أ دراسة من قبل اتحاد المستقلين ويقدر Upwork أن 57 مليون أمريكي يعملون لحسابهم الخاص الآن ، وهو ما يمثل حوالي 35 ٪ من القوة العاملة في الولايات المتحدة.
هناك الكثير مما يعجبك في العمل الحر - لديك المزيد من المرونة في جدولك ، ويمكنك اختيار العملاء الذين تعمل معهم. حتى لو كنت تعمل بالفعل في وظيفة بدوام كامل ، فإن العمل الحر هو وسيلة رائعة لكسب دخل إضافي على الجانب وبناء مهاراتك.
لكن العمل الحر له مجموعة تحدياته الخاصة. بصفتك رئيسك في العمل ، فأنت بحاجة إلى إدارة أموالك وتخصيص ما يكفي للضرائب. يمكن أن تؤدي عادات التخطيط المالي السيئة إلى مشاكل في التدفق النقدي.
إذن ما هي التغييرات التي يمكنك اعتمادها لتحسين إدارة أموالك؟ كيف يمكنك التأكد من أن لديك ما يكفي من الأموال المخصصة للأيام الممطرة والضرائب؟
عادات التخطيط المالي الأساسية للعاملين لحسابهم الخاص
استمر في القراءة لتتعلم عادات التخطيط المالي الأساسية التي يجب أن يعرفها كل موظف مستقل.
يبدأ نجاح الأعمال بخدمات مصرفية أفضل.
ابحث عن حساب جاري للأعمال يلبي احتياجاتك. انقر فوق ولايتك لتبدأ.
افتح حساب اليومإعلان
1. إنشاء حساب تجاري منفصل
سواء كنت تعمل بشكل مستقل أو تبدأ مشروعًا جديدًا ، من المهم أن تفصل بين نفقاتك الشخصية ونفقات العمل.
افتح حساب جاري للأعمال، بشكل منفصل ، لدفع المصاريف المتعلقة بعملك وتلقي المدفوعات. ثم يمكنك دفع "راتب" لنفسك عن طريق التحويل إلى حسابك المصرفي الشخصي كل أسبوعين أو شهريًا.
قد يبدو الاحتفاظ بحسابات منفصلة أمرًا مملًا ، ولكنه سيجعل الأمور أسهل عند تقديمك للضرائب. يتيح لك حساب الأعمال تتبع خصوماتك دون غربلة كل سطر في بياناتك الشخصية.
يتيح لك الاحتفاظ بحساب منفصل أيضًا معرفة المبلغ الذي تنفقه في نشاطك التجاري بالضبط. يمكن أن يسلط هذا الضوء على مناطق النفايات ويحدد الأماكن التي يمكنك التوفير فيها. إذا كنت تدفع مقابل خط هاتف نادرًا ما تستخدمه ، فيمكنك التفكير في إلغائه وتخصيص هذه الأموال في مكان آخر.
2. استفد من موارد الأعمال
عمل حر أو بدء عمل جديد هو بالتأكيد مثير. ولكن هناك أيضًا منحنى تعليمي حاد في البداية.
العمل كمستقل يعني أنك تتعلم أشياء جديدة على طول الطريق. قد يتسبب ذلك في شعورك بالإرهاق أو اتخاذ قرارات مالية سيئة لأنك تفتقر إلى المعلومات الصحيحة.
لهذا السبب من المهم الاستفادة من الموارد الموثوقة للمؤسسين لأول مرة لاتخاذ أفضل القرارات المالية.
على سبيل المثال ، قد ترغب في تكوين شركة ذات مسؤولية محدودة (شركة ذات مسؤولية محدودة) لحماية أصولك الشخصية والحد من التزاماتك. ولكن كيف تقوم بتكوين واحد ، وما هي التزاماتك الضريبية؟ هل يجب عليك حتى تكوين واحد؟
يمكن أن يوفر لك استخدام موارد موثوقة وقتًا ثمينًا ويساعدك على اتخاذ قرارات حاسمة. كما أنها تساعد في التخلص من الكثير من التخمينات ، حيث يمكنك العثور بسرعة على الإجابات التي تحتاجها.
3. بناء صندوق طوارئ
"العيد أو المجاعة" شيء مألوف لكل مترجم مستقل. هذا يعني أنه سيكون لديك إما الكثير من عمل العميل أو ليس كافيًا للقيام به.
