إليك أفضل قروض الطلاب لعام 2021

يمكن أن تساعدك أفضل قروض الطلاب في الحصول على شهادة جامعية من شأنها أن تؤدي إلى أرباح أعلى في وقت لاحق في الحياة. كما أنها تأتي مع معدلات فائدة منخفضة ورسوم معقولة (أو بدون رسوم) ، مما يسهل عليك خفض التكاليف أثناء تواجدك في المدرسة وبمجرد أن تكون في وضع السداد.

بالنسبة لمعظم الناس ، تعتبر قروض الطلاب الفيدرالية هي أفضل صفقة. من خلال قروض الطلاب الفيدرالية ، يمكنك التأهل للحصول على أسعار فائدة ثابتة منخفضة وإجراءات حماية فيدرالية مثل التأجيل ، والتحمل ، وخطط السداد المدفوعة بالدخل. لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من خلال قروض الطلاب الفيدرالية ، يجب عليك ملء نموذج FAFSA. يمكن أن يساعدك القيام بذلك أيضًا في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً لأي مساعدة طلابية إضافية ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكم.

في حين أن قروض الطلاب الفيدرالية هي عادةً أفضل صفقة للمقترضين ، يحتاج العديد من الطلاب إلى اللجوء إلى قروض الطلاب الخاصة في مرحلة ما خلال حياتهم الجامعية. هذا هو الحال غالبًا عندما يتم استنفاد حدود قروض الطلاب الفيدرالية ، أو عندما لم تعد قروض الطلاب الفيدرالية خيارًا بسبب ظروف أخرى. نحن نقدم أفضل 8 خيارات ، على الأقل وفقًا لنا ، بالإضافة إلى دليل لمساعدتك في الحصول على أفضل سعر.

أهم العوامل عند التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب

• ابدأ بقرض فيدرالي. املأ نموذج FAFSA قبل التقدم بطلب للحصول على قرض خاص للتأكد من حصولك على جميع المزايا الممكنة.
• قارن القروض عبر العديد من المقرضين. فكر في استخدام شركة مقارنة مثل Credible للقيام بذلك.
• دائما قراءة غرامة الطباعة. لا يتم التباهي دائمًا بالرسوم في الجزء الأمامي من الموقع الإلكتروني للمُقرض ، لذا خذ وقتك في التعرف على ما تنوي القيام به.
• ابدأ بالدفع بأسرع ما يمكن لتجنب الانهيار بسبب الفائدة المركبة.

أفضل قروض الطلاب الخاصة لعام 2021

لحسن الحظ ، هناك العديد من خيارات قروض الطلاب الخاصة التي تأتي بأسعار فائدة منخفضة وشروط عادلة. تأتي أفضل قروض الطلاب لعام 2021 من جهات الإقراض الخاصة وشركات مقارنة القروض التالية:

# 1: College Ave - الأفضل من حيث المرونة

كلية افي تقدم قروض الطلاب الخاصة للطلاب الجامعيين والخريجين وكذلك الآباء الذين يرغبون في الحصول على قروض لمساعدة أطفالهم في الالتحاق بالجامعة. تتوفر APRs المتغيرة التي تصل إلى 3.70٪ للطلاب الجامعيين ، ولكن يمكنك أيضًا اختيار معدل ثابت منخفض يصل إلى 4.72٪ إذا كان لديك ائتمان ممتاز. تقدم College Ave بعضًا من خيارات السداد الأكثر مرونة المتاحة اليوم ، مما يتيح لك الاختيار من بين مدفوعات الفائدة فقط والمدفوعات الثابتة والمدفوعات المؤجلة حسب احتياجاتك. تتيح لك College Ave حتى ملء طلب قرض الطالب بالكامل عبر الإنترنت ، وهي تقدم مجموعة من أدوات مفيدة يمكن أن تساعدك في معرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، ودفعك الشهري ، و اكثر.

