أفضل الأماكن لفتح Roth IRA في عام 2021

من السهل فتح حسابات Roth IRA عبر الإنترنت. هناك الكثير من شركات الوساطة عبر الإنترنت التي تتيح لك فتح Roth IRA والاستثمار في صناديق مختلفة. لمساعدتك في البحث عن أفضل حساب لدى Roth IRA ، قمنا بمقارنة أكثر من 30 شركة مالية للعثور عليها من بين تلك التي تقدم أفضل حسابات Roth IRA من حيث خيارات الاستثمار ومساعدة الاستثمار والرسوم المعنيين.

اختيارنا الأفضل هو تحسين نظرًا للطريقة التي تساعد بها المبتدئين في إنشاء محفظة مع الحفاظ على انخفاض تكاليف إدارة الحساب المستمرة.

بخلاف حساب IRA التقليدي ، يتيح لك حساب Roth IRA تقديم مساهمات باستخدام بعد الضريبه دولار. هذا يعني أنك تدفع ضرائب الدخل على المال قبل قمت بنقله الخاص بك Roth IRA.

في حين أن هذا يعني أنك ستدفع الضرائب الآن ، فإن المساهمة في Roth IRA يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في المستقبل. هذا لأن أموالك تنمو معفاة من الضرائب. عندما تسحب من حسابك بعد سن 59 1/2 ، يمكنك استخدام أموال Roth IRA الخاصة بك دون دفع ضرائب الدخل ودون أي عقوبة.

يبدو كل هذا رائعًا ، ولكن قد يكون من السهل الشعور بالارتباك عند بدء النظر أين لفتح Roth IRA. ليس هذا فقط ، ولكن كيف ستستثمر الأموال الموجودة داخل Roth IRA؟

أفضل خيارات Roth IRA لعام 2021

تقييمات أفضل شركات Roth IRA

لقد اخترنا 10 مزودي خدمة Roth IRA مختلفين لترتيبنا ، ولكن من المحتمل أن يكون أحد هؤلاء المزودين هو الأفضل في النهاية لاحتياجاتك. توضح المراجعات التالية النقاط البارزة لكل من هذه الشركات ، والمبلغ الذي ستدفعه في الرسوم ، ومن قد يكونون الأفضل لهم.

Betterment - أفضل Roth IRA لعدم الاستثمار

فى السنوات الاخيرة، تحسين قد أحدثت رواجًا في عالم الاستثمار. إذا كنت مستثمرًا غير نشط وترغب في تنمية ثروة التقاعد بمرور الوقت ، فقد يكون Betterment هو الخيار المناسب لك.

ماذا تعرف:

• تستند الرسوم على المبلغ الإجمالي المستثمر. تقدم Betterment خطة "Checking" بدون رسوم وخطة "Digital Investing" برسوم سنوية 0.25٪ وخطة "Premium Investing" برسوم سنوية 0.40٪.
• لا تتطلب خطط التحقق والاستثمار الرقمي حدًا أدنى للرصيد ؛ تبلغ خطة Premium Investing 100،000 دولار كحد أدنى.

M1 Finance - الأفضل للمستثمرين الموجهين ذاتيًا

تمويل M1 مثالي للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يرغبون في تخصيص حساباتهم الاستثمارية. يمكنك الاستثمار في الأسهم الكسرية التي تساعدك على التنويع قدر الإمكان ، وأتمتة جدول الاستثمار الخاص بك للبقاء على المسار الصحيح مع أهدافك.

ماذا تعرف:

• واجهة "قائمة على الفطيرة" تتيح لك تخصيص محفظة بناءً على رغبتك في المخاطرة.
• يمكنك الاختيار من بين أكثر من 6000 سهم وصندوق لبناء فطيرة خاصة بك ، أو يمكنك الاختيار من بين أكثر من 100 فطيرة تم إنشاؤها بخبرة بواسطة M1 Finance.
• تتيح M1 Finance للمستثمرين البدء في استخدام Roth IRA وحسابات الاستثمار الأخرى دون أي رسوم ، كما أنهم لا يتقاضون رسومًا للتداول أيضًا.
• يتطلب حد أدنى للإيداع 100 دولار.

