كيف تصبح مخطط مالي معتمد

يتم سؤالي كثيرًا عن المتطلبات اللازمة لكي أصبح مخططًا ماليًا معتمدًا ™ وما مررت به لتحقيق هذا التصنيف. مع العلم أن هناك أكثر من 800000 شخص يمكن اعتبارهم "مستشارين ماليين" إلى حد ما ، كنت أعرف أنني يجب أن أميز نفسي. لكن ، لم يكن الأمر كله متعلقًا بكونك مختلفًا ؛ كان الأمر يتعلق أيضًا بالحصول على فهم وتقدير أعمق لعملية التخطيط المالي.

كنت أعرف أن كوني خبيرًا في التخطيط المالي المعتمد (CFP®) هو الحل لتحسين مسيرتي المهنية. لقد وجدت أنه من المناسب ليس فقط مشاركة تجربتي ولكن وجود عدد قليل من محترفي CFP® الآخرين يتناغمون مع خبراتهم أيضًا.

ولكن قبل أن نتعمق في كيفية القيام بذلك ، دعنا نعود خطوة إلى الوراء. اسمحوا لي أن أخبركم بالمزيد عن كيفية إلهامي لأن أصبح CFP. بالنسبة لأولئك منكم الذين لا يعرفون بالفعل ، إليك ما يفعله برنامج CFP وكيف يختلف عن المخططين الماليين الآخرين.

---

أنا أحب وظيفتي. لا استطيع ان اقول لكم كم كنت محظوظا وحظا سعيدا لأنني قادرة على قول هذا بصدق. هل عملي سهل؟ H-E-Double-Hockey-Sticks لا! يتطلب كوني مستشارًا ماليًا مجموعة مهارات معينة لم يكن لدي أي فكرة عندي حتى بدأت العمل. لكني لست هنا لأخبرك كم أنا ناجح. ما أريد القيام به هو الرد على السؤال الأكثر شيوعًا الذي أحصل عليه من المستشارين المحتملين:

أنا مهتم بأن أصبح مستشارًا ماليًا. ما رأيك في أفضل طريقة للبدء في مجال عملك؟

يا للعجب. قد يبدو هذا سؤالًا سهلًا للإجابة عليه ، لكن الكثير قد تغير منذ أن بدأت العمل في هذا المجال منذ أكثر من 15 عامًا.

كيف بدأت: نظرة إلى الوراء في الوقت المناسب

قريبًا ستكون نهاية جولة جيدة - التخرج كان يقترب. لقد أجريت للتو واحدة من أفضل المقابلات في حياتي مع A.G. Edwards and Sons (تم شراؤها من قبل Wells Fargo). كان الأمر جيدًا جدًا ، في الواقع ، شعرت أنني حصلت على منصب في مكتب الشركة في سانت لويس ، وسأعيش قريبًا حلم ركوب سلم الشركة إلى القمة.

بدا كل شيء على ما يرام. ثم "دوت كوم"انفجار الفقاعة. تغيرت الأمور. وليس للأفضل. أ. ج. كان إدواردز ، في ذلك الوقت ، موجودًا منذ 117 عامًا ولم يكن لديه أي تسريح للعمال في الشركة. أبدا. كان هذا حتى ، كنت أستعد للتخرج. بالطبع صحيح؟ لقد ذهب مستقبلي ، الذي كان يحمل في يوم من الأيام رؤيتي للعيش في سانت لويس. الآن ماذا سأفعل؟

أم... ماذا عن الخطة ب؟

جزء مني حصل على فرصة إجراء مقابلة رائعة كان لأنني كنت متدربًا بالفعل في مكتب A.G. Edwards المحلي في مسقط رأسي. لقد حصلت على فترة التدريب كنوع من إجراء يائس بين سنتي الإعدادية والسنة الأخيرة.

مررت بواحدة من تلك اللحظات المجعدة حيث أدركت أنه بخلاف تاريخ عملي في وظائف البيع بالتجزئة المحلية وتجربتي العسكرية ، لم يكن هناك شيء رائع حقًا في سيرتي الذاتية. لقد تأثرت كيف سأتخرج في غضون عام وما زلت بحاجة إلى النهوض والقيام بشيء ما ، وكنت بحاجة إلى القيام بذلك الآن.

من خلال اتصال ، استفسرت عن تدريب صيفي في فرع A.G. Edwards المحلي ، وكنت محظوظًا بما يكفي للحصول عليه. كان مثل أي تدريب آخر تتخيله: حفظ الملفات ، تمزيق الأوراق ، جميع المهام الإدارية التي لم يرغب أي شخص آخر في المكتب القيام بها. على الرغم من أن المهام كانت علاجية ، إلا أنني تعاملت مع التدريب كوظيفة حقيقية. لقد حضرت في الوقت المحدد ، وارتديت الجزء ، وفعلت كل ما طُلب مني (وما فوق) ، وتركت الكثير من الانطباعات الجيدة على الموظفين.

مدهش ماذا ستفعل القليل من الجهد

على طول الطريق ، سألني أحد كبار المنتجين في الفرع عما إذا كان بإمكاني المساعدة في تقديم بعض البيانات المالية التي تراكمت عليهم. أنا المتدرب بالطبع سأساعدك. عندما بدأت في حفظهم بعيدًا ، أدركت أن نظام الملفات لديهم قديم بعض الشيء.

في الواقع ، كانت فوضى. لذلك أخذت على عاتقي إعادة إعداد نظام الملفات الخاص بهم والذي اعتقدت أنه سيساعدهم على المدى الطويل. تبين أن الجهد الإضافي القليل ترك انطباعًا جيدًا جدًا. كما اتضح ، كان المنتج الأعلى يتطلع إلى توظيف شخص بدوام جزئي لمساعدة مساعده في مهامهم اليومية.

في هذا الوقت ، كنت أستعد لأكون طالبا في الكلية. كنت أعمل بالفعل من 15 إلى 20 ساعة في الأسبوع في وظيفة بالمركز التجاري. لكنني اعتقدت أنها كانت فرصة جيدة لوضع قدمي في الباب. في سنتي الأخيرة ، تم تعييني للعمل في الساعة 8 صباحًا - ظهرًا ويوم الاثنين والأربعاء والجمعة (معظم فصولي كانت يومي الثلاثاء والخميس) ، ثم سأعمل أيضًا في وظيفتي في المركز التجاري في المساء و عطلات نهاية الأسبوع.

لم أفكر كثيرًا في العمل في ذلك الوقت ، حول ما قد يتحول إليه. اتضح أنه سيؤدي إلى أكثر من ذلك بكثير. واصلت العمل معهم ومساعدتهم في مهامهم اليومية فقط. بعد ذلك ، على طول الطريق ، سألني الوسيط عما إذا كنت سأهتم بمكالماته الباردة.

كان لدي أبدا فعلت أي شيء من هذا القبيل ، لكنني فكرت ، أوه ، ما هيك ، سنجربه. بين الحين والآخر كنت أتصل بشكل عشوائي من قائمة اشتراها للمقيمين في المجتمع المحلي. كنت أتصل فقط لتحديد المواعيد له ، مع الحديث الأساسي ؛ ولدهشته وذهلتي على حد سواء ، فقد حددت له بعض المواعيد.

كان ذلك عندما بدأ يحدث.

---

لوحة اسمي الأولى - كم هو مثير!

مع اقتراب موعد التخرج ، اتضح أن هذا المنتج الذي ساعدته في ملفه ، كان يتطلع إلى توظيف وسيط مبتدئ. لقد سألني عما إذا كنت مهتمًا ، لكني رفضته في البداية ، وذلك أساسًا لأنني كنت أحلم أكبر.

كنت قد خططت للعمل في وظيفة في شركة في سانت لويس ، وشعرت أيضًا أنني كنت صغيرًا جدًا على التعامل مع أموال الناس. لقد لاحظت أن العديد من كبار العملاء الذين جاءوا إلى الفرع كانوا مرتين على الأقل ، إن لم يكن ثلاثة أضعاف عمري.

شعرت أنه ليس لدي عمل لتقديم المشورة لهم بشأن التخطيط للتقاعد. لذلك واصلت الابتعاد ، على أمل الحصول على الشيء الأكبر والأفضل التالي. مع اقتراب التخرج ، أدركت أن الشيء الأكبر والأفضل لم يكن قادمًا. لم أكن أرغب في التخرج دون أن يكون لدي شيء ما ، لذلك قبلت عرضه.

كنت سأصبح وسيطًا مبتدئًا.

لم يكن لدي نفس الخاتم مثل "مدير تنفيذي للشركة" أو "مصرفي استثماري"، لكنني كنت لا أزال متحمسًا لآفاق ما يمكن أن يحدث. معظم الأشياء التي جربتها في الحياة ، أو حتى حاولت ، كنت قد نجحت دائمًا ؛ لذلك بطبيعة الحال ، اعتقدت أن هذا لن يكون مختلفًا.

