أفضل الطرق لاستثمار 5000 دولار

إذا كنت قد سألتني عن أفضل الطرق لاستثمار 5000 دولار قبل عقد من الزمن ، فربما كنت سأخبرك بالاستثمار في حساب توفير عالي العائد ، لوضع أموالك في صناديق المؤشرات ، أو لفتح حساب مع منصة إقراض من نظير إلى نظير مثل LendingClub.

ولكن الآن بعد أن وصلنا إلى عام 2021 ، أصبح عالم الاستثمار أكثر تنوعًا بكثير مما كان عليه من قبل. في الواقع ، هناك عملات مشفرة ومستشارون آليون وجميع أنواع المنصات التي لم تكن موجودة منذ 10 أو 20 عامًا.

العدد الهائل لمنصات وتطبيقات الاستثمار اليوم يمكن أن يجعل من الصعب معرفة ما يجب القيام به. قد يكون هذا هو السبب ، وفقًا لـ دراسة من Magnify Money60٪ من الأمريكيين يشعرون بالقلق عندما يفكرون في الاستثمار في سوق الأسهم.

الطريقة أنت يجب أن يعتمد الاستثمار إلى حد كبير على أهدافك. هل تستثمر للتقاعد؟ أم أنك تستثمر أموالاً ستحتاجها بعد خمس سنوات من الآن؟

الخلاصة: يجب أن يلعب الجدول الزمني الخاص بك دورًا كبيرًا في الطريقة التي تستثمر بها أموالك ، وكذلك يجب عليك تحمل المخاطر.

كيف تستثمر 5000 دولار ابتداءً من اليوم

يسألني الناس طوال الوقت عن أفضل الطرق لاستثمار أموالهم ، وخاصة المبالغ في نطاق 5000 دولار. سأجيب على هذا السؤال ، لكن لدي تحذير أولاً.

إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك على المدى القصير جدًا (بضعة أشهر إلى بضع سنوات) ، فمن المحتمل ألا تستثمرها على الإطلاق. بدلاً من ذلك ، يجب أن تأخذ أموالك وتضعها في حساب توفير عالي العائد. لن تكسب عائدًا كبيرًا بهذه الطريقة ، ولكن على الأقل ستكون أموالك موجودة عندما تحتاج إليها.

إذا كانت لديك القدرة على استثمار أموال إضافية لن تحتاجها لسنوات عديدة أو حتى عقود ، فأنا أعتقد أن بعض الاستراتيجيات قد تجعلك أفضل بكثير من غيرها.

فيما يلي بعض أفضل الأماكن لاستثمار 5000 دولار.

1. استثمر في الأسهم الكسرية مع Robinhood

مستوى الخطر: وسط

إذا كنت تأمل في الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة ولكنك تريد التأكد من أنك متنوع قدر الإمكان ، فإن الاستثمار في الأسهم الكسرية أمر منطقي. بعد كل شيء ، تمثل الأسهم الكسرية جزءًا بسيطًا من الأسهم أو استثمار آخر. عن طريق شراء أسهم كسرية بدلاً من حصة كاملة ، لديك الفرصة لاستثمار 5000 دولار في العديد من الأسهم المختلفة أو صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من عدد قليل فقط.

كيف تعمل: يتيح لك شراء الأسهم الكسرية امتلاك كسور أو "شرائح" من الشركات الشهيرة ، مما يجعلها في متناول يديك. بعد كل شيء ، يتم تداول حصة واحدة من أسهم أمازون (AMZN) حاليًا بأكثر من 3000 دولار ، وهو عائق كبير إلى حد ما للدخول. ومع ذلك ، مع الأسهم الجزئية ، يمكنك الاستثمار في جزء صغير من أسهم أمازون مع تنويع باقي أموال الاستثمار الخاصة بك في مكان آخر.

كيف تبدأ: Robinhood هو خيار شائع للاستثمار في الأسهم الجزئية ، ويرجع ذلك في الغالب إلى أن هذا التطبيق سهل الاستخدام والصفقات بدون عمولات. بمجرد التسجيل وفتح حساب ، يمكنك حتى كسب مخزون مجاني يصل إلى 225 دولارًا! خبأ هو خيار شائع آخر للتحقق منه.

من هو الأفضل من أجل: يمكنك البدء في الاستثمار في الأسهم الكسرية مع Robinhood مقابل أقل من دولار واحد ، لذلك يعد هذا الخيار خيارًا جيدًا لأي شخص بدأ للتو.