هذا الدخل المتنوع يجعل بناء صندوق طوارئ كل ما هو أكثر أهمية. يسمح لك بالتغلب على العواصف المالية وتغطية أي نفقات مفاجئة ، مثل حالات الطوارئ الطبية أو إصلاحات المنزل.
كم يجب ان تدخر؟ يقترح معظم الخبراء وجود ما يكفي في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية نفقات المعيشة من ثلاثة إلى ستة أشهر.
إذا كنت تريد أن تكون آمنًا حقًا ، فاستهدف توفير نفقات عام كامل. سيمنحك هذا دعمًا ماليًا جيدًا إذا كنت بين المشاريع أو كان لديك نفقات غير متوقعة.
تقدم العديد من البنوك حسابات توفير مرتبطة يمكنك استخدامها لادخار الأموال. هناك أيضًا عدد من الأماكن منخفضة الخطورة التي يمكنك وضع حساب الطوارئ فيها وكسب الفائدة.
4. تخصيص الأموال للضرائب
عادة أساسية أخرى للتخطيط المالي هي تخصيص الأموال للضرائب.
يقتطع العديد من أصحاب العمل الضرائب من رواتب الموظفين ويرسلونها إلى مصلحة الضرائب. بدلاً من الاضطرار إلى دفع مبلغ مقطوع واحد كضرائب ، ستدفع ما تدين به بمرور الوقت.
ولكن إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فلن يقتطع العملاء الضرائب من راتبك. هذا يعني أنه من مسؤوليتك تتبع ما تدين به والدفع في الوقت المحدد.
ضريبة العمل الحر 15.3٪. اعتد على تخصيص جزء كبير من راتبك على الأقل ، بالإضافة إلى أي ضرائب حكومية قد تحتاج أيضًا إلى تقديمها.
إذا كنت تتوقع أن تدين بمبلغ 1000 دولار أو أكثر في ضريبة الدخل الفيدرالية ، فقد تحتاج إلى الدفع الضرائب الفصلية. يمكنك استخدام النموذج 1040 ES لتقدير مقدار الضرائب المستحقة عليك.
5. لا تنسَ التأمين على الحياة
غالبًا ما يتغاضى المستقلون عن التأمين على الحياة. لكن هذا عامل يجب مراعاته لتأمين مستقبل عائلتك في حالة حدوث أي شيء.
يمكنك الاختيار بين التأمين على المدى أو التأمين على الحياة بالكامل، اعتمادًا على ما إذا كنت تريد أن تتم تغطيتك لفترة محددة أو بشكل دائم.
يعتمد التأمين الذي تختاره والمبلغ الذي تشتريه على عوامل مثل العمر والجنس والدخل ونمط الحياة والوضع العائلي.
على سبيل المثال ، إذا كنت لا تزال صغيرًا ولم تكن متزوجًا ولديك أي أطفال ، فستختلف احتياجات التأمين على الحياة مقارنةً بالشخص الأكبر سنًا والذي يقوم بتربية الأسرة.
لست متأكدا من مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه؟ يقترح الخبراء مضاعفة دخلك من ثلاث إلى 15 مرة لتقدير مقدار التأمين على الحياة الذي يجب أن تشتريه.
إذا كنت امرأة تبلغ من العمر 30 عامًا تجني 40 ألف دولار في السنة ، فقد تفكر في الحصول على سياسة تبلغ قيمتها في أي مكان من 120 ألف دولار إلى 600 ألف دولار.
هذه مجرد قاعدة عامة سريعة ، لذا فهي مهمة لك التحدث مع وكيل التأمين على الحياة.
6. تذكر الادخار للتقاعد
إن الخروج بنفسك يعني أنك ستحتاج إلى التفكير في التقاعد. حتى إذا كنت تحب ما تفعله ، فلن تكون قادرًا على فعله إلى الأبد.
مثلما تقوم بتخصيص الأموال لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك ودفع الضرائب عندما تحتاج إلى تقديم ملف ، يجب أيضًا أن تتعود على الادخار للتقاعد.
أ روث إيرا (حساب التقاعد الفردي) خيار جيد للعاملين لحسابهم الخاص. يمكنك المساهمة بما يصل إلى 6000 دولار في السنة ، بالإضافة إلى 1000 دولار إضافية إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا.
