ما هو بيان الطبيب المعالج؟

عند التقدم للحصول على تأمين على الحياة ، سوف تبحث شركات التأمين لمعرفة ما إذا كنت مقدم طلب عالي الخطورة. وسيؤثر تصميمهم عليك بمجرد حصولك على عرض الأسعار. إما أن يكون قسطك قياسيًا أو سيكلفونك رسومًا أكثر اعتمادًا على ما تنص عليه خوارزمية المخاطر والنتائج.

دبليوعندما تحتاج إلى تقديم مزيد من المعلومات عندما التقدم بطلب للحصول على وثائق التأمين على الحياة، بيان الطبيب المعالج هو الطريقة القياسية للحصول على تلك المعلومات.

في الأساس ، فإن تصريح الطبيب المعالج (APS) هو تقرير من طبيب أو منشأة طبية عالجت أو تعالج حاليًا شخصًا يسعى للحصول على تأمين على الحياة.

عند التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، ربما يكون هذا هو المصدر الأعلى المطلوب للحصول على معلومات أساسية.

ما هو بالضبط بيان الطبيب المعالج الخاص بك؟

يعد بيان الطبيب المعالج من أصعب المتطلبات التي تستغرق وقتًا طويلاً وتستغرق وقتًا طويلاً تطبيق التأمين على الحياة ، ولكنه أيضًا أكثر أشكال الخلفية الإضافية ثباتًا وثباتًا معلومة.

نظرًا لأنه لا يمكن كتابة البيان إلا عندما يكون لدى الطبيب وقت فراغ للقيام بذلك ، فقد يستغرق وصول هذه المعلومات في كثير من الأحيان أسابيع أو شهرًا. بمجرد أن يحدث ذلك ، قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للتحقق من استخدامه في سجل المعلومات الطبية العام للشخص الذي يطبق التأمين على الحياة أو بوالص أخرى.

بشكل أساسي ، عند تطبيق التأمين على الحياة ، هناك العديد من الأسئلة الطبية التي يجب طرحها من أجل تأمين نوع السياسة المطلوبة. إذا كانت هناك حالة طبية سابقة أو علاجات جارية ، فيجب أن يكون هناك تحقق حقيقي من قبل الطبيب المعالج من أجل توفير المنظور الصحيح.

تقييم مدى خطورة أنت

عندما يتم تقييم المخاطر الطبية على المريض ، لا يلزم تضمين بيان الطبيب المعالج فحسب ، بل يجب تلخيصه من قِبل متعهد التأمين. يمكن أن يختلف هذا الملخص بناءً على المكتتب والنمط والتركيز أو الطريقة التي يختارونها. في كثير من الأحيان ، يمكن أن يختلف الملخص في بعض التفاصيل ، ولكن عادةً ما يكون التركيز العام للبيان صحيحًا في الملخص.

ومع ذلك ، هناك أوقات يمكن أن يكون فيها الملخص مضللًا أو حتى خاطئًا مما قد يؤثر بشكل كبير على ملفموقف بوليصة التأمين. في هذه الحالة ، يمكن أن يؤدي العثور على وكيل اكتتاب متمرس وذو خبرة إلى إجراء تباين عند إعداد ملخص دقيق لبيان الطبيب المعالج. أي معلومات مفقودة ، مهما كانت دقيقة ، يمكن أن يكون لها تأثير قوي على الموافقة على التأمين.

يستخدم العديد من شركات التأمين هيكلًا نموذجيًا ، وهو شكل شائع للكتابة يسمح لهم بتلخيص المعلومات في هيكل يمكن التعرف عليه. يسمح هذا الهيكل للملخص بتضمين جميع المعلومات ذات الصلة التي تسمح بالتأمين الشركات لإجراء مزيد من التقييم المناسب حول المعلومات المقدمة في الطبيب المعالج بيان.

كيف تفسر شركات التأمين بيان الطبيب المعالج

تقييم المخاطر الطبية هي وظيفة شركات التأمين عندما يأخذون إفادة الطبيب المعالج. هذا يعني استخدام قالب صلب بحيث يمكن جمع جميع المعلومات ذات الصلة وتقييمها بشكل صحيح. يعتبر بيان الطبيب المعالج أمرًا حيويًا لتقييم المخاطر الطبية بشكل صحيح سواء حدثت في الماضي أو في الوقت الحاضر لشركات التأمين لاتخاذ قرارات مستنيرة.

