تأسس اتحاد ائتمان موظفي بوينج (BECU) في عام 1935 من قبل موظفي شركة Boeing بهدف مساعدة زملائهم العمال على شراء الأدوات اللازمة في العمل.
يقع المقر الرئيسي للمؤسسة المالية في توكويلا بواشنطن ، وهي تقدم الآن خدمات الأعضاء للخدمات المصرفية اليومية والأعمال المصرفية والقروض والرهون العقارية والاستثمار وهي حاصلة على تصنيف A + BBB.
خدم الدول: واشنطن وساوث كارولينا.
حقائق الرهن العقاري BECU
- يوفر مجموعات أدوات وآلات حاسبة وأدوات مفيدة عبر الإنترنت للأعضاء لاستخدامها عند الرغبة في شراء منازلهم أو بنائها أو إعادة تصميمها ، فضلاً عن إعادة تمويل قروضهم العقارية
- يقدم خيارات قروض المنزل الشائعة مثل السعر الثابت ، المعدل القابل للتعديل (ARM) ، حقوق الملكية ، مشتري المنازل لأول مرة ، الجامبو ، العسكري والخاص ، والبناء
- يوسع خيارات قروض الرهن العقاري الفريدة بما في ذلك قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وقرض الأرض ، وقرض VA للقرض ، والقروض ذات الرصيد المرتفع الثابت لمدة 30 عامًا ، من بين أمور أخرى
- مراجعة حسابات الأعضاء بشكل دوري بحثًا عن فرص توفير الأموال من خلال تقييم الزيادات في درجات الائتمان وما إذا كان الأعضاء سيكونون مؤهلين بعد ذلك للحصول على معدلات أقل
- ال مكافآت BECU الرئيسية يجمع البرنامج بين صيادي المنازل والدعاة الأعضاء ووكلاء العقارات المختارين بعناية من ذوي الخبرة المحلية ، مما يؤدي إلى حسومات على عمولات الوكيل ، وبدون رسوم إنشاء ، واسترداد نقدي بعد الإغلاق ، من بين أمور أخرى فوائد
- قد تشمل الرهون العقارية BECU منح شراء المنزل والمساعدة في الدفعة المقدمة
إجمالي
تعمل BECU منذ 83 عامًا ، وبحلول عام 1989 بدأت في تركيب أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد ، وتوسيع نطاق وصولها إلى 150.000 عضو و 200 موظف. حتى يومنا هذا ، تستمر BECU في النمو ، مع افتتاح مواقع حديثة في ساوث كارولينا وسبوكان ، واشنطن.
بصفته اتحاد ائتماني مخصصًا حصريًا لأعضائه وعائلاتهم ، تعتمد خدمات BECU على متطلبات الأهلية. يتضمن ذلك الموقع الجغرافي ، حيث يجب أن يعيش الأعضاء أو يعملون في واشنطن ، أو يختارون مقاطعات في أوريغون وأيداهو.
علاوة على ذلك ، يجب أن يكون أي شخص يتطلع إلى التسجيل في BECU إما موظفين أو أفراد عائلة من العاملين في BECU أو شركة Boeing أو اتحاد ائتماني. الارتباط مع العديد من المؤسسات المحلية الأخرى - CUSOs ، رابطة خريجي جامعة واشنطن ، إلخ. - يمكن أيضا تأمين العضوية.
بالمقارنة مع معايير الصناعة ، فإن خيارات ومؤهلات الرهن العقاري في BECU تتماشى مع ما هو متوقع في المؤسسات المالية الأخرى. حيث تبرز في خدمة العملاء الاستثنائية والسمعة الطيبة بين الأعضاء.
توفر العديد من الموارد المجانية والاستشارات المتخصصة وخيارات الويب سهلة الاستخدام وسياسات الشفافية التنظيمية للأعضاء تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا.
معدلات الرهن العقاري الحالية
تفاصيل القرض BECU
منتجات قروض الرهن العقاري التي تقدمها BECU مقسمة إلى سبع فئات. استنادًا إلى الهياكل المختلفة للاتحادات الائتمانية مقابل البنوك ، تقدم BECU خدماتها للمستهلكين المهتمين ليس فقط بأن يصبحوا عملاء ولكن أعضاء في مؤسسة مالية.
