لا يوجد شيء أحبه أكثر من كتابة شيكاتي السنوية لجميع أنواع الحماية التأمينية الخاصة بي ...سعال.
لا يشمل سياسة الإعاقة طويلة المدى، لي 2.5 مليون دولار أمريكي 30 سنة وثيقةوالسياسات القياسية لمالك المنزل والسيارات وسياسة المظلة الشخصية ؛ أنا أدفع تقريبا 5،124 دولارًا سنويًا لإجمالي تغطية التأمين على الأعمال الخاصة بي.
لكننا نعلم جميعًا أن التأمين شر لا بد منه.
عند إتلاف ممتلكات شخص آخر أو التسبب في إصابة شخص آخر ، عادة ما تكون مسؤولاً بشكل شخصي عن التكاليف.
هذا يعني أنه يجب عليك دفع تعويض.
في بعض الحالات ، يمكن أن تتجاوز هذه التكاليف قدرتك على الدفع. هذه ليست حالة جيدة!
بمساعدة تأمين المسؤولية الشخصية ، عادة ما يكون من الممكن تلبية هذه الأنواع من الالتزامات.
تأمين المسؤولية الشخصية هو لعبة مختلفة تمامًا عن التأمين على الحياة.
ما هي تغطية المسؤولية الشخصية؟
من المحتمل أن يكون لديك بالفعل بعض تغطية المسؤولية. تتضمن معظم سياسات مالكي المنازل وسياسات السيارات قدرًا معينًا من تغطية المسؤولية الشخصية.
إذا أصيب شخص ما في منزلك ، أو إذا دمرت ممتلكات شخص ما بسيارتك ، فإن شركة التأمين تدفع المطالبات ، حتى المبلغ الذي يتم تغطيته.
تساعدك تغطية المسؤولية الشخصية على حماية أصولك منذ ذلك الحين شركة التأمين يدفع المطالبة ، وليس عليك الانغماس في مدخراتك أو في أصولك الأخرى.
ومع ذلك ، فإن تغطية المسؤولية الشخصية التي تأتي مع تغطية التأمين الأكثر شيوعًا لا تكون دائمًا كافية.
ضع في اعتبارك التأمين الشامل
تتمثل إحدى طرق زيادة تغطية المسؤولية الشخصية في شراء نطاق سياسة المظلة.
يحميك التأمين الشامل بمبالغ أكبر مما يتم تقديمه عادةً مع بوالصك الأخرى ، ولكن زيادة قسط ليس بهذا السوء.
يمكنك عادة شراء مبلغ تغطية مظلة شهير لحوالي 150 دولارًا سنويًا ، وزيادة قدرها 50 دولارًا لكل مليون دولار إضافي. يجد العديد من المستهلكين أن زيادة الخصم على السيارات أو التأمين على المنزل يمكن أن يعوض تكلفة التأمين الشامل.
إذا كانت لديك عوامل تزيد من فرص إتلاف الممتلكات أو إصابة الآخرين ، فقد يكون من المفيد الحصول على تأمين شامل - خاصة إذا كان لديك صافي ثروة كبيرة.
قد يكون الشخص الذي يعرف أن لديك المزيد من الأصول أكثر استعدادًا لمقاضاتك مقابل مليوني دولار بعد الانزلاق والسقوط في منزلك. تبدأ التغطية الشاملة بعد إلغاء التأمين العادي الخاص بك.
لذلك ، إذا كانت سياسة مالك منزلك تحتوي على 750 ألف دولار في تغطية المسؤولية ، ولديك 3 ملايين دولار في التأمين الشامل إذا تمت مقاضاتك بمبلغ 2 مليون دولار ، فسيتم استغلال سياسة مالك منزلك أولاً.
بمجرد دفع مبلغ 750.000 دولار ، سيتم دفع المبلغ المتبقي البالغ 1.25 مليون دولار من سياسة المظلة الخاصة بك.
لقد بدأنا في البداية بسياسة مظلة بمليون دولار ولكننا زدناها مؤخرًا إلى 2 مليون دولار من إجمالي التغطية. لدي أيضًا سياسة شاملة لعملي أيضًا.
الأخطاء والسهو
عندما تكون العاملون لحسابهم الخاص، يجب أن تكون على دراية ببعض مشكلات المسؤولية التي يمكن أن تأتي مع وظيفتك.
إذا حملك أحد العملاء المسؤولية عن خدمة قدمتها ، أو إذا لم تتحقق النتائج الموعودة ، أو إذا كنت تعتبر مسؤولاً عن خدمة ما لم تقدم ، يمكن أن يصبح هذا مشكلة.
يمكن للمخططين الماليين والمحامين وأخصائيي التجميل وغيرهم ممن هم في مناصب لتقديم المشورة وبعض الخدمات للعملاء الاستفادة من هذا النوع من تأمين المسؤولية.
هذا هو المبلغ الأكبر بالنسبة لي من قسط ، ولكن مع مهنتي ؛ إنها ضرورة. إجمالي قسط التأمين الخاص بي هو 3،654 دولارًا سنويًا لتغطية E&O ...بلع.
