عندما يتعلق الأمر بتقديم الضرائب ، هناك بعض التحركات الضريبية الذكية التي يقوم بها دائمًا الأشخاص الناجحون ماليًا. مهما كان وضعك المالي ، فمن الأفضل أن تتبنى هذه العقلية لتضع نفسك جيدًا في الإيداعات الحالية والمستقبلية.
ولمساعدتك في هذه العملية ، TurboTax يقدم برنامجًا سهل الاستخدام يرشدك خلال المتاهة التي تمثل رمز الضرائب.
ابدأ مع TurboTax اليوم.
الآن إليك تلك التحركات الضريبية التي يجب أن تفكر في القيام بها.
1) لديك حجب كافٍ - ليس كثيرًا ، وليس قليلًا جدًا
ربما سمعت أن الحصول على استرداد ضريبي كبير يشبه منح الحكومة قرضًا بدون فوائد. وعلى الرغم من أنه شيء مبتذل ، إلا أنه صحيح بالفعل!
في حين أن الكثير من الناس متحمسون بشأن احتمالية الحصول على استرداد كبير لضريبة الدخل ، فإن الحقيقة هي أنه من المحتمل أن يكون لديك أشياء أفضل بكثير للقيام بها بالمال. على سبيل المثال ، قد تستثمرها لكسب المزيد من المال.
أو ربما تستخدمه في سداد بطاقة الائتمان التي تفرض عليك أسعار فائدة من رقمين. إما أن استخدام المال سيكون أفضل من السماح للحكومة بتجميعه دون فائدة لك.
في الحقيقة ، التخطيط الضريبي الجيد يدور حول الاقتراب من الصفر مع التزامك الضريبي / استرداده قدر الإمكان. على الرغم من أنه من غير المحتمل أن تتمكن من التخطيط لمسئوليتك الضريبية / استردادها حتى تصل إلى الصفر تمامًا ، إلا أن الوصول إلى بضع مئات من الدولارات يعد إستراتيجية ممتازة.
تأكد من أن الاقتطاع الضريبي أو تقديراتك الضريبية (إذا كنت تعمل لحسابك الخاص) تقترب من الالتزام الضريبي المتوقع قدر الإمكان ، دون تجاوزه بشكل كبير.
يشعر الكثير من دافعي الضرائب بالقلق بشأن دفع الضرائب ، ولكن هناك في الواقع قدر كبير من المرونة هناك. طالما أنك تدفع ما لا يقل عن 90٪ من التزاماتك الضريبية الفعلية ، فلن تحصل على غرامة على التأخير في السداد. هناك إستراتيجية أخرى لتجنب الغرامة وهي التأكد من دفع ضرائب كافية لتغطية 100٪ من الالتزامات الضريبية للسنة السابقة.
في كلتا الحالتين ، سيكون لديك على الأقل معظم التزاماتك الضريبية مدفوعة ، دون الحاجة إلى تحمل غرامات مصلحة الضرائب بسبب التأخر في السداد.
2) جعل أكبر مساهمات خطة التقاعد ممكنة
بالنسبة لمعظم دافعي الضرائب ، فإن تقديم مساهمات في أ خطة التقاعد المؤجلة الضريبية هي الطريقة الوحيدة الأكبر والأفضل لخفض التزاماتك الضريبية الحالية. ولا يقتصر دور المساهمة على خفض فاتورتك الضريبية الحالية فحسب ، بل إنها تمكنك أيضًا من تكوين رأس مال استثماري يكسب دخلاً ضريبيًا مؤجلًا لتقاعدك.
باختصار ، إنها أفضل صفقة استثمار متاحة. لهذا السبب ، يجب أن تستفيد منها إلى أقصى حد ممكن.
لكل من 2016 و 2017 ، يمكنك المساهمة بمبلغ 18000 دولار في ملف 401 (ك)أو 403 (ب) أو 457 أو خطة التوفير (TSP). إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، فيمكن أن تصل المساهمة إلى 24000 دولار.
علاوة على خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، يمكنك أيضًا المساهمة في IRA التقليدي. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 5500 دولار في السنة ، أو 6500 دولار في السنة إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. حتى لو كنت مشمولاً بخطة صاحب العمل ، فأنت قد تظل قادرة على تقديم مساهمة معفاة من الضرائب إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
ما مدى فعالية مساهمات خطة التقاعد المحمية من الضرائب في تقليل مسؤوليتك الضريبية؟
لنفترض أنك في شريحة ضرائب مجمعة تبلغ 30٪ ، بافتراض 25٪ للفيدرالية و 5٪ لولايتك. إذا كان بإمكانك المساهمة بكامل مبلغ 18000 دولار في خطة صاحب العمل ، بالإضافة إلى 5500 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، فستتمكن من تقليل الدخل الخاضع للضريبة بما مجموعه 23500 دولار.
إذا كان لديك معدل ضرائب هامشي فيدرالي وولاية بنسبة 30٪ ، فإن مساهمة قدرها 23500 دولار لكل من 401 (k) و IRA التقليدي قد تخفض فاتورتك الضريبية بمقدار 7050 دولارًا!
