مع بدء عام 2019 ، أصبحت Granite State في خضم سوق البائعين الرائعين. أسعار مساكن الأسرة الواحدة في نيو هامبشاير زادت بنسبة 7 في المئة العام الماضي، مع متوسط السعر الحالي عند 287000 دولار ، وفقًا لجمعية نيو هامبشاير للوسطاء العقاريين. على الرغم من هذه الزيادة المطردة ، لا تزال أسعار المساكن في نيو هامبشاير أقل بكثير من المستوى الوطني متوسط السعر 302400 دولار، اعتبارًا من نوفمبر 2018.
هذه الأسعار المرتفعة هي ، إلى حد ما ، نتيجة لتناقص المعروض من المساكن ، مع 700 أقل المنازل المتاحة في السوق مقارنة بالعام الماضي وتمثل انخفاضًا بنسبة 18 بالمائة مقارنة بالعام الماضي عام. علاوة على ذلك ، تبقى المنازل حاليًا في السوق لمدة 61 يومًا في المتوسط ، مما يعكس الطلب المرتفع والمشهد التنافسي لشراء المنازل.
ومع ذلك ، يمكن أن يعكس سوق نيو هامبشاير مساره ويصبح أكثر ملاءمة للمشتري خلال اليوم التالي سنتان أو ثلاث سنوات ، حيث تتراجع أسعار المساكن لتتماشى مع معدل زيادة الأجور في الولايات المتحدة حالة.
بينما تؤثر العوامل على المستوى الوطني ومستوى الولاية على معدلات الرهن العقاري في نيو هامبشاير ، فهي ليست المحددات الوحيدة التي تُعلم أسعار الفائدة التي يتلقاها المقترضون على قروضهم العقارية. يحتاج مشترو المنازل المحتملين إلى تثقيف أنفسهم حول العناصر المختلفة التي تؤثر على معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل لتوفير أكبر قدر ممكن من المال على مدى عمر القرض.
معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل الحالية في نيو هامبشاير
4 عناصر حاسمة تؤثر على معدل الرهن العقاري ومعدلات إعادة التمويل في نيو هامبشاير
لضمان أفضل سعر ممكن للرهن العقاري ، يجب أن يكون المقترضون على دراية بالعوامل المختلفة التي تحدد شروط الإقراض البنوك, الاتحادات الائتمانية، والمؤسسات المالية الأخرى على استعداد لتقديمه. يمكن أن يكون لهذه الأربعة ، على وجه الخصوص ، تأثير عميق على معدلات الرهن العقاري الخاصة بك ومدى تكلفة القرض طوال حياته.
- مستوى الرصيد: لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن الدرجة الائتمانية للمقترض هي واحدة من أهم العوامل التي تحدد مدى ملاءمة أو عدم ملاءمة عروض أسعار الرهن العقاري للفرد. من المرجح أن يتلقى مشترو المنازل الحاصلون على درجات ائتمانية أعلى (740 أو أعلى) معدلات فائدة أقل مرتبطة بقروضهم من أولئك الذين لديهم تصنيفات ضعيفة (أقل من 580) أو متوسط (580-670).