ما زلت لا أعرف ما إذا كان هذا هو ما سأفعله لبقية حياتي ، لكنني كنت متحمسًا لإتاحة الفرصة لي لمعرفة ما يمكن أن يحدث. وكما يقولون ، "الباقي هو التاريخ".

إذا كنت في نفس المرحلة من حياتك ، حيث تفكر حقًا في إمكانية أن تصبح CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ ، قد تتساءل عن الشكل الذي تبدو عليه العملية بالضبط من البداية وحتى نهاية. حسنًا ، هذا هو بالضبط ما يتطلبه الأمر.

الخطوات التي يجب عليك اتخاذها لتصبح CFP ™

1 | أكمل متطلبات التعليم

قبل أن تتمكن حتى من التقدم إلى برنامج CFP® ، يجب عليك تلبية متطلبات التعليم الأولي. في مرحلة من مسيرتي المهنية ، قررت متابعة الحصول على شهادة CFP® ، حيث تم إبعادي عن الكلية لأكثر من خمس سنوات ، وحصلت على شهادة البكالوريوس في التمويل ، لذلك استوفيت متطلبات التعليم بسهولة. يسمح مجلس CFP حاليًا بثلاثة مسارات مختلفة لتحقيق هذه المتطلبات. مأخوذة مباشرة من CFP.net موقع الكتروني:

أكمل برنامجًا تعليميًا مسجلاً من CFP

• هناك أكثر من 300 برنامج أكاديمي في الكليات والجامعات في جميع أنحاء البلاد للاختيار من بينها.
• تشمل هذه البرامج برامج الشهادات الائتمانية وغير المعتمدة وبرامج الشهادات الجامعية والدراسات العليا.
• يستخدمون تنسيقات وجداول زمنية متنوعة للتسليم ، بما في ذلك التدريس في الفصول الدراسية والدراسة الذاتية والتسليم عبر الإنترنت.
• تقدم العديد من البرامج المسجلة في CFP Board برامج تعليمية داخلية للشركات الفردية.

تشمل الشهادات الأكاديمية ووثائق التفويض التي تفي بالمتطلبات التعليمية ما يلي:

• محاسب عام معتمد (CPA) - ترخيص غير نشط مقبول
• محامي مرخص - رخصة غير نشطة مقبولة
• المحلل المالي المعتمد ® (CFA®)
• دكتوراه في إدارة الأعمال
• مستشار مالي معتمد (ChFC)
• دكتوراه. في الأعمال أو الاقتصاد
• مكتتب الحياة المعتمد (CLU)

اطلب مراجعة النصوص

قد تفي بعض أوراق اعتماد الصناعة المعترف بها من قبل CFP Board ، أو الانتهاء بنجاح من دورات الكلية على مستوى القسم العلوي ، ببعض أو كل متطلبات التعليم التي حددها مجلس CFP.

متطلبات درجة البكالوريوس

مطلوب درجة البكالوريوس (أو أعلى) ، أو ما يعادلها ، 1 في أي تخصص ، من كلية أو جامعة معتمدة 2 للحصول على شهادة CFP®. شرط درجة البكالوريوس هو شرط الشهادة الأولية ؛ ليس شرطا لتكون مؤهلاً لإجراء امتحان شهادة CFP®. بعد اجتياز اختبار شهادة CFP® ، سيُطلب منك تقديم دليل (رسمي نسخة من المؤسسة المانحة للدرجة العلمية) تحمل درجة البكالوريوس المؤهلة أو أعلى الدرجة العلمية. Jim Blakenship ، CFP® ومؤلف الحصول على البط المالي الخاص بك على التوالييشاركنا تجربته في تحقيق لقب ®CFP:

أخذت دورة المستشار المالي المعتمد من الكلية الأمريكية (ChFC) والتي استوفت متطلبات التعليم. تم توفير دورة ChFC من قبل صاحب العمل في ذلك الوقت (شركة تأمين). تابعت هذا بدورة CFP للدراسة الذاتية من دالتون.

ثم ذهبت إلى عرض حي لمدة أسبوعين من دالتون. كانت دورات دالتون أكثر فائدة من دورة الكلية الأمريكية ، في تجربتي.

2 | اجتياز اختبار شهادة CFP®

وولي مولي ، يا له من امتحان!

كان اختبار شهادة CFP® إلى حد بعيد الاختبار الأكثر صعوبة الذي أجريته على الإطلاق (وآمل أن أخوضه على الإطلاق).

ال يومين, 10 ساعات من الامتحان طبقت جميع المجالات الرئيسية للتخطيط المالي الشامل. على الرغم من أن جميع الأسئلة متعددة الاختيارات ، إلا أنها مرتبة بطريقة تجعل كل سؤال "تقريبيا" يبدو أنه صحيح. هذا ما يجعل الاختبار صعبًا للغاية.

يتم إجراء الاختبار ثلاث مرات في السنة - بشكل عام في يومي الجمعة والسبت الثالثين من مارس ويوليو ونوفمبر ، في حوالي 50 موقعًا محليًا.

حصلت على لي في جامعة ميسوري سانت. لويس في نوفمبر 2007. الموعد النهائي لتقديم الطلبات ما يقرب من سبعة أسابيع قبل كل موعد امتحان (على سبيل المثال ، 1 فبراير ، 1 يونيو ، 1 أكتوبر).

للتقدم للامتحان ، أكمل الطلب عبر الإنترنت ، أو نزِّل تطبيقًا ، أو اتصل على 800-487-1497 لإرسال واحد إليك عبر البريد. الطلبات المكتملة ، بما في ذلك دفع رسوم 595 دولار، يجب أن يتم استلامها في المواعيد النهائية المطبوعة على الطلبات - لا توجد استثناءات.

كيف استعدت للامتحان

كان لشركتي السابقة ترتيب مع جامعة كابلان التي قدمت فصلًا دراسيًا بأسلوب "معسكر تدريب". مرة في الشهر ولمدة تسعة أشهر ، كنت أسافر إلى سانت لويس للجلوس في محاضرة لمدة أربعة أيام (8 صباحًا - 6 مساءً). لم أشرب المزيد من الدايت كولا والقهوة في حياتي!

كان مدربنا ذكيًا بجنون وساعدنا على شق طريقنا من خلال جميع المفاهيم. تخيل التعلم عن التخطيط العقاري لمدة 9 + ساعات في اليوم. هل تشعر بالغيرة بعد؟ بعد كل الجلسات ، حصلنا على ملخص نهائي مع مدرب مختلف قبل شهر من الاختبار الفعلي. إذا لم تتمكن من القيام بذلك ، فهناك خيارات أخرى لـ دورات CFP الإعدادية للحصول على الخاص بك.

بالنظر إلى الوراء ، لا أعرف حقًا طريقة أخرى كان بإمكاني استيعاب الكثير من المعلومات في مثل هذا الوقت الضئيل. إذا اضطررت إلى القيام ببرنامج CFP عن طريق الدراسة الذاتية ، فمن المحتمل أن أظل بدون التعيين (لا مزحة). ريتشارد ت. Freight، CFP® الذي قام أيضًا بتأليف المدونة فكر فيما وراء الأرقام، يؤكد شكوكي من خلال مشاركة تجربته مع برنامج الدراسة الذاتية CFP:

"بعد فشلي في ضبط نفسي بالدراسة الذاتية ، أخذت دورات فردية على مدار 3 سنوات (5 بوصات 1998) في 3 كليات وجامعات مختلفة ، غالبًا ما تسافر ساعة في كل اتجاه ، مرتين في الأسبوع ، لاجتياز الامتحانات. ثم أخذت دورة كين زان "الخاطفة" لمدة 3 أيام لاجتياز الامتحان العام.

أعلم أنه يبدو مثل المشي القديم صعودًا في كلا الاتجاهين إلى المدرسة في الثلج ، لكنه لم يكن نزهة بأي حال من الأحوال. بلغ معدل النجاح في امتحاني الإجمالي 49٪ في جميع أنحاء الولايات المتحدة في ذلك العام ".

نتائج الإختبار

تقدمت للامتحان في تشرين الثاني (نوفمبر) من عام 2007 ولم أتلق نتائج الاختبار حتى أوائل شهر كانون الثاني (يناير). تحدث عن التشويق. تصادف أن أكون في المنزل في اليوم الذي وصل فيه البريد.

أتذكر أنني رأيت المغلف الأبيض الرقيق الصغير من لوحة CFP وقلبي غرق. لماذا كان الظرف رقيقًا جدًا؟ هل كانت علامة سيئة؟ تحركت بعصبية في الداخل ، وفي النهاية مزقت المغلف مفتوحًا….مبروك لقد مررت.

