أفضل 10 أهداف مالية يجب أن يمتلكها الجميع لعام 2021

إذا لم تكن قد أدركت هذا بعد ، فأنا نوعا ما مهووس بوضع الأهداف.

بعض الناس يتخذون قرارات السنة الجديدة. هذا رائع ، لكنني أعتقد أنك بحاجة إلى إعادة النظر في أهدافك على أساس أكثر اتساقًا. بالنسبة لي ، هذا كل 90 يومًا.

لا يكلف الآخرون عناء تحديد الأهداف. اختاروا - دون وعي على الأقل - الاعتماد على الحظ.

دعونا نثبت مقدمًا أن الأهداف هي شيء أكثر جوهرية من الأحلام أو الرغبات.

يمكن أن يبدأوا كأحلام أو رغبات ، لكن لديهم خطة عمل وراءهم توضح كيفية تحويل الرغبة إلى شيء حقيقي.

هذا مهم بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالأهداف المالية. نظرًا لأنها تتطلب استثمارات منتظمة من المال والجهد على مدى فترة طويلة من الزمن ، فأنت بحاجة إلى خطة عملية لتحقيقها.

ابدأ بتحديد بعض الأهداف المالية. إذا لم تفكر كثيرًا في هذا الأمر ، فإليك 10 أهداف مالية جيدة أنه يجب على الجميع إعطاء الأولوية في عام 2021.

1. لديك صندوق طوارئ جيد التجهيز

عادة ما نفكر في وجود صندوق للطوارئ هدف مالي قصير المدى. ومن وجهة نظر ميكانيكية ، هذا صحيح. ومع ذلك ، فإن صندوق الطوارئ له فوائد مهمة طويلة الأجل ، وهذا هو سبب كونه أحد الأهداف المالية الجيدة التي يجب أن تخطط لتحقيقها.

فيما يلي بعض الفوائد التي يمكن أن يوفرها لك صندوق طوارئ جيد التجهيز طوال حياتك:

• يمكن أن يزيل الكثير من مخاوفك المالية لأنك تعلم أنه سيكون لديك دائمًا احتياطي في حالة الوقوع في مكان ضيق
• كما هو متوقع من صندوق الطوارئ ، سيكون هناك لتخفيف الضربة في حالة الطوارئ المفاجئة ، مثل فقدان الوظيفة أو النفقات الطبية الكبيرة
• إنها أداة مهمة لإدارة الأموال - إذا كان بإمكانك توفير المال لصندوق الطوارئ ، فيمكنك حينئذٍ توفير المال لأي هدف مالي لديك
• يوفر لك مصدر تمويل وسيط - نوع من نقطة منتصف الطريق بين راتبك و حساباتك الاستثمارية - التي يمكنك استخدامها حتى لا تضطر إلى إزعاج استثماراتك طويلة الأجل
• مجرد امتلاك صندوق طوارئ سيجعل التقلبات الواسعة في سوق الأسهم أكثر قابلية للتحمل من الناحية العاطفية ، مع العلم أن بقائك على قيد الحياة لن يكون على المحك عندما ينهار السوق

عندما تفكر في كل ما يأتي من وجود صندوق طوارئ قوي ، يجب أن يرفع سلم الأولويات بضع درجات. فيما يلي بعض ملفات أفضل خيارات حساب التوفير لصندوق الطوارئ الخاص بك.

2. الخروج من الديون - تماما

الشيء العظيم في هذا الهدف هو أنه يمكن لأي شخص القيام به ، بغض النظر عن الدخل أو مستوى الثروة. وإذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من أموالك ، فمن المطلوب تقريبًا أن تتخلص من الديون.

في الوقت الحالي ، دعونا نتجاهل النقاش الدائر حول الديون الجيدة مقابل الديون المعدومة. في مرحلة ما من حياتك ، تكون جميع الديون ديونًا معدومة ويجب سدادها. يتضمن الرهن العقاري على منزلك. على الرغم من أن الغرض من هذا الدين قد يكون نبيلًا في البداية ، إلا أنه لا يمثل عبئًا على دخلك أكثر من أي دين آخر مع مرور الوقت.

