عندما تعيش على دخل ثابت وتعاني من نقص في السيولة لتعيش الحياة التي تريدها ، فقد يكون من المغري الاستفادة من أكبر مصدر للثروة لديك - وهو ملكية منزلك. في حين أنه من الممكن الوصول إلى ملكية المنزل عن طريق إعادة تمويل قرض المنزل الخاص بك أو الحصول على خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC)، يمكنك أيضًا التفكير في الحصول على قرض عقاري عكسي.
أ عكس الرهن العقاري سيسمح لك بالبقاء في منزلك حتى تتوفى أو تضطر إلى الانتقال لأسباب أخرى ، ومع ذلك يمكنك الوصول إلى ملكية منزلك في دفعة واحدة مقدمًا أو من خلال حد ائتمان. ومع ذلك ، فإن هذا النوع من القروض متاح فقط للمستهلكين الذين تزيد أعمارهم عن 62 عامًا ولديهم حصة كبيرة في منازلهم ، لذلك لن يعمل الرهن العقاري العكسي للجميع.
لمساعدتك في البحث ، قمنا بمقارنة أفضل الشركات التي تقدم قروض عقارية عكسية لكبار السن اليوم. الرهن العقاري العكسي من الدرجة الأولى خرجت في دراستنا بسبب تصنيفها من وكالات خارجية مثل Better Business Bureau (BBB) بالإضافة إلى عروض خدمة العملاء المتنوعة.
أهم العوامل عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عكسي
- أي من المقرضين يقدمون HECM؟ النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العكسي ، وهو رهن تحويل ملكية المنازل (HECM) ، مؤمن عليه من قبل الحكومة الفيدرالية ولا يتوفر إلا من خلال جهات الإقراض المعتمدة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
- هل يمكنك إكمال عملية القرض عبر الإنترنت؟ تتيح لك العديد من شركات الرهن العقاري العكسي إكمال الجزء الأكبر من عملية القرض عبر الإنترنت. حتى أن البعض يسمح لك بإغلاق الرهن العقاري العكسي في أي مكان تريده ، وحتى في منزلك.
- هل تريد معدل ثابت أم معدل متغير؟ على الرغم من أن شركة الرهن العقاري العكسي تقوم بدفع (أو دفعات متعددة) لك ، إلا أن الفائدة لا تزال تُفرض على المبالغ المقترضة. بشكل عام ، يمكنك اختيار الخيارات بسعر ثابت أو معدل متغير حسب احتياجاتك.
- مبلغ مقطوع أم حد ائتماني؟ تقدم بعض الرهون العقارية العكسية ، بما في ذلك HECMs ، أموالك في صورة مبلغ مقطوع أو خط ائتمان أو مزيج من الاثنين. تأكد من معرفة الخيارات التي يقدمها كل مُقرض وما تفضله.
أفضل قرض عقاري عكسي لعام 2021
- دعم عملاء ممتاز
- أفضل خيار قرض جامبو
- الدعم الشخصي من مخطط الرهن العقاري العكسي
- أفضل موقع مقارنة
- توافر واسع على الصعيد الوطني
- تقييمات المستخدم الممتازة
عكس مراجعات شركة الرهن العقاري
قد يبدو العثور على شركة للحصول على قرض عقاري عكسي أمرًا مخيفًا ، ولكنه يساعد إذا كان لديك نظرة عامة على ما يقدمه كل مزود. توضح المراجعات التالية النقاط البارزة لكل من الشركات التي اخترناها لترتيبنا ، بالإضافة إلى سبب رغبتك في اختيارهم لتلبية احتياجات الرهن العقاري العكسي.
الرهن العقاري العكسي من الدرجة الأولى - دعم عملاء ممتاز
الرهن العقاري العكسي من الدرجة الأولى هي شركة أخرى حاصلة على تصنيف A + مع BBB ، كما أنها تركز أعمالها على منتج HECM المؤمن عليه من قبل الحكومة. تقدم هذه الشركة أسعارًا مجانية للرهن العقاري العكسي والعديد من المعلومات وموارد الرهن العقاري العكسي عبر الإنترنت ، ولكن يمكنك ذلك أيضًا احجز موعدًا مع متخصص في الرهن العقاري يمكنه الاطلاع على وضعك الفريد وتقديم توصيات بشأن قرضك يحتاج. لهذا السبب ، نعتقد أن Premier Reverse Mortgage يقدم مزيجًا ذكيًا من الدعم عبر الإنترنت والمساعدة الشخصية.
يجب أن تلاحظ أيضًا أن Premier Reverse Mortgage يقدم موارد وخيارات خاصة لمالكي الشقق الذين قد يرغبون في الاستفادة من ملكية منازلهم برهن عقاري عكسي. في حين أن الرهون العقارية العكسية للشقق السكنية تأتي مع قواعد فريدة لا تنطبق على منازل الأسرة الواحدة ، فقد تكون متاحة لأولئك المؤهلين.