يمكنك تقديم مساهمة معفاة من الضرائب إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، إذا كنت مؤهلاً للخصم ، حتى الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية (إما 18 أبريل من هذا العام ، أو 15 أكتوبر إذا قمت بتقديم ملف تمديد). يجب تقديم مساهمات 401 (ك) بحلول 31 كانون الأول (ديسمبر) من السنة الضريبية الفعلية ، لذلك لا يمكنك تغيير مساهماتك لعام 2016. ومع ذلك ، يمكنك إجراء تعديلات الآن لتحقيق أقصى قدر من مساهماتك لعام 2017.
3) تأكد من أن مكاسب رأس المال الخاصة بك هي مكاسب طويلة الأجل
يوفر قانون الضرائب أ تخفيض ضريبي سخي لتحقيق مكاسب رأسمالية طويلة الأجل، في شكل معدل ضريبي مخفض. المكاسب الرأسمالية قصيرة الأجل ، وهي مكاسب من الأصول المحتفظ بها لمدة سنة واحدة أو أقل ، تخضع للضريبة بمعدلات ضريبة الدخل العادية. مكاسب رأس المال طويلة الأجل - مكاسب الأصول المحتفظ بها على مدى عام واحد - لها معدلات أقل.
تبدو معدلات ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل كما يلي:
- إذا كان معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك 15٪ أو أقل ، فإن معدل ضريبة أرباح رأس المال الخاص بك هو صفر (أعرف ، لست سيئًا ، أليس كذلك؟)
- إذا كان معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك بين 25٪ و 35٪ ، فإن معدل ضريبة أرباح رأس المال الخاص بك هو 15٪
- إذا كان معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك أعلى من 35٪ ، فإن معدل ضريبة أرباح رأس المال الخاص بك هو 20٪
إذا كنت تندرج في شريحة ضريبة الدخل العادية البالغة 15٪ ، ولديك مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل قدرها 10000 دولار ، فسيكون عليك دفع 1500 دولار من ضريبة الدخل. ولكن إذا كنت تحتفظ بالأصل لفترة طويلة بما يكفي لتحقيق مكاسب رأسمالية طويلة الأجل ، فلن تضطر إلى دفع أي ضريبة عليها على الإطلاق.
المغزى من هذه القصة واضح: مكاسب رأس المال طويلة الأجل جيدة ، ومكاسب رأس المال قصيرة الأجل سيئة - على الأقل عندما يتعلق الأمر بضرائب الدخل!
4) القليل من حصاد الخسارة الضريبية يقطع شوطًا طويلاً
حصاد الخسائر الضريبية ليس مفهومًا جديدًا ، ولكنه يكتسب شعبية الآن بعد أن أصبحت بعض منصات الاستثمار ، مثل تحسين و Wealthfront ، يقدمونها كميزة كجزء من برامجهم. ولكن يمكن لأي مستثمر أن يستفيد من حصاد الخسارة الضريبية. ويمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا عند تقديم إقرارات ضريبة الدخل الخاصة بك.
يعد حصاد الخسارة الضريبية في الأساس استراتيجية تبيع فيها استثمارات معينة بخسارة ، من أجل تعويض الالتزامات الضريبية التي تم إنشاؤها على استثمارات أخرى يتم بيعها لتحقيق مكاسب كبيرة. نظرًا لأن ضرائب أرباح رأس المال لا تنطبق على خطط التقاعد المحمية من الضرائب ، يتم استخدام الاستراتيجية فقط مع حسابات الاستثمار العادية الخاضعة للضريبة.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك 20000 دولار من مكاسب رأس المال على مجموعة من الاستثمارات الفائزة. يمكنك تقليل الالتزام الضريبي من تلك المكاسب عن طريق بيع الاستثمارات الأخرى التي انخفضت قيمتها. ستعوض هذه الخسائر على الأقل بعض المكاسب التي حققتها من الاستثمارات الأقوى.
إذا كان لديك 10000 دولار في الخسائر ، فسيؤدي ذلك إلى خفض مكاسبك الخاضعة للضريبة إلى النصف. إذا كنت تندرج ضمن فئة ضرائب 25٪ ، وكانت المكاسب عبارة عن مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل ، فستوفر 2500 دولار من الضرائب باستخدام هذه الإستراتيجية.
يمكنك حتى التفكير في إعادة شراء الاستثمارات التي تبيعها لحصاد الضرائب في تاريخ لاحق. تفرض مصلحة الضرائب "غسل قواعد البيع"التي تم تصميمها لمنع إساءة استخدام استراتيجيات تخفيض الضرائب. بشكل عام ، لا يُسمح لك بإعادة شراء نفس الأوراق المالية أو الأوراق المالية المتماثلة إلى حد كبير في غضون 30 يومًا من بيعها. ولكن إذا كنت ترغب في إعادة شراء الاستثمار ، دون تكبد قاعدة بيع الغسيل ، فيجب عليك تأجيل إعادة الشراء لمدة 31 يومًا على الأقل. ولكن مرة أخرى ، قد ترغب فقط في استخدام النقود لشراء استثمار مختلف تمامًا.
