التالي ضيف آخر من قبل آدم هاجرمان. لمعرفة المزيد عن آدم ، يمكنك العثور على سيرته الذاتية في نهاية المنشور.
كوني مدربًا ماليًا ، أستمع إلى مئات القصص المالية وكل واحدة منها مختلفة.
"قد يأتي لي شخص ما بمبلغ 120000 دولار من ديون بطاقة الائتمان ويشعر وكأنه خارج الخيارات.
قد يكون لدى الشخص التالي 120000 دولار في حساب التوفير الخاص به ، لكنه يشعر بالارتباك حيال ما يجب فعله بهذه الأموال.
ومع ذلك ، يبدو دائمًا أن هناك شيئًا واحدًا يسألني عنه غالبية الناس - المدخرات الجامعية لأطفالهم.
"أحتاج إلى بدء الادخار لكلية طفلي الآن!"
أسمع هذه العبارة كثيرا. أتحدث عن أكثر من 75٪ من عملائي الذين لديهم أطفال تقل أعمارهم عن 18 عامًا يقولون ذلك ، وعادةً ما يكون هذا هو الهدف المالي الأول الذي يذكرونه. حتى أولئك الذين ليس لديهم ديون خارجة عن السيطرة يقولون ذلك. هذا جنون!
إذن ماذا يعطي؟ لماذا الجميع محبوسون جدًا في التوفير لأطفالهم في التعليم الجامعي في حين أن منزلهم المالي في حالة من الفوضى؟
أنا شخصياً أعتقد أن هناك عدة عوامل تلعب دورها.
أولا ، أعتقد ذلك يرغب الكثير من الآباء في تقديم المزيد لأطفالهم أكثر مما تلقوه شخصيًا.
ربما كافحوا من أجل البقاء بسبب نقص التعليم العالي. ربما دفعوا طريقهم من خلال الكلية باستخدام قروض الطلاب وما زالوا يسددون لهم. في كلتا الحالتين ، يريدون فقط أن يحصل أطفالهم على مزيد من المساعدة المالية.
ثانيًا ، أعتقد أنهم تعرضوا للقصف من قبل وسائل الإعلام و / أو الأصدقاء. يبدو الأمر كما لو كانوا كذلك مذنب في الاعتقاد بأنهم إذا لم يدفعوا مقابل تعليم أطفالهم ، فهم بطريقة ما آباء سيئون.
أخيرا ، أشعر يأتي الكثير من الضغط من الداخل.
في يوم من الأيام يكون لديك طفل ثم في اليوم التالي تستيقظ وهو في سن الخامسة. أين ذهب كل هذا الوقت؟ يتسبب ذلك في خوف العديد من الآباء من مرور 5 سنوات أخرى ولن يتم فعل أي شيء فيما يتعلق بالمدخرات الجامعية. يعرفون ذلك كلما طال انتظارهم ، سيتعين عليهم توفير المزيد.
سدد ديونك وادخر للتقاعد أولاً
يسعى العديد من الأشخاص للحصول على مساعدة مدرب مالي لأنهم يشعرون بالإرهاق. لقد خرجت مواردهم المالية الشخصية عن السيطرة لدرجة أنه قد يكون من الصعب حتى معرفة من أين يبدأون. لهذا السبب ، عملت دائمًا مع عملائي في سلسلة من الخطوات. لقد جعلتهم يركزون على شيء واحد ويكملونه في كل مرة.
ال 8 خطوات للحرية المالية التي أوصي بها تشبه إلى حد بعيد Dave Ramsey خطوات طفل مع بعض التعديلات الشخصية لأنني أشعر أن Baby Steps تفتقد إلى بعض الأشياء. ومع ذلك ، تمامًا مثل Baby Steps ، فإن خطوات الحرية المالية نشجعك على التركيز على مهمة واحدة في كل مرة. إنه يبسط أموالك ويضعك على الطريق الصحيح.
في الخطوات الثماني للحرية المالية ، لن يأتي الادخار لكلية ابنك حتى الخطوة 8 - إعادة تحديد أهدافك المالية وتجاوزها. تريد أن تعرف ما ستنجزه قبل الخطوة الثامنة؟ سوف تخرج من الديون وتدخر للتقاعد.
القضاء على الديون
يمكن أن يكون التخلص من جميع الديون خارج الرهن العقاري بمثابة تحرير حقيقي. فكر فقط في كل التدفق النقدي الإضافي الذي لديك الآن إذا لم تكن تسدد ديونك. ليس من الصعب حقًا ربط حزام الأمان والقضاء عليه.