لماذا وضع هذا المُقرض القائمة: يقدم برنامج الرهن العقاري العكسي المميز عدة طرق للعملاء المحتملين للوصول إليها. يقدمون ميزة دردشة مفيدة عبر الإنترنت وعنوان بريد إلكتروني مباشر ونموذج اتصال على موقع الويب الخاص بهم. يمكنك أيضًا الاتصال برقمهم 1-800 والتواصل مع متخصص في الرهن العقاري عبر الهاتف.
ما الذي يعيقها: يتوفر الرهن العقاري العكسي من Premier في تسع ولايات فقط - أركنساس وكاليفورنيا وكولورادو وفلوريدا وجورجيا وميشيغان ونيوجيرسي وفيرجينيا وواشنطن.
AAG (مجموعة المستشارين الأمريكية) - أفضل خيار قرض جامبو
AAG هي ثاني أكبر مصدر للرهون العقارية العكسية في الولايات المتحدة ، بعد Wells Fargo. حصلت الشركة على لقب أفضل شركة رهن عقاري عكسي عام 2021 من قبل Investopedia ، وحصلت على تصنيف "A +" من Better Business Bureau ، وهو أعلى تصنيف منحتهم. توفر الشركة قروض عقارية عكسية في 48 ولاية.
تقدم AAG خمسة أنواع من الرهون العقارية العكسية: دفعة مقطوعة تصل إلى 60 ٪ من العائدات في السنة الأولى ، أو خط ائتمان متزايد ، أو قروض لأجل أو حيازة (مدفوعات تم تقديمه لك لعدد ثابت من السنوات أو ما دمت تعيش في منزلك) ، ورهنًا عقاريًا عكسيًا للمشتريات لمساعدتك على تقليص حجمك ليصبح أكثر ملاءمة الصفحة الرئيسية.
لكن أكثر منتجات الرهن العقاري العكسي فريدة من نوعها هو قرضهم الجامبو. يُعرف باسم AAG Advantage ، وهو يسمح لك بسحب ما يصل إلى 4 ملايين دولار من حقوق الملكية على المنازل ذات الأسعار المرتفعة.
باستكمال طلب موجز عبر الإنترنت ، ستتمكن من الحصول على مجموعة معلومات عن الرهن العقاري العكسي. بدلاً من ذلك ، يمكنك أيضًا الدردشة مع أخصائي الأسهم المنزلية في AAG عبر الهاتف.
لماذا وضع هذا المُقرض القائمة: تقدم AAG مجموعة متنوعة من القروض العقارية العكسية أكثر من المقرضين الآخرين. يتضمن ذلك برنامج القروض العكسي الجامبو الخاص بهم ، والذي سيفتح ملايين الدولارات في صورة ملكية منازل لأصحاب العقارات عالية القيمة.
ما الذي يعيقها: نظرًا لأن الشركة متخصصة في الرهون العقارية العكسية ، فإنها لا تقدم أنواعًا أخرى من القروض أو الخدمات المالية ذات الصلة.
شركة Fairway المستقلة للرهن العقاري - الدعم الشخصي من مخطط الرهن العقاري العكسي
فيرواي إندبندنت هي شركة رهن عقاري أخرى ذات تصنيف عالي على المستوى الوطني. في الواقع ، تم تصنيف هذه الشركة في المرتبة الثانية في دراسة الرضا عن إنشاء الرهن العقاري الأولية الصادرة عن شركة JD Power لعام 2019 ، خلف شركة Quicken Loans مباشرةً.
بشكل عام ، تركز Fairway Independent أعمالها على الرهن العقاري العكسي على HECMs. تقدم هذه الشركة أيضًا مجموعة معلومات عن الرهن العقاري العكسي على موقع الويب الخاص بهم ، بالإضافة إلى أداة تساعدك في العثور على مخططي الرهن العقاري العكسي في موقعك منطقة.
لاحظ أيضًا أن Fairway Independent تقدم مجموعة واسعة من منتجات الرهن العقاري الإضافية ، لذلك قد تكون جيدة الخيار إذا كنت تفكر في الحصول على قرض عقاري عكسي ولكنك تريد التفكير في جميع البدائل المتاحة أنت.
لماذا وضع هذا المُقرض القائمة: على عكس المقرضين الوطنيين الذين يعملون عبر الإنترنت ، تربط Fairway Independent المستهلكين بمخطط الرهن العقاري المحلي الذي يمكنه توجيههم خلال العملية.