إيجابيات الاستثمار في الأسهم الجزئية	سلبيات الاستثمار في الأسهم الجزئية
نوّع استثمارك المبدئي البالغ 5000 دولار عبر المزيد من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة	إذا اخترت شركة وساطة تتقاضى عمولات ، فيمكن أن تزيد التكاليف
يمكنك الاستثمار في الأسهم الجزئية مع أي شركة وساطة عبر الإنترنت تقريبًا بما في ذلك Robinhood و Fidelity و M1 Finance والمزيد	لا تسمح لك جميع شركات الوساطة بالاستثمار في الأسهم الجزئية
قم بالشراء في الأسهم ذات الأسماء الكبيرة دون الحاجة إلى شراء حصة كاملة

2. تغلب على معدل حساب التوفير الخاص بك مع BlockFi

مستوى الخطر: وسط

كان صعود العملة المشفرة مشهدًا يجب ملاحظته على مدار السنوات القليلة الماضية ، على الرغم من أنه بالتأكيد ليس للجميع. ما يزال، BlockFi - منصة للعملات المشفرة - تجعل من السهل استخدام العملة المشفرة لكسب الفائدة على مدخراتك. في الواقع ، قد تكون قادرًا على استخدام عملتك المشفرة للحصول على عائد يصل إلى 8.6٪ APY ، وكل ذلك بدون رسوم خفية.

كيف تعمل: عندما تفتح حسابًا مع BlockFi وتودع عملتك المشفرة ، تُكتسب الفائدة يوميًا وتُدفع شهريًا. ومع ذلك ، فإن السعر الذي ستكسبه يعتمد إلى حد كبير على نوع العملة المشفرة التي تستخدمها لحسابك. حيث تدفع Bitcoin 6٪ APY حتى كتابة هذه السطور ، تدفع Ethereum 5.25٪.

كيف تبدأ: كل ما عليك فعله هو فتح حساب مع BlockFi وإيداع عملتك المشفرة. لا توجد رسوم خفية أو حد أدنى من أرصدة الحسابات يدعو للقلق.

من هو الأفضل من أجل: حسابات التوفير بالعملات المشفرة هي الأفضل لمستثمري العملات المشفرة الذين خططوا للشراء والاحتفاظ على أي حال. إذا كنت ستحتفظ بعملتك المشفرة على المدى الطويل ، فقد تحصل أيضًا على عائد منتظم على استثمارك بالإضافة إلى إمكانية النمو.

إيجابيات حساب التوفير BlockFi	سلبيات حساب التوفير BlockFi
لا يشترط حد أدنى للرصيد	يتم دفع الفائدة مرة واحدة فقط في الشهر
لا توجد رسوم خفية	تفرض BlockFi رسومًا على السحب إذا تجاوزت حد السحب المجاني
اكسب فائدة على أرصدة العملات المشفرة الخاصة بك	يمكن أن تكون العملة المشفرة شديدة التقلب كاستثمار

3. قم ببناء محفظة عقارات صغيرة مع Fundrise

مستوى الخطر: وسط

Fundrise جعلت من السهل للغاية إضافة العقارات إلى محفظتك الاستثمارية - حتى لو كان لديك فقط 5000 دولار للبدء. لا تجعل هذه المنصة من السهل الاستثمار في العقارات فحسب ، بل إنها أيضًا طريقة مربحة للغاية لاستخدام مبلغ 5000 دولار الذي تحصل عليه. حقق Fundrise متوسط ​​عائد استثمار مثير للإعجاب بلغ 9.47٪ في عام 2019. ما لم تكن تريد أن تكون مالكًا عمليًا ، فهذه طريقة ممتازة للاستفادة من أموالك الإضافية.

كيف تعمل: تتيح لك هذه المنصة شراء الملاحظات في استثمارات عقارية مختلفة تخضع للتدقيق العديد من الخبراء العقاريين ، و 2 ٪ فقط من الأشخاص الذين يطلبون قروضًا من خلال Fundrise يحصلون على وافق.

كيف تبدأ: فتح حساب مع Fundrise يعمل بشكل مشابه لفتح حساب وساطة. كل ما عليك فعله هو تقديم التفاصيل والمعلومات الشخصية الخاصة بك قبل تحديد خيار المحفظة بناءً على جدولك الزمني ورغبتك في المخاطرة. الحد الأدنى لرصيد الحساب لخطة Starter Plan مع Fundrise هو 500 دولار فقط.