Stash - الأفضل مقابل رسوم منخفضة

خبأ تقدم Roth IRAs بالإضافة إلى مجموعة من المنتجات المصرفية الرقمية من الحسابات المصرفية إلى البطاقات المعدنية التي تكافئك بالمخزون عندما تتسوق.

ماذا تعرف:

• ثلاثة خيارات للحساب: Stash Beginner (1 دولار شهريًا) ، Stash Growth (3 دولارات شهريًا) و Stash + (9 دولارات شهريًا).
• ستحتاج إلى الترقية إلى حساب Stash Growth متوسط ​​المستوى بسعر 3 دولارات شهريًا للحصول على Roth IRA مع هذا المزود. يأتي هذا النوع من الحسابات أيضًا مع حساب مصرفي وأدوات الميزنة المجانية ، من بين مزايا أخرى.
• بالنسبة إلى عرض Roth IRA ، يتيح لك Stash الاستثمار بدون رسوم استثمار إضافية. الحد الأدنى لحساب Roth IRA يبدأ من 0.01 دولار فقط.

LendingClub - أفضل الاستثمارات غير الأسهم

LendingClub هو المقرض الأعلى من نظير إلى نظير في الولايات المتحدة. بخلاف شركات الوساطة الأخرى في هذا المنشور ، يسمح لك LendingClub بالاستثمار في القروض المقدمة لأشخاص آخرين.

ماذا تعرف:

• شركاء LendingClub مع طرف ثالث لإعداد Roth IRA ذاتي التوجيه. هذا يسمح لك بتوجيه استثماراتك وعدم اقتصارها على الأسهم فقط.
• تتراوح رسوم الحساب من 40 دولارًا إلى 100 دولار اعتمادًا على أمين الحفظ الخاص بك.
• تأتي حسابات التقاعد LendingClub بحد أدنى قدره 5500 دولار لفتح حساب ، تليها إدارة الحساب بدون رسوم.

TD Ameritrade - الأفضل لتداول ETF

شركة الوساطة الأخرى التي تمزج بين صفقات الخصم عبر الإنترنت والمواقع الفعلية هي TD Ameritrade. يوجد لدى هذه الوساطة أكثر من 175 موقعًا في جميع أنحاء البلاد يمكنك الدخول إليها متى كان لديك سؤال تريد الإجابة عليه شخصيًا. منصة التداول عبر الإنترنت الخاصة بهم سهلة الاستخدام أيضًا.

ماذا تعرف:

• تكاليف التجارة تنافسية من ناحية الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، مع هيكل عمولة بدون رسوم. من الجدير بالذكر أيضًا أن TD Ameritrade لديها مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة.
• رسوم الصندوق المشترك 49.99 دولارًا أمريكيًا لكل صفقة.

E * TRADE - خيار صلب بشكل عام

E * التجارة موجود منذ عام 1992 وهو يدفع باستمرار الصناعة لابتكار تقنيات تجارية للعملاء.

ماذا تعرف:

• لدى E * TRADE أكثر من 9000+ صندوق استثمار متاح بدون تحميل أو رسوم معاملات. ستؤدي إضافة هذه إلى Roth IRA إلى خفض رسومك.
• من الناحية الفنية ، تمتلك E * TRADE مواقع فعلية يمكنك زيارتها ، ولكن لا يوجد سوى 30 موقعًا في البلد بأكمله. E * TRADE هي في الأساس شركة وساطة عبر الإنترنت ، وهي شركة رائدة في هذا المجال.

USAA - Best Roth IRA للعسكريين وعائلاتهم

الولايات المتحدة الأمريكية يقدم مجموعة متنوعة من الخدمات والحسابات للأفراد العسكريين وأسرهم. إذا كنت أنت أو أحد أفراد عائلتك جزءًا من أي خدمة عسكرية ، فيجب أن تكون قادرًا على فتح حساب مع USAA.

ماذا تعرف:

• على الرغم من أن رسوم التداول في USAA قد تكون أعلى قليلاً من الخيارات الأخرى ، إلا أنها تقدم أي تأمين أو منتج مالي تحتاجه.
• تتيح لك USAA تجميع جميع حساباتك وسياساتك مع شركة واحدة للحصول على خصم محتمل.
• يمكن التنازل عن بعض الرسوم عن طريق الترقية إلى حساب بريميوم.