ما الذي يعيقها: إذا كنت تريد مساعدة شخصية في التخطيط لرهنك العقاري العكسي ، فقد تحتاج إلى السفر. في بعض الولايات ، يتوفر مخطط واحد أو اثنين فقط من مخططي الرهن العقاري العكسي من Fairway.
LendingTree - أفضل موقع مقارنة
إذا كنت ترغب في مقارنة العديد من خيارات الرهن العقاري العكسي في مكان واحد ، ففكر في استخدام LendingTree. يتيح لك موقع مقارنة القروض هذا ملء معلوماتك مرة واحدة والحصول على عروض قروض متعددة نتيجة لذلك. نظرًا لأن التسوق للحصول على قرض هو عادةً أفضل طريقة لتأمين أفضل الأسعار والشروط ، يمكن لـ LendingTree مساعدتك في توفير المال والوقت من خلال الاهتمام بمعظم الأعمال الشاقة نيابة عنك.
لماذا وضع هذا المُقرض القائمة: تقدم LendingTree مجموعة من معلومات الرهن العقاري العكسي بالإضافة إلى أدوات الرهن العقاري القيمة التي يمكن أن تساعدك في تقدير الأثر المالي لقرضك.
ما الذي يعيقها: في حين أن LendingTree تجعل من السهل مقارنة خيارات القروض ، فإنها في الواقع لا تسهل قرض الرهن العقاري العكسي. مع وضع ذلك في الاعتبار ، سيتعين عليك إجراء بحث إضافي حول الشركات التي يقترحونها للتأكد من أنها تقدم منتجات القروض وخيارات خدمة العملاء التي تحتاجها أكثر من غيرها.
التمويل الأمريكي الجديد - توافر واسع على الصعيد الوطني
التمويل الأمريكي الجديد هو مقرض رهن عقاري آخر جعل قائمتنا بسبب خيارات الرهن العقاري العكسي الاستثنائية والتصنيفات العالية. حصلت هذه الشركة على تصنيف A + من BBB للمبتدئين ، ولديهم أيضًا متوسط 4.9 نجمة من 5 عبر أكثر من 90.000 من تقييمات العملاء.
بينما تقدم New American Funding قروض الرهن العقاري العكسي ، فإنها تقدم أيضًا قروضًا تقليدية للمنزل ، وقروض إعادة تمويل نقدية ، وأكثر من ذلك. يمكنك أيضًا الحصول على عرض أسعار مجاني عبر الإنترنت ، أو عن طريق الاتصال برقمهم المجاني للتحدث مع أحد متخصصي القروض المؤهلين.
لماذا وضع هذا المُقرض القائمة: حيث يقدم بعض مقرضي الرهن العقاري العكسي قروضًا فقط في ولايات معينة ، يقدم التمويل الأمريكي الجديد منتجات قروضهم في كل ولاية باستثناء نيويورك.
ما الذي يعيقها: لا يقدم التمويل الأمريكي الجديد أي معلومات عن الأنواع المحددة لقروض الرهن العقاري العكسي التي يقدمونها ، لذلك ستحتاج إلى الاتصال أو الحصول على عرض أسعار مجاني لمعرفة ذلك.
Longbridge Financial - تقييمات المستخدمين الممتازة
Longbridge المالية هو مقرض محترم آخر في مجال الرهن العقاري العكسي بناءً على سمعته الممتازة ومراجعاته. تقدم هذه الشركة ثلاثة منتجات مختلفة للرهن العقاري العكسي - الرهن العقاري العكسي HECM ، و HECM لـ شراء ، وقرض Longbridge البلاتيني ، وهو رهن عقاري عكسي مع خيار لخط من الإئتمان.
تقدم Longbridge مجموعة من الموارد والأدلة الهامة حول الرهون العقارية العكسية على موقعها على الإنترنت ، بالإضافة إلى خدمات مجانية حاسبة الأسعار التي يمكن أن تساعدك على التنبؤ بتكاليف الرهن العقاري العكسي بالإضافة إلى المبلغ النقدي الذي قد تتمكن من ذلك التمكن من. كما أنهم يسهلون الاتصال بهم عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف أو الدردشة عبر الإنترنت عندما يكون لديهم ممثل عبر الإنترنت.
لماذا وضع هذا المُقرض القائمة: تتمتع Longbridge Financial بتقييمات ممتازة في الغالب من المستخدمين على مجموعة متنوعة من الأنظمة الأساسية ، بما في ذلك TrustPilot.
ما الذي يعيقها: بينما يهدف منتج Longbridge Platinum إلى مساعدة مالكي المنازل في الحصول على نقود أكثر من أ HECM التقليدية ، من المهم ملاحظة أن هذا القرض مخصص فقط لأصحاب المنازل الذين يتم تقييم منازلهم 400000 دولار أو أكثر.