من هو الأفضل من أجل: Fundrise هو خيار رائع لأي شخص يرغب في الاستثمار في العقارات دون الحاجة إلى أن يكون مالكًا.

Fundrise الايجابيات	سلبيات Fundrise
أدنى حد أدنى قدره 500 دولار للبدء	أموالك ليست سائلة لأن Fundrise ليس مطلوبًا للسماح لك بسحب الأموال في أي وقت
العوائد التاريخية مرتفعة (متوسط ​​العائد 9.47٪ في 2019)	قد يكون من الصعب فهم خيارات الاستثمار المعقدة
0.15٪ فقط كرسوم استشارية سنوية

4. ابدأ Roth IRA

مستوى الخطر: يختلف

حساب Roth IRA هو نوع من أنواع حسابات الاستثمار يمكنك فتحه بالإضافة إلى حسابات التقاعد الأخرى لديك ، بما في ذلك مكان العمل 401 (k). يتيح لك هذا النوع من الحسابات استثمار دولارات بعد الضريبة ، مما يعني أنه لا يقدم أي مزايا ضريبية مقدمًا. ومع ذلك ، فإن الأموال المستثمرة في حساب Roth IRA تنمو معفاة من الضرائب بمرور الوقت ، ولا يتعين عليك دفع ضرائب الدخل على عمليات السحب بمجرد بلوغك سن التقاعد.

كيف تعمل: سقف دخل Roth IRA تحديد من يمكنه المساهمة ، مما يعني أنه لا يمكنك استخدام هذا الحساب إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا. على سبيل المثال ، يمكن لمقدمي التسجيل الفرديين المساهمة بالمبلغ الكامل لـ Roth IRA فقط إذا كانوا يكسبون أقل من 125000 دولار ، وتبدأ عمليات التخلص التدريجي من الدخل عند 125000 دولار وتنتهي عند 140 ألف دولار. يمكن للأزواج المتزوجين فقط المساهمة بالمبلغ الكامل لـ Roth IRA إذا كانوا يكسبون أقل من 198000 دولار ، وتبدأ عمليات الإنهاء التدريجي بمبلغ 198000 دولار وتنتهي عند 208000 دولار.

كيف تبدأ: تستطيع افتح Roth IRA مع أي شركة وساطة عبر الإنترنت من اختيارك. لعام 2021 ، يمكن للمشاركين المؤهلين المساهمة بما يصل إلى 6000 دولار عبر حسابات IRA الخاصة بهم. ومع ذلك ، يمكن لمن هم في سن الخمسين وما فوق المساهمة بمبلغ يصل إلى 7000 دولار. نوصي بالتحقق من Betterment لفتح حسابك.

من هو الأفضل من أجل: يعد الاستثمار في Roth IRA أمرًا منطقيًا لأي شخص يريد الادخار للتقاعد ، ولكن بشكل خاص للأشخاص الذين يعتقدون أنهم سيكونون في شريحة ضريبية أعلى بمجرد بلوغهم سن التقاعد.

روث إيرا الايجابيات	روث إيرا سلبيات
تنمو أموالك معفاة من الضرائب ، ويمكنك سحب الأموال المعفاة من الضرائب في سن التقاعد	المساهمات ليست معفاة من الضرائب في السنة التي تستثمر فيها
يمكنك سحب المساهمات (وليس الأرباح) في أي وقت دون عقوبة	حدود المساهمة منخفضة إلى حد ما
يمكن فتح حسابات Roth IRA مع أي شركة وساطة تقريبًا ، ويمكنك اختيار الاستثمارات لحسابك	تحديد سقف الدخل لمن يمكنه الاستثمار في هذا النوع من الحسابات

5. دع الروبوتات تستثمر من أجلك بشكل أفضل

مستوى الخطر: يختلف

إذا كنت مستعدًا للاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الأخرى ولكنك لست متأكدًا من كيفية البدء ، إذن تحسين يمكن أن يكون خيارًا جيدًا. التحسين هو أحد أفضل الطرق لاستثمار مبلغ 5000 دولار الخاص بك ثم نسيانه. سيطرح عليك هذا المستشار الآلي أسئلة مهمة ويساعد في اتخاذ قرارات الاستثمار نيابة عنك.