تشارلز شواب - تكلفة منخفضة

تشارلز شواب هي شركة وساطة كاملة الخدمات تحاول اللعب في مساحة وساطة الخصم.

ماذا تعرف:

• لا توجد رسوم على تداول الأسهم عبر الإنترنت وصناديق الاستثمار المتداولة ، 25 دولارًا للصفقات بمساعدة الوسيط.
• ستدفع 0 دولار كعمولة مع Charles Schwab لتداولات الخيارات ، على الرغم من أنك ستدفع 0.65 دولارًا لكل عقد خيارات. يتم تطبيق رسوم خدمة إضافية بقيمة 25 دولارًا أمريكيًا على عمليات تداول الخيارات بمساعدة الوسيط.
• جميع الصناديق المشتركة الأخرى تصل إلى 49.95 دولارًا لكل عملية شراء. يتم تطبيق رسوم خدمة إضافية بقيمة 25 دولارًا أمريكيًا على عمليات تداول الصناديق المشتركة بمساعدة الوسيط.

الطليعة - تكلفة منخفضة

طليعة معروف جيدًا بصناديقه عالية الجودة التي كان أداؤها أفضل من متوسطات المجموعة النظيرة على مدى السنوات العشر الماضية.

ماذا تعرف:

• اختر من بين أكثر من 200 من صناديق Vanguard المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة.
• يتم أيضًا تقديم عمولات تداول تنافسية على الصناديق المشتركة غير الطليعية وصناديق الاستثمار المتداولة والأسهم والسندات.

الإخلاص - التكلفة المنخفضة

في هذه الوساطة ، تتوفر مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ، و الاخلاص يقدم أدوات مفيدة يمكن أن تساعدك على تحسين إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك وتنمية الثروة بمرور الوقت.

ماذا تعرف:

• لا توجد رسوم خدمة الحساب.
• عمولات 0 دولار أمريكي على الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة وخيارات التداول عبر الإنترنت.
• يتيح لك Fidelity أيضًا فتح الحساب وحسابه عبر الإنترنت والبدء في الاستثمار على الفور. من هناك ، تجعل منصتها عبر الإنترنت من السهل البحث عن خيارات الاستثمار وتتبع تقدمك بمرور الوقت.

ما هي حسابات Roth IRA التي لم تحقق النجاح؟

على الرغم من أن مزودي خدمة Roth IRA المدرجين أعلاه جيدون ، إلا أن هناك الكثير من مزودي الخدمة الآخرين الذين لم يتم إدراجهم في قائمتنا تمامًا. لم نقم بتضمين Wealthfront أو Personal Capital ، على سبيل المثال ، لأننا وجدنا أن Betterment تقدم نظامًا أساسيًا أفضل وحزمة أكثر تنافسية بين مستشاري الروبوت. لم نقم أيضًا بتضمين Acorns والكثير من خيارات الاستثمار "التقنية" الأخرى أو القائمة على التطبيق والتي تعمل جنبًا إلى جنب مع إنفاق المستهلكين.

بالنسبة للجزء الأكبر ، ركزنا على مزودي Roth IRA التقليديين لدراستنا ، وفقط أولئك الذين يقدمون أفضل خيارات الاستثمار بأقل رسوم ممكنة.

كيف نختار أفضل حسابات Roth IRA

تقدم أفضل حسابات Roth IRA مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار بأقل رسوم. بالإضافة إلى خيارات الاستثمار الخاصة بهم ، من السهل أيضًا فتح حسابات Roth IRA العلوية عبر الإنترنت ومن منزلك.

على الرغم من وجود الكثير من التفكير والبحث في ترتيبنا ، فإليك العوامل الرئيسية التي بحثنا عنها في أفضل حسابات Roth IRA هذا العام.

خيارات الاستثمار

يمكن أن يساعدك فتح حساب Roth IRA في توفير الضرائب لاحقًا في الحياة ، ولكنك ستحصل على أفضل النتائج إذا كان لديك مجموعة واسعة من الاستثمارات للاختيار من بينها. لقد بحثنا عن مزودين يقدمون العديد من خيارات الاستثمار التي تتراوح من صناديق المؤشرات إلى صناديق الاستثمار المتداولة. كلما زادت الخيارات المتاحة من كل مزود ، زادت الدرجات التي حصلوا عليها في تصنيفنا.

