أ الهدف الرئيسي لمعظم الآباء هو رؤية أطفالهم يتخرجون من الكلية ويحصلون على وظيفة جيدة حتى يتمكنوا من العيش حياة طويلة ومثمرة. لقد وضعت الإخفاقات المالية الأخيرة للولايات المتحدة ضغطًا على قدرة الحكومة على المساهمة في التكاليف المتزايدة للجامعة.
تاريخيًا ، تضخمت تكاليف الكلية بنحو 5-8٪ سنويًا ، مع فترات طويلة من التضخم تزيد عن 8٪. قد يشكل هذا مشكلة كبيرة عندما يكون متوسط عائد الاستثمار في حدود 7٪ سنويًا بناءً على العوائد التاريخية لمؤشر S&P 500. يبدو هذا مربكًا في البداية ، لكن البدء في الادخار مبكرًا هو أمر حاسم لنجاحك. من اليوم الذي يولد فيه طفلك ، سيكون لديك ما يقرب من 18 عامًا لتكون جاهزًا لليوم الذي يكون فيه ابنك أو ابنتك جاهزًا للجامعة ، ولكن السؤال هو ، كم يجب أن تدخر؟
أصبح هذا السؤال برمته أكثر وضوحًا في حياتي لأننا نرحب بابننا الثالث في العالم. هل يمكنك أن تقول ، "الرسوم الدراسية الجامعية × 3 = أموال كبيرة؟"….. نعم! أعلم أن العديد من الآباء الآخرين في نفس الموقف ، لذلك اعتقدت أنه سيكون من الأفضل مساعدتهم في معرفة مقدار الادخار حقًا للكلية.
هل حقا يجب عليك دفع الفاتورة كاملة؟ هذه مناقشة يجب أن تجريها معك ومع زوجتك. كل من زوجتي وأنا لدينا تجارب تمويل جامعية مختلفة. تم تمويل دراستي ذاتيًا من خلال GI Bill الذي تلقيته للانضمام إلى الحرس الوطني وتم دفع الفرق من خلال عملي 30 ساعة في الأسبوع. تم تمويل Here's أيضًا ، باستثناء أن والديها قاما به. لقد توصل كلانا إلى طلاب جيدين يتمتعون بمهن جيدة ، لكنني متأكد من أنه يمكنك تخيل أن لدينا آراء متضاربة حول المبلغ الذي يجب أن ندفعه لكلية أطفالنا.
لا توجد إجابة صحيحة. سيكون عليك معرفة ذلك بنفسك. ما ستساعدك الأرقام أدناه في اكتشافه هو رقم الملعب حول مقدار الضرر الذي ستنظر إليه. إذا لم تكن جالسًا بعد ، فربما يجب عليك... ..
تكاليف الكلية كم؟ بلع.
لتقدير تكلفة الكلية ، يوجد موقع ويب رائع يمكنك استخدامه لمعرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره بناءً على نوع الجامعة ، بالإضافة إلى السنوات التي تخطط للالتحاق بها. الموقع هو apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. يمنحك هذا الموقع القدرة على اختيار معدل التضخم لتكاليف الكلية ، السنوات المتوقعة عند الحضور ، النسبة المئوية للتكلفة الإجمالية التي ترغب في تغطيتها ، بالإضافة إلى السنوات حتى يتعين على طفلك دخول جامعة.
على سبيل المثال ، سأستخدم الرسوم الدراسية العامة (داخل الولاية) لمدة أربع سنوات لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره شهريًا لدفع فاتورة الكلية الكاملة لطفلك. هذه المدخلات مصورة أدناه.
الكلية رخيصة….. تتمنى!
وفقًا لحساب تكلفة الكلية ، فإن يبلغ متوسط تكلفة الرسوم الدراسية لمدة أربع سنوات (داخل الولاية) 19،388 دولارًا سنويًا.
مع نسبة التضخم البالغة 5 بالمائة ، والحضور المخطط لأربع سنوات ، و 18 عامًا حتى الكلية ، فإن التكلفة الإجمالية لامتحانك سيكون التعليم الكامل للطفل 201108 دولارات أمريكية.