بعد إنشاء حساب Betterment (الذي يستغرق أقل من ساعة) ، يمكنك إيداع استثماراتك الأولية ، وتحديد أهدافك المالية ، واتخاذ قرار بشأن تحملك للمخاطر. بعد اتخاذ هذه القرارات ، تتولى شركة Betterment كل شيء آخر نيابةً عنك.

كيف تعمل: يستخدم الموقع التكنولوجيا لاستثمار أموالك دون الحاجة إلى قضاء ساعات في مقارنة شركات أو خيارات مختلفة. بدلاً من الغوص في البحث بنفسك ، تأخذ استبيانًا قصيرًا لتحديد ما تشعر به مستوى مقبول من المخاطر في السوق والخوارزمية تأخذ تحمل هذه المخاطر وتقوم بالاستثمارات أنت.

التحسين حتى يعيد توازن محفظتك حسب الحاجة. إذا تغيرت درجة تحملك للمخاطر ، يمكنك تسجيل الدخول وإجراء تغييرات على تفضيلاتك. من هناك ، ستقوم Betterment بتحديث محفظتك وفقًا لذلك.

كيف تبدأ: افتح حسابًا مع Betterment من خلال توفير معلومات مثل بريدك الإلكتروني وعنوان منزلك ورقم هاتفك ورقم الضمان الاجتماعي وتفاصيل حسابك المصرفي. يمكنك تمويل حسابك إلكترونيًا ، وسيساعدك برنامج Betterment على تنمية ثروتك بناءً على جدولك الزمني وأهدافك الاستثمارية.

من هو الأفضل: التحسين هو خيار رائع للمستثمرين المبتدئين وكذلك لأولئك الذين يفضلون نهج عدم التدخل.

إيجابيات التحسين	سلبيات التحسين
الرسوم منخفضة نسبيًا ؛ ستدفع 0.25٪ سنويًا على رصيدك المستثمر	رسوم الرسوم ، والتي يمكنك تجنبها من خلال الاستثمار بمفردك باستخدام منصة خالية من العمولات
يستخدم Betterment التكنولوجيا للاستثمار بكفاءة بناءً على تفضيلاتك
خيار جيد للمستثمرين المبتدئين

6. التنويع من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة

مستوى الخطر: يختلف

الصندوق المتداول في البورصة ، أو ETF ، عبارة عن مجموعة من الأوراق المالية (مثل الأسهم) التي عادةً ما تتبع مؤشرًا مثل S&P 500. نظرًا لأن صناديق الاستثمار المتداولة تتضمن مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، فهي متنوعة بشكل طبيعي بمفردها. يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة في سوق الأسهم تمامًا مثل الأسهم الفردية. هذا يعني أنه يمكنك شراء قطع أصغر بكثير من هذه الأموال بدلاً من البدء باستثمار أولي كبير.

كيف تعمل: تستطيع الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة تمامًا كما تفعل في صندوق استثمار مشترك أو صندوق مؤشر. كل ما عليك فعله هو فتح حساب وساطة واختيار صناديق الاستثمار المتداولة التي تريد الاستثمار فيها. يمكنك أيضًا الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة ضمن حساب تقاعد لديك ، مثل Roth IRA.

كيف تبدأ: حليف الاستثمار يُعد مكانًا رائعًا للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة ، وسيساعدك استثمارك الأولي البالغ 5000 دولار على بداية جيدة. سترغب في إجراء بعض الأبحاث حول الصناديق وكيفية أدائها على مدار العام الماضي ، والثلاثة ، والعشر سنوات الماضية. العديد من الصناديق لها عقود من التاريخ ، مما يجعل من السهل رؤية أداءها طوال حياتك.

من هو الأفضل: تعد صناديق الاستثمار المتداولة خيارًا رائعًا للمستثمرين الجدد وذوي الخبرة.

إيجابيات الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة	سلبيات الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة
عادة ما تتمتع صناديق الاستثمار المتداولة بنسب نفقات ورسوم تداول منخفضة	تعال مع نفس المخاطر مثل استثمارات البورصة الأخرى
يمكنك عادةً البدء بحد أدنى منخفض للحساب (أو لا يوجد حد أدنى للحساب)	تتنوع صناديق الاستثمار المتداولة على نطاق واسع ، لذا ستحتاج إلى إجراء الكثير من الأبحاث قبل الاستثمار
التزام ضريبي أقل من الصناديق المشتركة

7. استثمر في أطفالك من خلال حسابات التوفير بالكلية

مستوى الخطر: يختلف

تتضمن الطريقة الأكثر شيوعًا للتحضير لتكلفة الكلية فتح خطة توفير 529 كلية. تُعرف هذه الخطط أيضًا باسم البرامج الدراسية المؤهلة ، وهي تسمح لك باستثمار دولارات ما بعد الضريبة في الخطة.