كنت أعمل للتو مع بعض العملاء الذين لديهم حوالي 35000 دولار من ديون المستهلكين واعتقدوا أنه ليس لديهم تدفق نقدي إضافي لسدادها. ومع ذلك ، إذا اتبعوا الخطة التي وضعتها أمامهم ، فسيخرجون من الديون في فترة تزيد قليلاً عن عامين. لديهما ابنتان تحت سن العاشرة وسيظل أمامهما متسع من الوقت للادخار من أجل تعليمهما الجامعي. هل سيستغرق الأمر أكثر من ذلك بقليل لتحقيق هدفهم؟ بالتأكيد ، ولكن سيكون لديهم الكثير من التدفق النقدي للقيام بذلك.
يوفر لك القضاء على الديون أيضًا معدل عائد مضمون.
لنفترض أن لديك دين بطاقة ائتمان بقيمة 5000 دولار أمريكي بفائدة 14.9٪ (متوسط السعر في أمريكا). إذا كنت لا تزال تحمل رصيدًا على تلك البطاقة ، فإنك تدفع 14.9٪ كل عام.
إذا كنت ستحتفظ بهذا الرصيد في بطاقة الائتمان وتوفر تكاليف الكلية ، فمن المرجح أن تزيل المكاسب في حساب الكلية. هذا صحيح أيضًا فقط إذا كان للاستثمار مكسبًا وكما يعلم معظمكم ، فهذا غير مضمون. بالتأكيد ، لا يزال بإمكانك القول إنك تدخر لجامعة أطفالك ولكن بأي تكلفة؟ 745 دولارًا أمريكيًا كتكلفة فائدة غير ضرورية على وجه الدقة.
حفظ للتقاعد
يجب عليك أيضًا الادخار للتقاعد قبل تمويل حسابات كلية أطفالك. لماذا ا؟ كذلك لأنه لن يضع أطفالك الطعام على مائدتك خلال سنواتك الذهبية.
عند التقاعد ، لا توجد قروض ستافورد أو فاتورة جي آي. ولا توجد منح أو منح. قد تعتقد أنك ستستمر في العمل خلال السبعينيات من العمر وتؤدي العمل الذي تحبه. ومع ذلك ، من الجيد أن تضطر إلى التوقف عن العمل بسبب شيء خارج عن إرادتك.
هل فهمت قصدي؟
سيكون هناك دائمًا نوع من المساعدة لمساعدة أطفالك على الالتحاق بالجامعة ، لكنك لن تتمتع بهذه الرفاهية عندما يتعلق الأمر بتقاعدك.
كم يجب أن تدخر للتقاعد؟ حسنًا ، أوصي بنسبة 15٪ على الأقل ولكن قد يكون رقمك أعلى أو أقل من ذلك. هذا هو السبب في أنني طلبت من عملائي طلب المساعدة من ممارس مخطط مالي معتمد في هذه المرحلة. يمكنهم مساعدتك في تحديد النسبة المئوية الصحيحة اعتمادًا على أهدافك للتقاعد.
سيكون أطفالك بخير
لا حقًا ، سيكونون بخير.
حتى إذا كان عليك تأجيل الادخار لكلية أطفالك للتخلص من الديون والادخار بشكل كاف للتقاعد ، فستبدأ حتمًا في الادخار في مرحلة ما. قد لا تتمكن من تمويل تعليمهم بالكامل ولكن يمكن سد هذه الفجوات بطرق مختلفة.
يمكن لأطفالك الالتحاق بكلية المجتمع لأول عامين. يمكنهم التقديم على كل منحة دراسية معروفة للبشرية. يمكنهم الانضمام إلى الجيش. يمكنهم الحصول على قروض الطلاب. يمكنهم العمل بدوام جزئي. يمكنهم العمل بدوام كامل لمدة عام والادخار. يمكنهم حمل صاحب العمل على دفع ثمنها. يمكنهم الانضمام إلى فيلق السلام. يمكنهم حتى اختيار عدم الذهاب إلى الكلية! اظن انك حصلت على الفكرة.
إذا كان بإمكانك التخلص من ديونك والادخار بشكل مناسب للتقاعد ، فإنك ستقوم بتغيير شجرة العائلة المالية. هذا سيدفع الكثير من الأرباح.
أعتقد أن ما أحاول قوله هو ، إذا استطعت علم أطفالك الدروس المالية التي ستتعلمها حتمًا خلال هذه العملية ، سيكونون أفضل حالًا. تبين لهم كيفية إنشاء الميزانية. وضح ملف قوة الفائدة المركبة.
فقط قم بتمكينهم ليكونوا بشر مسؤولين ماليًا. سيشكرونك على ذلك حتى لو لم تدفع سنتًا واحدًا مقابل تعليمهم الجامعي. أعدك.
* * * * *
آدم هاجرمان هو مدرب مالي يساعد الأفراد والعائلات على تحقيق الحرية المالية من خلال التركيز على خطوة واحدة في كل مرة. من أولى الخطوات التي يمكنك اتخاذها في رحلتك هي احصل على سلسلة بريده الإلكتروني المجانية المكونة من 11 جزءًا ، كن حميمًا مع أموالك.