أفضل شركات التأمين على المنازل

إذا كان لديك قرض عقاري ، سيطلب منك المُقرض شراء تأمين على مالكي المنازل.

إذا كنت قد دفعت الرهن العقاري وامتلكت العقار الخاص بك بشكل كامل ، فهذا سبب إضافي لحماية استثمارك من خلال سياسة مالكي المنازل المناسبة.

يعني امتلاك منزل أنه يمكنك:

• الاقتراض مقابل قيمة المنزل لاحتياجات أخرى.
• بيع الممتلكات واستخدام الربح للحصول على موطئ قدم في ممتلكات أكثر قيمة.
• قم بتأجيرها لشخص آخر لكسب الدخل.

أو يمكنك فقط الاستمتاع بعدم دفع الإيجار أبدًا لأي شخص لبقية حياتك.

قد يكون منزلك حجر الزاوية لمستقبلك المالي ، وهو أصل كبير ستنمو قيمته بمرور الوقت.

ولكن إذا حدثت كارثة ، فلن تتمكن كل سنواتك من الصيانة المنتظمة والمحبة للمنزل من منع الخسائر المالية الفادحة.

سواء تعلق الأمر ببرق أو تلف بسبب الرياح أو نشوب حريق - أو حتى سقوط جزء من محطة فضائية - فقد تواجه تكاليف إصلاحات باهظة أو استبدالها والتي قد تعرض كل شيء كنت تعمل من أجله للخطر.

وهذا هو بالتحديد سبب أهمية الحصول على بوليصة التأمين المناسبة لأصحاب المنازل ومعرفة كيف ومتى يتم استخدامها.

أفضل شركات التأمين على المنازل لعام 2021

هذه هي أفضل شركات التأمين على المنازل لعام 2021 بناءً على الأداء المجرب والحقيقي على مر السنين وخيارات التغطية المتاحة ؛ ومع ذلك ، لا تعمل جميع الشركات في جميع الأسواق.

عصير الليمون

عصير الليمون يقدم عروض أسعار فورية للتأمين على المنزل دون أي متاعب ، وتبدأ أسعارها من 25 دولارًا فقط في الشهر. تعمل شركة التأمين هذه عبر الإنترنت ومن خلال تطبيقها على الأجهزة المحمولة ، والذي يتميز بمتوسط ​​تصنيف 4.9 نجوم على Google Play.

نظرًا لأن Lemonade تستخدم تقنية أحدث ، يمكنها تقديم عروض تأمين سريعة ببضع نقرات على الزر. كما يعد أيضًا بعملية مطالبات سريعة بشكل لا يصدق مع خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. على الرغم من التعامل مع الجزء الأكبر من مطالبات التأمين الخاصة بها إلكترونيًا ، تقدم Lemonade أيضًا وكلاء خدمة عملاء بشريين يمكنهم الإجابة على الأسئلة على طول الطريق.

مع Lemonade ، لديك الفرصة لتخصيص التغطية لتلبية احتياجاتك. يمكن أن تشمل سياسات التأمين على مالكي المنازل تغطية مسكنك ، وهياكل أخرى ، وممتلكات شخصية ، ومدفوعات طبية للآخرين ، وفقدان الاستخدام ، والمسؤولية الشخصية.

ربط التأمين على المنزل

ربط التأمين على المنزل هي عبارة عن منصة تأمين عبر الإنترنت ، مما يعني أنه يمكنك استخدامها للمقارنة والتسوق من أجل تأمين مالكي المنازل بين مقدمي خدمات متعددين في مكان واحد. كل ما عليك فعله هو إدخال الرمز البريدي الخاص بك وبعض المعلومات الأساسية للحصول على عرض أسعار مجاني. إذا كنت تستوفي معايير معينة ، يمكنك توفير ما يصل إلى 40٪ من أقساط التأمين على مالكي المنازل.

فقط تذكر أن Home Insurance Connect ليست شركة تأمين مباشر. بدلاً من ذلك ، تعمل هذه الشركة كسوق يجعل من السهل مقارنة الأسعار بين العديد من شركات التأمين على أصحاب المنازل. قبل الاستقرار على بوليصة تأمين جديدة لمالكي المنازل من أحد شركائهم ، ابحث عن كل مزود وتحقق من سمعة خدمة العملاء ، وعملية المطالبات ، وتقييمات الطرف الثالث.

الحرية المتبادلة

الحرية المتبادلة لديها أكثر من قرن من الخدمة على الصعيد الوطني. مع 7 في المائة من سوق التأمين الوطني لأصحاب المنازل ، توفر Liberty Mutual الاستقرار والمتانة والكثير من الخبرة.

تمنح وكالات التصنيف المستقلة الشركة درجات عالية للصحة المالية. نحن نحب تطبيقات الهاتف المحمول للشركة وتجربة العملاء عبر الإنترنت.

عندما تتمكن شركة ما من توفير الاستقرار والطرق الحديثة للوصول إلى تغطيتك وتغييرها ، فإننا نعتقد أن الأمر يستحق نظرة فاحصة.

لفترة محدودة ، احصل على خصم فوري 12٪ عرض أسعار Liberty Mutual للتأمين عبر الإنترنت.

تدريجي

في العمل منذ عام 1937 ، تدريجي ليس جديدًا تمامًا في الحي. لكنها نمت بشكل مطرد في سمعتها وحصتها في السوق في العقود الأخيرة.

نحن نحب Progressive لأنه من السهل الوصول إلى ممثلي خدمة العملاء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف إذا كنت تفضل ذلك.

