مراجعة الرهن العقاري من اتحاد التسليف والادخار

• يقدم مجموعة كاملة من خطط الرهن العقاري التنافسية الثابتة والقابلة للتعديل ، مع خيارات دفع منخفضة متاحة
• يوفر التركيز على الخدمات الرقمية للأعضاء أفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإدارة الرهن العقاري
• ال مكافآت المنزل المتحالف يرشد البرنامج العملاء خلال عملية شراء المنزل ويوفر استردادًا نقديًا
• تقدم 0٪ أقل لمشتري المساكن المؤهلين تأهيلا جيدا لأول مرة
• يمكن للمقترضين تأمين مبالغ قروض تصل إلى 2 مليون دولار
• رسوم إنشاء الرهن العقاري منخفضة تصل إلى 995 دولارًا
• يقدم العديد من الآلات الحاسبة لمساعدة العملاء على تحديد نوع المنزل الذي يمكنهم تحمله ، وتقدير مدفوعات الرهن العقاري ، ومقارنة شروط الرهن العقاري
• يحافظ على مدونة Money Mentor لتقديم نصائح مفيدة لمشتري المساكن

تاريخ الاتحاد الائتماني المتحالف

تأسست في عام 1935 من قبل مجموعة صغيرة من موظفي الخطوط الجوية باسم اتحاد ائتمان موظفي الخطوط الجوية المتحدة ، أصبحت Alliant Credit Union الآن واحدة من أكبر اتحادات ائتمانية في الولايات المتحدة بصفتها جمعية تعاونية مالية غير هادفة للربح ، فإن اتحاد الائتمان تفتخر بفلسفة الأعضاء أولاً حيث يكون الأعضاء أيضًا مالكين.

نظرة عامة على الاتحاد الائتماني المتحالف

مع أكثر من 80 عامًا من الخبرة ، يعد Alliant اتحادًا ائتمانيًا يقدم خدمات مالية لما يقرب من 400000 عضو في جميع أنحاء البلاد.

يقع المقر الرئيسي للمقرض في شيكاغو ، ولديه عدد قليل من المواقع التقليدية ، ويختار بدلاً من ذلك الاستثمار في الخدمات المصرفية وإدارة الرهن العقاري من الدرجة الأولى عبر الإنترنت والجوال كائتمان رقمي أولاً اتحاد.

تقدم Alliant أسعارًا حائزة على جوائز للقروض التقليدية والقروض الضخمة ، مع عروض جذابة بشكل خاص لمشتري المساكن لأول مرة. يتمتع المقترضون ذوو الدرجات الائتمانية العادلة أيضًا بفرصة جيدة للحصول على الموافقة.

إلى جانب خيارات الدفع المقدمة المنخفضة ، فإن هذا يجعل الرهون العقارية من Alliant في متناول مجموعة واسعة من المقترضين.

تقدم Alliant غالبية خدماتها عبر الطرق الرقمية أو عبر الهاتف. قد يؤدي هذا إلى إبعاد المقترضين الذين يفضلون التفاعل الشخصي ، لكن النقابة تبذل جهدًا لدعم الخدمات الشخصية وسهلة الإدارة لكل عضو.

من نواح كثيرة ، يقدم الخدمة الشخصية والأسعار الحصرية لاتحاد ائتماني مع تلبية التركيز التكنولوجي الذي غالبًا ما يكون نموذجيًا للبنوك الكبرى والشركات المالية. على هذا النحو ، يتلقى المقرض عمومًا مراجعات إيجابية.

تفاصيل قرض الاتحاد الائتماني المتحالف

يوفر Alliant Credit Union خيارات قروض متوافقة مع معايير الصناعة ولكنه يوسع من فرص امتلاك المنازل الأعضاء الذين لديهم برامج خاصة للدفع المقدم للمشترين لأول مرة وخيارات للعقارات التي غالبًا ما تكون غير مؤهل.

لا يقدم المُقرض قروضًا مدعومة من إدارة الإسكان الفيدرالية أو وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية أو وزارة الزراعة الأمريكية.

يعمل كل عضو في Alliant مع مسؤول قروض مخصص طوال عملية تقديم الطلب ، ولكن يتم إكمال النموذج نفسه إما عبر الإنترنت بالكامل أو على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالمقرض.

بينما المساعدة دائمًا ما تكون مجرد مكالمة هاتفية ، Alliant Credit Union الرهون العقارية مثالية للمقترضين الذين يشعرون بالراحة تجاه تطبيق وإدارة الرهن العقاري عبر الإنترنت.

