركة المفصل حساب توفير عالي العائد مع شريك حياتك. من المحتمل أن تكسب معدل فائدة أعلى ولكنك لن تحصل على التكامل السلس مع خدمة استثمار شبيهة ببرنامج roboadvisor. لن تحصل على الواجهة النظيفة لـ Twine أو المدخرات التلقائية في مثل هذه الحزمة الأنيقة.

إذا كان الجزء الاستثماري هو الأكثر جاذبية في Twine ، فإن البدائل الخاصة بك هي roboadvisors كامل مثل Betterment أو Wealthfront. أنها توفر خيارات الاستثمار ولكن تأتي بتكلفة أقل قليلاً. بالنسبة للمستثمرين المبتدئين ، يتقاضى كل من Betterment و Wealthfront رسومًا بنسبة 0.25٪ سنويًا مقارنة برسوم Twine البالغة 0.60٪.

إذا كنت تريد DIY ، فيمكنك دائمًا العطاء Robinhood أو ويبول محاولة. كلا العرضين الأسهم المجانية عند التسجيل.

افكار اخيرة

بشكل عام ، أعتقد أن Twine قد حددت نفسها بشكل جيد بين تطبيقات الادخار و roboadvisors.

يمكنك المساعدة في الادخار نحو هدفك مع كسب معدل فائدة لائق (أفضل من البنوك التقليدية ، مقارنة إلى حسابات التحقق عبر الإنترنت ولكن أدناه ما تقدمه حسابات التوفير عبر الإنترنت) مع القدرة على الاستثمار إذا كنت تريد حقًا ل.

احصل على 5 دولارات من Twine