أيضًا ، من نافلة القول ، أن الشركة لديها بعض من أعلى الدرجات من الوكالات المستقلة.

إذا كنت تعيش في إحدى الولايات الـ 19 التي تغطيها ، فاحصل على عرض أسعار تقدمي للتأمين على المنزل اليوم.

فرس النهر

كل هذا الحديث عن خدمة العملاء والأساليب الجديدة للتغطية يجلب إلى الذهن تأمين Hippo.

يفخر Hippo بـ "خدمة العملاء من الدرجة الأولى" ، والتي هي على استعداد لمساعدتك خلال عملية المطالبات.

يتوفر Hippo في 12 ولاية مختلفة:

• كاليفورنيا 
• نيفادا
• أريزونا
• تكساس
• ميسيسيبي 
• تينيسي
• ألاباما
• إلينوي 
• ويسكونسن 
• أوهايو 
• بنسلفانيا
• ماريلاند 

مسافرين

نشعر أنه لا يمكنك أن تخطئ في 160 عامًا من الاتساق في عمل متقلب مثل التأمين.

مقرها في مدينة نيويورك ، تكتب ترافيلرز إنشورنس سياسات في جميع أنحاء البلاد ، وهو عامل مهم في سياسة مالكي المنازل.

مع العملاء في جميع أنحاء البلاد ، يمكن للشركة بسهولة استيعاب الكوارث مثل الأعاصير التي تخلق حجمًا كبيرًا من المطالبات في فترة زمنية قصيرة.

وكالات تصنيف التأمين المستقلة مثل A.M. Best and Moody’s مثل مسافرون ، مما يمنحه باستمرار علامات عالية للاستقرار.

المزارعين

ربما تكون قد بدأت في رؤية الاتجاه. تستمر الشركات ذات التغطية المستقرة وخدمة العملاء القوية في الأداء الجيد في السوق وفي قائمتنا.

المزارعون هي شركة وطنية أخرى تناسب القالب. مقرها في كاليفورنيا ، المزارعين تم اختباره ، ولا يزال يتفوق.

نحن منجذبون بشكل خاص إلى الخصومات التي يمكنك الحصول عليها من خلال وجود ميزات أمان أحدث في منزلك أو من خلال العيش في منزل مشيد حديثًا ، والذي يأتي عادةً بميزات أمان حديثة.

الولايات المتحدة الأمريكية

ما لم تكن في الخدمة الفعلية ، أو محاربًا قديمًا ، أو أحد أفراد عائلة فرد عسكري أو محارب قديم ، فلن تتمكن من الوصول إلى أسعار USAA وخدمة العملاء.

ولكن إذا كنت بالفعل USAA. عضو ، يمكنك العثور على بعض من أفضل التأمين على المنازل وخدمة العملاء في السوق. حتى مع وجود مجموعتها المحدودة من العملاء المحتملين ، نعتقد بدرجة كافية من هؤلاء الأشخاص لإدراجهم هنا.

ستاندرد آند بورز أند إيه إم. من الأفضل أن تعتقد ذلك أيضًا ، العطاء الولايات المتحدة الأمريكية أعلى درجات الاستقرار المالي.

الحلفاء

التأمين المتحالف، وهي جزء من عائلة Nationwide Insurance ، تقدم تغطية قوية ومرنة بأسعار تنافسية.

إذا كنت تفضل الحصول على إجابات للأسئلة عبر الهاتف ، فستقدر أسلوب Allied في خدمة العملاء.

نظرًا لأن السياسات مدعومة من Nationwide ، التي تتمتع بخبرة تسعة عقود ، فإن Allied شريك موثوق به ومستقر.

إذا كنت بالفعل عميلاً على الصعيد الوطني ، فاسأل عن الخصومات متعددة السياسات والخصومات الخالية من المطالبات.

منزل غريب

يتفوق Eerie Home Insurance في خدمة العملاء ، كما أن تغطيته قوية أيضًا.

مع واحدة من أدنى نسب شكاوى العملاء وتصنيف A + من Better Business Bureau ، تمتلك Eerie ما يؤهلها لشريك تأمين رائع لأصحاب المنازل إذا كنت تعيش في منطقة تخدمها.

صباحا. الأفضل يعطي Eerie A + ، أحد أعلى علاماته ، للاستقرار المالي أيضًا.

أميكا

لا تمتلك Amica اسمًا مميزًا لبعض الأسماء المفضلة الأخرى لدينا ، لكنها تستمر في الارتقاء في القائمة لأن العملاء لديهم الكثير من الأشياء الإيجابية ليقولوها:

• خدمة عملاء رائعة.
• المرونة عند الحاجة إلى تغيير التغطية.
• الشفافية في الفواتير.

مثل أي شركة تأمين ، تحصل أميكا على بعض المراجعات السلبية. ولكن على عكس معظمها ، فإنها تستجيب لكل منها ، وتسعى لحل مشكلة العميل.

أميكا تحصل على درجات عالية لاستقرارها المالي أيضًا. قد لا يفعلون الكثير عندما يتعلق الأمر بالإعلان الوطني وإدارة العلامات التجارية ، لكن الناس في جميع أنحاء البلاد يستمرون في السماع عن هذه الشركة التي يعود تاريخها إلى قرن من الزمان.

الوطنية العامة

أنت تعلم الآن أن الشركة لن تكون مدرجة في هذه القائمة دون الحصول على علامات رائعة لخدمة العملاء وجودة التغطية.

هذا صحيح بالنسبة للجنرال الوطني ، لكن بعض الأشياء الأخرى لفتت انتباهنا أيضًا.

