مراجعة الاستثمار الأفضل: اجعل الاستثمار تلقائيًا

أنا أحب صنع الأشياء تلقائيًا. سواء كان الأمر يتعلق بدفع الفواتير أو الإيداع المباشر أو تجديد الوصفات الطبية أو الاستثمار ، فإن جعل الأمور تلقائيًا يجعل الحياة أسهل ، وهنا يأتي دور مراجعة الاستثمار الأفضل.

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، فإن عددًا هائلاً من الأدوات والمواقع الإلكترونية يعدك بمساعدتك في إنشاء محفظة ديناميكية ومربحة مع تقليل الرسوم.

تشمل هذه القائمة المتزايدة من الخدمات المستشارين الآليين، فئة من مواقع الويب المالية التي تقدم إدارة محفظتك بأقل قدر من التفاعل الشخصي والاعتماد الشديد على أحدث أدوات وبرامج الاستثمار.

أحد أشهر مستشاري الروبوتات حتى الآن هو تحسين. لقد نمت شركة Betterment منذ ذلك الحين ، التي تصورها مؤسسوها في عام 2008 ، لمساعدة عملائها على استثمار مليارات الدولارات من دولاراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس. هذه منصة استثمارية تضع استثماراتك في التحكم في السرعة ، بل وتتيح لك جني الأموال من مشاهدة التلفزيون! يمكنك فتح حساب بدون أموال على الإطلاق ، والاستفادة من استثمار احترافي منخفض التكلفة إدارة تمكنك من الاستثمار في آلاف الأوراق المالية بأقل من بضع مئات دولار.

لم يكن الأمر سهلا. مع المنافسين الآخرين مثل ويلثفرونت و رأس المال الشخصي دائمًا على بعد خطوات قليلة ، كافحت شركة Betterment لإيجاد طريقة لتبرز. حتى مع المنافسة ، برزت شركة Betterment كواحدة من أفضل حسابات الوساطة عبر الإنترنت وتستمر في زيادة حصتها في السوق.

حول التحسين

Betterment هو مدير استثمار آلي عبر الإنترنت يستخدم خوارزميات وبرامج متقدمة للعثور على استراتيجية الاستثمار المثالية لمحفظتك واحتياجاتك الفردية.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين استثمار أموالك مع مستشار مالي تقليدي و "Betterment" في وجود حد أدنى من التفاعل البشري. ما لم ترسل بريدًا إلكترونيًا أو تتصل ، سيكون تواصلك مع مستشار فردي ضئيلًا للغاية.

ولكن ، هناك بعض الأخبار الجيدة لمواجهة النقص في الخدمة الفردية. بسبب انخفاض تكاليف التشغيل ، تستطيع شركة Betterment فرض رسوم أقل من المستشارين الماليين التقليديين. يمكن أن يكون هذا ضخمًا للأفراد الذين يرغبون في اتباع نهج عدم التدخل في حسابات التقاعد الخاصة بهم ، ولكن لا يرغبون في دفع أعلى دولار للوصول إلى مستشار مالي من الدرجة الأولى في منطقتهم.

باستخدام برنامج استثمار معقد ، تقوم شركة Betterment بتخصيص محفظتك الاستثمارية بناءً على ظروفك الفردية ، والأفق الزمني للاستثمار ، والتعطش للمخاطرة.

في غضون ذلك ، يحتفظون بالرسوم عند الحد الأدنى باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) التي تتيح لك امتلاك محفظة متنوعة ، مثل الصناديق المشتركة ، ولكنها قابلة للتداول مثل الأسهم.

منذ تأتي صناديق الاستثمار المتداولة بنسب نفقات منخفضة للغاية، Betterment قادر على تمرير هذه المدخرات إلى المستهلك. على الرغم من أن البرنامج يدير بالفعل أكثر من 16 مليار دولار لعملائه ، إلا أنه لا يزال ينمو بوتيرة سريعة.