مع Roth IRA ، يمكنك تقديم مساهمات بالدولار بعد خصم الضرائب. يوفر هذا نموًا معفيًا من الضرائب ، ويمكنك الانسحاب من حسابك في أي وقت دون تكبد أي عقوبة.
ضع في اعتبارك إعداد تحويلات تلقائية كل أسبوعين أو شهرية إلى Roth IRA لجعل هذه عادة.
7. استخدم بطاقات الائتمان فقط في حالات الطوارئ
من السهل أن تصبح مثقلًا بدين بطاقة الائتمان إذا لم تكن حريصًا. قبل أن تعرف ذلك ، قد تجد نفسك مدينًا بآلاف الدولارات على بطاقة ذات معدل فائدة مرتفع.
أحد أكبر الأخطاء التي يمكن أن ترتكبها عند العمل كمستقل هو استخدام بطاقتك الائتمانية كضمان مالي. يمكن أن يؤدي هذا إلى الوصول إلى الحد الأقصى لبطاقات الائتمان عند ظهور ظروف غير متوقعة أو حالات طوارئ.
ستؤثر درجة الائتمان السيئة على قدرتك على الحصول على موافقة للحصول على قروض في المستقبل ، سواء كان ذلك لتنمية عملك أو تحسين منزلك. باستخدام خدمات أ شركة إصلاح الائتمان يمكن أن تساعدك في إعادة درجة الائتمان الخاصة بك إلى المسار الصحيح.
إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان لكسب النقاط أو استرداد النقود ، فتأكد من دفع رصيد كشف حسابك بالكامل لتجنب دفع الفائدة.
8. استفد من التكنولوجيا لتبسيط عملك
غالبًا ما تُثقل حياة العامل المستقل بالمهام المرهقة. يتضمن ذلك جدولة الاجتماعات وإنشاء الفواتير وإدارة المشاريع الجديدة وتتبع الملاحظات.
قد يعمل استخدام أجهزة الكمبيوتر المحمولة أو حتى جداول البيانات لبعض الوقت. ولكن عندما تبدأ في جذب العملاء والعمل على مشاريع جديدة ، ستجد أن هذه الأدوات محدودة للغاية. كما أنها تأخذ وقتًا ثمينًا من العمل المفيد الآخر.
لحسن الحظ ، تتيح لك التكنولوجيا تبسيط عملك وجعله مركزيًا ، بحيث يمكنك قضاء المزيد من الوقت في الأشياء التي تساهم في أرباحك النهائية.
باستخدام برنامج CRM أو إدارة علاقات العملاء ، يمكنك إدارة التفاعلات مع عملائك في مكان واحد ورعاية العملاء المحتملين الذين يأتون إليك. يتيح لك ذلك تخصيص كل تفاعل وإحداث انطباع دائم مع عملائك.
بالطبع ، التكنولوجيا مفيدة فقط عندما تصنعها. إذا كنت تستخدم برنامج CRM ، اعتد على تسجيل تفاعلات العميل وتتبع المقاييس مثل الإيرادات. سيسمح لك هذا بتحديد عملائك الأكثر قيمة.
9. ضع في اعتبارك استثمار الدخل الإضافي
لذلك لديك صندوق طوارئ ممول جيدًا وتخصص ما يكفي لتغطية ضرائبك. لقد بدأت بالفعل بداية رائعة.
إذا كان لديك دخل إضافي ، فلا تتركه في حسابك الجاري حيث لن يكسبك الكثير. النظر في الاستثمار في المركبات الأخرى ل ينمو صافي ثروتك.
فيما يلي أنواع مختلفة من الاستثمارات يمكنك وضعها في الاعتبار:
- مخازن
- صناديق الاستثمار
- سندات
- حسابات التوفير عالية العائد
- شهادات الإيداع
- صندوق المؤشرات المتداولة (ETF)
- العقارات
وإذا كان لديك أطفال ، فيمكنك أيضًا النظر في حسابات الاستثمار للأطفال ومنحهم السبق في مستقبلهم.
افكار اخيرة
يمنحك العمل الحر المرونة لاختيار عملائك والعمل لساعاتك الخاصة. ولكن عليك أيضًا أن تكون أكثر انضباطًا في التعامل مع أموالك. من الضروري أن تخصص ما يكفي لصندوق الطوارئ وضرائبك.
من خلال تبني عادات مالية صحية ، يمكنك وضع نفسك للنجاح على المدى الطويل والوفاء بجميع التزاماتك.