بصفتها جمعية تعاونية غير هادفة للربح ، تعيد BECU الأرباح لأعضائها في شكل رسوم أقل ومعدلات أفضل و خدمات شخصية إضافية مثل التعليم المالي المجاني ، لضمان جعل أعضائها ماليًا ذكيًا قرارات.
تشمل قروض الرهن العقاري المتاحة لأعضاء BECU ما يلي:
قروض BECU ذات الفائدة الثابتة
بالنسبة لمشتري المنازل المحتملين الذين يتوقعون أن تظل مستويات دخلهم كما هي تقريبًا في المستقبل ، لا تخطط للانتقال في أي وقت قريبًا ، ويفضلون الاستقرار والتأكيد على دفعات شهرية ثابتة ويمكن التنبؤ بها ، قد يكون الرهن العقاري بمعدل ثابت هو الأفضل خيار.
تتوفر القروض التقليدية ذات السعر الثابت بفترات 10 - و 12 - و 15 - و 20 - و 30 عامًا ، ولا يتم تطبيق أي رسوم إنشاء على الشراء الأصلي أو على إعادة تمويل محتملة.
قروض BECU ذات الفائدة القابلة للتعديل
قد يكون مشترو المنازل الذين ليسوا متأكدين مما إذا كانوا سيعيشون في نفس المنزل بعد 10 أو 20 أو حتى 30 عامًا من الآن أكثر ملاءمة مع رهن عقاري قابل للتعديل. عادةً ما تكون المدفوعات أقل خلال السنوات الأولى للقرض ، وقد يتأهل المقترضون للحصول على مبلغ أكبر من القرض السكني ، مما يمنحهم المزيد من القوة الشرائية. تتوفر ARM في ترتيبات 3/1 و 5/5 و 5/1 و 7/1 و 10/1. يمثل الرقم الأول في كل من هذه الأزواج الفترة التي يظل فيها معدل ARM ثابتًا ، والرقم الثاني هو المصطلح الذي يتغير خلاله. لذلك ، يحتفظ ARM 5/5 بمعدل ثابت للسنوات الخمس الأولى ثم يتغير كل فترة خمس سنوات لاحقة.
قروض BECU الجامبو
يتم تقديم قروض جامبو من خلال BECU كقروض ذات أسعار ثابتة وقروض قابلة للتعديل وتمنح المقترضين القدرة على تمويل منازل أغلى من الشراء التقليدي.
الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان يحدد الحد الأدنى لمبلغ القرض الجامبو بمبلغ 453،100 دولار، على الرغم من أن هذا قد يكون أعلى قليلاً في بعض الولايات ذات تكاليف العقارات الأساسية الباهظة. يمكن للمشترين المهتمين بالعقارات عالية القيمة اختيار قرض جامبو ثابت لمدة 15 أو 30 عامًا أو 5/5 أو 5/1 أو 10/1 أو 7/1 ARM.
قروض BECU لمشتري المنزل لأول مرة
كما يوحي الاسم ، فإن هذا القرض موجه لمشتري المساكن لأول مرة ، ومن خلال برنامج منحة مشتري المنزل لأول مرة ، يمكن أن تكون القروض ثابتة أو تقليدية أو 5/5 ARM. يحتاج أعضاء BECU المؤهلون فقط إلى سداد دفعات مقدمة بنسبة 1 ٪ ، وتدفع BECU الباقي.
قد يتم منح 6500 دولار أخرى من قبل BECU للمساعدة في تمويل دفعة أولى ، ويستفيد المقترضون من عدم الاضطرار إلى دفع رسوم الإنشاء. تصميم هذا القرض يجعله مثاليًا للمقترضين الأصغر سنًا غير القادرين على تحمل الدفعات المقدمة مقدمًا ، والذين يمكنهم الاستفادة بشكل خاص من دعم الوكيل العقاري الإضافي.
قروض BECU VA
تقدم قروض VA قدامى المحاربين المؤهلين ، والاحتياطيين ، والجنود في الخدمة الفعلية والنساء ، وأفراد الأسرة المؤهلين بتمويل في شكل رهون عقارية ذات معدل ثابت أو قابل للتعديل مع خيارات دفع منخفضة أو معدومة.
التأمين على الرهن العقاري الخاص غير مطلوب ، وتكاليف ورسوم الإغلاق ضئيلة. يمكن للمحاربين القدامى تطبيق شهادة الأهلية VA (COE) من خلال قرض BECU VA ، والمبادئ التوجيهية المرنة للتأهيل الائتماني تجعل الأمر أسهل بالنسبة للمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية دون المستوى الأمثل.