من هناك ، يمكنك سحب هذه الأموال وأي استثمار معفى من الضرائب شريطة أن تستخدمه لدفع التكاليف المرتبطة بالتعليم العالي (الرسوم الدراسية ورسوم الكلية والكتب المدرسية وما إلى ذلك).

كيف تعمل: يمكنك فتح حساب 529 بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه وعمر أطفالك ، ومع ذلك يجب عليك معرفة ما إذا كانت ولايتك تقدم أي مزايا ضريبية للقيام بذلك. على سبيل المثال ، تقدم ولاية إنديانا ائتمانًا ضريبيًا بنسبة 20٪ على أول 5000 دولار تساهم بها كل عام. إذا كنت متزوجًا ، وتلتزم بتقديم ملف مشترك ، فسيتم استرداد 1000 دولار أمريكي من الولاية في وقت الضريبة إذا استفدت من هذه الميزة إلى أقصى حد.

كيف تبدأ: ابدأ بالبحث عن 529 خيارًا للخطة في ولايتك ، وتأكد من مقارنتها بناءً على الرسوم وخيارات الاستثمار. إذا لم يكن لدى ولايتك أي حافز للاستثمار في 529 ، فسأفكر في فتح حساب مع الادخار للكلية.

من هو الأفضل: تعد حسابات التوفير في الكلية خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين لديهم أطفال من المحتمل أن يلتحقوا بالكلية. بعد كل شيء ، تكلفة التعليم العالي لن تنخفض في أي وقت قريب.

529 خطة التوفير الايجابيات	529 سلبيات خطة التوفير
تنمو الأموال بمرور الوقت ويمكن سحبها معفاة من الضرائب لنفقات التعليم العالي	يجب استخدام الأموال لتغطية نفقات التعليم العالي المؤهلة ، وإلا سيتم تطبيق عقوبات على عمليات السحب
تقدم بعض الدول مزايا ضريبية	تختلف الرسوم ويمكن أن تكون مرتفعة
استعد مبكرًا للتكاليف المرتفعة للكلية	يمكن أن تختلف خطط الادخار في الكلية من حيث خيارات الاستثمار الخاصة بهم

أسلوب الاستثمار الخاص بك 

تمثل الخيارات المذكورة أعلاه طرقًا ذكية لاستثمار 5000 دولار ، على الرغم من أن الخيار الأفضل بالنسبة لك يمكن أن يختلف بناءً على تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية والجدول الزمني الخاص بك. تذكر أيضًا أن ملف أسلوب الاستثمار يمكن أن تحدث فرقا. بعد كل شيء ، يفضل بعض الأشخاص أن يستثمر شخص آخر أموالهم من أجلهم ، بينما يحب البعض الآخر التعلم قدر المستطاع حتى يتمكنوا من الاستثمار بثقة بمفردهم.

إذا كنت مستثمرًا افعل ذلك بنفسك، هناك عدد غير قليل من الخيارات في هذه القائمة ستناسبك. يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم الجزئية داخل Roth IRA أو في حساب وساطة، ولكن يمكنك أيضًا الاستثمار في Fundrise أو بناء ثروة من خلال استثمار أموال التشفير في حساب BlockFi.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة الاستثمار، من ناحية أخرى ، فإن التعاقد مع مستشار آلي مثل Betterment قد يكون أفضل رهان لك. بعد كل شيء ، يستخدم المستشارون الآليون خوارزميات متقدمة لاتخاذ خيارات استثمارية ذكية نيابة عنك ، ويقومون بذلك بأقل رسوم.

افكار اخيرة

بغض النظر عما إذا كنت مستثمرًا جديدًا أو محترفًا متمرسًا ، من الضروري أن تتخذ القرار الأفضل لأموالك. لحسن الحظ ، يعد الإنترنت كنزًا دفينًا عندما يتعلق الأمر بالبحث عن خيارات الاستثمار وتنفيذ الخيارات التي تحبها.

خذ وقتك وابحث عن أفضل مكان مقابل 5000 دولار. القيام بذلك هو أفضل طريقة لضمان نمو استثمارك الأولي بمرور الوقت.