صرخت بحماس ثم اتصلت بزوجتي لمشاركة الأخبار السارة. عادةً ما يكون لكل فترة اختبار معدل نجاح يبلغ حوالي 50٪ وكان هذا هو نفسه تقريبًا مع مجموعتي. هذا هو السبب في أنني كنت ممتنًا جدًا لأنني نجحت. عندما تتلقى إشعارًا بأنك مررت ، يجب عليك حينئذٍ استيفاء المتطلبات المتبقية.

3 | تلبية متطلبات الخبرة

في مارس 2007 ، بدأت دورة ®CFP في جامعة كابلان. في ذلك الوقت ، كنت مستشارًا ماليًا لمدة خمس سنوات بالفعل ، وهو ما استوفى متطلبات الخبرة. يتطلب مجلس CFP أن يكون لديك ثلاث سنوات على الأقل من الخبرة في العمل المؤهلة بدوام كامل. وفقًا للموقع الإلكتروني ، يمكن اكتساب الخبرة بعدة طرق منها:

• تسليم كل أو أي جزء من عملية التخطيط المالي الشخصي للعميل.
• الدعم المباشر أو الإشراف على الأفراد الذين يقدمون كل أو أي جزء من عملية التخطيط المالي الشخصي للعميل.
• تدريس كل أو أي جزء من عملية التخطيط المالي الشخصي.

يشارك Joe Pitzl ، CFP® كيف حصل على السبق في إكمال متطلبات خبرته:

"للحصول على السبق في تلبية متطلبات خبرتي ، حصلت على ثلاث دورات تدريبية في التخطيط المالي وقدم الإقرارات الضريبية في شركة ضريبية لمدة عامين أثناء وجوده في المدرسة (تم حسابها لمدة عام تقريبًا جماعي). ثم عملت لمدة عام كمخطط مالي بدوام كامل قبل إجراء الاختبار واجتيازه. بعد ستة أشهر ، كنت قد استوفيت رسميًا متطلبات 3 سنوات وأصبحت CFP®. "

4 | فحص الخلفية... هل نجحت؟

يجب على المتقدمين للحصول على شهادة CFP® اجتياز معايير اللياقة البدنية للمرشح لمجلس CFP ، والتي تصف السلوك الذي قد يمنع الفرد من الحصول على الشهادة. هذا هو أحد الجوانب التي تجعل كونك محترفًا في CFP® أكثر بروزًا ؛ نحن ملتزمون بمستوى أعلى من مستشاريك الماليين العاديين.

سيجري المجلس فحصًا للخلفية حيث تلتزم بالالتزام بقرارات مجلس إدارة CFP مدونة الأخلاق والمسؤولية المهنية و معايير ممارسة التخطيط المالي. يشترك Brian Plain ، CFP® في نهج متسارع مماثل لتحقيق تعيينه:

"على ما يبدو أنا شره للعقاب لأنني أوفت بمتطلبات التعليم الخاصة بي من خلال التعجيل برنامج مدته 9 أشهر في Northwestern ثم أجرى دورة مراجعة حية لمدة 4 أيام قبل إجراء الاختبار... لأول مرة الوقت.

كان الحصول على رسالة "فشل" في البريد ينكمش ، ولكنه جعلني أيضًا أقدر التجربة أكثر بكثير عندما تلقيت خطاب "النجاح" في المرة التالية التي جلست فيها للامتحان. وغني عن القول ، ما زلت أملك الرسالة! "

5 | حان وقت سداد مستحقاتك

بعد التحقق من هذه الخطوات الثلاث ، حان وقت الدفع (نعم ، كان رسم 595 دولارًا من قبل هو التقديم فقط). سيتعين عليك دفع رسوم طلب الشهادة الأولية غير القابلة للاسترداد لمرة واحدة بقيمة 100 دولار أمريكي لفحص الخلفية. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون مسؤولاً عن أ رسوم الشهادة كل سنتين 360 دولار.

بالنسبة لي ، هذه التكلفة ضئيلة مقارنة بكمية المعرفة التي اكتسبتها خلال العملية برمتها. يقدم Jason McGarragh، CFP® وصفًا تفصيليًا لمساره ليصبح مرخصًا:

"ذهبت إلى مسار خطة الدرجة الجامعية. بعد قضاء 4 سنوات في الحصول على درجة البكالوريوس في تمويل الشركات في Texas Tech ، تخرجت دون أي معرفة بالتخطيط المالي الذي أردته. اكتشفت Circa 2000 أن Texas Tech لديها بالفعل برنامج ماجستير في التخطيط المالي.

لقد أمضيت عامين ونصف العام في العمل على درجة الماجستير في العلوم في التخطيط المالي الشخصي والتي تضمنت دورات CFP® اللازمة مع فصول إضافية لاستكمال خطة الشهادة. بعد التخرج أمضيت فصلًا دراسيًا أعمل في مدرسة خاصة في سنغافورة كانت تدرس دورات CFP® هناك.

عدت إلى Lubbock في مايو 2003 وبدأت المراجعة الحية لمدة شهرين مع الأساتذة في Tech للتحضير لامتحان يوليو. لقد ربحت ما يكفي من المال في سنغافورة لدفع ثمن المراجعة وبضعة أشهر من الإيجار مع بعض الأصدقاء الذين أخذوا المراجعة أيضًا. درست 6 أيام في الأسبوع لمدة شهرين واجتازت الاختبار في الجولة الأولى.

ربما قضيت حوالي 250 ساعة من الدراسة ووقت الدراسة. لقد أوضحت نقطة لأخذ يوم عطلة عشوائي واحد في الأسبوع للاسترخاء. استغرق الأمر حوالي شهر لاستعادة النتائج وخلال هذا الوقت كنت أقوم بإجراء مقابلة للحصول على وظائف.

بحلول أوائل أكتوبر 2003 ، حصلت على ترخيص كامل للتأمين والأوراق المالية والعمل مع Waddell & Reed في فورت وورث ، تكساس (الخطة ب). لقد وصلت إلى 3 سنوات في أكتوبر 2005 بفضل 12 شهرًا من الخبرة كمستشار مالي نظير مع برنامج Tech’s Red to Black ".

6 | تهانينا! أنت رسميًا مخطط مالي معتمد ™ محترف

بمجرد اكتمال كل شيء ، ستتلقى إشعارًا بأنك رسميًا CFP® ويمكنك الإشارة إلى نفسك كواحد. بعد أن وصلت إلى هذا الحد ، فأنت تستحق ذلك.

حان الوقت الآن لطلب بطاقات عمل جديدة وإجراء التحديثات المناسبة لموقعك على الويب. لم أكن أعتقد أبدًا أنني سأكون متحمسًا جدًا "ثلاثة أحرف صغيرة"ولكن كل الوقت المستثمر لتحقيق هذه الأحرف يجعلها مميزة للغاية.

7 | متطلبات التعليم المستمر لبرنامج CFP®

بمجرد اجتياز الامتحان ، لا تكون قد انتهيت. كل عامين سيتعين عليك تلبية متطلبات التعليم المستمر للحفاظ على بيانات اعتماد CFP®. تتكون متطلبات CE من:

• ساعتان من برنامج معتمد من مجلس CFP بشأن معايير السلوك المهني لمجلس CFP.
• 28 ساعة من موضوع واحد أو أكثر من الموضوعات المقبولة.

الأمر متروك لك أين وكيف تستكمل متطلبات CE ، ما عليك سوى التأكد من أنه برنامج معتمد مسبقًا من قبل مجلس CFP. هناك الكثير من الموارد في الوقت الحاضر للقيام بذلك. من الأشياء المفضلة لدي الاختبارات القصيرة الموجودة في المجلات التجارية مثل Financial Advisor Magazine و Journal of Financial Planning. من الجيد دائمًا تعلم شيء جديد والحصول على الفضل في ذلك أيضًا!

هل ما زلت تفكر في أن تصبح مخططًا ماليًا? تعتقد أنك كذلك جاهز? تابع القراءة.

الذهاب بمفردك - التكاليف الحقيقية لبدء شركة التخطيط المالي الخاصة بك

في عام 2011 ، شرعت في واحدة من أكثر التحولات التجارية إثارة في حياتي - لقد قمت بتأسيس شركتي الاستشارية الاستثمارية المسجلة. تلقيت الكثير من الأسئلة من المستشارين الراغبين في معرفة هذه العملية.

• كيف يعمل؟
• كم يكلف؟
• هل تستحق ذلك؟

بالإضافة إلى ذلك ، لدي أصدقاء وأصدقاء مدونون لديهم فضول أيضًا ويحبون إلقاء نظرة خلف الكواليس لبدء عمل تخطيط مالي. نظرًا لأن لدي أكثر من 5 سنوات تحت حزامي في إنشاء شركتي الخاصة ، فقد اعتقدت أنني سأشارك قليلاً في كيفية حدوث كل ذلك.

أحاول أيضًا التعرف على المبلغ الذي أنفقته في العام الماضي في القيام بذلك... شكرًا لله على اتفاق السلام الشامل الخاص بي! قبل أن أبدأ ، دعنا نبدأ أولاً بالرجوع إلى قصتي حتى تتمكن من فهم ما حدث بالضبط منذ الحصول على "ثلاثة أحرف صغيرة" وافق.