تتفوق National General في مساعدة حاملي وثائق التأمين الذين عانوا من خسارة كاملة على استبدال قيمة استثماراتهم حتى لو لم تكن تغطيتهم على مستوى المهمة.

بالإضافة إلى ذلك ، تسعى الشركة إلى إعادة بناء العقارات بمواد أكثر استدامة وصديقة للبيئة والتي يمكن أن تقلل من تكلفة الطاقة والصيانة في المستقبل.

ماذا يغطي التأمين على المنازل؟

تماما مثل التأمين على السيارات، يأتي تأمين أصحاب المنازل كحزمة تقدم مجموعة متنوعة من الحماية لجوانب مختلفة من الممتلكات الخاصة بك.

يجب أن يحمي تأمين مالك المنزل:

• مسكنك ، وهو مصطلح تستخدمه شركات التأمين لمنزلك الفعلي.
• المباني الأخرى في الممتلكات الخاصة بك مثل مرآب منفصل أو مبنى تخزين.
• ممتلكاتك الشخصية مثل الأثاث والإلكترونيات والأجهزة.
• مسؤوليتك في حالة إصابة شخص ما على الممتلكات الخاصة بك.
• مصاريفك المعيشية الإضافية في حالة حدوث ضرر لمنزلك يتطلب منك الخروج لفترة من الوقت.

تبدو وسائل الحماية هذه واضحة بما يكفي للوهلة الأولى ، ولكن عند شراء التغطية ، ستحتاج إلى التأكد من أنك تعرف بالضبط ما تغطيه وثيقتك.

لذلك دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل منطقة من مناطق التغطية.

مسكنك نفسه

بطبيعة الحال ، ستغطي سياسة مالكي منزلك منزلك نفسه ، جنبًا إلى جنب مع الهياكل الملحقة مثل المرآب أو سقيفة الأدوات المرفقة. لك ضمان المنزل قد تغطي خيارات إضافية ، إذا كان لديك واحد.

عندما تفكر في التأمين على المنزل ، قد تتبادر إلى الذهن هذه التغطية أولاً.

ستدفع السياسة المعتادة لإصلاح أو استبدال مسكنك في حالة تلفه أو تدميره بسبب المخاطر الشائعة مثل:

• التخريب والسرقة
• الأجسام المتساقطة مثل أطراف الأشجار
• الأضرار الناجمة عن الطائرات أو غيرها من الأجسام الاصطناعية المتساقطة
• أضرار الرياح
• الصواعق
• الأضرار الناجمة عن ثوران بركاني
• النار والدخان
• الأضرار التي تلحق بالمياه من الأجهزة (ولكن ربما لا تحدث فيضانات ؛ المزيد عن هذا لاحقًا)
• أن تصدمه سيارة

إذا أدت هذه الأنواع من الحوادث المؤسفة إلى إتلاف منزلك أو تدميره ، فيمكنك تقديم مطالبة إلى سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك.

اعتمادًا على مبلغ التغطية ، والخصم الخاص بك ، وتفاصيل البوليصة المهمة الأخرى التي سنتناولها أدناه ، ستساعدك شركة التأمين في إعادتك للوقوف على قدميك مرة أخرى.

الهياكل الأخرى على الممتلكات الخاصة بك

تتضمن سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك تغطية للمباني المنفصلة على الممتلكات الخاصة بك أيضًا ، مثل:

• مرآب منفصل
• منزل على حمام السباحة
• سقيفة تخزين
• شقة منفصلة
• بركة في الأرض
• حتى السياج.

بشكل عام ، سيتم تحديد تغطيتك لهذه الهياكل كنسبة مئوية من تغطية مسكنك.

إذا كنت بحاجة إلى أكثر من ذلك - لنفترض أن لديك شقة منفصلة خلف منزلك - تحقق مع شركة التأمين الخاصة بك حول زيادة هذا الجانب من تغطيتك.

ملكية خاصة

تنظر شركات التأمين في الأشياء الموجودة في منزلك والتي يمكن إزالتها من الممتلكات الشخصية ، ويجب أن تحمي سياسة مالكي المنازل هذه العناصر أيضًا.

هذا منطقي: إذا تسبب الدخان أو النيران ، على سبيل المثال ، في إتلاف الجدران والسقف ، فمن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى تدمير بعض الأثاث والإلكترونيات أيضًا.

وبالمثل ، فإن اللص الذي يكسر النافذة ربما لن يتوقف عند هذا الحد. سوف يسرق بعض أغراضك بعد الوصول إلى منزلك.

بالطبع ، ستحتاج إلى إثبات ملكيتك للممتلكات الشخصية ، لذلك من المهم أن يكون لديك مخزون محدث.

سنتعمق أكثر في هذا لاحقًا.

تغطية المسؤولية

إذا خطت شركة النقل البريدي في منطقتك في حفرة بالوعة في الفناء الأمامي الخاص بك وأدت إلى التواء ركبتها ، فقد تكون مسؤولاً بشكل شخصي عن الرعاية الطبية الناتجة أو فقدان الأجور.

يمكن أن يكون الأمر نفسه صحيحًا إذا تعثر شخص ما فوق رصف فضفاض أو صعد على أشعل النار أثناء الشواء في الخريف.

نعم ، على الأرجح لن يكون فناء منزلك ومنزلك مسرحًا لبكرة خطأ ، ولكن الحوادث تحدث ، والإصابات الناتجة و فواتير طبية لن يكون مضحكا.

يجب أن تحميك تغطية مسؤولية مالكي المنازل من هذا النوع من النفقات غير المتوقعة.