قروض بسعر فائدة ثابت

يوصي المُقرض بهذا القرض للمقترضين الذين يخططون للبقاء في منازلهم لمدة عشر سنوات أو أكثر ، وكذلك لأولئك الذين يفضلون المدفوعات الثابتة والمتسقة.

وذلك لأن أسعار الفائدة ومبالغ السداد على القروض ذات السعر الثابت تظل كما هي من بداية مدة القرض إلى نهايتها. تقدم Alliant قروضًا عقارية ثابتة لمدة 15 و 30 عامًا بمعدلات منخفضة تصل إلى 3.75 في المائة.

قروض قابلة للتعديل

يجب على المقترضين الذين يخططون للتحرك قريبًا أو الذين يفضلون دفعات شهرية أقل في بداية القرض اختيار رهن عقاري قابل للتعديل (ARM). هذه القروض لها معدل فائدة مبدئي يتغير بعد انتهاء المدة المحددة.

قرض ARM 3/1 ، على سبيل المثال ، له معدل ثابت أقل للسنوات الثلاث الأولى من مدة القرض ، والتي ستتقلب بعد ذلك سنويًا بناءً على أسعار السوق لبقية القرض. تقدم Alliant خطط 1/1 و 3/1 و 5/1 و 7/1 و 10/1 ARM بمعدلات منخفضة تصل إلى 3.75 بالمائة.

برنامج الرهن العقاري Alliant Advantage

برنامج الرهن العقاري هذا فريد من نوعه لشركة Alliant ، حيث يساعد المقترضين على التغلب على العوائق الشائعة التي تحول دون ملكية المنازل ، مثل الدفعات المقدمة المرتفعة. يوفر قرض التأمين بدون رهن عقاري لأسفل بنسبة صفر بالمائة لمشتري المساكن لأول مرة مبالغ قروض تصل إلى 500000 دولار.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من خيارات المصطلحات المتاحة لتلبية احتياجات المقترض. كما يتميز البرنامج بخفض بنسبة خمسة في المائة ، وقرض بدون تأمين على الرهن العقاري وخيارات إعادة التمويل للمقترضين الذين ليسوا مشترين لأول مرة. كما تلغي الخطة مدفوعات تأمين الرهن العقاري الخاص.

قروض جامبو

تقدم Alliant Credit Union خيارات برامج ذات معدل ثابت وقابل للتعديل مع حدود قروض أعلى من التقليدية. يتم تعيين هذه الحدود سنويًا بواسطة Fannie Mae و Freddie Mac وقد تختلف حسب الولاية. قروض الجامبو المتحالفة متاحة حتى 2 مليون دولار.

قروض السكن الثانية

يقدم Alliant Credit Union تمويلًا لقضاء العطلات عن طريق كل من القروض التقليدية والجامبو للمقترضين الذين يشترون منزلًا ثانًا أو عقارًا استثماريًا.

Alliant Credit Union تجربة عملاء الرهن العقاري

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يمكن للمقترضين المحتملين الحصول على اقتباس مخصص عبر الإنترنت واستخدم حاسبات الرهن العقاري الخاصة بالمقرض لتقدير الدفعات الشهرية. يمكن للمقترضين المهتمين ملء طلب عبر الإنترنت في أقل من 10 دقائق.

سيتصل مسؤول القرض المتحالف بعد ذلك بالمتقدمين لمناقشة طلباتهم ومتطلبات التوثيق ، بما في ذلك الهوية الصادرة عن الحكومة ، رقم الضمان الاجتماعي ، درجة الائتمان ، إيصالات الدفع الحديثة ، نماذج W-2 ، الإقرارات الضريبية الفيدرالية ، البيانات المصرفية ، و اكثر.

يمكن للمتقدمين تحميل المستندات إلى طلباتهم عبر الإنترنت ، وتوقيع النماذج إلكترونيًا. لا توجد رسوم للتقديم أو التنازل عن الضمان.

بمجرد الموافقة ، يمكن للمقترضين إدارة قرضهم بالكامل عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق Alliant للجوّال. في حين أن المقترضين لا يحتاجون إلى أن يكونوا أعضاء في اتحاد ائتماني للتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ، إلا أنهم سيحتاجون إلى التقدم بطلب للحصول على العضوية قبل إغلاق قرضهم.

توفر عضوية Alliant الوصول إلى مدخرات حصرية وبأسعار تنافسية.

تتلقى Alliant ردود فعل إيجابية من عملائها نظرًا لالتزامها القوي تجاه أعضائها. يستشهد المقترضون بخدمة عملاء وأدوات عبر الإنترنت أفضل من المتوسط ​​باعتبارها بعضًا من ميزات Alliant البارزة.