الخطوة الأولى

في عام 2007 ، تركت أنا وثلاثة مستشارين آخرين شركة A.G. Edwards and Sons ، والتي تم شراؤها مؤخرًا من قبل Wachovia (الآن Wells Fargo) وبدأت مجموعة التحالف لتخطيط الاستثمار. كنا شركة تخطيط مالي مستقلة تحت وسيط تاجر مستقل ، LPL المالية.

كانت LPL Financial أكبر شركة وساطة مستقلة والفرق الكبير بينها وبين شركة Edward جونز أو ميريل لينش (أو أي شركة وساطة كبرى) ، على الأقل من وجهة نظر المستشارين ، هل يسمحون لك ل إنشاء شركتك الخاصة على المستوى المحلي.

لهذا السبب عملنا بصفتنا DBA (ممارسة الأعمال التجارية باسم) Alliance Investment Planning Group. بشكل أساسي ، في العلاقة ، كنت متعاقدًا مستقلاً يستخدم خدماتهم ، ثم حصلت LPL على تراخيصي: Series 7 الخاصة بي ، وتراخيص التأمين الخاصة بي.

ضع في اعتبارك أن العديد من المستشارين لا يتخذون هذه الخطوة ، على الرغم من أنها أصبحت أكثر شهرة. من وجهة نظر الدفع ، من المفيد بالتأكيد تحمل بعض المخاطر. دعني أشرح…

مع A.G. Edwards ، كان الدفع الخاص بي 40%.

هذا يعني أنه مقابل كل عمولة أو رسوم مكتسبة ، سأمنح الشركة 60٪ من كل دولار. كان هذا هو سعري للحصول على اسم الشركة ورائي ، ودعم المكتب الخلفي ، ومكتبي المفروش بالكامل (الهاتف ، والكمبيوتر ، والمكتب ، وما إلى ذلك) ، وموظف استقبال وأي شيء آخر قد تحتاجه لإدارة مكتب.

بالنسبة للكثيرين ، فإنه يزيل كل الضغط الإضافي لإدارة الأعمال التجارية بحيث يمكنك التركيز فقط على عملائك الحاليين (وكذلك اكتساب المزيد).

لسوء الحظ ، إذا كنت رائد أعمال مهووس مثلي ؛ لم يكن ذلك كافياً.

الانتقال إلى LPL يعني أننا أصبحنا الآن أصحاب أعمال حقيقيين. كان علينا العثور على مبنى المكتب الخاص بنا ، وشراء أجهزة الكمبيوتر الخاصة بنا ، والمكاتب ، والطابعات ، وخزائن الملفات ، وأنظمة الهاتف ، وأجهزة تلفزيون 47 (سأجادل حتى يومنا هذا أنها ضرورية!) ، وموظف استقبال ، وما إلى ذلك. لماذا قد يرغب أي شخص في التعامل مع ذلك؟

لأن المدفوعات زادت من 40٪ إلى 90٪. نعم ، هذه زيادة كبيرة جدًا. ما جعلها أكثر أهمية هو أننا تمكنا من تقسيم التكاليف إلى 4 طرق. (أضفنا في النهاية 3 مستشارين آخرين لذلك تم تقسيم كل شيء بـ 7 طرق.)

هذا يعني المزيد من المال في جيبي! لقد زادت أرباحي بشكل كبير بسبب هذا. في الواقع ، لقد زاد 4-5 مرات أكثر مما كنت فيه عندما غادرت A.G. Edwards في عام 2007.

محاصرين في صندوق

استمرت ممارستي في النمو ، وبصراحة ، لم يكن لدي أي سبب للتغيير. لا يوجد سبب على الإطلاق. ومع ذلك ، كان هناك هذا الشيء الصغير الذي حدث والذي جعلني في النهاية أدرك أن التغيير لم يكن قادمًا فحسب ، بل كان لا مفر منه.

كان هذا "الحدوث" هذه المدونة. مع استمرار انتشار مدونتي ، وتعبت من عقبات الامتثال، كنت أعلم أنني بحاجة إلى إجراء تغيير. إذا كان لديك ترخيص Series 7 ، فإن أي شيء تفعله عبر الإنترنت يأتي مع تدقيق كبير وكل شيء ، أعني كل شيء ، يجب أن تتم الموافقة عليه مسبقًا أولاً.

ملاحظة لأولئك الذين ليسوا على دراية بهذه الصناعة: إذا كان لديك Series 7 ، فلديك القدرة على بيع ورقة مالية (أسهم ، ETF ، صندوق استثمار مشترك ، أجر سنوي متغير) وكسب عمولة. إذا كان بإمكانك كسب عمولة ، فإن FINRA لديها قواعد صارمة إلى حد ما حول كيفية مناقشة هذه الأنواع من الأوراق المالية. هذا ما يجعل التدوين يمثل تحديًا للمستشارين الذين يمتلكون 7.

تستغرق الموافقة المسبقة وقتًا طويلاً ، لكنها لم تكن الجزء الأكثر إحباطًا. أنا كنت مقتصرًا أيضًا على ما يمكنني قوله و كيف يمكنني أن أقول ذلك. كمثال ، منشوري 7 مستشارين ماليين أود أن أضربهم في وجوههم لن تتم الموافقة عليها. أبدا! ولهذا السبب استمتعت بكتابتها أكثر من ذلك بكثير.

إسقاط 7

للحصول على الحرية التي أردتها ، تطلب مني التخلي عن Series 7 الخاصة بي ثم تكوين RIA (شركة استشارية استثمارية مسجلة) مع ولاية إلينوي. كان هناك الكثير من العقبات في طريقي لأنني لم أكن أعرف كيف يعمل كل شيء.

• لم أكن أعرف ما إذا كان بإمكاني البقاء مع LPL Financial.
• لم أكن أعرف ما إذا كان بإمكاني البقاء في نفس مبنى المكاتب مع شركائي الحاليين.
• لم أكن أعرف حتى كيف أبدأ.

كان لدي الكثير من تقصي الحقائق لأفعله. بفضل بعض جهات الاتصال الجيدة ، علمت أنه من الممكن العمل في نفس المكتب مثل شركائي الآخرين ، وسأقوم فقط بإنشاء كيان منفصل ، ولدت شركة Alliance Wealth Management ، LLC.

كان عليّ الحصول على رقم هاتف جديد ، وطلب بطاقات عمل جديدة ، وتغيير أدبي ليعكس هذه التغييرات أيضًا. الآن ، كان السؤال هو من سيكون وصي. أمين الحفظ هو المزود الذي يقدم البيانات ومنصة تداول لشراء وبيع الاستثمارات ، من بين أشياء أخرى.

تمتلك LPL Financial منصة RIA ، ولم أكن أعرف ما إذا كان كل شيء سينجح. من المؤكد أنها فعلت. كان هذا انتقالًا سهلاً للعديد من عملائي لأنهم سيستمرون في الحصول على نفس البيانات وسيحتفظ معظمهم بنفس أرقام الحسابات.

ملاحظة أخرى: ربما كان هذا هو الجزء الأكثر إرباكًا في العملية برمتها ، والذي كان من الصعب على عملائي فهمه تمامًا ، خاصةً أنه لا يزال مع LPL. أسهل طريقة لشرحها هي أنني قمت فقط بتبديل الأقسام داخل هيكل أعمال LPL. قبل أن أكون وكيلًا / متعاقدًا مستقلاً معهم. الآن شركتي ، Alliance Wealth Management ، LLC. ، هي عميل يستخدم خدمات الحراسة الخاصة بهم. لم تعد LPL تمتلك أيًا من تراخيصي وهي ليست مسؤولة عني. بدلاً من ذلك ، أصبحت ولاية إلينوي الآن مسؤولة عني. واضح وضوح الطين؟ جيد. 🙂

لذلك ، بمجرد أن اكتشفت أنني يمكن أن أكون في نفس المكتب ويمكنني البقاء مع LPL بصفتي الوصي ، فقد حان الوقت لبدء العملية. كان ذلك عندما اتصلت بمحامي الامتثال الذي سيحضر جميع المستندات التي أحتاجها ويساعدني في التسجيل في الولاية.

كنت بحاجة أيضًا إلى إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة جديدة ، ثم اتصلت بي CPA الذي ساعدني خلال هذه العملية. في مايو 2011 ، كان الانتقال جاهزًا للبدء.