رسوم تداول منخفضة

لقد بحثنا أيضًا عن حسابات Roth IRA ذات الرسوم المنخفضة ، سواء من حيث رسوم إدارة الحساب المستمرة أو رسوم التداول الفردية. تميل حسابات Roth IRA في قائمتنا إلى الحصول على بعض الرسوم الأقل المتاحة اليوم. يقدم العديد أيضًا مجموعة من الاستثمارات بدون رسوم للاختيار من بينها.

مساعدة الاستثمار

أخيرًا ، أعطينا الأسبقية لمقدمي Roth IRA الذين يقدمون المساعدة في الاستثمار العملي. ستختار بعض الحسابات في قائمتنا جميع استثماراتك الأساسية من أجلك. يقدم العديد أيضًا تعليم المستثمر وأدوات عبر الإنترنت يمكن أن تساعدك على تعلم كيفية الاستثمار للحصول على أفضل النتائج.

ما تحتاج لمعرفته عند فتح Roth IRA

يبدو توفير المال على الضرائب في وقت لاحق من الحياة أمرًا لا يحتاج إلى تفكير ، ولكن لا يزال هناك الكثير من الأشياء التي يجب أن تعرفها عن حسابات Roth IRA قبل التسجيل. نظرًا لأن متطلبات الأهلية وحدود المساهمة تحددها دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) ، فستحتاج أيضًا إلى متابعة هذه التفاصيل المهمة.

إليك كل ما تحتاج إلى معرفته قبل فتح Roth IRA مع إحدى شركات الوساطة التي ذكرناها أعلاه.

تأكد من أنك مؤهل

من المهم إثبات أنك مؤهل للحصول على Roth IRA. بالنسبة للمبتدئين ، يجب أن يكون لديك دخل. إذا كنت شريكًا في المنزل ، فيمكن للزوج / الزوجة تقديم مساهمات إلى Roth IRA الخاص بك. ومن الممكن أيضًا أن يساهم القاصرون في خدمة Roth IRAs إذا كانوا يكسبون المال من الوظيفة.

تحتاج أيضًا إلى تلبية متطلبات الدخل بناءً على حالة الإيداع الضريبي. تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتقييم هذه المتطلبات كل عام ويمكنها إجراء تغييرات بناءً على التضخم.

بالنسبة لموسم الضرائب 2021 ، يمكن للأزواج المتزوجين الذين يتقدمون معًا المساهمة بالمبلغ الكامل لـ Roth إذا كان دخلهم الإجمالي المعدل القابل للتعديل (MAGI) أقل من 198000 دولار. بالنسبة للدخل الذي يتراوح بين 198000 دولار وأقل من 208000 دولار ، يتم تخفيض الحد الأقصى للمساهمة وإلغائها في النهاية.

يمكن لمقدمي الطلبات المنفردين المساهمة بأقصى مبلغ في Roth IRA إذا كانوا يكسبون أقل من 125000 دولار. بالنسبة للدخل الذي يتراوح بين 125000 دولار وأقل من 140 ألف دولار ، يتم تخفيض حدود المساهمة وإلغائها تدريجياً.

لموسم الضرائب 2021 ، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 6000 دولار في Roth IRA كل عام. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك تقديم مساهمة "تعويض" إضافية قدرها 1000 دولار سنويًا لمساهمة سنوية إجمالية قدرها 7000 دولار.

من الممكن أيضًا تحويل IRA التقليدي إلى حساب Roth ، أو تحويل 401 (k) إلى Roth IRA. ومع ذلك ، هناك عواقب ضريبية مرتبطة بهذا القرار. سيتعين عليك دفع ضرائب على المبلغ الذي تقوم بتحويله أو تجديده اليوم ، وقد يعني ذلك فاتورة ضريبية باهظة. استشر أخصائي مالي قبل إجراء هذا النوع من التحويل.