نظرًا لأن الخدمة قادرة وراغبة في التعامل مع المستثمرين في جميع مراحل تراكم الثروة ، فقد أصبحت نقطة انطلاق لكل من المستثمرين ذوي الخبرة والمبتدئين الذين لديهم أهداف استثمارية متنوعة.

علاوة على ذلك ، فإن إستراتيجية محفظة Betterment ليست موجهة فقط لمدخرات التقاعد ؛ يمكن للخدمة أيضًا تحسين عوائدك على الدولارات التي تستثمرها لتحقيق أهداف قصيرة ومتوسطة المدى مثل الادخار للجامعة ، أو أخذ إجازة سنوية ، أو تكوين احتياطي نقدي.

كيف يعمل التحسين

مثل ما بعد المستشارين الآليين الآخرين ، توفر شركة Betterment إدارة استثمار آلية كاملة لمحفظة أعمالك. عند الاشتراك في الخدمة ، ستكمل استبيانًا سيحدد مدى تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية والأفق الزمني. من هذه المعلومات ، تحدد شركة Betterment أن محفظتك سيتم تصميمها على أنها محافظ أو عدوانية أو مستوى ما بينهما.

ومع ذلك ، بمرور الوقت ، قد تقوم شركة Betterment بتعديل محفظتك لتصبح أكثر تحفظًا تدريجيًا. على سبيل المثال ، مع اقترابك من التقاعد ، سيتم تحويل تخصيص الأصول تدريجيًا بشكل أكبر لصالح الاستثمارات الآمنة ، مثل السندات.

سيتم إنشاء محفظتك من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، وهي صناديق استثمار منخفضة التكلفة مصممة لتتبع أداء المؤشر الأساسي. بهذه الطريقة ، تحاول شركة Betterment مطابقة أداء الفهارس الأساسية بدلاً من التفوق عليها في الأداء. لهذا السبب ، يعتبر الاستثمار مع Betterment - ومعظم مستشاري الروبوتات الآخرين - استثمارًا سلبيًا. (يتضمن الاستثمار النشط التداول المتكرر للأسهم والأوراق المالية الأخرى في محاولة للتفوق على السوق).

يستخدم التحسين أيضًا المخصصات القائمة على فئات استثمار واسعة. هناك ثلاثة في المجموع:

1. شبكة الأمان - هذه الأموال المخصصة للاحتياجات على المدى القريب ، مثل صندوق الطوارئ.
2. التقاعد - سيكون هذا بطبيعة الحال هو حسابك الاستثماري طويل الأجل وسيحتفظ به في الجيش الجمهوري الإيرلندي المحمي من الضرائب.
3. الاستثمار العام - هذا التخصيص مخصص للأهداف المتوسطة ، ربما الادخار للدفعة الأولى على المنزل أو حتى لتعليم أطفالك.

بالنظر إلى أن كل هدف من الأهداف العريضة الثلاثة له أفق زمني مختلف ، فإن تخصيص المحفظة المحدد في كل منها سيكون مختلفًا قليلاً. على سبيل المثال ، سيتم استثمار شبكة الأمان في حسابات من النوع النقدي من أجل الأمان والسيولة.

تحسين المميزات والعيوب

إيجابيات التحسين:

• لا يوجد حد أدنى للاستثمار المطلوب.
• يمكن أن تتيح لك الرسوم السنوية المنخفضة البالغة 0.25٪ على الخطة الرقمية أن يكون لديك حساب 20000 دولار مُدار مقابل 50 دولارًا فقط في السنة ، أو حساب 100000 دولار مقابل 250 دولارًا فقط.
• حصاد ضرائب الخسارة متاح في جميع الحسابات الخاضعة للضريبة.
• يوفر Betterment Premium وصولاً غير محدود إلى المخططين الماليين المعتمدين ، ويقدم خدمة مماثلة لمستشاري الاستثمار التقليديين ، ولكن بجزء بسيط من التكلفة.
• يمنحك الفحص بدون رسوم والاحتياطي النقدي خيارات إدارة النقد لتتماشى مع أنشطة الاستثمار الخاصة بك.
• تقدم Betterment العديد من خيارات المحفظة ، بما في ذلك Smart Beta ، والاستثمار المسؤول اجتماعيًا ، ومحفظة BlackRock Targeted Income Portfolio.
• يضيف استخدام أموال القيمة أيضًا إمكانية تفوق حسابات الاستثمار الخاصة بك على السوق العامة ، نظرًا لأن الأسهم ذات القيمة تميل إلى أن تكون أقل من قيمتها مقارنة بمنافسيها.
• ستمنحك المحفظة المرنة بعض التحكم في تخصيصات الاستثمار الخاصة بك ، وهي ميزة غائبة عن معظم المستشارين الآليين.

سلبيات أفضل:

• تقع الرسوم الاستشارية السنوية لشركة Betterment عند الحد الأدنى من نطاق المستشار الآلي. لكن هناك بعض مستشاري الروبوتات الذين لا يتقاضون أي رسوم على الإطلاق.
• التحسين لا يقدم استثمارات بديلة. وتشمل هذه الموارد الطبيعية والعقارات التي يقدمها بعض منافسيها.
• مزامنة الحساب الخارجي متاحة فقط مع Betterment Premium.

منهجية تحسين الاستثمار

مثل معظم مستشاري الروبوت الآخرين ، تدير شركة Betterment حساب الاستثمار الخاص بك باستخدام نظرية المحفظة الحديثةأو MPT. تؤكد النظرية على التخصيصات المناسبة في فئات الأصول المختلفة على اختيار الأمان الفردي.

محفظتك مقسمة بين ستة مخصصات لأصول الأسهم وثمانية تخصيصات لأصول السندات. يتم تمثيل كل تخصيص بواسطة ETF واحد مرتبط بمؤشر خاص بفئة الأصول تلك. سيوفر ETF الفردي تعرضًا للدرجات أو حتى مئات الأوراق المالية في كل فئة من فئات الأصول. هذا يعني أن استثمارك بشكل جماعي سينتشر عبر آلاف الأوراق المالية في الولايات المتحدة وعلى الصعيد الدولي.

توزيعات أصول الأسهم الستة هي كما يلي:

1. إجمالي سوق الأسهم الأمريكية
2. الأسهم ذات القيمة الأمريكية - رأس المال الكبير
3. الأسهم ذات القيمة الأمريكية - متوسط ​​رأس المال
4. الأسهم ذات القيمة الأمريكية - رؤوس الأموال الصغيرة
5. أسواق الأسهم الدولية المتقدمة
6. أسهم الأسواق الناشئة الدولية

توزيعات أصول السندات الثمانية هي كما يلي:

1. سندات أمريكية عالية الجودة
2. سندات البلدية الأمريكية (سيتم الاحتفاظ بها في حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة فقط)
3. السندات الأمريكية المحمية من التضخم
4. سندات الشركات الأمريكية ذات العائد المرتفع
5. سندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل
6. السندات الأمريكية قصيرة الأجل بدرجة الاستثمار
7. سندات السوق الدولية المتقدمة
8. سندات الأسواق الناشئة الدولية

حصاد الخسارة الضريبية

منذ عروض التحسين حصاد الخسارة الضريبية مع حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة ، سيكون لمعظم فئات الأصول صندوقان أو ثلاثة صناديق استثمار متشابهة جدًا. هذه سيمكن Betterment من بيع مركز خاسر في ETF واحد لتقليل مكاسب رأس المال في الأصول الرابحة الطبقات. ثم يتم شراء صناديق الاستثمار المتداولة البديلة لتحل محل الأموال المباعة للحفاظ على تخصيص الأصول المستهدفة في حسابك.