هناك أسباب أكثر للخروج من الديون أكثر مما يمكنني سرده هنا ، ولكن فيما يلي عدد قليل منها:

• إن الخروج من الديون يعني أنه سيكون لديك سيطرة كاملة على دخلك - وهذا شعور لا يصدق
• سوف يترك لك المزيد من المال للادخار والاستثمار - وحتى أكثر للإنفاق
• ستزيل علامة النجمة من أموالك - أربح X ألف دولار شهريًا ، لكن يجب أن يذهب X00 دولار لتسديد ديوني
• سيسهل عليك ترك وظيفة لا تحبها
• سيحرر عقلك من القلق والتوتر المصاحب للديون

قبل أن أبدأ مسيرتي المهنية ، وقعت في فخ الديون. لقد تراكمت 20000 دولار من قرض الطالب وديون بطاقات الائتمان ولم أكن أتباطأ في أي وقت قريبًا.

لحسن الحظ ، ساعدتني صديقتي (زوجة الآن) في رؤية الديون لما هو حقًا - الشر.

بعد أن تزوجنا ، أصبح هدفنا أن نكون خاليين من الديون وألا نحمل أبدًا رصيدًا على بطاقة الائتمان. أنا فخور بالقول إنه بعد أكثر من 10 سنوات من الزواج ، هذا هدف تمسكنا به.

خذ هذا الدين!

يمكنك تحديد جميع الأهداف المالية الجيدة التي تريدها ، ولكن سيكون من الصعب تحقيق أي منها إذا كنت تتحمل قدرًا كبيرًا من الديون لبقية حياتك.

إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمان عالية الفائدة أو عدة فواتير مختلفة لبطاقات الائتمان تدفعها شهريًا ، فقد يكون من المنطقي جدًا الاستفادة من عرض تحويل الرصيد بنسبة 0٪ APR أيضًا.

لائحة تشيس^® بطاقة, على سبيل المثال ، يمنحك 0٪ APR لمدة 15 شهرًا كاملة ، وكل ذلك بدون رسوم تحويل الرصيد من أي نوع. مع هذا العرض ، يمكنك تحويل العديد من الديون ذات الفائدة المرتفعة وتوفير مئات - أو حتى آلاف الدولارات - خلال فترة أبريل التمهيدية.

3. خطة للتقاعد المبكر

عندما بدأت كمستشار مالي وفهمت أخيرًا مفهوم الفائدة المركبة ، كنت مصممًا على أن أضع نفسي في موقف يمكنني من خلاله التقاعد في سن الخمسين إذا أردت ذلك. لا أعرف ما إذا كنت سأعتزل حقًا ، لأنني أحب تمامًا ما أفعله.

حتى إذا كنت تحب تمامًا ما تفعله من أجل لقمة العيش ، فإن التخطيط للتقاعد المبكر هو أحد تلك الأهداف المالية الجيدة ذات التصنيف الأعلى.

دراسة حديثة من Provision Living يشير إلى أن 43 ٪ من جيل الألفية لديهم 5000 دولار أو أقل مخزنة للتقاعد. أظهر الاستطلاع أيضًا أن معظم جيل الألفية قلقون بشأن تقاعدهم ويشككون في أن لديهم ما يكفي للعيش.