كيف وجدنا أفضل شركات الرهن العقاري العكسي
للتوصل إلى المقرضين لترتيبنا ، بحثنا عن شركات الرهن العقاري العكسي التي تم تصنيفها بدرجة عالية من حيث منتجات القروض التي تقدمها. نظرًا لأن قروض HECM التي يتم تأمينها من قبل الحكومة هي أكثر منتجات الرهن العقاري العكسي شيوعًا وأمانًا المتوفر اليوم ، بحثنا أيضًا عن مقرضي الرهن العقاري العكسي الذين يعلنون بفخر عن قروض HECM على موقع الكتروني.
بينما يفضل العديد من المستهلكين التسوق لشراء منتجاتهم المالية عبر الإنترنت ، فإننا ندرك جيدًا أن بعض الأشخاص لا يرغبون في الاهتمام بجميع أمورهم المالية عبر الويب. مع وضع ذلك في الاعتبار ، أعطينا الأفضلية للمقرضين الذين يقدمون خيار المساعدة الشخصية ، سواء تم تقديم هذه المساعدة عبر الهاتف أو شخصيًا أو من خلال الأدوات الرقمية مثل الدردشة عبر الإنترنت.
ما تحتاج لمعرفته حول عكس الرهن العقاري
هناك الكثير من المعلومات الخاطئة حول منتج قروض الرهن العقاري العكسي ، ومن السهل معرفة السبب. هذا النوع من القروض يعمل عكس قرض المنزل التقليدي حيث يقوم صاحب المنزل بسداد المدفوعات حتى يتم سداد قرضه. مع الرهن العقاري العكسي ، يقوم المُقرض بالدفع (أو دفعات متعددة) إلى صاحب المنزل مقابل حصة من حقوق الملكية في منزله.
في حين أن وجود مقرض يمنحك المال لجزء من ملكية منزلك ربما يبدو وكأنه حلم ، ضع في اعتبارك أن الكثير من متطلبات الأهلية تنطبق. فيما يلي المتطلبات الرئيسية التي تحتاج إلى معرفتها:
- يجب أن يكون عمرك 62 عامًا على الأقل أو أكثر للتأهل ، وعليك أن تمتلك منزلك بالكامل أو أن يكون لديك حصة كبيرة في منزلك.
- عليك أيضًا أن تعيش في مسكنك من أجل الحصول على قرض عقاري عكسي ، مما يعني أن هذا النوع من القروض لا يعمل في منازل العطلات أو العقارات المستأجرة.
- للتأهل للحصول على HECM ، يجب أيضًا أن يكون لديك منزل لأسرة واحدة ، أو مسكن من 2 إلى 4 وحدات ، أو شقة معتمدة من FHA.
- يتم تطبيق الحد الأدنى من متطلبات الائتمان والممتلكات أيضًا ، على الرغم من أنه من الأسهل التأهل للحصول على الرهون العقارية العكسية بدرجة ائتمان منخفضة نسبيًا وعدم وجود متطلبات دخل حقيقي.
- لاحظ أيضًا أن HECMs تطلب من صاحب المنزل حضور استشارات الرهن العقاري العكسي من وكالة استشارات معتمدة من HUD قبل أن تتمكن العملية من المضي قدمًا.
في حين أن كل هذا قد يبدو كثيرًا ، إلا أن هناك الكثير من الفوائد التي نتطلع إليها مع هذا القرض. فمثلا:
- عادة ما تكون عائدات الرهن العقاري الخاص بك معفاة من الضرائب
- لن تكون مدينًا أبدًا بأكثر مما يستحقه منزلك بغض النظر عن المدة التي تعيش فيها هناك
- يمكنك البقاء في منزلك حتى تتوفى أو تنتقل بشكل دائم
- احصل على نقود يمكنك استخدامها لتغطية نفقات المعيشة أو توحيد الديون أو ببساطة عيش سنواتك الذهبية بطريقتك الخاصة
أكبر جانب سلبي في الرهن العقاري العكسي هو حقيقة أن هناك تكاليف متضمنة ، بما في ذلك إغلاق التكاليف لإغلاق قرض الرهن العقاري العكسي. ونظرًا لأنك تعرض منزلك كضمان للقرض ، فأنت في النهاية تتعهد بممتلكاتك على العكس مُقرض الرهن العقاري بمجرد عدم قدرتك على العيش هناك ، على الرغم من أن ورثتك سيكون لهم الحق في شراء العقار إذا كانوا تفضل.
أخيرًا ، لاحظ أنه يجب أن يكون لديك الموارد اللازمة لدفع الضرائب والتأمين وصيانة منزلك بعد الحصول على قرض عقاري عكسي. إذا كنت لا تدفع الضرائب والتأمين وتواصل صيانة المنزل ، فإنك تخاطر بخسارة الممتلكات الخاصة بك للمقرض الخاص بك.