أصبح حصاد الضرائب استراتيجية استثمار شائعة بشكل متزايد لأنه يؤجل بشكل فعال ضرائب أرباح رأس المال إلى السنوات المقبلة. إنه متاح فقط للحسابات الخاضعة للضريبة ، نظرًا لأن الحسابات المحمية من الضرائب ليس لها أي عواقب ضريبية فورية.

كيف يقارن التحسين

إليك كيفية مقارنة Betterment بالشركات المذكورة سابقًا ، ويلثفرونت و رأس المال الشخصي.

تحسين	ويلثفرونت	رأس المال الشخصي
الحد الأدنى للاستثمار الأولي	$0	$500	$100,000
رسوم المستشار	0.25٪ على الديجيتال ؛ 0.40٪ على قسط (رصيد الحساب أكثر من 100 ألف دولار)	0.25٪ على جميع أرصدة الحسابات	0.89٪ على معظم أرصدة الحسابات ؛ رسوم مخفضة على الأرصدة> 1 مليون دولار
نصيحة مباشرة	في الخطة المميزة فقط	رقم	نعم
حصاد الخسارة الضريبية	نعم ، على جميع الحسابات الخاضعة للضريبة	نعم ، على جميع الحسابات الخاضعة للضريبة	نعم ، على جميع الحسابات الخاضعة للضريبة
401 (ك) المساعدة	نعم ، في الخطة المميزة فقط	رقم	نعم
الميزانية	رقم	رقم	نعم

حسابات وخيارات التحسين

خلال السنوات القليلة الأولى من وجود شركة Betterment ، قدموا حسابًا استثماريًا واحدًا يعمل كخطة ذات حجم واحد يناسب الجميع. لكن كل هذا تغير. لا يزالون يقدمون حسابات الاستثمار الأساسية ، لكنهم يمنحونك الآن خيارًا من خيارات الاستثمار المتعددة.

تحسين رقمي

هذه هي خطة الاستثمار الأساسية لشركة Betterment. لا يوجد حد أدنى للاستثمار الأولي مطلوب ، ولا يوجد حد أدنى للرصيد المستمر. يفرض التحسين رسومًا واحدة قدرها 0.25٪ على جميع أرصدة الحسابات.

يمكنك أيضًا إضافة أي اختلافات أخرى في المحفظة ، باستثناء محفظة Goldman Sachs Smart Beta ، التي تتطلب حدًا أدنى من رصيد الحساب يبلغ 100000 دولار.

قسط التحسين

تعمل Betterment Premium بشكل مشابه للخطة الرقمية ، لكنها تقدم مستوى أعلى من الخدمة. توفر الخطة مزامنة الحساب الخارجي ، مما يمنح Betterment عرضًا مرتفعًا عن وضعك المالي بالكامل. يمكن أن تساعد حسابات الاستثمار الخارجية في تمكين التحسين لتحسين تنسيق تخصيصات محفظتك مع الأصول المحتفظ بها في حسابات خارجية. يمكنهم أيضًا تقديم توصيات لتحسين إدارة تلك الحسابات الخارجية.

ولعل أكبر ميزة لخطة Premium هي أنها تأتي مع وصول غير محدود إلى المخططين الماليين المعتمدين من Betterment. وبهذه الطريقة ، تتنافس شركة Betterment بشكل مباشر أكثر مع مستشاري الاستثمار التقليديين ، ولكنها تقوم بذلك باستخدام مكون مستشار آلي.

ستحتاج إلى ما لا يقل عن 100000 دولار أمريكي للاستثمار في خطة Premium ، وتبلغ الرسوم الاستشارية السنوية 0.40٪. هذا مجرد جزء بسيط من النسبة المعتادة 1٪ إلى 2٪ التي يتم تحصيلها عادةً من خلال خدمات الاستشارات الاستثمارية التقليدية.