إليك سبب أهمية التخطيط للتقاعد:

• قد يستغرق الوصول إلى أهدافك التقاعدية وقتًا أطول مما تعتقد ؛ إذا كنت تخطط للتقاعد في سن الخمسين ، فسيكون لديك متسع من الوقت لتصل إلى 65 عامًا في حالة تعرضك لبعض العقبات
• قد يجعل اعتلال الصحة التقاعد المبكر ضرورة - إذا كنت قد خططت واستعدت للتقاعد مبكرًا ، فستكون جاهزًا
• غالبًا ما تتطلب الظروف الأسرية مزيدًا من وقتك ، وسيساعدك التقاعد المبكر على الحصول عليه
• على الرغم من أنك قد لا ترغب في التقاعد بشكل كامل مبكرًا ، فقد تقرر أنك ترغب في التنازل عن العمل وعدم العمل بجد
• من الأفضل أن تكون قادرًا على التقاعد مبكرًا ولا تحتاج إلى ذلك بدلاً من أن تتقاعد مبكرًا ولا تكون قادرًا على ذلك

هناك ميزة أخرى للتخطيط للتقاعد مبكرًا ، وهي ميزة كبيرة. من خلال العمل من أجل التقاعد المبكر ، سوف تكون في مقدمة محفظتك الاستثمارية للتقاعد. سيعطيك ذلك محفظة أكبر في وقت مبكر ، مما يعني أنك لن تضطر إلى العمل الجاد للادخار للتقاعد لاحقًا في الحياة عندما يكون القيام بذلك أكثر تعقيدًا.

بالنسبة لي ، كان ذلك بمثابة فتح Roth IRA ورفعها إلى الحد الأقصى. زوجتي أيضًا. بالإضافة إلى ذلك ، كنت أضع أكبر قدر ممكن من المال في 401 ألف. ثق بي. بصفتي مستشارًا ماليًا جديدًا ، لم أكن أكسب الكثير ولكني ما زلت أتمكن من تحديد أولويات الإنفاق وتوفير مبلغ كبير.

في بداية مسيرتي ، شاهدت الكثير من الأزواج في الستينيات من العمر الذين لم يدخروا ما يكفي للتقاعد على الإطلاق ، ولكنهم يتقاعدون مبكرًا. لقد جعلت هدفًا (ومهمة) لن أدع ذلك يحدث لي.

4. إنشاء تدفقات دخل متعددة

حتى إذا كنت تحب وظيفتك ، فإن إنشاء تدفقات دخل متعددة هو شكل من أشكال تأمين الدخل. لهذا السبب وحده ، يجب أن يكون على قائمة أهدافك المالية الجيدة.

ولكن إليك المزيد من الأسباب:

• يمكن أن يكون أحد تدفقات الدخل هذه هو التدفق النقدي بدوام جزئي الذي يمكّنك من التقاعد شبه في سن مبكرة
• إذا أردت أن أبدأ عملك الخاص - ولكن لا تريد ترك وظيفتك - بدء الجانب التجاري يمكن أن يكون السبيل للقيام بذلك
• يمكن استخدام التدفق النقدي الإضافي من أي تدفق دخل إضافي للمساعدة في تمويل مدخرات التقاعد الخاصة بك
• يمكن استخدامه أيضًا لمساعدتك في سداد ديونك
• يمكن أن توفر لك العديد من مصادر الدخل محفظة دخل ، وهذا يعني أنك لا تعتمد على مصدر دخل واحد - على الإطلاق!

قراءة أب غني أب فقير كانت لحظة حاسمة بالنسبة لي. قبل ذلك ، كنت غافلاً عن مفهوم وجود تيارات متعددة للدخل. على مر السنين ، انخرطت في العديد من الأعمال الجانبية بحثًا عن "ذلك". وشمل ذلك عددًا قليلاً من شركات التسويق متعددة المستويات التي أثبتت أنها فاشلة.

أخذت في النهاية ملف طعنة في العقارات وأيضا فشلت فشلا ذريعا. قد ينظر الكثيرون إلى هذا على أنه إخفاقات ، لكنني أعتبرهم أكثر دروسًا قيّمة في الحياة دفعتني في النهاية إلى بدء هذه المدونة. الآن لدي أكثر من عدد قليل من المواقع التي تنتج أكثر من 6 أرقام في السنة. ليس رثًا جدًا بالنسبة لرجل لم يكن لديه خبرة في التسويق عبر الإنترنت قبل أن أبدأ.