تأهل في 3 دقائق فقط مع College Ave

رقم 2: المصداقية - أفضل مقارنة للقرض

معقول لا تقدم قروض الطلاب الخاصة بها ؛ بدلاً من ذلك ، يعمل كمجمع للقروض وموقع للمقارنة. هذا يعني أنه عند التحقق من قروض الطلاب على Credible ، يمكنك الاستفادة من مقارنة خيارات قروض متعددة في مكان واحد. ليس هذا مناسبًا فحسب ، ولكن مقارنة الأسعار والشروط هي أفضل طريقة لضمان حصولك على صفقة جيدة. يتيح لك Credible حتى الحصول على مؤهل مسبقًا دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك ، ويمكنك الاطلاع على عروض القروض من ما يصل إلى تسعة مقرضين طلاب في وقت واحد. تبدأ أسعار الفائدة الثابتة من 4.40٪ للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز ، وتبدأ المعدلات المتغيرة من 3.17٪ APR مع الدفع التلقائي.

قارن العشرات من الأسعار في وقت واحد مع المصداقية

# 3: Sallie Mae - الأفضل من حيث الأسعار والرسوم المنخفضة

سالي ماي تقدم مجموعة مختارة من قروض الطلاب الخاصة للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا وأولياء الأمور. يمكن أن تكون أسعار الفائدة المعروضة منخفضة بشكل مدهش ، حيث تبدأ من 2.87٪ APR للقروض ذات الأسعار المتغيرة و 4.74٪ للقروض ذات السعر الثابت. تأتي قروض الطلاب من Sallie Mae أيضًا بدون رسوم إنشاء أو رسوم الدفع المسبق ، بالإضافة إلى تخفيضات في أسعار الطلاب الذين يقومون بإعداد الدفع التلقائي. يمكنك اختيار البدء في سداد قروض الطلاب أثناء وجودك في المدرسة أو الانتظار حتى تتخرج أيضًا. بشكل عام ، تقدم Sallie Mae بعضًا من أفضل "الصفقات" لقروض الطلاب الخاصة ، ويمكنك حتى إكمال عملية القرض بالكامل عبر الإنترنت.

احصل على إمكانية الوصول إلى Chegg Study مجانًا مع Sallie Mae

# 4: اكتشف - الأفضل بدون رسوم

بينما يكتشف تشتهر ببطاقات ائتمان المكافآت الممتازة وعروض القروض الشخصية ، كما أنها تقدم قروضًا طلابية عالية الجودة بأسعار ورسوم منخفضة. لا تأتي قروض الطلاب من Discover فقط بمعدلات متغيرة منخفضة تبدأ من 3.75٪ ، ولكنك لن تدفع رسوم طلب أو رسوم إنشاء أو رسوم متأخرة. تتوفر قروض الطلاب من Discover للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا والطلاب المحترفين والمتعلمين الآخرين مدى الحياة. يمكنك أيضًا كسب مكافآت مقابل الحصول على 3.0 GPA أو أفضل عند التقدم بطلب للحصول على القرض الخاص بك ، و Discover يوفر الوصول إلى المتخصصين في قروض الطلاب المقيمين في الولايات المتحدة والذين يمكنهم الإجابة على جميع أسئلتك أمامك تطبيق.

تقدم بطلب للحصول على قرض مع Discover

رقم 5: Citizens Bank - أفضل قروض طلابية من أحد البنوك الكبرى

بنك المواطنين تقدم قروض الطلاب المرنة الخاصة بهم للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا والمقترضين من أولياء الأمور. يمكن للطلاب الاستعارة مع أو بدون cosigner وتتوفر الموافقة لعدة سنوات. بموافقة متعددة السنوات ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل طلابي مرة واحدة وتأمين تمويل الكلية لعدة سنوات في وقت واحد. وهذا يوفر عليك من الأعمال الورقية الإضافية والاستفسارات الصعبة اللاحقة بشأن تقرير الائتمان الخاص بك. تأتي قروض الطلاب من Citizens Bank بمعدلات متغيرة منخفضة تصل إلى 2.83٪ APR للطلاب الذين يتمتعون بائتمان ممتاز ، ويمكنك ذلك سداد مدفوعات كاملة أو مدفوعات بفائدة فقط أثناء وجودك في المدرسة أو انتظر حتى تتخرج لبدء سداد يقرض. ضع في اعتبارك أيضًا أنه ، مثل الآخرين في هذه القائمة ، يتيح لك Citizens Bank التقدم للحصول على قروض الطلاب عبر الإنترنت ومن منزلك.