تحسين الاحتياطي النقدي

يدفع الحساب معدل فائدة متغير ، محدد حاليًا عند 0.30٪ APY. التحسين لا يحتفظ في الواقع بهذه الأموال بشكل مباشر ، بل يستثمرها من خلال البنوك المشاركة في البرنامج.

لا توجد رسوم لهذا الحساب ، ويمكنك نقل الأموال بقدر ما تريد. وبالنسبة لأولئك الذين لديهم أرصدة نقدية عالية جدًا ، فإن الحساب مؤمن عليه مؤسسة التأمين الفيدرالية بمبلغ يصل إلى مليون دولار من خلال بنوك البرنامج.

تحسين الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI)

أصبحت محافظ SRI ذات شعبية متزايدة في مجال مستشار الروبوت. أنها تنطوي على الاستثمار في الشركات التي تلبي بعض معايير المبادئ التوجيهية الاجتماعية والبيئية والحوكمة. يشير التحسن إلى أن ETFs التي يستخدمونها في محفظة SRI الخاصة بهم قد أنتجت زيادة بنسبة 42٪ في درجات مسؤوليتهم الاجتماعية.

تعمل محافظ SRI مع كل من الخطط الرقمية و Premium ، باستخدام منهجية استثمار مماثلة. لكنهم يجرون بعض التعديلات ، حيث يحتفظون بصناديق الاستثمار المتداولة على أساس SRI بدلاً من صناديق الاستثمار المتداولة المستخدمة في المحافظ بخلاف SRI.

لا تتطلب محافظ SRI حدًا أدنى للرصيد ولا تفرض أي رسوم إضافية. ومثل خططهم الرقمية والمتميزة ، تستفيد حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة في SRI من حصاد الخسارة الضريبية.

تحسين المحافظ المرنة

الكلمة الأساسية في الاسم هي "مرنة" لأن الميزة الرئيسية هي إضافة خيارات شخصية إلى تخصيصات محفظتك.

يتم ذلك عن طريق تعديل أوزان فئة الأصول الفردية في محفظتك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك تخصيص بنسبة 7٪ في الأسواق الناشئة ، فيمكنك اختيار زيادته إلى 10٪ إذا كنت تعتقد أن هذا القطاع من المرجح أن يتفوق على الآخرين. ولكن يمكنك أيضًا تقليل التخصيص إذا كان ذلك يجعلك تشعر بعدم الارتياح.

تحسين المحفظة المنسقة الضريبية

هذا أقل من محفظة رسمية وأكثر من استراتيجية استثمار. يجب استخدامه مع حساب استثمار خاضع للضريبة وحساب تقاعد محمي من الضرائب. سيخصص التحسين بعد ذلك الاستثمارات بناءً على تأثيرها الضريبي.

على سبيل المثال ، الأصول المدرة للدخل - التي تنتج أرباحًا عالية ودخلًا من الفوائد - يتم الاحتفاظ بها في حساب محمي من الضرائب. يتم الاحتفاظ بالاستثمارات التي يُحتمل أن تحقق مكاسب رأسمالية طويلة الأجل في حساب استثمار خاضع للضريبة ، حيث ستكون قادرًا على الاستفادة من معدلات ضرائب منخفضة على أرباح رأس المال طويلة الأجل.

غولدمان ساكس سمارت بيتا

هذا الخيار مخصص للمستثمرين الأكثر تطورًا ، ويتطلب حدًا أدنى لرصيد الحساب يبلغ 100000 دولار. ونظرًا لأنه نوع استثمار عالي المخاطر / عائد مرتفع ، فإنه يتطلب أيضًا تحملاً أعلى للمخاطر.

يستخدم التحسين نفس استراتيجية الاستثمار الأساسية كما هو الحال في المحافظ الأخرى. لكنها محفظة مُدارة بنشاط سيتم تعديلها في محاولة للتفوق على السوق العامة. سيتم شراء وبيع الأوراق المالية داخل المحفظة ويمكن أن تشمل الأوراق المالية الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة بيتا الذكية.