امنح هذا الهدف بعض التفكير الجاد ، حتى لو لم تفكر فيه من قبل. إنه هدف يمكن أن يفتح الباب أمام الكثير من الأهداف الأخرى.

5. احصل على تأمين كافٍ - ولكن ليس كثيرًا - لتغطية الحالات الطارئة

التأمين شيء صعب. لا يتمتع الكثير من الأشخاص بالتغطية الكافية تقريبًا ، بينما يدفع كثيرون آخرون الكثير مقابل التغطية التي يحصلون عليها. تحقيق التوازن بين الاثنين هو آخر من تلك الأهداف المالية الجيدة.

فيما يلي بعض الاستراتيجيات لتحقيق هذا التوازن:

• أين التأمين على الحياة المعنية ، التزم بالتأمين على الحياة لأجل - فهو أرخص حتى تتمكن من شراء ما تحتاج إليه. فقط تأكد من أنك لا تشتري الكثير من التأمين على الحياة بحيث تكون قيمتك ميتة أكثر مما أنت على قيد الحياة ؛ إنها مجرد نفقات لا تحتاج إلى تحملها
• ما لم ينص قانون الولاية ، فابحث في حمل أدنى مستوى من التأمين على السيارات ممكن ، خاصة إذا كان لديك تاريخ طويل كسائق آمن
• خذ أعلى نسبة خصم يمكنك الحصول عليها من حسابك تأمين صحي، وتعويض الفرق من خلال صندوق طوارئ كبير بما يكفي لتغطية هذا المبلغ المقتطع - إذا كنت نادرًا ما تستخدم تغطيتك الصحية ، فستكون متقدمًا على الأقساط المنخفضة

يجب أن يكون جزء من هدفك هو العمل مع وكيل تأمين مطلع على أساس منتظم للتأكد من أن لديك تغطية تأمينية كافية - ولكن ليس كثيرًا -. أوه بالمناسبة ، هل ذكرت أنني أيضًا أحد مؤسسي وكالة تأمين مستقلة؟

6. كن قادرًا على العيش بأقل مما تكسب - لا يهم ماذا

لقد غطيت هذا الموضوع في مقالات أخرى، ولكن الأمر يستحق التكرار هنا لأنه أحد أهم الأهداف المالية الجيدة. من خلال تعلم العيش بأقل مما تكسب - بغض النظر عن أي شيء - سيكون لديك دائمًا الكثير من الدخل. هذا يعني أنه سيكون لديك الكثير من الدخل للادخار والاستثمارات وسداد الديون.

من المهم أن تكون دائمًا في حالة بحث لزيادة دخلك. لكن هذه الإستراتيجية لن تكون فعالة إلا إذا كنت قادرًا على العيش بأقل مما تكسبه حتى تتمكن من استخدام الفرق بشكل أفضل لتحسين حياتك.

7. قم بإنهاء أي إدمان على الأشياء التي قد تكون لديك

قد لا يكون هذا هدفًا ماليًا في حد ذاته ، ولكنه عقبة ستقف في طريق جميع الأهداف المالية الجيدة ، بغض النظر عن ماهيتها.

يمكن أن يكون الإدمان على الأشياء مثل طفيلي مالي. سيذهب مبلغ غير متناسب من دخلك واحتياطياتك المالية لتغطية حاجتك للأشياء.