مصاريف المعيشة الإضافية

إذا حدث الأسوأ ولم تتمكن من العيش في منزلك - إما لأنه تعرض للتلف أو الدمار - فستحتاج إلى طريقة ما للدفع مقابل مكان آخر للعيش فيه.

يجب أن تعالج سياسة أصحاب المنازل هذا الأمر من خلال تغطية نفقات المعيشة الإضافية (أو ALE).

الهياكل والمسؤولية والممتلكات الشخصية ونفقات المعيشة الإضافية - سياسة أصحاب المنازل لديها الكثير من العمل للقيام به. من الضروري إعداده حتى يتمكن من ذلك أفضل حماية لاستثمارك.

النفقات الطبية

ليست كل الحوادث تؤدي إلى دعوى قضائية. إذا أصيب زائر في منزلك وأردت تصحيحه عن طريق دفع الفواتير الطبية ، يمكن لبعض سياسات مالكي المنازل أن تساعدك.

تحدد معظم السياسات هذا النوع من النفقات بحوالي 1000 دولار ، ولكن يمكنك اختيار المزيد من التغطية. تقدم بعض شركات التأمين تغطية تصل إلى 5000 دولار.

لن تدفع هذه التغطية جميع أنواع النفقات الطبية.

على سبيل المثال ، إذا أصيب صديقك بالإنفلونزا في منزلك وأراد أن يدفع تأمينك ثمن حساء الدجاج المعلب الذي اشتراه ، فلن يحدث ذلك.

من المنطقي إذا فكرت في الأمر من وجهة نظر شركة التأمين الخاصة بك: هل يمكن لصديقك حقًا أن يكون متأكدًا من إصابته بالأنفلونزا من منزلك؟

يمكن أن يكلفك التقليل من تغطية أصحاب المنازل!

يحب معظمنا توفير المال وتوسيع مواردنا ، خاصة في النفقات المتكررة مثل تأمين.

كلمة تحذير ، على الرغم من: يمكن أن يصبح التضحية بتغطية أصحاب المنازل لتخفيف الميزانية الشهرية مكلفًا للغاية على المدى الطويل.

إذا سقط أحد أطراف الشجرة في مطبخك ، على سبيل المثال ، ولم يكن لديك تغطية كافية لإصلاح السقف والجدار والنوافذ و الأجهزة - جنبًا إلى جنب مع أي تلف بالمياه قد يكون نتج عنه أيضًا - ستحتاج إلى التقاط علامة التبويب بعد توقف التغطية التأمينية دفع.

تحدث عن مغفل الميزانية!

هذا لا يعني أنه يجب عليك ببساطة زيادة تغطيتك إلى الحد الأقصى أكثر مما يجب أن تقفز إلى أدنى مستويات التغطية التي يمكنك العثور عليها.

بدلاً من ذلك ، يجب عليك اتباع النهج الذكي والفعال: تحديد احتياجاتك الفعلية وبناء ملف خطة التغطية لتحقيق أقصى قدر من التغطية التي تحتاجها مع إنفاق أقل على التغطيات التي لن تعتمد عليها بقدر.

على سبيل المثال ، إذا كنت تعيش بمفردك في شقة صغيرة بدون فناء ونادرًا ما تستمتع بالضيوف ، فقد لا تحتاج إلى زيادة تغطية مسؤوليتك إلى أقصى حد.

إذا كان العديد من جيرانك قد تعرضوا لعمليات اقتحام ، فقد ترغب في زيادة الاستثمار في تغطية المتعلقات الشخصية.

لتوفير المال مع حماية حلمك ، خصص تغطيتك بحيث لا تدفع مقابل ما لا تحتاج إليه.

الخصومات والحد الأقصى: التكلفة الحقيقية لتغطية أصحاب المنازل

يمكنك أيضًا تخفيف بعض الضغط على ميزانيتك الشهرية عن طريق اختيار خصم تأمين أعلى لأصحاب المنازل.

على سبيل المثال ، يمنحك مبلغ 2000 دولار للخصم إمكانية الوصول إلى أقساط أقل بشكل ملحوظ من سياسة مع خصم 500 دولار. تختلف الأسعار من ولاية إلى أخرى ، لذا ستحتاج إلى الحصول على عروض أسعار فعلية لمعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره.

قبل شراء مثل هذه السياسة ، فكر في القرار وتأكد من أن هذه السياسة تتوافق مع أسلوب حياتك.

مع خصم 2000 دولار أمريكي على التأمين ضد أضرار الممتلكات ، ستكون مسؤولاً عن أول 2000 دولار أمريكي لإصلاحات منزلك. وهو أمر جيد إذا كان بإمكانك الحصول على 2000 دولار.

إذا كنت تعلم أنه لا يمكنك الخروج بالخصم ، فقد ترغب في دفع قسط أعلى مقابل خصم أقل.

يؤدي الوفاء بالخصم الخاص بك إلى فتح التغطية التي تدفعها أقساطك الشهرية ، لذلك إذا لم تتمكن من الوفاء بالخصم الخاص بك ، فلن تكون سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك مفيدة بقدر ما تسعى لحماية حلمك.

على الطرف الآخر من الطيف ، يمكنك أيضًا توفير المال من خلال سياسة تضع حدًا أقصى للدفعات عند تقديم مطالبة.

يمكنك توفير الكثير من الأقساط بهذه الطريقة ، ولكن مرة أخرى ، كن حذرًا. قد يؤدي تحديد المبلغ الذي ستدفعه التغطية إلى تعريض منزلك وممتلكاتك الأخرى للخطر.