رقم 6: الصعود - أفضل قروض الطلاب بدون الحاجة إلى Cosigner

صعود هو جهة إقراض شهيرة أخرى تقدم قروضًا طلابية خاصة للطلاب الجامعيين والخريجين. تبدأ أسعار الفائدة المتغيرة من 3.31٪ سواء كان لديك cosigner أم لا ، ولا توجد رسوم طلب مطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض الطالب في كلتا الحالتين. تتوفر الشروط من 5 إلى 15 عامًا ، وتقدم Ascent مكافآت نقدية للطلاب المقترضين الذين يتخرجون ويستوفون شروطًا معينة. لاحظ أيضًا أن Ascent يتيح لك كسب المال عن كل صديق تحيله يحصل على قرض طالب جديد أو يعيد تمويل قرض موجود.

احصل على قرض في دقائق مع Ascent

رقم 7: Earnest - الأفضل للحصول على الائتمان العادل

جدي هو جهة إقراض أخرى عبر الإنترنت تقدم قروضًا طلابية معقولة للطلاب الجامعيين والخريجين الذين يحتاجون إلى اقتراض أموال للمدرسة. كما أنها توفر عملية تقديم مجانية ، وفترة سماح مدتها 9 أشهر بعد التخرج ، ولا توجد رسوم إنشاء أو رسوم دفع مقدمًا ، وخصمًا بنسبة 25٪ عند إعداد الدفع التلقائي. يتيح لك برنامج Earnest تخطي دفعة مرة واحدة سنويًا دون غرامة ، ولا توجد رسوم تأخير للدفع. تبدأ المعدلات المتغيرة من 3.35٪ ، وقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض من Earnest بائتمان "عادل" فقط. بالنسبة لمنتجات إعادة تمويل قروض الطلاب ، على سبيل المثال ، تحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 650 للتقدم.

تعلم معدل الخاص بك في دقائق مع Earnest

رقم 8: LendKey - الأفضل للمقارنات الشاملة

ليندكي هو سوق إقراض عبر الإنترنت يتيح لك مقارنة خيارات قروض الطلاب عبر مجموعة واسعة من مقدمي القروض ، بما في ذلك الاتحادات الائتمانية. تأتي قروض LendKey بدون رسوم تطبيق ونسب سنوية متغيرة متغيرة تصل إلى 4.05٪. لديهم أيضًا تقييمات ممتازة على Trustpilot وعملية تقديم سهلة تجعل التقدم بطلب للحصول على قرض طالب عبر الإنترنت أمرًا سهلاً. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من LendKey كفرد ، ولكن من الممكن أن تحصل على أسعار أفضل مع وجود cosigner على متن الطائرة. في كلتا الحالتين ، يتيح لك LendKey رؤية ومقارنة مجموعة واسعة من عروض القروض في مكان واحد ومع تقديم طلب واحد فقط.

ادفع رسوم الطلب صفر مع LendKey!

كيفية الحصول على أفضل قروض الطلاب

يقدم المقرضون أعلاه بعضًا من أفضل قروض الطلاب المتاحة اليوم ، ولكن هناك المزيد للحصول على قرض جيد من مجرد اختيار شركة قروض الطلاب المناسبة. يمكن أن تضمن النصائح التالية توفير المال على تعليمك والهروب من الكلية بأقل عبء ممكن لقرض الطالب.

خذ بعين الاعتبار قروض الطلاب الفيدرالية أولاً

كما ذكرنا سابقًا ، تعد قروض الطلاب الفيدرالية دائمًا أفضل صفقة للمقترضين المؤهلين. لا تأتي القروض الفيدرالية بمعدلات فائدة ثابتة منخفضة فحسب ، بل تأتي أيضًا مع حماية المقترض مثل التأجيل والصبر. تتيح لك قروض الطلاب الفيدرالية أيضًا التأهل لخطط السداد المدفوعة بالدخل مثل Pay As You Earn (PAYE) والسداد على أساس الدخل (IBR) وكذلك الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF).