هذا سوف يطرح عدة مشاكل:

• يجب تخزين الأشياء ، ومع نمو كومة الأشياء الخاصة بك ، ستحتاج إلى مساحة أكبر لتخزينها. سيشهد ذلك على الأرجح أنك تتطلع إلى شراء منزل أكبر كل بضع سنوات ، مع كل النفقات التي تصاحب ذلك
• الأشياء هي فخ رأس المال - فهي تقيد أموالك ، لكنها لا تقدم أي فائدة مالية بشكل عام
• أي أموال تذهب إلى الأشياء ، هي أموال لا تذهب إلى استثمارات منتجة
• في حين أن الأشياء يمكن أن تجعلك أكثر راحة ، إلا أن الاستثمارات المدرة للدخل أو الاستثمارات الموجهة للنمو يمكن أن تحسن محطتك في الحياة
• خلال أوقات الاضطراب المالي ، قد تصبح مهووسًا بحماية ممتلكاتك وصيانتها ، وهذا ليس ما تحتاج إلى التركيز عليه على الإطلاق
• لدى Stuff طريقة لاستهلاك الوقت بحيث يكون لديك القليل منه لإنفاقه على أنشطة أكثر إنتاجية

أحب هذا الاقتباس من جوشوا بيكر ، مؤلف كتاب تبسيط: 7 مبادئ إرشادية لمساعدة أي شخص على التخلص من منزله وحياته,

تبدأ إزالة الممتلكات بإرجاع رغبتنا في المزيد حيث نجد الحرية والسعادة والوفرة في امتلاك القليل. وإبعاد أنفسنا عن الرغبة المستهلكة لامتلاك المزيد يخلق فرصة لإحداث تغيير كبير في الحياة ".

إذا كنت تشك في أنك قد تكون مدمنًا على الأشياء ، فاجعله هدفًا ماليًا لإنهاء هذا الإدمان مرة واحدة وإلى الأبد. ستتحسن حياتك إذا فعلت ذلك.

8. خطط للقيام بالعمل الذي تحبه

في النهاية ، يجب أن يكون الغرض من تحسين أموالك هو تزويدك بالاستقلالية في حياتك. هذا يعني أنه يجب أن يمنحك القدرة على فعل ما تريد وقتما تشاء. إذا لم يكن ذلك أحد الأهداف المالية الجيدة ، فأنا لا أعرف ما هو.

حديثا إستفتاء الرأي العام يقترح أن المشاركة في العمل ، التي تُعرَّف على أنها المشاركة الحماسية والالتزام في العمل ، هي في أعلى مستوياتها الوطنية على الإطلاق عند 34٪. في حين أن هذا الرقم قد يكون أعلى مما كان عليه في الماضي ، إلا أنه لا يزال يشكل ثلث العمال الأمريكيين فقط. وهذا يعني أن نسبة لا بأس بها من السكان غير مبالين ، أو في بعض الحالات ، بائسة تمامًا ، عندما يتعلق الأمر بوظائفهم.

الخروج من الديون والاستعداد للتقاعد المبكر والنمو تدفقات الدخل المتعددة، وإنهاء إدمانك للأشياء ، يجب أن يمهد الطريق لك لتتمكن من القيام بهذا النوع من العمل الذي تحبه حقًا. يجب أن يكون هذا صحيحًا حتى لو كان العمل لا يدفع لك تقريبًا ما تدفعه الآن.

لكن هذا لن يكون ممكناً إلا إذا لم يكن لديك ديون تدفعها ، وإذا كان بإمكانك العيش بأقل مما تكسب ، وإذا كان لديك محفظة استثمارية كبيرة لدعمك.

لماذا العمل الذي تحب هدفًا ماليًا يستحق؟ قلة قليلة من الناس سيتقاعدون في الواقع إلى الشاطئ من أجل حياة لا مثيل لها ، بغض النظر عما تراه على التلفزيون. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فمن المحتمل أنك ستعمل فقط كمسألة إرضاء شخصي - أو محاولة لتجنب الملل.

نظرًا لأنك ستعمل طوال حياتك - بطريقة أو بأخرى - يجب ألا يكون العمل الذي تقوم به حول كسب المال فقط. يجب أن يكون شيئًا يجعلك تشعر بالرضا عن حياتك والرضا عن الشخص الذي أنت عليه.