سمعة المقرض من اتحاد التسليف والائتمان

Alliant Credit Union هي جمعية تعاونية مالية غير ربحية تعمل منذ أكثر من 80 عامًا. لدى المُقرض نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني ورقم معرف السجل 197185 ، ولم يتم تقديم أي شكوى.

كجزء من التزامها الكبير تجاه أعضائها ، تقدم Alliant بعضًا من أكثر المكافآت تنافسية على بطاقة VISA الائتمانية الخاصة بها.

تقدم المنظمة أيضًا رد الجميل إلى المجتمع - إذا لم يكن لدى المستهلكين المهتمين جميع متطلبات العضوية ، يمكن أن يكون الانضمام سهلاً مثل تقديم تبرع إلى فوستر كير للنجاح.

تم اعتماد الاتحاد الائتماني منذ عام 2004 ولديه تصنيف A + BBB.

المُقرض هو عضو في إدارة الاتحاد الائتماني الوطني ، وكذلك مقرض إسكان متساوٍ.

• تم جمع المعلومات في 7 يناير 2019

مؤهلات الرهن العقاري من اتحاد التسليف والادخار

كما هو الحال مع معظم المقرضين ، فإن مستوى الرصيد عامل أساسي لـ Alliant عندما يهدف إلى تحديد المقترضين المؤهلين. بشكل عام ، كلما ارتفعت درجة الائتمان ، كانت فرص الموافقة أفضل ، ومن المرجح أن يقدم المقرض أفضل معدلات الرهن العقاري لمن لديهم درجات ائتمانية ممتازة.

مستوى الرصيد	جودة	سهولة الموافقة
760+	ممتاز	سهل
700-759	جيد	سهلة إلى حد ما
621-699	معرض	معتدل
620 وما دون	مسكين	من الصعب إلى حد ما
غير متوفر	لا توجد درجة ائتمانية	صعب

على الرغم من عدم وجودها حاليًا ، إلا أن المُقرض منفتح أيضًا على تنفيذ نماذج تسجيل ائتمان بديلة للامتثال لأفضل اعتبارات الإقراض.

ومع ذلك ، يتعهد Alliant بمراجعة إجمالي الصور المالية ، بدلاً من اتخاذ قرار بناءً على درجة الائتمان فقط. في الواقع ، يمكن للمقترضين الذين لديهم ائتمان عادل (منخفض يصل إلى 620) ونسبة دين إلى دخل تصل إلى 50٪ أن يكونوا مؤهلين للحصول على قروض مع دفعة أولى بنسبة 3٪.

في حين تختلف الأهلية حسب منتج القرض ، تقدم Alliant Credit Union عمومًا قروضًا لمقدمي الطلبات مع الحد الأدنى من درجات الائتمان بين 620 و 700 ونسب الدين إلى الدخل تصل إلى 40-50٪.

قد يكون المشترون المؤهلون لأول مرة مؤهلين للحصول على قروض دون سداد دفعات مقدمة ، ويمكن للمشترين غير الجدد في كثير من الأحيان التأهل للحصول على دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى ثلاثة بالمائة. يقبل المُقرض أيضًا أموال الهدايا لتغطية الدفعات المقدمة ، طالما أن الدعم يأتي من أحد الأقارب أو المقترضين.

يجب أن يتأهل المقترضون المتحالفون أيضًا لعضوية الاتحاد الائتماني. يجب على أعضاء الحلفاء المؤهلين تلبية أحد المتطلبات الخمسة:

• كن موظفًا أو متقاعدًا في شركة مؤهلة
• كن عضوا في منظمة مؤهلة
• أن يكون لديك أحد أفراد الأسرة المباشرين وهو أحد أعضاء الحلفاء الحاليين
• العيش أو العمل في المؤهل شيكاغو تواصل اجتماعي
• دعم فوستر كير للنجاح

تستمر عضوية Alliant مدى الحياة وهي متاحة لجميع أفراد عائلة العضو.

رقم هاتف الاتحاد الائتماني المتحصل وتفاصيل إضافية

• رابط الصفحة الرئيسية: https://www.alliantcreditunion.org/
• هاتف الشركة: 800-328-1935 أو 800-365-7003 للتحدث مع أخصائي قروض المنزل من Alliant
• عنوان المقر الرئيسي: 11545 West Touhy Avenue، Chicago، IL 60666
• خدم الدول: تمتلك Alliant Credit Union مواقع محدودة ولكنها تقدم تغطية على مستوى الدولة من خلال خدمات قوية عبر الإنترنت.