قروض البناء BECU
يمكن للمقترضين الذين يبنون المنازل بأنفسهم الاستفادة من شروط الفائدة فقط في BECU خلال مرحلة البناء. بمجرد اكتمال المنزل ، تتحول شروط الرهن العقاري إلى رهن عقاري دائم دون الحاجة إلى تقديم أوراق إضافية أو دفع رسوم إضافية.
يمكن للمقترضين الذين يستأجرون بناة محترفين استخدام برنامج BECU's Hired Builder ، حيث قد تكون الرهون العقارية كذلك مصمم لتغطية ما يصل إلى 80٪ من تكاليف القرض حتى الاستحواذ ، أو القيمة المقدرة للمبنى الذي سيتم بناؤه الصفحة الرئيسية.
BECU HELOC
تتيح قروض خط ائتمان ملكية المنازل (HELOC) للمقترضين الوصول إلى الأسهم الحالية في منازلهم والاستفادة منها الالتزامات المالية المختلفة مثل توحيد الديون ، أو إجراء تحسينات كبيرة على المنزل ، أو شراء مبالغ أخرى كبيرة الأصول. من خلال BECU ، يتم تقديم HELOCs بدون رسوم على الإنشاء والتقييم والتأمين على الملكية وغرامة الدفع المسبق والضمان وإرسال المستندات بالبريد.
تم تصميمه كقرض مفتوح ، ويمكن لأصحاب المنازل الاستمرار في الاقتراض مقابل حقوق الملكية الخاصة بهم أثناء ذهابهم ، بدلاً من أخذ مبلغ واحد مقدمًا. بالنسبة لأعضاء اتحاد الائتمان الذين ليسوا متأكدين من تكاليف مشروعهم النهائية أو الذين لديهم أصول متعددة تتطلب التمويل ، أ يمكن أن يكون HELOC هو الأفضل.
تجربة عملاء BECU Mortgage
تقدم BECU مجموعة من موارد الأعضاء التي يسهل العثور عليها عبر موقعها على الويب. بالإضافة إلى حاسبات الرهن العقاري وشريط بحث أصلي "طرح سؤال" ومقالات مدونة مفيدة مخصصة لكل خدمة من خدماتهم الأساسية ، صفحة "BECU & You" الخاصة بالمؤسسة المالية مليئة بالموارد التفاعلية مثل الرسوم البيانية والندوات عبر الإنترنت والدورات التعليمية خطوط إرشاد. يمكن للوالدين أيضًا استخدام هذه النصائح لإشراك أطفالهم بنصائح محو الأمية المالية.
توفر BECU أيضًا بشكل ملائم طرقًا للتواصل مع المستشارين الماليين في بيئة أكثر تخصيصًا. أحد هذه البرامج هو برنامج Financial Health Check المجاني ، وهو برنامج واحد لواحد في الوقت الفعلي التشاور مع أخصائي يساعد الأعضاء على اتخاذ إجراءات بشأن الميزانية والمدخرات والاستثمار والديون إدارة. تستغرق المواعيد عادةً ما بين 40-50 دقيقة.
العروض التقديمية المجانية للفصول الدراسية متاحة أيضًا للمقيمين في غرب واشنطن ويديرها معلمو BECU الماليون. يمكن تخصيص الفصول لجماهير المدارس الثانوية أو الكلية أو البالغين ، مع موضوعات تتراوح من إدارة المخاطر والائتمان إلى الميزانية وملكية المنازل لأول مرة.
تكمل هذه الخدمات التي تركز على الأعضاء ميزات بديهية لحجز المواعيد وتطبيقات بسيطة عبر الإنترنت. يجب على المقترضين المتقدمين للحصول على قروض سكنية عبر الإنترنت التوقيع على نماذج الموافقة الإلكترونية والاستعداد للعملية التي تستغرق حوالي 20 دقيقة. تتضمن قائمة التحقق النموذجية للعناصر المطلوبة للتقديم عبر الإنترنت ما يلي:
- رقم الحماية الاجتماعية
- العنوان الحالي في العامين الماضيين
- تاريخ التوظيف في العامين الماضيين
- معلومات الدخل بجميع أنواعها (الراتب ، المكافآت ، العمولات ، توزيعات الأرباح ، إلخ.)