انشاء المتجر

كما هو مذكور أعلاه ، انتهى بي الأمر بالالتزام بـ LPL Financial بصفتي أمين الحفظ لدى RIA. لذلك ، في هذا الصدد ، لم يكن هناك أي تكلفة في التبديل. كان هناك عدد قليل من الأشياء الأخرى التي نظرت إليها كانت شواب ، TD Ameritrade, هـ * التجارةو الإخلاص. كان السبب الأكبر للالتصاق بـ LPL هو:

1. أوراق أقل. كان لا يزال هناك الكثير ، ولكن أقل إذا كنت قد تحولت تمامًا.
2. قصة أسهل لعملائي. كنت قد تركت A.G. Edwards في عام 2007 وأجري تغييرًا آخر اعتقدت أنه قد يكون أكثر من اللازم.
3. راحة الفواتير. (انظر أدناه)

مع معظم إيراداتي تأتي من الأصول الخاضعة للإدارة (أكسب٪ من أصول عملائي المستثمرة بها me) ، تهتم LPL بحساب الرسوم وخصم الرسوم ثم إرسال الدفعة المناسبة لي.

عندما بحثت عن عدد قليل من الأوصياء الآخرين ، علمت أن هذا شيء يجب أن أفعله بمفردي ، وبصراحة لم يثيرني ذلك على الإطلاق ؛ لذلك ، فيما يتعلق بالتكاليف المرتبطة بالتعامل مع LPL ، فهي في الغالب مجرد رسوم تذكرة.

تم تصنيف الصناديق المشتركة في أي مكان من 5 دولارات إلى 26.50 دولارًا ؛ تبلغ قيمة تداولات الأسهم حوالي 15 دولارًا ، وتوجد استثمارات أخرى مثل السندات أو وحدات الاستثمار الموحدة في مكان ما في نطاق 50 دولارًا. لاحظ أنني لا أقوم بالكثير من هذه الصفقات ، لذلك لا أعرف التكلفة بالضبط. تتضمن معظم تكاليف التداول الخاصة بي الصناديق المشتركة والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.

المصاريف الرئيسية

امتثال

كانت النفقات الرئيسية الأولى هي الامتثال. كان علي أن أجد شخصًا ما لإعداد ملفي حال (كتيب العميل) والبدء في عملية إنشاء شركتي الاستشارية مع ولاية إلينوي. كان لدى LPL عدد قليل من البائعين الذين أحالوني إليهم ، وحاولت الاتصال ببعضهم ، لكن جداولهم الزمنية لم تتوافق مع جداولي.

تراوحت تكاليفهم في أي مكان من $2000 ل $5000، اعتمادًا في الغالب على الحالة التي كانوا فيها. يبدو أن تلك الموجودة في نيويورك هي الأكثر تكلفة. من خلال مدونتي ، قابلت مستشارًا آخر سار في اتجاه RIA ، وأحالني إلى رجل الامتثال الذي استخدمه.

كانت رسوم الإعداد 3000 دولار ، وتولى العملية بأكملها ؛ واسمحوا لي أن أخبركم ، كان 3000 دولار تستحقه بجدارة. التكلفة الإجمالية: 3000.00 دولار. التكلفة المتكررة: 2000 دولار في السنة.

إعداد LLC

كانت النفقات الرئيسية الثانية هي إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة ؛ لحسن الحظ ، عشت في ولاية إلينوي ، حيث لمجرد إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة يديرك ما بين 450 إلى 500 دولار (ملاحظة: سخرية شديدة). كان بإمكاني إعداده بنفسي ، لكنني بصراحة لم أشعر بالراحة ، لذلك ساعدت اتفاقية السلام الشامل الخاصة بي في هذه العملية. التكلفة الإجمالية هناك كان 850 دولار. التكلفة الإجمالية: 850 دولار. التكلفة المتكررة: 250 دولارًا في السنة.

فقدت الأعمال

التكلفة الرئيسية الأخرى بالنسبة لي كانت العمل الذي فقدته. كان لدي مبلغ معقول من المال مقيد في المعاشات المتغيرة وبعض الحسابات 529 و 403 (ب) لن أتمكن من تحويلها. بالإضافة إلى ذلك ، كان لديّ علاقة مع اتحاد ائتماني محلي حيث كنت المستشار الذي يختارونه ليحيلوا إليّ جميع أعمالهم الاستثمارية.

كانت هذه علاقة أخرى كان عليّ أن أتخلى عنها إذا كنت سأبدأ شركتي الخاصة. بينما ، من الصعب معرفة الأرقام الدقيقة ؛ أنا أقدر ذلك لقد تخليت عن ما يقرب من 36000 دولار كل عام من الدخل المتكرر للذهاب في اتجاه RIA. إجمالي الإيرادات المفقودة: حوالي 36000 دولار في السنة.

تأمين

أوه ، مباهج وجود عملك الخاص. مع مهنتي ، فأنت بحاجة إلى كل من تأمين المسؤولية التجارية وتأمين المسؤولية المهنية (E&O). تبلغ المسؤولية التجارية 1470 دولارًا أمريكيًا سنويًا (وهذا يشمل أيضًا شركات العمال لموظفيي الجديد) و 3،654 دولارًا أمريكيًا سنويًا لشركة E&O.

تبلغ تكلفة E&O حوالي 1000 دولار سنويًا أكثر مما كنت أدفعه باستخدام LPL ، لكنني قررت الذهاب مع شركة نقل متخصصة في مستشاري الاستثمار. التكلفة الإجمالية: 5،124 دولارًا في السنة. متكرر: نفس الشيء.

نفقات المكتب

منذ أن تم إنشاء المكتب بالفعل ، كان لدينا بالفعل أنظمة هاتف سليمة ، والطريقة التي كان يعمل بها من قبل كانت أننا جميعًا نقسم فاتورة الهاتف بالطرق المتساوية مع شركائي الآخرين. الآن بعد أن كان عليّ أن يكون لدي خط هاتفي مخصص ، اضطررت إلى إضافة امتدادين كاملين وخط فاكس لمكتبي الجديد.

لحسن الحظ ، تمكنا من برمجة تلك الخطوط الجديدة على أنظمة الهاتف الحالية لذلك لم تكن هناك تكلفة لشراء هواتف جديدة.

علاوة على ذلك ، لدى أحد شركائي في المكتب صديق جيد يعمل في شركة الهاتف المحلية ، لذلك تمكنت من الحصول على تكاليف التثبيت تم التنازل عنه ، والذي كان مصدرًا كبيرًا للمدخرات ، ولكن لا يزال يتعين عليك إضافة أنظمة الهاتف الجديدة الخاصة بي بمبلغ 140 دولارًا إضافيًا شهريًا للحصول على هاتفي الخاص النظام. التكلفة الإجمالية: 140 دولارًا أمريكيًا في الشهر. متكرر: نفس الشيء.

خط فاكس جديد

كان خط الفاكس أحد المجالات التي تمكنت فيها من خفض التكاليف. اعتقدت أنني كنت أدفع ما يقرب من 30 دولارًا في الشهر لمجرد الحصول على خط فاكس مفتوح ، وكان ذلك دون إرسال أي فاكسات. لقد بحثت في بعض مقدمي الخدمات عبر الإنترنت ، وكان الشخص الذي استقرت عليه هو نكستيفا.

مقابل 60 دولارًا للعام بأكمله - 5 دولارات شهريًا - تمكنت من الحصول على خط فاكس يعمل مباشرة مع نظام البريد الإلكتروني الخاص بي. لقد كان موثوقًا للغاية ، وأود أن أوصي به بالتأكيد لأي مكتب صغير يحتاج إلى خط فاكس ولكنه لا يرسل مئات الفاكسات شهريًا. التكلفة الإجمالية: 60 دولارًا في السنة. متكرر: نفس الشيء.

أوراق رسمية وبطاقات عمل جديدة

نظرًا لأن لدي اسمًا تجاريًا جديدًا ورقم هاتف جديدًا وعنوان بريد إلكتروني جديدًا ، فقد اضطررت إلى الحصول على قرطاسية جديدة. لم أقم بتغيير الشعار كثيرًا ، لذلك كان مصمم رسومات الشعار لدينا قادرًا على إجراء التغييرات بسهولة إلى حد ما. بشكل عام ، أعتقد أنني اضطررت لدفع حوالي 200 دولار للحصول على بطاقات عمل ثابتة وبطاقات عمل جديدة ، وهو ما لم يكن بهذا السوء. التكلفة الإجمالية: 200 دولار. متكرر: لا يوجد.

الموقع الجديد

الآن بعد أن امتلكت نشاطًا تجاريًا جديدًا ، أدركت أنه يجب أن يكون لدي موقع ويب جديد ، خاصةً الموقع الذي يبدو رائعًا ، لكنني لم أكن مجنونًا بدفع 300 إلى 500 دولار أمريكي لإعداد هذا الموقع.

كنت محظوظًا ، حيث عرض أحد أصدقائي إعداده مجانًا. لقد اشتريت النطاق بالفعل مقابل 10 دولارات ، وحصلت على موقع ويب أنيق المظهر. لا شيء يضاهي ادخار القليل من المال! التكلفة الإجمالية: 10 دولارات. متكرر: 10 دولارات في السنة.