5) الاحتفاظ بسجلات دقيقة لجميع النفقات القابلة للخصم
من السهل نسبيًا توثيق الخصومات الرئيسية ، مثل فوائد الرهن العقاري والضرائب العقارية. ولكن الأمر يكون أكثر صعوبة عندما يتعلق الأمر بالخصومات التي تتكون من نفقات صغيرة منتظمة. الامثله تشمل النفقات الطبية والمساهمات الخيرية.
يمكنك الحصول على العشرات من المدفوعات المشتركة لزيارات الطبيب والوصفات الطبية ، وتفقد عددها وكميتها. يمكن أن يكون الموقف أكثر خطورة مع المساهمات الخيرية. على الرغم من أنه قد يكون لديك بعض المساهمات الكبيرة المدفوعة بشيك أو ببطاقة ائتمان ، فمن المحتمل أيضًا أن يكون لديك الكثير عدد أكبر من المساهمات الأصغر ، مثل المساهمات في الكنيسة ، أو للجمعيات الخيرية التي تطلب منك باب.
من الأفضل أن يكون لديك إما جدول بيانات تسجل فيه كل هذه النفقات الصغيرة ، أو على الأقل مغلف أو ملف حيث تخزن الإيصالات. إذا لم تكن قد فعلت ذلك لموسم الضرائب هذا ، اتخذ قرارًا للعام الجديد لبدء القيام بذلك للعام المقبل. ستجعل معرفة استقطاعات العام المقبل أسهل كثيرًا.
6) تأكد من الاستفادة من جميع الائتمانات الضريبية المتاحة
لن نخوض في الكثير من التفاصيل هنا ، باستثناء القول بأن الإعفاءات الضريبية تستحق دائمًا أخذها لأنها تقلل من مسؤوليتك الضريبية الفعلية ، وليس فقط دخلك. تشمل بعض أكبر الإعفاءات الضريبية المتاحة ما يلي:
- الائتمان الدخل المكتسب
- الإعفاءات الضريبية للتعليم
- ائتمان الطفل
- ائتمان رعاية المعالين
- ائتمان المدخرات
هناك بالفعل الكثير من الاعتمادات المتاحة. ليس الأمر سهلاً أو واضحًا دائمًا فيما يتعلق بما هي عليه ، عندما تكون مؤهلاً لها ، أو مقدار ما يمكنك الحصول عليه. لهذا السبب تحتاج إلى الحصول على نوع من المساعدة في إعداد إقرارك الضريبي ، من أجل تعظيم تلك الفوائد.
7) استخدام حزمة برامج ضريبية شاملة
نأمل أنك لا تزال تسدد ضرائبك يدويًا! وإذا كنت تريد رفاهية دفع ضرائبك بنفسك ولكن أيضًا أن تكون قادرًا على التحدث إلى شخص ما ، يمكنك استخدام TurboTax عبر الإنترنت.
TurboTaxهو الأكثر شيوعًا لأنه الأفضل على الإطلاق ، ويأتي مع جدول أسعار معقول جدًا.
يقدم أربع خطط مختلفة ، بناءً على مدى تعقيد وضعك الضريبي. يبدأ التسعير من الصفر إذا قمت بتقديم 1040EZ أو 1040A ، إلى أقل من 100 دولار بقليل إذا كنت تمتلك شركة.
يطرح TurboTax سؤالًا بسيطًا حول الأسئلة المتعلقة بك ويمنحك الخصومات الضريبية والائتمانات التي تكون مؤهلاً لها بناءً على إجاباتك. يبحث TurboTax عن أكثر من 350 منهم.
مع TurboTax DIY يعني أيضًا أنك لست وحدك. يمكنك الاتصال المباشر عبر فيديو أحادي الاتجاه بخبير TurboTax أو CPA المعتمدين أو الوكلاء المسجلين مع TurboTax SmartLook ™ للحصول على إجابات لأسئلتك عندما تحتاج إلى ذلك.
يمكنك أيضًا بدء دفع الضرائب عن طريق التقاط صورة من W-2 الخاص بك ويقوم TurboTax تلقائيًا بوضع معلوماتك مباشرةً عند عودتك. مع TurboTax ، لا تحتاج إلى معرفة أي شيء عن قوانين الضرائب أو النماذج الضريبية.
سواء كنت تسعى للحصول على مساعدة احترافية أو برنامج ضريبي ، فإن تحصيل الضرائب وحده هو شيء يمكنك تجنبه بسهولة. قد يبدو قانون ضريبة IRS مربكًا ، لكن لا ينبغي أن يكون كذلك ، خاصة إذا طلبت المساعدة.
هذا هو ما تدور حوله التحركات الضريبية الذكية!