إذا كان لديك 50000 دولار فقط في تغطية المسؤولية ، على سبيل المثال ، وكنت تمتلك أصولًا بقيمة 100000 دولار ، فستترك أصولك بدون حماية.

إذا أصيب شخص ما في حديقتك ونجح في مقاضاتك للحصول على تعويضات ، فيمكن للمحكمة أن تأمر بأصولك الأخرى المباعة لدفع ثمن ما لن يغطيه التأمين الخاص بك.

لا أحد يتوقع حدوث أشياء فظيعة لممتلكاتهم. لكن الأشياء السيئة تحدث - الإصابات والحوادث والحرائق والطقس الخطير.

احصل على سياسة متينة بما يكفي لمساعدتك على الصمود في وجه العاصفة إذا حدث ما هو غير متوقع.

كيف يمكنني الحصول على تأمين أرخص لأصحاب المنازل؟

لقد تحدثنا حتى الآن عن كيفية عدم توفير المال على تأمين أصحاب المنازل:

• لا تختار خصمًا أعلى إلا إذا كان بإمكانك الخروج بالخصم.
• لا تقيد تغطيتك إذا كانت تكشف عن أصولك أو لا تستطيع حماية استثمارك.

كفى مع الحبيبات. دعنا ندخل في كيفية التوفير في تغطيتك.

قارن عروض الأسعار مع Gabi

واحدة من أهم خطوات البحث تأمين ميسور التكلفة يتسوق للحصول على عروض الأسعار.

إذا كنت تتسوق من أجل مالكي المنازل أو المستأجرين أو الشقق أو المؤجر أو بوالص التأمين على السيارات ، فيجب أن يكون Gabi في أعلى القائمة.

جابي هي عبارة عن منصة مجانية توفر للمتسوقين في مجال التأمين على المنازل والتأمين على السيارات أسعارًا سريعة من كبار المزودين ، وتوضح لهم مقدار ما يمكنهم توفيره في سياساتهم.

في غضون دقائق ، يمكنك الوصول إلى ما يصل إلى عشرين عرض أسعار وخيار تبديل سياستك بسلاسة.

وظيفتك الوحيدة هي تحميل أو إسقاط رابط لخطة التأمين الحالية الخاصة بك ، دون ضجة ملء الأوراق أو المكالمات الهاتفية المملة.

إذا كنت بحاجة إلى الدردشة مع شخص ما ، فإن فريق خبراء Gabi ليس سوى رسالة نصية أو مكالمة هاتفية.

اجعل Gabi متجرك الشامل للتأمين على المنزل والتأمين على السيارات.

ابحث عن الخصومات

من المحتمل أن يكون لديك بالفعل نوع آخر من التأمين - تلقاءي, الحياة، إلخ. إذا كنت راضيًا عن الشركة التي كنت تتعامل معها ، وإذا كانت شركة التأمين الحالية لديك توفر تغطية لأصحاب المنازل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم بوليصة متعددة.

تقدم الكثير من شركات التأمين أفضل أسعارها للعملاء الحاليين.

إن الخصومات المتعددة للسياسة ليست هي الطريقة الوحيدة للتوفير. تحقق مما إذا كان صاحب العمل أو المؤسسة المهنية الخاصة بك تقدم خصومات على التأمين.

وتحقق مع شركة التأمين الخاصة بك حول ما إذا كان تركيب نظام أمني أو قد يوفر لك إكمال أنواع معينة من التجديدات بعض المال على أقساط التأمين.

تقدم العديد من شركات التأمين خصومات على:

• لا تدخن
• الحصول على سقف جديد
• دفع الوثيقة مقدما بالكامل
• وجود مولد طاقة احتياطي
• امتلاك منزل جديد (أو أحدث).

كل شركة تأمين لها نهج مختلف ، لذلك لا تتوقع العثور على كل منها في كل شركة.

فكر مرتين قبل رفع دعوى

نعم ، أنت تدفع أقساط التأمين ، لذا ستكون وثيقتك موجودة عندما تحتاجها. ولكن إذا قدمت عددًا كبيرًا جدًا من المطالبات ، فقد تزيد شركة التأمين الخاصة بك من أقساط التأمين الخاصة بك.

يبدو أنه يأتي بنتائج عكسية ، لكنه لا يزال حقيقة: غالبًا ما تدفع المنشورات المتكررة في قسم المطالبات معدلات أعلى.

من المحتمل ألا يحميك تغيير شركات التأمين من هذا الواقع. إذا انتقلت إلى ولاية أخرى وتحتاج إلى شركة تأمين مختلفة ، فقد تصل الشركة الجديدة إلى سجل مطالباتك مع شركتك القديمة وتتقاضى أقساطًا أعلى.

دعونا نكون واضحين: إذا كنت حقًا بحاجة إلى مساعدة من شركة التأمين الخاصة بك ، فقم بتقديم مطالبة بكل الوسائل.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك آلاف الدولارات من الأضرار التي لحقت بسقفك بسبب عاصفة جليدية ، فستحتاج إلى استخدام سياستك.

أو إذا اقتحم شخص ما وسرق ما قيمته 10000 دولار من الأثاث أو التكنولوجيا أو الأجهزة ، فاستخدم سياستك.

ولكن إذا تسربت الغسالة وتحتاج إلى استبدال بعض بلاط الأرضيات ، ففكر في دفع ذلك من جيبك.

احصل على التغطية المناسبة تمامًا

إذا كنت بحاجة إلى شاحنة صغيرة جديدة ولم تنقل أي شيء أكثر من إعادة التدوير أو أريكة عرضية لصديق ، فمن المحتمل أن تقوم شاحنة صغيرة متوسطة الحجم بهذه المهمة.