التكاليف المصرفية

الرسوم الأخرى الأكثر إزعاجًا هي مع بنكنا المحلي. لدينا حاليًا فحص مجاني مع وصول كامل عبر الإنترنت ، وزوجتي من أشد المعجبين بالقدرة على دفع الأشياء عبر الإنترنت ؛ ولكن الآن ، بدلاً من الحصول على أموال كفرد ، أحصل على أموال في حساب عملي ، Alliance Wealth Management LLC.

تمتلك الشركة ذات المسؤولية المحدودة رقم تعريفها الضريبي المنفصل ، ولا يسمح المصرف الذي أتعامل معه بإجراء تحويلات عبر الإنترنت عندما يكون لديك رقمان للمعرّف الضريبي.

(ملاحظة جانبية - لدي أيضًا شركة ذات مسؤولية محدودة أخرى تم إعدادها لعملي عبر الإنترنت.) لكي أتمكن من تحويل الأموال بين أرقام التعريف الضريبية الثلاثة المختلفة ، يفرض البنك علينا رسومًا بقيمة 35 دولارًا أمريكيًا شهريًا للقيام بذلك.

في الوقت الحالي ، نحن ندفعه ، لأنه وسيلة راحة ، ونحن نعمل مع هذا البنك منذ أن كنت في السادسة عشرة من عمري. سأقول إننا نستكشف خيارات أخرى. التكلفة المتكررة: 35 دولارًا أمريكيًا في الشهر.

الإيجار الحالي

قبل بدء النقل ، كان إجمالي النفقات العامة الخاصة بي 1075 دولارًا أمريكيًا في الشهر. أنا متأكد من أن الكثير من الناس سينظرون إلى ذلك ويضحكون. نعم ، لقد عشت في الغرب الأوسط حيث الأشياء رخيصة. نظرًا لأنني ما زلت أشغل نفس المكتب ، فلدي نفس الطابعة ونفس المكتب والكمبيوتر ورف الكتب الذي كان لدي من قبل ، وبالتالي لم تكن هناك أي نفقات أكبر في هذا الصدد.

كان لدينا مبنى تبلغ مساحته 3500 قدم مربع ندفعه شهريًا حوالي دولار واحد للقدم المربع للإيجار. كان لدينا أيضًا مساعد واحد وجميع النفقات المعتادة التي قد تتحملها في مكتب محترف. كل هذه النفقات مقسمة سبع طرق ، مما يجعل حصتي غير مكلفة بشكل يبعث على السخرية.

تشمل هذه التكاليف نظام الهاتف الآخر ، والبريد ، والتلفزيون المباشر - وهذا لتلفزيون 47 بوصة في مكتبي - التدفئة والتكييف ، والكهرباء ، والضرائب ، والتأمين. التكلفة المتكررة: 1075 دولارًا أمريكيًا في الشهر.

التكاليف الأخرى لتشغيل ممارسة التخطيط المالي

ما أوضحته إلى حد كبير أعلاه هو التكاليف الأساسية التي يجب أن أتحملها لإدارة الأعمال. هذه الإضافات الأخرى عبارة عن إضافات ، مما يعني أنه من المحتمل أن أتحملها بدونها ، لكنها بالتأكيد تجعل تشغيل التدريب أسهل بكثير:

• بلو ليف: Blue Leaf هو برنامج تجميع حسابات عبر الإنترنت أقوم باختباره. إنه يمنح عملائي القدرة على تسجيل الدخول ومزامنة جميع حساباتهم معًا ، سواء كانوا معي ، أو 401 (k) الحالي ، أو أي بيانات محفوظة في مكان آخر. التكلفة: 250 دولارًا أمريكيًا في الشهر. جرب Blueleaf مجانًا. يمكنك اختبار قيادة خدمتهم وإذا قررت الاشتراك معهم ، اذكرني وستحصل على شهرين مجانًا.
• مكتبة التسويق: هذا مزود لكتابة المقالات يدير لي 20 دولارًا شهريًا. أستخدم هذا للرسائل الإخبارية للعملاء الحاليين بالإضافة إلى الحصول على أفكار المقالات للمدونة. التكلفة: 20 دولارًا أمريكيًا في الشهر (ملغاة اعتبارًا من 06/06/2013)
• نجم الصباح: باستخدام هذا الاشتراك في Morningstar ، يمكنني إجراء تحليلات تفصيلية لمحافظ العملاء الحالية بالإضافة إلى تفكيك محفظة العملاء الجدد المحتملين. التكلفة: 160 دولارًا أمريكيًا في الشهر (ملغاة اعتبارًا من 06/06/2013)
• إرادو: Erado هي شركة أرشفة البريد الإلكتروني الخاصة بي والتي تضم جميع رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بي لأغراض الامتثال. التكلفة: 375 دولارًا في السنة
• أركوفي: Arkovi هي شركة أرشفة على وسائل التواصل الاجتماعي. يحتفظون بسجل لجميع جهودي على وسائل التواصل الاجتماعي من خلال موجز RSS و Facebook و YouTube و LinkedIn وكل شيء آخر. التكلفة: 40 دولارًا في الشهر
• شركة عيد الميلاد: هذه خدمة أستخدمها لإرسال بطاقات أعياد الميلاد إلى العملاء الحاليين. إنها عملية آلية أستمتع بها ، وأحصل على تعليقات إيجابية من جميع عملائي. التكلفة: ما يقرب من 15 دولارًا - 20 دولارًا في الشهر

تكاليف الرابطة

بصفتي محترفًا في التخطيط المالي المعتمد ™ ، فإن لدي أيضًا المستحقات التي يتعين علي دفعها. التكلفة الإجمالية: 325 دولارًا كل عامين أنا أيضًا عضو في جمعية التخطيط المالي.

FPA هي أكبر منظمة عضوية لخبراء التخطيط المالي الشخصي في الولايات المتحدة وتضم محترفين من جميع الخلفيات ونماذج الأعمال. التكلفة الإجمالية 395 دولارًا في السنة أخيرًا ، أبقيت رخصة التأمين مفتوحة وهذا يكلفني تقريبًا 180 دولارًا كل عامين.

إجمالي التكاليف

كما ترى ، ليس من الرخيص أن تبدأ شركة التخطيط المالي الخاصة بك ، لكن يمكنني القول إن الأمر يستحق ذلك بالتأكيد. أنا بالضبط المكان الذي أحتاج أن أكون فيه لتنمية ممارستي ومدونتي وفقًا لشروطي.

التكلفة الوحيدة التي لم أذكرها حتى الآن هي تعيين موظفين إضافيين بعد بدء RIA الخاص بي. لقد أدى ذلك إلى ظهور تحديات جديدة تمامًا في الإعداد ، ولكن مرة أخرى كان يستحق كل هذا العناء.

الآن بعد أن تم إعداد كل شيء ، جاء النجاح للتو يطرق بابي... حق? حق? ليس بهذه السرعة. فلنتحدث عما يتطلبه الأمر للانتقال من الإعداد إلى النجاح.

GF ¢ 056: القواعد السبعة الخاصة بكيفية أن تصبح (وتبقى) مستشارًا ماليًا ناجحًا

تدوين صوتي: القواعد السبعة حول كيف تصبح (وتبقى) مستشارًا ماليًا ناجحًا

أولا ، كيف تفعل أنت تحديد النجاح؟

يمكن أن يأتي النجاح من عدة جوانب: الحياة ، والوظيفة ، والأسرة. كثيرًا ما يتم سؤالي كيف أصبحت مستشارًا ماليًا وما الذي أدى إلى نجاحي. عندما ينظر إلي شخص ما على أنني ناجح ، أشعر دائمًا بالاطراء. بينما أعتبر نفسي ناجحًا ، فأنا أيضًا متواضع جدًا.

وفقًا لمعايير الصناعة ، أنا مجرد بازلاء. أنا لست صانعًا للمطر ، ولست منتجًا بمليون دولار ، ولست واحدًا من أفضل 100 مستشار مالي لـ Forbes. ليس لدي مئات الملايين تحت الإدارة.

من المحتمل أن يضحك معظم المنتجين الكبار إذا عرفوا حجم كتاب عملائي. إذن ، لماذا أعتبرني أنا والآخرون ناجحين؟ لأنني أحب ما أفعله (و تظهر) وأحصل على رواتب جيدة لمساعدة الناس كل يوم.

كونك مستشارًا ماليًا ليس بالأمر السهل. هذا شيء لم أكن أعرفه حقًا عندما بدأت في العمل بسبب سذاجتي وقلة خبرتي - ولكن سرعان ما اكتشفت ذلك.