9. احصل على راحة في مشاركة ثروتك الجيدة

إذا كنت لا تشعر بالراحة عند مشاركة ثروتك الجيدة مع الأشخاص الأقل حظًا - ربما بسبب الخوف من أن ينتهي بك الأمر إلى الإفلاس - ثم للمال سيطرة كاملة على حياتك. لا يهم مقدار الأموال التي تجمعها في حياتك ، فلا يجب أن تتحكم فيك أبدًا.

هناك العديد من الأسباب التي تجعل العطاء للآخرين مفيدًا لك:

• إن التخلي عن المال يؤكد قوتك عليه - لأنك تعلم أنه سيعود
• إن العطاء للمحتاجين يجعلك جزءًا من الحل في العالم وليس المشكلة
• يتعلق اكتناز المال بالأمن - فالتخلي عنه يحتفل بقيمته
• إن العطاء للآخرين هو مجرد شعور جيد - خاصة معرفة أن لديك القدرة على القيام بذلك
• أطلق عليها كارما ، أو قوة أعلى ، أو ما يدور حوله ، أو أي شيء تريده ، عندما تحصل عليه - ربما ليس دائمًا في شكل نقود ، ولكن غالبًا في شكل صداقة أو إرضاء شخصي أو حتى مساعدة من الآخرين عندما تكون موجودًا يحتاج

هل تحقيق واحد من تلك الأهداف المالية الجيدة؟ أعتقد أنك إذا نظرت إلى العديد من أشهر الأثرياء في العالم ، سترى نمطًا مميزًا للعطاء للآخرين على طول الطريق.

10. خطط لترك منزلك المالي بالترتيب عند وفاتك

كيفما كنت تعيش حياتك ، يجب أن يكون هدفًا هو التأكد من أن أحباءك قد تركوا على الأقل في وضع أفضل قليلاً نتيجة لحياتك. هذا لا يعني فقط توفير مخصصات كافية لأولئك الذين يعتمدون على مواردك المالية ، ولكن أيضًا التأكد من عدم تركهم في فوضى مالية للتنظيف.

فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لترك منزلك المالي بالترتيب عند وفاتك:

• كما تمت مناقشته في رقم 5 ، تأكد من أن لديك تأمين مناسب، ولا سيما التأمين على الحياة
• تأكد من سداد جميع ديونك ، وإذا كان هناك أي ديون كبيرة أو غير عادية ، عن طريق بوليصة تأمين مدى الحياة لسداد هذا الدين عند وفاتك
• ضع في اعتبارك تأثير الضرائب العقارية ، إذا كانت عقارك كبيرة بما يكفي للخضوع لها (يمكن أن يغطي التأمين ذلك أيضًا)
• ناقش التبعات المالية لموتك مع أحبائك ، لتتأكد من ذلك للجميع يفهم ما تريد القيام به ، وكذلك حتى تفكر في أي مخاوف أو مخاوف لديهم قد يملك
• تأكد من أنك قد تكون قدوة للإدارة المالية الجيدة لأحبائك - ما يتعلمون منه سوف تستفيد منهم لبقية حياتهم ، وربما أكثر من أي مبلغ من المال يمكنك تركه معهم

الوصول إلى نقطة الاستقلال المالي في الحياة لا علاقة له بالحظ أو السحر. إنها ببساطة مسألة تحديد أهداف مالية جيدة ووضع خطة محددة لكيفية تحقيقها. بمجرد وضع هذه الخطة ، يصبح العمل على تحقيق تلك الأهداف جزءًا من العادات التي تجعلك الحياة كما هي ، قد يبدو تحقيق الاستقلال المالي تقريبًا كما لو كان يحدث تلقائيًا طيار.

ولكن فقط إذا قمت بذلك.

متى كانت آخر مرة كتبت فيها أهدافك؟ والأهم من ذلك ، متى كانت آخر مرة قمت فيها بإعادة زيارتها؟