تحتوي المحفظة على العديد من الاختلافات ، بما في ذلك مجموعة واسعة من التخصيصات. يتم اختيار الأسهم على أساس أربع صفات: القيمة الجيدة ، والزخم القوي ، والجودة العالية ، والتقلب المنخفض.

ومثل عروض التحسين المتنوعة الأخرى في المحفظة ، لا توجد رسوم إضافية لهذا الخيار.

محفظة الدخل المستهدفة من بلاك روك

تدرك شركة Betterment أن بعض المستثمرين يهتمون بالدخل أكثر من اهتمامهم بالنمو. هذا سوف ينطبق بشكل خاص على المتقاعدين. تستثمر محفظة BlackRock Target Income Portfolio في المحافظ بناءً على تحملك للمخاطر. يمكن أن يعني هذا منخفضًا أو متوسطًا أو مرتفعًا أو حتى عدوانيًا.

قد تبدو هذه الفئات غير عادية بالنسبة لمحفظة مدرة للدخل. ولكن بينما تحاول المحفظة تقليل مخاطر رأس المال إلى الحد الأدنى ، فإنها تدرك أيضًا أن بعض المستثمرين على استعداد لإضافة مخاطر إلى محفظتهم في مقابل عوائد أعلى.

قد يكون للمحفظة منخفضة المخاطر تخصيص أعلى في سندات الخزانة الأمريكية. قد تركز المحفظة القوية بشكل أساسي على سندات الشركات ذات العائد المرتفع أو حتى سندات الأسواق الناشئة التي لديها معدلات فائدة أعلى بسبب زيادة المخاطر.

فحص التحسن بدون رسوم

مقدمة من شركة Betterment Financial LLC بالشراكة مع NBKC Bank ، وهذا صحيح حساب فحص بدون رسوم. لا توجد رسوم صيانة شهرية فحسب ، بل لا يوجد أيضًا سحب على المكشوف أو رسوم أخرى. وسيعوضون أيضًا عن جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي ورسوم المعاملات الأجنبية التي تتكبدها. ولا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد.

سيتم تزويدك ببطاقة خصم فيزا Betterment مع تقنية انقر للدفع ، والتي يمكنك استخدامها في أي مكان تُقبل فيه Visa. جميع أرصدة الحسابات مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار. وكما قد تتوقع من شركة في طليعة التكنولوجيا ، يمكنك إيداع الشيكات في الحساب باستخدام هاتفك الذكي.

تحقق من موقعنا الكامل مراجعة فحص التحسين.

الميزات الرئيسية للتحسين

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: التحسين لا يتطلب أي أموال لفتح حساب. ولكن يمكنك البدء في تمويل حسابك بإيداعات شهرية ، مثل 100 دولار شهريًا. ستجعل هذه الطريقة من السهل استخدام متوسط ​​التكلفة بالدولار للانتقال تدريجيًا إلى مراكز محفظتك.

أنواع الحسابات المتوفرة: حسابات الاستثمار المشتركة والفردية الخاضعة للضريبة ، وكذلك التقليدية ، روث، و rollover و SEP IRAs. يمكن أن يستوعب التحسين أيضًا حسابات الثقة والحسابات غير الربحية.

إعادة موازنة المحفظة: يأتي مع جميع أنواع الحسابات. ستتم إعادة موازنة محفظتك عندما تنحرف عمليات تخصيص الأصول بشكل كبير عن أهدافها.

إعادة استثمار الأرباح تلقائيًا: سيعيد التحسين استثمار الأرباح المستلمة في محفظتك وفقًا لتخصيصات الأصول المستهدفة.

تطبيق Betterment Mobile: يمكنك الوصول إلى حساب Betterment الخاص بك على هاتفك الذكي. التطبيق متاح لكل من أجهزة iOS و Android.