بناء عادة روث الجيش الجمهوري الايرلندي

هل تواجه مشكلة في التعود على إرسال الأموال إلى Roth IRA الخاص بك؟ انت لست وحدك. توفر جميع الشركات المذكورة أعلاه نوعًا من خيارات الاستثمار التلقائي ، والتي يمكن أن تساعد كثيرًا.

يعد الاستثمار التلقائي أحد أفضل الطرق لبناء Roth IRA الخاص بك دون الحاجة إلى التفكير في الأمر كل شهر. ما عليك سوى فتح حساب مع شركة وساطة أعلاه وإعداد مساهمات تلقائية ، وأنت على ما يرام.

هل يجب علي الجمع بين حسابات الاستثمار الخاصة بي؟

بالطبع ، قد يكون لديك حسابات استثمار ، Roth IRAs ، و IRAs التقليدية عبر العديد من الشركات المختلفة. لديك العديد من عمليات تسجيل الدخول لتتذكرها للتحقق من استثماراتك ، وفهم بعض الشيء لتخصيص الأصول الخاصة بك ليس بالأمر السهل. يفكر بعض المستثمرين في دمج حساباتهم لهذا السبب ، لكن هذه الاستراتيجية تأتي مع الكثير من الأعمال الورقية والصداع.

يدخل رأس المال الشخصي. تهدف الشركة إلى حل مشاكل إدارة الحسابات المتعددة وتتبع تخصيص الأصول الخاصة بك ، مشاهدة أداء استثماراتك ومساعدتك في الحفاظ على جميع مهامك المالية طلب. من خلال واجهة الويب الرائعة وتطبيقات الأجهزة المحمولة التي تعمل على iOS و Android ، يمكنك رؤية كل شيء معًا في مساحة واحدة مصممة جيدًا. علاوة على ذلك ، يقدم رأس المال الشخصي تحليل الرسوم لمساعدتك على تقليل ما تدفعه.

أفضل جزء عن رأس المال الشخصي? البرنامج مجاني 100٪.

كيف تفكر في الضرائب

مع تزايد الديون الوطنية ، يعتقد الكثير من الناس أن معدلات ضريبة الدخل الشخصي ستضطر في النهاية إلى الزيادة. لذلك ، حتى إذا كنت تعتقد أنه سيكون لديك دخلاً أقل أثناء التقاعد ، فقد تظل في شريحة ضريبية أعلى أو لديك اعتبارات ضريبية أخرى تؤثر على أموالك.

حتى إذا تم حل مشكلة الدين القومي بطريقة ما ، فإن الحكومة لا تميل إلى خفض الضريبة بمجرد تعيينها.

إذا كنت تعتقد أن معدلات الضرائب سترتفع بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه ، فإن أفضل حساب تقاعد يمكنك فتحه إذا كنت مؤهلاً لذلك هو Roth IRA.

يمكن أن يكون Roth IRA مفيدًا بشكل خاص لك إذا كنت قد بدأت للتو وظيفتك الأولى. من المحتمل أنك لن تكسب الكثير. قد تكون التزاماتك الضريبية منخفضة إلى حد ما على أي حال ، لذلك من غير المحتمل أن يمثل دفع الضرائب على دخلك المنخفض عبئًا كبيرًا عليك اليوم. بالإضافة إلى ذلك ، لديك المزيد من الوقت إلى جانبك للسماح للمصالح المركبة بعمل سحرها نيابة عنك.

ملخص

يمكن أن تساعدك أفضل حسابات Roth IRA لعام 2021 على الادخار للتقاعد مع تقليل العبء الضريبي لاحقًا. تأكد من مقارنة كل من مزودي Roth IRA في هذه القائمة من حيث الرسوم وخيارات الاستثمار قبل أن تضغط على الزناد.

لا يوجد سبب لتأجيل الاستثمار للتقاعد. افتح Roth IRA اليوم مع أحد أفضل الوسطاء. إنه سهل ، وغير مكلف ، وأنت في المستقبل مع الشكر.

مقالات أخرى قد تهمك

• أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للمبتدئين إلى المستثمرين المتمرسين
• أفضل طريقة لاستثمار 1000 دولار
• أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة
• أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لأموالك
• أفضل بطاقات ائتمان المكافآت