هناك بعض المعايير ، كل منها موزونة بشكل مختلف ، والتي تلعب دورها في نتيجة المقترض. درجات FICO ، على سبيل المثال ، تتحلل تقريبًا مثل هذا:
- 35 بالمائة: تاريخ الدفع (على وجه الخصوص ، إجراء الدفعات في الوقت المحدد)
- 30 بالمائة: المبلغ المستحق على الحسابات الجارية (من حيث النسبة المئوية لإجمالي الائتمان المستخدم عبر جميع بطاقات الائتمان والقروض والحسابات)
- 15 بالمائة: مدة السجل الائتماني
- 10 في المائة: أنواع القروض (من المرجح أن يحصل المقترضون الذين لديهم مزيج أكبر من القروض ، مثل السيارات والمنزل ، على درجات ائتمانية أفضل من أولئك الذين لديهم أرصدة بطاقات الائتمان وحدها)
- 10 في المائة: فتح حساب جديد (يُنصح عمومًا بتخصيص فترة زمنية لطلبات الائتمان والقروض بستة أشهر على الأقل لتجنب الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك)
سيستخدم المقرضون درجات الائتمان كمقياس لتحديد مستوى المخاطر المحتملة في تقديم قرض لأي مقترض معين. سجل المدفوعات الفائتة ، على سبيل المثال ، من شأنه أن يرفع على الفور علمًا أحمر مع أي مقرض رهن عقاري. من الأفضل للمقترضين الذين تتعدى درجاتهم الائتمانية نطاق "جيد" إلى "استثنائي" العمل على تحسين هذه الأرقام قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
- الدفع لأسفل: كلما زادت الأموال التي يرغب المقترض في طرحها مقدمًا نحو منزله الجديد ، من المرجح أن تنخفض الفائدة. الأفراد الذين يمكنهم إجراء دفعة كبيرة من البداية يظهرون للمقرضين أن لديهم رأس المال لسداد في نهاية المطاف كامل قرضهم مع إظهار التزام طويل الأجل للممتلكات المعنية من خلال إجراء مبدئي مهم استثمار.
يتفق معظم الخبراء الماليين على أن مشتري المنازل يجب أن يكونوا على استعداد لدفع دفعة أولى بقيمة 20 في المائة على الأقل من السعر الإجمالي للمنزل للحصول على أفضل شروط القرض. في بعض الحالات ، قد يحصل المقترضون على أسعار فائدة منخفضة تدفع مبلغًا أقل بقليل من عتبة 20 في المائة لأن المؤسسات المالية ستتعامل مع تأمين الرهن العقاري. قد تكلف إضافة مدفوعات التأمين الشهرية مشتري المنازل المزيد من المال على مدى فترة القرض ، لذلك يجب عليهم دائمًا مقارنة السعر الإجمالي لأي عرض رهن عقاري للحصول على أفضل صفقة.
- طول القرض: هناك دائمًا مفاضلة عند الاختيار بين رهون عقارية باتفاقيات دفع أقصر أو أطول. بشكل عام ، كلما كان القرض أقصر ، انخفض معدل الفائدة ، ولكن القسط الشهري أعلى. على العكس من ذلك ، سيكون للفترات الأطول معدلات فائدة أعلى مع دفعات أقل.
يعتبر الرهن العقاري ذو معدل الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا قياسيًا نسبيًا لقروض المنازل ، ولكن قد يقدم المقرضون أيضًا قروضًا بمدة 10 أو 15 أو 25 أو 40 أو حتى 50 عامًا. إن العثور على مدة القرض المناسبة لك يتعلق بمدى السرعة التي تريدها لسداد قرضك العقاري ومقدار الأموال التي يمكنك تخصيصها بشكل واقعي لتسديد أقساط الرهن العقاري كل شهر.
- نوع سعر الفائدة: بشكل عام ، تأتي الرهون العقارية مرفقة بواحد من نوعين من أسعار الفائدة: ثابتة أو قابلة للتعديل. تظل الأسعار الثابتة كما هي طوال مدة القرض بالكامل ، بينما تتقلب الأسعار القابلة للتعديل بناءً على أداء السوق. قد تقدم القروض ذات الأسعار القابلة للتعديل معدلات فائدة أقل عند مقارنتها بالرهون العقارية ذات السعر الثابت ، ولكن يجب على مشتري المنازل المحتملين أن يدركوا أن أسعار الفائدة قد ترتفع بشكل ملحوظ بعد المقدمة انتهت الفترة. بالطبع ، هناك أيضًا احتمال أن تنخفض أسعارها ، اعتمادًا على اتجاهات السوق.
كيفية الحصول على أفضل أسعار الرهن العقاري وإعادة التمويل في نيو هامبشاير
عملية شراء المنزل طويلة ومعقدة في كثير من الأحيان ، وتشمل العديد من الأطراف والمؤسسات المالية والشروط التعاقدية. يحتاج المتسوقون إلى مقاومة الرغبة في محاولة تبسيط أي خطوة على الطريق والإفراط في تبسيطها ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالعثور على قرض عقاري. يبدو أن الاختلافات الطفيفة في تمويل الرهن العقاري والمدة والرسوم الأخرى المرتبطة بها يمكن أن تتراكم على مدى عمر القرض.