الاتصال بالعميل: متاح عبر الهاتف والبريد الإلكتروني ، من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 9:00 صباحًا حتى الساعة 8:00 مساءً ، بالتوقيت الشرقي.

حماية الحساب: جميع حسابات التحسين محمية بواسطة تأمين SIPC لما يصل إلى 500000 دولار نقدًا وأوراق مالية ، بما في ذلك ما يصل إلى 250.000 دولار نقدًا. يغطي SIPC الخسائر الناتجة عن فشل الوسيط ، وليس تلك الناتجة عن انخفاض القيمة السوقية.

حزم الاستشارات المالية: تقدم Betterment مؤتمرات هاتفية لمدة ساعة واحدة مع مستشارين ماليين حيين حول مواضيع مالية شخصية مختلفة. يتم تناول خمسة مواضيع:

1. حزمة البدء: تمنح هذه الحزمة المستخدمين الجدد التصويت الاحترافي بالثقة التي يحتاجون إليها حيث سيقوم المحترف بتقييم إعداد حساباتهم. $199
2. حزمة الفحص المالي: تأخذ هذه الحزمة خطوة إلى الأمام ، حيث توفر للعميل رأيًا احترافيًا حول محفظته المالية وظروفه المالية. $299
3. حزمة التخطيط للكلية: كما يوحي اسمها ، تساعد هذه الحزمة الآباء الذين يستثمرون بهدف دفع تكاليف التعليم الجامعي لأبنائهم في السنوات الخمس إلى 18 القادمة. $299
4. حزمة التخطيط للزواج: قد يكون دمج الموارد المالية أمرًا صعبًا ، لذا ابتكرت شركة Betterment هذه الخطة لمساعدة الأزواج المتعاطفين والمتزوجين حديثًا على النجاح في توحيد حياتهم وأصولهم. $299
5. حزمة التخطيط للتقاعد: تتغير أهدافك واستراتيجياتك الاستثمارية كلما اقتربت من التقاعد. تساعد هذه الحزمة الخاصة على إبقائك على الهدف لمقابلتهم. $299

حاسبة مدخرات التقاعد: المستشارون الآليون خيارات شائعة لحسابات التقاعد. لهذا السبب ، تقدم شركة Betterment الآلة الحاسبة لمساعدتك في تحديد احتياجات التقاعد الخاصة بك. عن طريق إدخال المعلومات الأساسية في الآلة الحاسبة (ستقوم بمزامنة الحسابات الخارجية إذا كان لديك حساب بريميوم - بما في ذلك خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل) ستعلمك إذا كنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك أو إذا كنت بحاجة إلى القيام التعديلات.

كيفية التسجيل للحصول على حساب أفضل

تعد عملية الاشتراك في Betterment واحدة من أكثر العمليات سهولة في الاستخدام لأي شركة وساطة. إنه يأتي مع تعليمات سهلة المتابعة وكعملية تسجيل مبسطة يمكن للمستخدمين التنقل خلالها في غضون دقائق.

ابدأ العملية أولاً بالنقر فوق الزر أدناه.

قم بالتسجيل للحصول على حساب أفضل

بعد عملية التسجيل الأولية ، يمكن للمستخدمين توقع معاملة بسيطة حيث يقومون بتحويل الأموال إلى الحساب ، مثل نقل الأموال من الحساب الجاري إلى حساب التوفير.