ربما لن تذهب للتسوق لشراء عربات نقل أو مقطورات.

ومع ذلك ، هذا ما يحدث أحيانًا مع التأمين. يختار المتسوقون تغطية أكثر مما يحتاجون إليه مما يعني أنهم يدفعون أكثر مما يحتاجون إليه.

على سبيل المثال ، إذا كان من الممكن إعادة بناء منزلك مقابل 175000 دولار ، فقد لا تحتاج إلى 350 ألف دولار لتغطية مسكنك. إذا كان لديك 75000 دولار في الأصول ، فقد يكون مبلغ 200000 دولار في تغطية المسؤولية أكثر مما تحتاج.

لقد ذكرنا هذا أعلاه ، لكن الأمر يستحق التكرار: للعثور على تغطية رائعة بسعر رائع ، تابع وثيقتك قسمًا بعد قسم ومعرفة ما إذا كان كل نوع من التغطية يحمي استثمارك بشكل مناسب بدون الإفراط في حمايته.

فكر في الأمر مثل معطف واق من المطر جديد.

لن تبقى جافًا في معطف بثلاثة أحجام صغيرة جدًا. ولكن إذا كانت ثلاثة أحجام كبيرة جدًا ، فيمكنك إنشاء مجموعة جديدة من المشكلات.

كيف تعرف مقدار التغطية التي تحتاجها حقًا؟

شاحنات البيك أب ومعاطف المطر شيء واحد. من السهل العثور على الأحجام المناسبة عند التسوق لشراء منتجات متينة.

التأمين مختلف ، رغم ذلك ، أليس كذلك؟ إنها مجردة وغير مرئية. إنها مجرد أرقام تحتوي على بعض الاحتمالات وربما تكون مختلطة.

نعم ، تأتي التجريدات والمتغيرات مع المنطقة ، ولكن لا يزال بإمكانك تحديد مقدار التغطية المثالي.

ستحتاج فقط إلى إدخال بعض الواقع في جميع الفرضيات. دعنا ننتقل إلى كل عنصر من عناصر سياسة مالكي المنازل لاستكشاف هذا السؤال أكثر.

تغطية المسكن

في البداية ، يبدو هذا السؤال بسيطًا بدرجة كافية. أنت بحاجة إلى تغطية كافية لإصلاح أو استبدال منزلك في حالة اندلاع حريق أو إعصار أو كارثة أخرى غير متوقعة دمرته.

ولكن ما مقدار المال الذي سيستغرقه ذلك بالفعل؟ كيف تكتشف؟

المحلية الخاصة بك سوق العقارات يمكن أن تعطيك فكرة. وكذلك الحال بالنسبة لمكتب مقدر الضرائب المحلي. قد يكون لدى شركة الرهن العقاري الخاصة بك رقم آخر في الاعتبار.

يمكنك الحصول على قيمة منزلك من أي من هذه المصادر ، ولكن ضع في اعتبارك:

• يبني السماسرة تقييمك على مبيعات المنازل الحديثة المماثلة في منطقتك والتي قد لا تعكس بعض الفروق الدقيقة في الممتلكات الخاصة بك.
• يحسب مكتب مقيِّم الضرائب القيمة بناءً على معادلة حتى يمكن فرضها الضرائب العقارية.
• تحسب شركة الرهن العقاري الخاصة بك قيمة المنزل لتجنب إقراض أموال أكثر مما يمكن أن يبيعه المنزل على الأرجح.

بمعنى آخر ، كل هذه التقييمات لها أهدافها الخاصة والتي قد تتماشى أو لا تتوافق مع هدفك.

إذن ، السؤال الأول الذي يجب أن تطرحه على نفسك هو هذا: ماذا سيكون هدفي إذا تم تدمير منزلي؟

إذا كنت ترغب فقط في سداد قيمة رهن، سياسة بحجم دين الرهن العقاري الخاص بك ستكون كافية ، وهذه الخطة ستجعل المقرض سعيدًا.

ومع ذلك ، فإن هذا النهج لن يحمي استثماراتك ، فقط استثمارات المقرض الخاص بك. إذا كانت وثيقتك تدفع للمقرض الخاص بك فقط ، فستفقد رأس المال الذي أنشأته في المنزل ، ناهيك عن كل الإنصاف وكل الاحتمالات التي كنت تحلم بها.

لحمايتك وحماية شركة الرهن العقاري الخاصة بك ، ستحتاج إلى سياسة قوية بما يكفي لإعادة بناء منزلك إذا تم تدميره.

ستعتمد تكاليف إعادة البناء بشكل كبير على المكان الذي تعيش فيه. تختلف تكاليف البناء بشكل كبير من ولاية إلى أخرى لأنها تعتمد على العمالة المحلية وتكاليف المواد وظروف الطقس وقوانين البناء المحلية.

في المتوسط، تقدر تكلفة Home Advisor تكلفة 150 دولارًا للقدم المربع. بهذا المعدل ، سيكلف بناء منزل مساحته 2000 قدم مربع حوالي 300000 دولار. ستنفق الكثير على الميزات المخصصة أو أقل بكثير إذا كنت تبني منزلًا معياريًا.

يمكنك الحصول على فكرة عامة عن التكاليف المحلية الخاصة بك باستخدام موقع مثل هذا.

الأمر متروك لك لاتخاذ هذه القرارات والحصول على تغطية سكنية لأصحاب المنازل التي ستحمي مستقبلك إذا كانت المأساة تطفو برأسها القبيح.

بعد الكارثة ليس الوقت المناسب لتكتشف أنه ليس لديك تغطية كافية.