بعض المزايا الإضافية التي تغطيها سياسة تغطية E&O الخاصة بي بالإضافة إلى تغطية 1 مليون دولار هي:
- منفعة الوفاة الناتجة عن حوادث السفر بغرض العمل: 25000 دولار أمريكي
- رسوم الاستشارات العقارية الطارئة: 25000 دولار
- مصاريف سرقة الهوية: 25000 دولار
- نفقات الاستبدال الفردية الرئيسية: 25000 دولار
- مصاريف الاختطاف: 25000 دولار
- سرقة مواد العمل: 2500 دولار
هل يجب عليك شراء تأمين المسؤولية الشخصية؟
تأكد من النظر في وضعك وموقفك. إذا اتضح أنه يمكن مقاضاتك بسبب ما قمت به ، فمن المهم التأكد من أن لديك تأمين المسؤولية المناسب.
بهذه الطريقة ، ستحمي أصولك وتتجنب الخراب المالي إذا كنت مسؤولاً عن إصابة شخص آخر أو خسارته أو تلف ممتلكاته.
ظهر هذا المنشور في كرنفال مدونة Cavalcade of Risk في كولورادو من الداخل للتأمين الصحي.
جيف روز ، CFP® هو مخطط مالي معتمد ™ ، مؤسس سنتات مالية جيدة، ومؤلف كتاب "جندي التمويل الشخصي". جيف مقاتل عراقي قديم وخدم 9 سنوات في الحرس الوطني بالجيش. يتم عرض أعماله بانتظام في Forbes و Business Insider و Inc.com و Entrepreneur.
شيريليقول
نحن نعيش على مساحة 3 فدان. نحن الوحيدون الذين نعيش في منزلنا البالغ من العمر 40 عامًا. التخطيط للبيع في عامين. لدينا أعمال إضافية لـ 1-2 مليون شخص لأن زوجي يعمل لحسابه الخاص. أرغب في تقليل بعض من تغطيتنا حيث ارتفعت قليلاً وندفع سياسة منفصلة للفيضانات. لقد كاد منزلنا أن يُدفع ثمنه ونحن في الخامسة والخمسين من عمره. لم يكن لدي أي مطالبة. وأحاول تقليل نفقاتي ، لأننا نعلم جيدًا أننا لن نقترب أبدًا من أي شيء مؤمن عليه. لست متأكدا ما يجب القيام به. لقد كنت أتسوق من حولنا ولم يكن لدينا أي خيارات لتغيير سياستنا وشركتنا حتى هذا العام. هذه الاقتباسات أقل من نصف 3500. سيتعين علينا الآن أن ندفع مقابل تغطية أقل قليلاً ولكن لم يتم تضمين الكثير كما هو الحال في سياستنا الحالية. لقد أصبح مجرد دفعة رهن عقاري تقريبًا لدفع هذه الأقساط ، وتقييمنا للمنزل يبلغ حوالي 72 ألفًا ربما تحصل على 165-70 ألفًا ، ولكن ما زلت كما قلت ، ستحصل على ما يعتقد زملاؤك أنه قيمته في نهاية. لست متأكدًا تمامًا مما يجب أن أفعله ، من وجهة نظر القيمة الواقعية.
مايك كولينزيقول
مرحبا جيف. كانت سياسة المظلة الشخصية مدرجة في قائمة المهام الخاصة بي منذ فترة ، فأنا بحاجة فقط إلى تعزيز منزلي والتأمين على السيارات تحت إشراف شركة نقل واحدة لأن هذا هو أحد متطلبات الشركة التي سأقيم فيها مع.
السياسة التجارية هي أيضا مثيرة للفضول. ما نوع التأمين الذي تعتقد أنه يجب على المدونين حماية أنفسهم من الدعاوى القضائية التافهة؟ لقد سمعت عن مقاضاة مدونين بتهمة التشهير والافتراء لذا فأنت لا تعرف أبدًا.
مايكيقول
إنها خطوة رائعة لتغطية تأمين المسؤولية الشخصية. المسؤولية المهنية تشبه التأمين ضد سوء الممارسة ، على الرغم من حقيقة أن بوليصة التأمين قد لا تكون كاملة مثل إرشادات أخرى تتعلق بسوء الممارسة في مجالات متنوعة. من المفترض أن يحمي هذا التأمين المهنيين أو الخبراء في مجالاتهم المختارة ، والذين ربما لا يتم تغطيتهم بالحماية من خلال المساءلة العامة بسبب قدراتهم. إذا تم اعتبار الشخص محترفًا ، فسيتم وضعه في مستوى عالٍ ولهذا السبب كثيرًا ما يعتقد أنه يتحمل مسؤولية أفضل تجاه عملائه. لذلك ، يحتاج هؤلاء المهنيين إلى تغطية إضافية مما يمكن أن يوفره ضمان المساءلة العام.