قارن بين العديد من المقرضين

إذا كنت قد استنفدت قروض الطلاب الفيدرالية وتحتاج إلى الحصول على قرض طالب خاص ، فإن أفضل خطوة يمكنك اتخاذها هي مقارنة القروض عبر العديد من المقرضين. قد يكون البعض قادرًا على تقديم سعر فائدة أقل لك بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك أو cosigner المتاح ، وقد يقدم بعض المقرضين خطط دفع تلبي احتياجاتك بشكل أفضل. إذا كنت ترغب في ملء طلب قرض مرة واحدة فقط ، فمن المنطقي مقارنة عروض قروض متعددة بخدمة مثل Credible.

تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك

تشتهر قروض الطلاب الخاصة بصعوبة التأهل لها عندما تكون درجة الائتمان الخاصة بك أقل من ممتاز أو عندما لا يكون لديك cosigner. مع وضع ذلك في الاعتبار ، قد ترغب في قضاء بعض الوقت تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم. نظرًا لأن تاريخ الدفع الخاص بك والمبالغ المستحقة عليك فيما يتعلق بحدود الائتمان الخاصة بك هما العاملان الأكثر أهمية في تكوينهما درجة FICO الخاصة بك ، تأكد من سداد جميع فواتيرك مبكرًا أو في الوقت المحدد وحاول سداد الديون لتحسين استخدامك الائتماني. يقول معظم الخبراء إن معدل الاستخدام البالغ 30٪ أو أقل سيساعدك على تحقيق أعلى درجة ائتمانية ممكنة مع مراعاة العوامل الأخرى.

تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانا مع Experian

احصل على Cosigner عالي الجودة

إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك على الأقل "جيدة جدًا" أو 740 أو أعلى ، فقد ترغب في معرفة كيفية الحصول على cosigner لقرض الطالب الخاص. يمكن للوالد أو أحد أفراد الأسرة أو صديق العائلة المقرب الذي يتمتع بائتمان ممتاز مساعدتك في التأهل للحصول على قرض طالب بأفضل الأسعار والشروط المتاحة اليوم. فقط تذكر أن cosigner الخاص بك سيكون مسؤولاً عن قرضك تمامًا كما أنت ، مما يعني أنه سيتعين عليه سداد قرضك إذا تخلفت عن السداد. مع وضع ذلك في الاعتبار ، يجب أن تعتمد فقط على مساعدة cosigner إذا كنت تخطط لسداد مبلغ القرض بالكامل.

ضع في اعتبارك أسعار الفائدة المتغيرة والثابتة

بينما تقدم قروض الطلاب الخاصة معدلات منخفضة بجنون للمقترضين ذوي الائتمان الجيد ، فإن معدلاتها المتغيرة تميل إلى أن تكون أقل. لهذا السبب يجب أن تأخذ الوقت الكافي دائمًا لمقارنة الأسعار المتغيرة والثابتة عبر مقرضين متعددين للعثور على أفضل صفقة. إذا كنت تعتقد أنه يمكنك سداد قروض الطلاب الخاصة بك في غضون بضع سنوات قصيرة ، فقد يساعدك معدل الفائدة المتغير في توفير المال. إذا كنت بحاجة إلى عقد من الزمان أو أكثر لسداد قروض الطلاب الخاصة بك ، فمن ناحية أخرى ، قد يوفر لك معدل فائدة ثابت منخفض مزيدًا من راحة البال.

تحقق من الخصومات

عند مقارنة موفري قروض الطلاب ، تأكد من التحقق من الخصومات التي قد تنطبق على وضعك. تقدم العديد من شركات قروض الطلاب الخاصة خصومات إذا قمت بإعداد قرضك على دفعات تلقائية ، على سبيل المثال. يقدم البعض أيضًا خصومات أو مكافآت للحصول على درجات جيدة أو لإحالة الأصدقاء. من الممكن أن تكون مؤهلاً للحصول على خصومات أخرى أيضًا اعتمادًا على مقدم الخدمة ، لكنك لن تعرف أبدًا ما لم تتحقق.