ما مدى صعوبة البدء؟

عندما بدأت مسيرتي المهنية مع A.G. Edwards & Sons في عام 2002 ، كنت في فصل تدريبي يضم حوالي 55 شخصًا. تراوح صفي من 23 عامًا ، مثلي ، بدأوا حياتهم المهنية إلى من تزيد أعمارهم عن 50 عامًا يحاولون الحصول على وظيفة ثالثة. بعد الانتهاء من التدريب و "في الانتاج"(المعروف بشكل أفضل بأنه مرخص للبيع) لمدة عام ، تم تخفيض صفنا المكون من 55 طالبًا إلى اقل من النصف.

في الذكرى السنوية الخامسة لي ، كان هناك بقي 5 منا فقط. إذا كنت مهووسًا بالأرقام وكنت تستخدم فصلي كمثال على احتمالات بقائك على قيد الحياة ، فستكون لديك فرصة بنسبة 91٪ لأنك ستفشل إذا قررت أن تصبح مستشارًا ماليًا.

كيف تحب احتمالاتك؟ عندما أفكر في مسيرتي المهنية ، فأنا ممتن حقًا للعديد من النعم التي منحت لي. كان هناك العديد من الوقايات العاطفية على طول الطريق ، لكنني أعلم أن المبادئ الأساسية التالية كانت أساس نجاحي.

لذا ، لم تعتقد أنني كنت أعفي من الدخان ، لقد قمت بتجنيد اثنين آخرين من المستشارين الماليين الناجحين ، روس ثورنتون و بريان بلين، لإعطاء ما يلزم لتحقيق النجاح حقًا في أعمالنا.

1. التزم بالقاعدة الذهبية

أحد مفاتيح نجاحي له علاقة كبيرة بكيفية نشأتي. علمتني عائلتي دائمًا أن أعيش بالقاعدة الذهبية:

عامل الآخرين بالطريقة التي أحب أن أعامل بها.

إنها نصيحة بسيطة تبدو صحيحة في كل موقف. أطبق هذا المبدأ الأساسي في الحياة ، والأهم في حياتي المهنية. إذا اتصل بي أحد العملاء أثناء وجودي على الهاتف ، فأنا متأكد من إعادة الاتصال به في أسرع وقت ممكن. لماذا ا؟ لأنني أكره الاضطرار إلى انتظار شخص ما لمعاودة الاتصال بي ولا أريد أن يضطر موكلي إلى الانتظار. نفس الشيء في رسائل البريد الإلكتروني وإرسال الأوراق. يوافق براين ،

افعل دائمًا ما هو مناسب لعميلك. هذا يعني غالبًا التخلي عن المكاسب المالية قصيرة المدى. افعل ما هو مناسب لعميلك لأنه الشيء الصحيح الذي ينبغي عليك فعله. افعلها في وقت مبكر وفي كثير من الأحيان وسترى أنها تعود إليك على شكل بستوني.

2. أعط 110٪ (ثم البعض)

هذا العمل ليس للجميع. لقد رأيت العديد من الأشخاص يبدؤون ويفكرون لأنفسهم أن لديهم ما يلزم ، فقط لرؤيتهم يتلاشى في أقل من عام.

ما الذي جعلني مختلفا؟لأنني أردت ذلك. قضيت سنتي الأولى طوال اليوم و 2-3 ليال, في الاسبوع، الاتصال البارد. نعم ، كنت الرجل المزعج الذي كان يقاطع برنامجك التلفزيوني المفضل بسؤالك ما يلي:

مرحبًا ، السيد So and So. اسمي جيف روز ، وأنا أتصل من A.G. Edwards هنا في Carbondale. أنا فقط أتصل بك اليوم لمعرفة ما إذا كنت مستثمرًا وما إذا كنت منفتحًا على أفكار استثمارية جديدة من وقت لآخر.

هذا كان هو. كان هذا هو حديثي السحري. تخيل أن تقول ذلك 100-200 مرة في اليوم.

إذا لم تغار مني بعد ، فأنا متأكد من أنك تشعر بالغيرة الآن. بعد الاتصال البارد ، بدأت في استضافة ندوات الغداء والعشاء. اعتدت على التسول / دعوة العملاء المحتملين لتناول وجبة مجانية حتى يتمكنوا من سماعي أتحدث عن بعض الرسائل الاستثمارية العامة.

اعتدت أن أفعل واحدة من هذه كل 6 أسابيع أو نحو ذلك محاولة الحصول على اسمي هناك. بالإضافة إلى ذلك ، سأضحي بعطلات نهاية الأسبوع في إقامة أكشاك في المعارض التجارية. كنت سأقود أكثر من ساعتين للقاء شخص ما على أمل أن يتعامل معي. كان هناك العديد من الارتفاعات والانخفاضات وقد استمتعت بكل لحظة.

3. كن مثابرًا وليس انتهاجًا

عندما بدأت العمل في هذا المجال ، لم يكن لدي أي عملاء وكان الأمر متروكًا لي للعثور على عملاء جدد. عندما صادفت شخصًا كان محتملاً محتملاً ، كنت حريصًا جدًا على تحويله إلى عميل. كنت حريصًا جدًا على المتابعة أكثر مما كان ضروريًا بشكل صحيح.

تعلمت طوال الطريق أنه عليك الانتظار حتى يصبح الناس مستعدين للتصرف ، لكنك لا تزال تريد التأكد من أنهم يفكرون فيك عندما يحين الوقت. لهذا السبب من المهم المتابعة: مكالمة هاتفية ، بريد إلكتروني ، حتى مسودة ملاحظات مكتوبة بخط اليد. فقط تأكد من أن الأمر ليس كذلك عند المتابعة أيضا غالبا. يضيف روس القليل من خبرته في العمل في شركة وول ستريت ،

شركة الوساطة في وول ستريت هي شركة مبيعات. أنا لا أنتقد المبيعات لأنها وظيفة مهمة في أي عمل تجاري سليم. في الواقع ، على الرغم من أنني مستشار مستقل اليوم ، ما زلت أبيع نصيحتي.

أعتقد أن وجهة نظري هي أنه يجب عليك أن تفهم مقدمًا وأن تختار مهنتك على أساس ما تريده وترغب في بيعه للناس.

4. اسكت و استمع!

كيف سبق لك أن حضرت حفل كوكتيل وواجهت مشكلة في الاستماع إلى شخص شعر بالحاجة إلى إخبارك كل شىء عنهم على الرغم من أنك لم تسأل؟ لا تقلق لن أفعل هذا لك. شيء واحد عني هو أنني شخص فضولي للغاية بطبيعتي. أحب أن أطرح الكثير من الأسئلة والأهم من ذلك: استمع. يضيف بريان ،

كن معلمًا وشارك معرفتك. مستشار ناجح يتحدث مع العملاء وليس مع عملاء AT. إن تبسيط الأمور وجعلها مفهومة ليس بالأمر السهل ، لكنه ضروري.

5. تعلم كيف تكون مدرسًا

الطفل الذي أسيء تعليمه هو طفل مفقود. - جون ف. كينيدي

أحد الجوانب المدهشة في وظيفتي هو كم ألعب دور المعلم. لا يرغب معظم الأشخاص الذين أعمل معهم في معرفة أو فهم ماهية الإصدار التجريبي أو الانحراف المعياري في محفظتهم. كل ما يعرفونه هو أنهم بذلوا جهودًا كبيرة من أجل الادخار بقدر ما لديهم وأن هذا المال يجب أن يدومهم لبقية حياتهم.

وهم يوظفونني لمساعدتهم خلال هذه العملية. جزء من العملية سهل - أحتاج إلى مبلغ X من الدولارات شهريًا للبقاء على قيد الحياة - في حين أن الجوانب الأخرى قد تكون مربكة - أتطلع إلى إنشاء صندوق A-B Trust لحماية أصولي من الضرائب العقارية.

مهما كانت الظروف ، من الضروري أن يكون لدى جميع الأطراف فهم جيد لما نحاول تحقيقه. بدون الفهم العام ، والتعليم للأهداف المالية في متناول اليد ، فإن أي عثرة كبيرة على طول الطريق يمكن أن تعرض النتيجة المرجوة للخطر. يشير روس ،

عندما يتم قول وفعل كل شيء ، فهذا هو أموال العميل. يمكنك تقديم أفضل النصائح لهم والاستماع إلى أي شيء وكل شيء يرغبون في مشاركته معك ، ولكن لهم القول الفصل في أي قرارات يتم اتخاذها.

لقد وجدت أن أفضل طريقة للعمل مع العملاء هي أن أكون معلمًا مهتمًا. لا ، أنا لا أحاول تعليمهم كل ما أعرفه ، لكني أريد لعملائي أن يكون لديهم فهم شامل لاختياراتهم والعواقب المحتملة لكل خيار قد يتخذونه.

6. أعط الرتق

إذا كنت تريد حقًا أن تكون مستشارًا ماليًا ناجحًا ، فعليك أن تفعل ذلك حقا يهتم بالناس (عملاؤك) أنت تساعد. لا يمكنك النظر إليهم على أنهم "كم من المال لديهم" أو "كم تصنع منهم.”