عندما تبدأ عملية الاشتراك ، ستحصل على أربعة أهداف استثمارية مختلفة:

اخترت "الاستثمار من أجل التقاعد". سيطلب منك عمرك الحالي ، دخلك السنوي ، ثم يمنحك اختيار الحسابات التي تريد استخدامها. يتضمن ذلك حسابًا تقليديًا أو Roth أو SEP IRA أو حتى حسابًا فرديًا خاضعًا للضريبة. لقد اخترت الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

استنادًا إلى شخص يبلغ من العمر 30 عامًا يبلغ دخله 100000 دولار ، تعيد شركة Betterment التوصية التالية:

لديك حتى خيار إدراج تخصيصات الأصول المحددة. بعد النقر على "متابعة" ، سيُطلب منك تقديم عنوان بريدك الإلكتروني وإنشاء كلمة مرور. سيتم نقلك بعد ذلك إلى التطبيق ، والذي سيطلب معلومات عامة ، بما في ذلك اسمك وعنوانك ورقم هاتفك وكيف سمعت عن Betterment.

بمجرد إنشاء حسابك ، يمكنك تمويله على الفور ، عن طريق ربط حسابك المصرفي ، أو عن طريق إعداد ودائع متكررة.

يمكنك أيضًا إعداد حسابات أخرى ، مثل "إدارة الإنفاق مع التحقق" أو "الاستثمار لهدف طويل الأجل".

لماذا يجب عليك فتح حساب مع التحسن

بينما يمكن لأي شخص يستثمر تقريبًا الاستفادة من إدارة المحافظ وتقديم المشورة عبر الإنترنت ، فإن هذه الخدمة موجهة بالتأكيد لأنواع معينة من المستثمرين. في معظم الحالات ، سيعمل التحسين بشكل أفضل من أجل:

• ابتعدي عن المستثمرين الذين لديهم بعض المعرفة بالاستثمار - نظرًا لأنه يعتني بالرفع الثقيل نيابةً عنك ، فإنه يعمل بشكل أفضل للمستثمرين الذين يرغبون في اتباع نهج عدم التدخل في محفظتهم الاستثمارية. يمكن للمستثمرين السلبيين السماح لشركة Betterment بالتعامل مع الخدمات اللوجستية أثناء استخدام إدارة الحسابات عبر الإنترنت لمراقبة حساباتهم عن كثب.
• المستثمرون المبتدئون الذين يحتاجون إلى المساعدة - يمكن للمستثمرين المبتدئين الذين يتعلمون فقط أن يتحولوا إلى Betterment لإدارة المحافظ عبر الإنترنت برسوم منخفضة. تسهل الأدوات العديدة عبر الإنترنت والواجهة سهلة الاستخدام على المبتدئين فهم المفاهيم المالية الأساسية واستراتيجيات الاستثمار.

تزداد شعبية مستشاري Robo ويمكنهم بسهولة استبدال المستشارين الشخصيين في المستقبل القريب. مع انخفاض الرسوم والبرامج المتقدمة التي يمكنها زيادة النتائج ، من المؤكد أن الاستثمار عبر الإنترنت يكتسب ميزة.

يعتمد ما إذا كان Betterment مناسبًا لك على احتياجاتك الفردية وأهدافك الاستثمارية. إذا كنت مستثمرًا غير نشط وترغب في تنمية أموال التقاعد الخاصة بك دون دفع الكثير من الرسوم ، فقد يكون برنامج Betterment مثاليًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستثمرين المبتدئين الاستفادة بشكل كبير من الأدوات عبر الإنترنت والاستثمار في التعليم المقدم من خلال موقع Betterment.

إذا كنت تعتقد أن الاستثمار الأفضل هو بالضبط ما تحتاجه محفظتك ، قم بالتسجيل للحصول على حساب جديد اليوم.

ومع ذلك ، إذا قررت أنك ستحصل على خدمة أفضل من خلال نهج عملي أكثر ، فراجع خيارات حساب الوساطة عبر الإنترنت الأخرى. لكوني مخططًا ماليًا معتمدًا ، فقد أتيحت لي فرصة العمل مع العديد من هذه المنصات وقمت بإجراء المراجعات التالية:

• مراجعة Motif Investing
• مراجعة نادي الإقراض
• مراجعة Ally Invest