إن التأكد من تلخيص بيان الطبيب المعالج بدقة هو جزء حيوي من تقديم معلومات دقيقة إلى شركة التأمين عند اتخاذ قرارات بشأن التأمين على الحياة سياسات. يمكن أن يكون أحد الأخطاء أو التحريف مكلفًا للشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة أو الشركة نفسها.

هل لا تزال هناك خطط للفحص الطبي تحصل على تصريحات الطبيب؟

أ لا يوجد فحص طبي يعد خيارًا ممتازًا لتغطية التأمين على الحياة لأي متقدم تم رفضه للتغطية أو لديه العديد من المضاعفات الصحية الموجودة مسبقًا مثل داء السكري. إذا لم يكن الأمر واضحًا الآن ، فسنسمح لك ببعض السر ، ولا يلزم إجراء اختبار طبي للحصول على عروض التأمين على الحياة في هذه الخطط. هناك الكثير من الالتباس حول هذه السياسات والمعلومات التي ستطلبها شركة التأمين قبل قبول طلبك.

يمكنك التقدم للحصول على خطة مع عدة شركات مختلفة ولكن قد تكون النتائج في كل مكان لأنه لا توجد شركة تأمين لديها نفس المتطلبات لكيفية تعاملها مع أي تأمين على الحياة لفحص طبي خطة.

بالنسبة للجزء الأكبر ، لن تحصل شركة التأمين على بيان الطبيب مع عدم وجود خطة فحص طبي. مع عدم وجود سياسات فحص طبي في معظم الحالات ، لن تطرح شركة التأمين سوى عدد قليل من الأسئلة أثناء عملية التقديم.

إذا كنت تتطلع إلى الحصول على تغطية تأمين على الحياة ، وقد تم رفضك في الماضي ، أو كانت لديك شروط موجودة مسبقًا ، فقد تكون هذه الخطط خيارًا ممتازًا بالنسبة لك.

هناك بعض المزايا لبرامج التأمين على الحياة بدون التأمين الطبي التي يجب مراعاتها أثناء البحث عن التغطية. نريدك أن تحصل على أفضل خطة لتلبية احتياجاتك ، ويجب عليك مقارنة جميع الخيارات المختلفة قبل شراء خطة.

الميزة الأولى هي أن التأمين على الحياة مفتوح للجميع! مشاكل صحية؟ يمكنك الحصول على خطة. مشاكل موجودة مسبقا؟ يمكنك الحصول على خطة! بدون فحص طبي ، لن تمنعك صحتك من الحصول على سياسة.

ميزة أخرى مهمة هي مدى سرعة ملف بوليصة التأمين على الحياة يمكن أن تصدر إذا ذهبت في هذا الطريق. نظرًا لعدم وجود اختبار أو اكتتاب ، تتم الموافقة على الطلب عادةً بمجرد استلام الدفعة. يساعدك هذا بالتأكيد إذا كنت في موقف يمكن أن تتدهور فيه صحتك بسرعة في المستقبل القريب ولا توجد حماية للتأمين على الحياة أو قد تكون الأقساط خارج ميزانيتك.

ومع ذلك ، فإن كل ميزة لها عيبها ، وأكبرها أن هذه الخطط ستكلف شهريًا أكثر من السياسة التي تتطلب فحصًا طبيًا. الغرض من الاختبار هو السماح لشركة التأمين بمعرفة صحتك العامة. بدون الصورة ، فإنهم يخاطرون بشكل أكبر بكثير من خلال منحك تأمينًا على الحياة ، ومن خلال تحمل هذه المخاطرة ، سينتهي الأمر بإيذاء محفظتك أكثر مما كنت تعتقد في الأصل.

أخيرًا ، يمكن لشركة التأمين أن تحد من التغطية التي يمكنك شراؤها. ستسمح لك العديد من الشركات فقط بشراء حوالي 250 ألف دولار من التأمين على الحياة. لسوء الحظ بالنسبة للكثيرين ، لن يغطي هذا كل ما يحتاجون إليه. إذا كنت بحاجة إلى أكثر من ذلك ، فإن خيارك الوحيد هو شراء اثنين منهم.

لا تدع بعض هذه المعرفة تثبط عزيمتك عن شراء التأمين وحماية موارد أسرتك المالية من الديون المستقبلية.