في عام 2008 ، عندما كان السوق يتراجع ، لم أكن أهتم كثيرًا بكمية الخسارة. كنت أكثر قلقًا بشأن جميع عملائي المتقاعدين والذين سيتقاعدون قريبًا وكيف سيؤثر ذلك عليهم. إذا كنت لا تهتم - حقًا ، تهتم بصدق - يرى الناس جيدًا من خلالك.

7. تحلى ببعض الايمان

انظر. الرب الهك قد اعطاك الارض. اصعد وامتلكها كما قال لك الرب اله آبائك. لا تخف؛ لا تكون مثبط للعزيمة. - تثنية 1: 21

أستطيع أن أتذكر في سنتي الأولى عندما أصبحت مستشارًا ماليًا ، كان لدي أحد أسوأ الأشهر في حياتي المهنية القصيرة. لقد كسبت أقل في شهر مما كنت أجنيته عندما كنت لا أزال أعمل بدوام جزئي في GNC ، مما جعلني أجني 6 دولارات في الساعة بينما كنت في الكلية!

لحسن الحظ ، كنت ما زلت صغيرا ولم يكن لدي عائلة أعولها ولقد صنعتها. حسنًا ، لن أقول بالضرورة أنني نجحت ، لكنني نجوت. ما ساعدني أيضًا هو وجود الله إلى جانبي ومنحني القوة والقوة لعدم الشك في نفسي والاستمرار في التقدم من أجل النجاح. ينتهي براين بـ ،

"تقلق بشأن الأشياء التي يمكنك التحكم فيها. اعتني دائمًا بعملائك وافعلهم بالشكل الصحيح. لا تخف من إخبارهم كيف يمكنهم مساعدتك في تطوير ممارستك. إذا كنت تتجاوز توقعات عملائك باستمرار ، فمن المحتمل أن يصبحوا أفضل مصدر لك للإحالات المحتملة ".

يخلص روس ،

هناك القليل من اليقين في الحياة. وربما يوجد عدد أقل في عالم الخدمات المالية. لكني أنام بشكل مريح في الليل مع العلم أنني أقوم بعمل أحبه وأعمل بجد لأعتني بعملائي بأفضل شكل ممكن. أنا أعتبر عملائي جزءًا من عائلتي الممتدة وأبذل قصارى جهدي لمعاملتهم على هذا النحو.

بالتأكيد ، ستكون هناك مشاكل وعقبات تظهر حتمًا على طول الطريق ، وليس هناك الكثير مما يمكنني فعله قلل من ذلك ، لكنني أشعر بالارتياح لمعرفتي أنه لا يوجد أي شخص آخر يمكنه الاهتمام بعملائي بقدر ما أنا افعل."

شكرا لبريان وروس على المساهمة!

موارد للمستشارين الطموحين

منظمة رائعة أنا عضو فخور بها هي جمعية التخطيط المالي. إنه مورد هائل للمستهلكين والمهنيين الماليين. بالنسبة لشخص يأمل في الدخول في أعمال التخطيط المالي ، تقدم FPA برنامج إقامة (فكر في كتدريب داخلي) وهي تجربة تدريب تتمحور حول العميل باستخدام حالة شاملة ومفصلة دراسات.

من خلال إكمال برنامج التدريب الداخلي لمدة 6 أيام ، سيكون المرشحون مؤهلين للحصول على 30 ساعة من ائتمان التعليم المستمر من CFP Board أو ثلاثة أشهر من الخبرة في التخطيط المالي. يمكنك معرفة المزيد من خلال زيارة موقع FPA.

هل يمكنك أن تصبح مخططًا ماليًا بدوام جزئي؟

جاء السؤال من ديريك:

"مرحبًا جيف ، أول شيء أريد أن أقول مدونة رائعة! أنا حاليًا في القوى العاملة وأتمتع بمهنة جديدة كمخطط مالي. أنا أستمتع حقًا بمواكبة الأسواق والعديد من أصدقائي وزملائي في العمل يأتون إلي للحصول على المشورة بشأن استثماراتهم.

لقد أجريت بعض الأبحاث للدخول في هذا المجال ويبدو الأمر شاقًا لأن العديد من شركات السمسرة الكبرى تريد منك العمل لساعات مجنونة في العامين الأولين. لست مستعدًا للتخلي عن وظيفتي اليومية وكنت أفكر في إعطائها بدوام جزئي. ما رأيك في احتمال أن تكون مخططًا ماليًا بدوام جزئي؟ "

ديريك ليس أول شخص يسألني عن أن أصبح مستشارًا ماليًا بدوام جزئي. في الواقع ، قام العديد من الأشخاص الذين لديهم حب للاستثمار والأرقام ومساعدة الناس بإرسال بريد إلكتروني يسألونني شيئًا مشابهًا.

لكل المهتمين بمهنة التخطيط المالي على أساس عدم التفرغ ، هذا الفيديو لك. للتأكد من أنني لم أفوت أي شيء فيما يتعلق بكوني مستشارًا ماليًا بدوام جزئي ، طلبت من بعض زملائي مشاركة أفكارهم حول هذه المسألة. فيما يلي بعض التعليقات من زملائك المستشارين الماليين حول ما إذا كان يمكنك القيام بذلك بدوام جزئي:

التخطيط المالي بدوام جزئي

أعتقد أنه إذا أراد شخص ما متابعة أعمال التخطيط المالي بدوام جزئي أو "على الجانب" ، فعليه أولاً أن يقرر كيف يريد القيام بذلك. لنفترض أن هذا ممكن لمدة دقيقة.

• هل يريدون الدخول في التخطيط المالي لأنهم يعتقدون أنه مثير للاهتمام؟
• لأنهم يريدون مساعدة الآخرين؟
• لأن لديهم مصلحة شخصية في التمويل والاستثمار؟
• أو انه شيء اخر؟

لا شيء أفضل أو أسوأ من الآخر ، لكنني أعتقد أن توضيح هذا الأمر مقدمًا سيساعد في توضيح بقية عملية التفكير. أيضًا ، خارج دائرة الأصدقاء والعائلة المباشرين ، كيف سيتم تسويق وجذب عملاء جدد؟

• إذا كانوا يريدون مساعدة الآخرين ، فيمكنهم الاستعانة بمصادر خارجية في كثير من أعمال التخطيط المالي وإدارة الاستثمار (إن وجدت). في هذا السيناريو ، سيكونون مديري العلاقات أولاً وقبل كل شيء. وإذا كانت لديهم موارد تخطيط قادرة يتشاركون معها ، فإن هذا يساعد في معالجة المخاوف المحتملة التي قد تكون لدى العملاء بشأن العمل مع مخطط "بدوام جزئي".
• إذا كانوا يريدون كتابة الخطط والدخول في الجانب الفني من التخطيط ، فقد ينجح هذا ، لكنني متشكك. خارج العمل بدوام كامل ، كيف سيحصل الشخص على الوقت للعثور على العملاء ، والقيام بالتخطيط الفعلي ، والخدمة / الاحتفاظ بالعملاء وما زال يتمتع بحياة شخصية؟ أنا لا أقول أنه لا يمكن القيام بذلك ، لكنني أعتقد أنه سيكون من الصعب افتراض أنه يمكنك حتى العثور على عملاء بخلاف الأصدقاء المباشرين والعائلة الذين سيكونون على استعداد للعمل معك إذا كنت تفعل ذلك في الجانب. إذا كنت تقضي 20٪ فقط من وقتك في التخطيط لأعمالك ، فهل ستفرض 20٪ فقط من رسوم المخططين بدوام كامل؟
• أيضًا ، لمجرد أن شخصًا ما لديه مصلحة في الشؤون المالية الشخصية ، فهذا لا يعني أنه سيكون مخططًا جيدًا. يرى مايكل جربر E-Myth حول المشكلات المحتملة عندما يحاول "الفني" الذي يحب القيام بالعمل أن ينمو ويدير نشاطًا تجاريًا. يمكن أن يكون تحديًا لأولئك الذين لا يدخلون فيه بعينين مفتوحتين على مصراعيهما.
• على الرغم من عدم "التخطيط المالي" بشكل صارم ، تقدم العديد من منصات إدارة الأصول الاحترافية ترتيب محامي حيث يمكنك إعداد وإدارة محافظ العملاء عن طريق التعاقد مع كل عميل أساس. قد يكون هذا تباينًا آخر في الاستعانة بمصادر خارجية لبعض أو كل الأعمال التي ذكرتها أعلاه

أعلم أنني طرحت أسئلة أكثر مما أجبت. أنا بصراحة لست متأكدًا مما إذا كان يمكن القيام بذلك ، ولكن بدلاً من الافتراض أنه لا يمكن ذلك ، أعتقد أن أي شخص مهتم يحتاج إلى فهم شامل ما هو الدور الذي يريدون لعبه في صناعة الاستشارات المالية / التخطيط قبل المضي قدمًا.