- سعر المنزل المرتقب ومبلغ القرض المطلوب
- عنوان الملكية المرتقبة
- معلومات الحساب المصرفي والسمسرة
- معلومات أساسية عن الأصول العقارية الموجودة
- معلومات أساسية عن التزامات الديون القائمة
تتوفر عروض الأسعار عبر موعد مع مستشار الرهن العقاري في BECU ، ويمكن لمشتري المنازل المهتمين الحجز عبر الإنترنت أو الاتصال بـ 5772-439-206.
لا تظهر BECU في التصنيف السنوي لمنشئ الرهن العقاري الأساسي لشركة J.D. Power ، أو في تقرير الشكاوى الشهري لمكتب حماية المستهلك المالي.
سمعة المقرض BECU
تتمتع BECU بتصنيف A + من Better Business Bureau ، على الرغم من أن الدليل عبر الإنترنت يوضح أن 43 عضوًا قد قدموا شكاوى ضد BECU منذ عام 2015. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع الاتحاد الائتماني بتصنيف 1/5 من الأعضاء الذين أرسلوا المراجعات عبر الإنترنت من خلال BBB.
استنادًا إلى الاستبيانات الفصلية الداخلية لرضا أعضاء BECU وولائهم ، أشار 70٪ من المستجيبين إلى أنهم يوصون بـ BECU لصديق أو زميل. وفقًا لـ BECU ، فإن متوسط الدرجات مؤسسات الرهن العقاري الأخرى هو 35٪ فقط.
باعتبارها اتحاد ائتماني تأسس في عام 1935 أثناء ذروة الكساد الكبير ، تفخر BECU بفلسفة "مساعدة الناس للناس". تشمل الجمعيات والاعتمادات البارزة ما يلي:
- مؤمن اتحاديًا من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA)
- مقرض تكافؤ فرص الإسكان
- مُقرض معتمد من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)
- معتمد من قبل Fair Mortgage Collaborative
- معرف NMLS 490518
* تم جمع المعلومات في 14 نوفمبر 2018
مؤهلات BECU المقرض
| نوع الرهن العقاري | متطلبات الدفعة المقدمة | الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة | برامج مساعدة الدفعة المقدمة المتاحة؟ | متوسط الدخل أو متطلبات الدين إلى الدخل |
| سعر الصرف الثابت | 0-20% | 740+ | نعم | غير متوفر |
| ذراع | 0-20% | 740+ | نعم | غير متوفر |
| جامبو | 20-30% | 740+ | نعم | غير متوفر |
| مشتري منزل لأول مرة | 1-3% | نعم | غير متوفر | |
| فرجينيا | 0% | 740+ | نعم | غير متوفر |
| بناء | 30% | 740+ | نعم | غير متوفر |
| هيلوك | غير متوفر | غير متوفر - مطلوب حقوق ملكية | غير متوفر | غير متوفر |
تعتبر مؤهلات الرهن العقاري فريدة من نوعها لنوع القرض ، والمقرض ، والمقترضين ، من بين عوامل أخرى. في حين أن معدلات الرهن العقاري في BECU تسرد في أغلب الأحيان متطلبات درجة الائتمان البالغة 740 أو أعلى ، فهذه هي كذلك مبادئ توجيهية معممة قد لا تمثل بدقة النطاق الكامل أو التفاصيل الكاملة لكل معطى رهن.
تتطلب القروض العقارية الثابتة والقابلة للتعديل عادةً مبالغ دفعة مقدمة قياسية تتراوح من 20 إلى 30٪ ، على الرغم من أن الشروط التي تتضمن مساعدة قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو تأمين الرهن العقاري يمكن أن تخفض هذا الرقم.
بالإضافة إلى ذلك ، تم تصميم قروض VA وقروض مشتري المنازل لأول مرة لتوفير وصول أكبر إلى سوق العقارات لأولئك غير القادرين على إنتاج دفعة مقدمة بنسبة 20 ٪.
يمكن للعديد من برامج شراء المنازل في BECU تحمل بعض التكاليف المرتبطة بملكية المنازل ، مثل رسوم الإنشاء أو التقييم أو إعادة التمويل المتنازل عنها في بعض الحالات.
رقم هاتف BECU وتفاصيل إضافية
- رابط الصفحة الرئيسية: https://www.becu.org/
- هاتف الشركة: 800-233-2328
- عنوان المقر الرئيسي: 12770 Gateway Dr. S Tukwila، WA، 98168