احذر من الرسوم

بينما يلعب معدل الفائدة على قرض الطالب الخاص بك دورًا كبيرًا في تكاليف القرض طويل الأجل ، لا تنس التحقق من الرسوم الإضافية. تفرض بعض شركات قروض الطلاب رسومًا لتقديم الطلبات أو غرامات الدفع المسبق إذا دفعت قرضك مبكرًا ، على سبيل المثال. يتقاضى الآخرون رسوم إنشاء والتي يتم خصمها من بضع نقاط مئوية إضافية لمبلغ القرض الخاص بك فورًا. إذا تمكنت من العثور على قرض طالب بسعر فائدة منخفض وبدون رسوم إضافية ، فستكون أفضل حالًا. نظرًا لأنه قد لا يتم الإعلان عن رسوم القروض بشكل بارز على مواقع موفر قروض الطلاب ، ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنك قد تحتاج إلى البحث في التفاصيل الدقيقة للعثور عليها.

سدد المدفوعات أثناء تواجدك في المدرسة

أخيرًا ، بغض النظر عن القرض الذي تحصل عليه في نهاية المطاف ، فمن المنطقي جدًا القيام بذلك تسديد الدفعات بينما لا تزال في المدرسة إذا كنت تربح أي نوع من الدخل. حتى إذا قمت بسداد مدفوعات الفائدة فقط أثناء التحاقك بالكلية بدوام جزئي أو بدوام كامل ، يمكنك توفير نفسك من دفع آلاف الدولارات في مدفوعات فائدة إضافية في وقت لاحق من الحياة. تذكر أن الفائدة المركبة يمكن أن تكون نعمة أو نقمة. إذا كان بإمكانك إبقاء الفائدة بعيدة عنك عن طريق سداد مدفوعات أثناء وجودك في المدرسة ، فيمكنك سحق الفائدة المركبة والحفاظ على أرصدة قروضك من النمو. إذا تركت الفائدة المركبة تأخذ مسارها ، من ناحية أخرى ، فقد ينتهي بك الأمر إلى مديونية أكثر مما اقترضته في المقام الأول بحلول الوقت الذي تخرج فيه من المدرسة وتبدأ في السداد.

ماذا احترس من

قد يكون قرض الطالب الخاص هو بالضبط ما تحتاجه لإنهاء شهادتك والانتقال إلى عالم العمل ، ولكن هناك الكثير من "المشاكل" التي يجب أن تكون على دراية بها. ضع في اعتبارك كل هذه العوامل عند التقدم بطلب للحصول على قرض طالب خاص جديد أو إعادة تمويل القروض الحالية التي لديك مع مقرض خاص.

• الفائدة التي تتراكم أثناء وجودك في المدرسة: تذكر أن القروض المدعومة قد لا تحصل على فائدة حتى تتخرج من الكلية وتدخل في وضع السداد ، لكن القروض غير المدعومة تبدأ عادةً في تحصيل الفائدة على الفور. نظرًا لأن قروض الطلاب الخاصة غير مدعومة ، فستحتاج إلى توخي الحذر بشكل خاص بشأن تضخم الفائدة وتكاليف القروض طويلة الأجل.
• الحصول على cosigner: تأكد من أنك تتقدم بطلب للحصول على قرض طالب خاص فقط من خلال cosigner إذا كنت متأكدًا تمامًا من أنه يمكنك سداد قرضك على المدى الطويل. إذا فشلت في مواكبة نهاية الصفقة ، يمكنك تدمير الثقة مع هذا الشخص ودرجة الائتمان الخاصة به في ضربة واحدة.
• ستفقد بعض وسائل الحماية: تذكر أيضًا أن قروض الطلاب الخاصة تأتي مع حماية أقل من قروض الطلاب الفيدرالية. لن يكون لديك خيار خطط السداد القائمة على الدخل مع القروض الخاصة ، ولن تكون قادرًا على التأهل الفيدرالي أو التحمل. لهذا السبب ، تعد قروض الطلاب الخاصة هي الأفضل للطلاب الذين يثقون في قدرتهم على سداد قروضهم في الجدول الزمني الذي يختارونه.

باختصار: أفضل القروض الطلابية

شركة	أفضل ...
كلية افي	الأفضل من حيث المرونة
معقول	الأفضل لمقارنة القروض
سالي ماي	الأفضل من حيث الأسعار والرسوم المنخفضة
يكتشف	الأفضل بدون رسوم
بنك المواطنين	أفضل قروض الطلاب من أحد البنوك الكبرى
صعود	أفضل قروض الطلاب دون الحاجة إلى Cosigner
جدي	الأفضل للحصول على الائتمان العادل
ليندكي	الأفضل للمقارنات الشاملة