تغطية الهياكل المنفصلة

ستوفر سياسة مالكي المنازل القياسية تغطية للهياكل المنفصلة مثل المرآب الخاص بك ومنزل حمام السباحة وشرفة المراقبة والمباني الأخرى غير المرتبطة بالعمل.

عادة ، تضيف تغطيتك لهذه الهياكل ما يصل إلى 10 في المائة من التغطية على مسكنك.

إذا كان لديك 300000 دولار لتغطية منزلك ، على سبيل المثال ، سيكون لديك 30000 دولار لتغطية المباني المنفصلة.

إذا كنت بحاجة إلى أكثر من هذا المستوى القياسي من التغطية ، فاسأل شركة التأمين الخاصة بك عن تعزيز هذا الجزء من وثيقتك. تسمي العديد من شركات التأمين هذه التغطية ب.

ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم مبنى منفصلًا كمكتب أو متجر فخار أو سوق للمزارعين ، ففكر في الحصول على سياسة عمل منفصلة. لن يتم وضع سياسة أصحاب المنازل لحماية عملك ، خاصة عندما يتعلق الأمر بتغطية المسؤولية عندما يأتي العملاء ويذهبون.

تغطية الممتلكات الشخصية

تميل شركات التأمين إلى حساب هذا الجزء من تغطيتك - التي تغطي متعلقاتك الشخصية مثل الإلكترونيات والأجهزة والأثاث والكتب والآلات الموسيقية ، إلخ. - كنسبة مئوية من تغطية مسكنك.

عادةً ما تحدد السياسات القياسية هذه التغطية بين 20 و 50 بالمائة من تغطية مسكنك.

قد ترغب في الانحناء نحو النهاية الأعلى لمقياس التغطية إذا اشتريت أجهزة أو أجهزة إلكترونية عالية الجودة قد تكلف أكثر لاستبدالها.

يمكنك توفير المال على أقساط التأمين عن طريق خفض هذه التغطية إذا لم يكن لديك العديد من العناصر القيمة.

توفر تغطية المتعلقات الشخصية بعض الحماية الأكثر تنوعًا في صناعة التأمين. يمكنه أيضًا حماية عناصرك عندما تكون خارج منزلك.

ومع ذلك ، فإن التغطية لها بعض القيود التي قد ترغب في معرفتها:

• مجوهرات: تحدد معظم السياسات المبالغ المدفوعة على المجوهرات المسروقة أو التالفة ، لذلك إذا كان لديك الكثير من المجوهرات باهظة الثمن والتي لا يمكن الاستغناء عنها في منزلك ، فاسأل وكيلاً عن تغطية إضافية أو منفصلة لحمايتها.
• المقتنيات: ستضع التغطية القياسية أيضًا حدًا لمدفوعات العناصر القابلة للتحصيل مثل التماثيل النادرة أو بطاقات البيسبول أو زجاجة Cheval Blanc 1947 بقيمة 135000 دولار أو نحو ذلك. ستحتاج إلى معالجة هذه التغطية بشكل منفصل.
• اسمه مقابل. فتح الخطر: بعض السياسات تدفع على المطالبات الناتجة عن المخاطر المذكورة على وجه التحديد في الوثيقة ؛ يتبع البعض الآخر النهج المعاكس ، ويغطي جميع المخاطر غير المستبعدة في السياسة. يبدو هذا وكأنه دلالات تافهة ، لكنك ستكتشف أهميتها عند تقديم مطالبة.

تم تسمية Peril vs. فتح الخطر

يمكن أن يكون لهذا التمييز المهم تأثير مباشر على ما إذا كانت الكارثة التي دمرت أو أضرت بمنزلك مؤهلة للتغطية التأمينية.

• خطر اسمه تغطي السياسات فقط الضرر الناجم عن الأخطار المدرجة في وثيقتك.
• خطر مفتوح تغطي بوليصة التأمين جميع الأضرار ما لم تكن من المخاطر المستبعدة على وجه التحديد في الوثيقة.

عادةً ما تكون تكلفة وثيقة التأمين ضد المخاطر المسماة أقل لأن الأمر متروك للمؤمن عليه لإثبات الأضرار الناتجة عن خطر مغطى.

الخطر المفتوح - المعروف أيضًا باسم كل المخاطر - تكلف الوثائق أكثر لأنها يمكن أن تغطي مجموعة واسعة من الأضرار.

ومع ذلك ، فإن سياسات الخطر المفتوح لا تغطي كل شيء. عادة ما يستبعدون الأضرار الناجمة عن المخاطر مثل:

• حرب
• كارثة نووية
• التلوث
• مصادرة الحكومة
• الزلازل أو فيضانات.

هذا يعني أنك ستحتاج على الأرجح إلى بوالص تأمين إضافية لتغطية هذه الأنواع من الأضرار أو لطلبها شركة التأمين الخاصة بك لإضافة ركاب أو عوامات إلى وثيقتك التي من شأنها أيضًا إضافة المزيد من التكلفة إلى أقساط التأمين الخاصة بك.

إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للفيضانات ، فستحتاج تأمين ضد الفيضانات منفصلة عن سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك.

شهد عام 2018 عددًا من الأعاصير الكارثية ، ودمرت أضرار الفيضانات الناجمة عن تلك العواصف المنازل. حديثا مقالة نيويورك تايمز علق على الأضرار غير المؤمن عليها التي تسبب بها إعصار فلورنسا ، مدعيا أنه من بين ملايين المنازل المعرضة لخطر الفيضانات في جميع أنحاء كارولينا الشمالية والجنوبية ، كان هناك حوالي 335 ألف منزل فقط لديها تأمين ضد الفيضانات.