يمكن أن يؤدي خفض معدل الفائدة على قرضك إلى 0.5 بالمائة فقط حفظ المقترضين 3500 دولار خلال السنوات الخمس الأولى من الرهن العقاري فقط.
يعد التسوق المقارن ضروريًا لضمان حصول المقترضين على أفضل معدلات وشروط الرهن العقاري التي تناسب وضعهم المالي الحالي ، فضلاً عن خطط الإسكان طويلة الأجل. على الرغم من التأثير الكبير لمعدلات الرهن العقاري على التكلفة الإجمالية للمنزل الجديد ، فإن 77 بالمائة من المقترضين يتقدمون فقط للحصول على أ الرهن العقاري مع مؤسسة مالية واحدة وما يقرب من نصف جميع مشتري المنازل لا يفكرون حتى في النظر إلى ما هو أبعد من مقرض واحد.
يجب على المقترضين أيضًا استكشاف جميع خيارات القروض الخاصة بهم. في حين أن الرهن العقاري لمدة 30 عامًا هو الوضع الراهن ، فقد تكون أنواع القروض الأخرى أكثر جاذبية اعتمادًا على الظروف المالية للفرد ، وخطط الإسكان طويلة الأجل ، والمتغيرات الأخرى. على سبيل المثال ، قد يكون الشخص الذي يخطط للانتقال أو الانتقال إلى منزل أكبر أفضل حالًا في الحصول على قرض بسعر فائدة قابل للتعديل بمعدلات فائدة أقل مقدمًا من رهن عقاري أطول بسعر ثابت.
أخيرًا ، لا تخف من التفاوض بشأن شروط قرضك العقاري مع المقرض. عادةً ما يتم إرفاق العديد من الرسوم بعملية شراء المنزل ، بما في ذلك تقرير التقييم والتطبيق وإعداد المستندات ورسوم البحث عن الملكية. يمكن التفاوض على العديد من هؤلاء ، خاصة إذا كانت التكلفة المعلنة أعلى من معيار السوق. تحقق من ما دفعه مشترو المنازل الآخرون في نيو هامبشاير مؤخرًا مقابل هذه الرسوم واطلب تخفيضها لمطابقتها.
الشركات الموصى بها في نيو هامبشاير
- بنك المواطنين: بصفته المُقرض الذي يمتلك أكبر شبكة فروع في نيو هامبشاير (69 موقعًا في المجموع) ، قد يكون Citizens Bank خيار مثالي لمشتري المنازل لأول مرة الذين يرغبون في تلقي إرشادات عملية من أحد السكان المحليين المعهد. يقدم المقرض أسعارًا تنافسية على القروض القياسية مثل الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا ولكنها تفتقر إلى ذلك خيارات لوزارة الزراعة الأمريكية (USDA) أو إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) قروض.
- معدل مضمون: في حين أن هذا المُقرض لديه عدد قليل من مواقع الفروع المادية في نيو هامبشاير ، فإن خدماته عبر الإنترنت تغطي النطاق الكامل لعملية تقديم طلب الرهن العقاري. السعر المضمون يفتخر أيضًا بواحد من أفضل إرضاء العملاء التصنيفات بين المقرضين الآخرين العاملة في الدولة.
- تسريع القروض: مشتري المنازل المهتمين بالاستفادة من قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية سيكونون مهتمين بمعرفة أن قروض كويكن هي أكبر جهة إقراض قروض إدارة الإسكان الفدرالية في البلاد. يتيح سوق الإقراض الواسع للمقترضين مقارنة العديد من عروض الأسعار والعثور على معدل الرهن العقاري المناسب.
- رهن ريجنسي: مع ثروتها من برامج التمويل الخاصة ، بما في ذلك قروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية و V.A. قروض وعروض الرهن العقاري وضعت حولها مدفوعات منخفضة ، ريجينسي الرهن العقاري هو خيار إقراض قابل للتطبيق لمشتري المنازل الذين يعانون من درجات ائتمانية ضعيفة أو القليل في متناول اليد رأس المال.