ابدأ بالادخار عندما يولد طفلك
يبدو هذا الرقم مخيفًا ، لكن عليك أن تضع في اعتبارك حقيقة أنه من المحتمل أيضًا أن تزيد راتبك بمعدل ثابت لاختلاف بعض التكاليف الزائدة. إذا كنت ستبدأ في توفير يوم ميلاد طفلك ، وكنت تخطط لدفع 201108 دولارًا بمتوسط 8٪ عائدًا على استثماراتك ، ستحتاج إلى توفير 418.90 دولارًا أمريكيًا في الشهر لتتمكن من دفع تكاليف الكلية الكلية لطفلك مصروف. إذا كنت ستحصل على عائد بنسبة 6 ٪ فقط على استثماراتك ، فستحتاج إلى توفير 519.19 دولارًا شهريًا لمدة 18 عامًا قادمة لدفع إجمالي نفقات الكلية لطفلك.
ابدأ في الادخار عندما يبلغ طفلك 5 سنوات من العمر
بالحفاظ على جميع المتغيرات نفسها في مكانها باستثناء تغيير الوقت إلى الكلية إلى 13 عامًا (بافتراض الآن أنك بدأت في الادخار عندما يبلغ طفلك 5 سنوات) ، ما المبلغ الذي ستحتاجه شهريًا؟ نظرًا لتقصير الإطار الزمني حتى الكلية ، فإن التكلفة الإجمالية المقدرة للكلية هي الآن 157،574 دولارًا. هذا رقم غير بديهي لأنه أقل من الأرقام أعلاه ؛ هذا ليس هو الحال في الواقع. هذا هو الحال فقط لأن التكلفة الإجمالية كان لديها وقت أقل للتضخم ، ولكن لديك أيضًا وقت أقل للادخار! إن تحقيق عائد بنسبة 8٪ على استثمارك على مدار الـ 13 عامًا القادمة سيترك لك توفير 577.36 دولارًا أمريكيًا في الشهر. إذا كنت قادرًا على كسب 6 ٪ فقط من استثمارك ، فستحتاج إلى توفير 669.25 دولارًا في الشهر. بالنسبة لأولئك منا الذين يعملون بميزانية محدودة كما هي ، فإن توفير مائة دولار إضافية شهريًا من خلال الانتظار لمدة خمس سنوات إضافية قد لا يكون من الممكن تحقيقه.
متأخر على المباراة: طفلك يبلغ من العمر عشرة أعوام
الرقم النهائي الذي سنحقق فيه هو ما إذا كنت لم تبدأ في الادخار حتى بلغ طفلك العاشرة من العمر ، وبالتالي لم يتبق سوى 8 سنوات حتى سيحتاج إلى الالتحاق بالجامعة. وفقًا لآلة حاسبة تكلفة الكلية ، ستحتاج إلى توفير ما يصل إلى 123،463 دولارًا لدفع الفاتورة بالكامل. إذا كنت ستكسب 8 ٪ من استثماراتك ، فستحتاج إلى توفير ما يقرب من 922.27 دولارًا أمريكيًا في الشهر. هذه زيادة كبيرة في المدخرات شهريًا مقارنة بالمبلغ المطلوب إذا كنت ستبدأ في الادخار لتعليم طفلك في وقت مبكر من حياته. إذا كنت ستكسب 6 ٪ من استثماراتك ، فستحتاج إلى توفير 1،005.17 دولارًا شهريًا لدفع جميع الرسوم الدراسية لطفلك.
كما ترى ، فقط لأن تأخرك لا يعني أن الأمر انتهى. إنه مجرد طريق طويل أمامنا.
دفع فاتورة تعليم أطفالك
عندما تنظر إلى الأمثلة أعلاه ، فإن الشيء الوحيد الذي يمكنك التحكم فيه هو العام الذي تبدأ فيه التوفير. على الأرجح لن تكون قادرًا على تحديد عائد أعلى لمحفظتك ، ولا ينبغي الاعتماد على هذا لدفع تكاليف تعليم طفلك. بالطبع ، تتضمن عمليات المحاكاة المذكورة أعلاه أيضًا توقعًا بأنك ستدفع 100٪ من الرسوم الدراسية لطفلك ، في حين أن غالبية الطلاب في الواقع يتخرجون من خلال نوع من القروض الجامعية. إذا كنت ستدفع فقط 78٪ على سبيل المثال من تكاليف كلية طفلك ، فستحتاج إلى توفير أقل بكثير من الأرقام المذكورة أعلاه. تتمثل الفكرة الرئيسية المستفادة من هذه المعلومات في أنه كلما بدأت في التوفير مبكرًا لتعليم طفلك ، كان ذلك أفضل حالًا في حياة البالغين ، وكلما زادت إعفاءه من الديون.