يمكن أن تسبب الفيضانات قدرًا لا يُصدق من الأضرار التي لحقت بممتلكاتك وممتلكاتك ، وقد تدفع الفاتورة إذا لم تشتري بوليصة منفصلة. لحسن الحظ ، تسمح لك العديد من أفضل شركات التأمين على المنازل بإضافة تغطية تأمين ضد الفيضانات معهم ، حتى تتمكن من الاقتراب من غير المتوقع في عام 2021 بثقة.

إليك مكانًا رائعًا للبدء إذا كنت بحاجة إلى تغطية الفيضانات.

المنتجات التي لا تحمي منزلك

يشتمل سوق التأمين على مجموعة متنوعة من المنتجات ، ويمكن لصاحب المنزل الجديد أن يشعر ببعض الارتباك بشأن نوع التأمين الذي يمتلكه بالفعل.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك رهن عقاري جديد ، فقد يطلب منك المُقرض شراء تأمين رهن عقاري خاص ، يُسمى أيضًا PMI. هذه التغطية لا علاقة لها بحماية الممتلكات الخاصة بك.

بدلاً من ذلك ، فإنه يحمي المقرض الخاص بك من الخسائر إذا توقفت عن سداد القرض.

بصفتك مالك منزل جديد ، من المحتمل أن تحصل على الكثير من العروض التأمين على الحياة على الرهن العقاري. هذا منتج آخر لن يحمي ممتلكاتك الفعلية من الخسائر.

بدلاً من ذلك ، يمكن أن يسدد قرضك إذا ماتت. ربما ترغب في التفكير في هذا الأمر ، ولكن اعلم فقط أنه لن يتم إصلاح أو استبدال الممتلكات الخاصة بك بعد وقوع كارثة.

شروط تأمين مهمة

عندما تقترب من السياسة الصحيحة ، ستصادف بعض المصطلحات والرموز - كلمة التأمين ، إذا جاز التعبير. إليك مسرد مصطلحات لمساعدتك عندما تصادف بعض هذه المصطلحات:

HO-1: سياسة أساسية لأصحاب المنازل تحميك من المخاطر المسماة ولكنها لا تغطيك من المخاطر غير المذكورة في الوثيقة. تشمل المخاطر المدرجة في سياسة HO-1 ما يلي:

• النار والبرق
• العواصف والبرد
• انفجارات
• أعمال الشغب والاضطراب المدني
• الطائرات
• مركبات
• دخان
• التخريب
• سرقة
• زجاج (إذا كان جزءًا من المنزل)
• ثورات بركانية.

HO-2: سياسة خطر مسمى أخرى تتضمن كل شيء في HO-1 ولكنها تضيف أيضًا:

• الضرر من الأجسام المتساقطة
• تلف المياه من التدفق الزائد العرضي لأنابيب السباكة أو أنظمة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء أو الأجهزة

HO-3: هذه واحدة من أكثر السياسات شيوعًا لأنها تغطي مجموعة واسعة من المخاطر. لا يغطي الزلازل أو الفيضانات أو الحوادث النووية أو المجاري أو الانهيارات الأرضية / الانهيارات الطينية. فقط لأن السياسة تحمي مسكنك من هذه المخاطر لا يعني أنها ستغطي متعلقاتك الشخصية من نفس المخاطر. تحقق من هذا التمييز قبل شراء التغطية الخاصة بك.

HO-4: تغطية المستأجرين.

HO-5: هذه التغطية مشابهة جدًا لـ HO-3. من المرجح أن تغطي متعلقاتك من نفس المخاطر التي تنطبق على تغطية مسكنك.

HO-6: تغطية مصممة خصيصًا لمالكي الشقق أو التعاونيات الذين يحتاجون إلى بعض التغطية السكنية ولكن تغطية ممتلكاتهم الشخصية لها الأسبقية.

HO-8: هذا مفيد بشكل خاص عند تغطية منزل تاريخي تكون قيمته النقدية أقل بكثير من قيمة استبداله. قد يستفيد المنزل القديم جدًا بحيث لا يتأهل لسياسة HO-3 من نموذج HO-8.

حماية الجانب السلبي مع وثيقة التأمين على المنزل الصحيحة

هناك سبب لترابط ملكية المنازل مع الحلم الأمريكي.

امتلاك منزلك الخاص يعني أن لديك شريحة صغيرة من البلد لتطلق عليها ملكيتك.

الحفاظ على تحديث الممتلكات الخاصة بك ومظهرها الرائع يمكن أن يضيف إلى استقلاليتك وثروتك الشخصية مع مرور السنين.

مثل أي عائد محتمل ، فإن ملكية المنزل تجلب احتمالية المخاطرة. شركات التأمين تسمي هذه المخاطر بالمخاطر.

تذكر فقط: ليست هناك حاجة لمواجهة كل المخاطر بمفردك. هذا هو السبب في وجود التأمين على أصحاب المنازل.

نرغب في المساعدة.

لقد عملنا مع شركات التأمين لسنوات ويمكننا مساعدتك في العثور على تغطية قوية وأسعار رائعة وطرق للتغلب على الارتباك. يمكنك البدء بملء مربع الاقتباس في هذه الصفحة.

سواء كانت عملية شراء جديدة أو عملاً مستمراً من الحب ، فإن العثور على التغطية المناسبة لأصحاب المنازل يعني أنه يمكنك التركيز على ما هو أكثر أهمية: تحسين ممتلكاتك والاستمتاع بها.