يعتقد الكثير من الناس أن البنوك والاتحادات الائتمانية هي نفس الشيء. بالنسبة للجزء الأكبر ، فهي متشابهة جدًا. ولكن هناك العديد من الاختلافات الرئيسية التي تميز الاتحادات الائتمانية عن البنوك.
سوف نلقي نظرة على الفرق بين النوعين ، وبعض مزايا الاتحاد الائتماني. ستحصل أيضًا على بعض المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ القرار أيهما أفضل لك.
هناك الكثير من المفاهيم الخاطئة والأساطير المحيطة بالاتحادات الائتمانية. سنبدد هؤلاء اليوم أيضًا.
ما هو الفرق بين البنك والاتحاد الائتماني
الفرق الرئيسي بين اتحاد ائتماني و بنك هي اتحادات ائتمانية تعاونية ، بمعنى أنها مملوكة لأعضاء المؤسسة المالية.
مفهوم الاتحاد الائتماني بسيط. يقوم جميع الأعضاء بتجميع أموالهم (التي تشتري من الناحية الفنية الأسهم في التعاونية) ، ويتم استخدام الأموال لمنح قروض وخدمات لأعضاء الاتحاد.
الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية ، مما يعني أنها لا تدفع أرباحًا بناءً على أرباحها في نهاية العام. بدلاً من ذلك ، يستخدمون أي دخل لتحسين منتجاتهم أو خدماتهم أو حتى وضعها في المجتمع من حولهم.
تدار الاتحادات الائتمانية من قبل مجلس إدارة متطوع يتم ترشيحه وانتخابه من قبل أعضاء الاتحاد. يختلف مجلس الإدارة هذا من نقابة إلى أخرى. لكل مؤسسة طرق مختلفة تستخدم فيها مديريها ومتطلباتها.
يفضل البعض لوحة أكبر ، بينما يحاول البعض الآخر إبقاء مجموعة الإدارة أصغر.
هناك طريقة أخرى تختلف فيها الاتحادات الائتمانية اختلافًا جذريًا عن البنوك التقليدية وهي الحجم ؛ تميل إلى أن تكون أصغر بكثير. إذا كنت تبحث عن مؤسسة مالية تمنحك العشرات من مواقع الفروع التي يمكنك زيارتها ، فمن المحتمل ألا يكون الاتحاد الائتماني هو الخيار الأفضل لك.
حتى الاتحادات الائتمانية الكبيرة لديها حوالي 300 فرع فقط ، لكن معظمها سيكون لديها عدد قليل فقط.
متطلبات الانضمام إلى اتحاد ائتماني
هناك اختلاف رئيسي آخر بين البنوك والاتحادات الائتمانية وهو المتطلبات التي يتعين عليك الوفاء بها للانضمام إلى اتحاد ائتماني.
هناك طريقتان لتكون مؤهلاً للانضمام إلى اتحاد ائتماني معين:
- رب العمل الخاص بك - هناك طريقتان يمكن أن يساعدك بها صاحب العمل في الانضمام إلى اتحاد ائتماني. في بعض الحالات ، قد يرعى صاحب العمل اتحاد ائتماني معين ، ويتيح لك العمل في العمل الوصول إليه لتصبح عضوًا. في حالات أخرى ، قد يكون لصناعة معينة اتحاد ائتماني. هناك اتحادات ائتمانية تسمح فقط للأعضاء في مجال التعليم.
- منزلك - تعتمد معظم الاتحادات الائتمانية على المكان الذي تعيش فيه. إذا كنت تعيش في المدينة أو المقاطعة التي يقع فيها الاتحاد الائتماني ، فيمكنك أن تصبح عضوًا.
- عائلتك - بعض النقابات تسمح لأفراد الأسرة من أفراد. لكل نقابة مواقف مختلفة تجاه أفراد الأسرة. يقيده البعض بالعائلة المباشرة ، بينما يفتحه البعض الآخر أكثر من ذلك بقليل.
- مجموعاتك - تمامًا كما هو الحال مع أصحاب العمل ، هناك عدة طرق يمكن للمجموعة التي أنت جزء منها مساعدتك في الانضمام إلى اتحاد ائتماني. إذا كنت عضوًا في كنيسة ، فانتقل إلى مدرسة ، وما إلى ذلك. عندها قد تكون مؤهلاً للحصول على عمل اتحاد ائتماني مع مجموعة أو في نفس المقاطعة مثل المجموعة.
بصرف النظر عن تلبية أحد المتطلبات المذكورة أعلاه ، فإن الانضمام إلى اتحاد ائتماني بسيط مثل الانضمام إلى أحد البنوك.
كل ما عليك فعله هو تقديم بعض المعلومات الأساسية عنك ، وتقديم دليل على الإقامة أو صاحب العمل (بناءً على مؤهلاتك) دفع رسوم رمزية (تتراوح عادة بين 5 دولارات و 25 دولارًا) ثم حدد نوع الحساب الذي تريده افتح. يمكنك أن تصبح عضوًا في اتحاد ائتماني في أقل من ساعة.
يفترض معظم الناس أنهم غير مؤهلين للانضمام إلى اتحاد ائتماني ، ولكن هذا نادرًا ما يحدث. على الأرجح ، هناك اتحاد ائتماني أنت مؤهل له.
مع الاتحادات الائتمانية الأكبر ، مثل Navy Federal ، طالما كان لديك فرد من العائلة كان في الجيش ، فيمكنك أن تصبح عضوًا. معظم الناس لديهم شخص في عائلاتهم يخدم أو خدم في الماضي. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فمن المحتمل أن يكون هناك اتحاد ائتماني في المدينة التي تعيش فيها أو حيث تعمل.
لماذا تختار اتحاد ائتماني؟
نظرًا لأننا نظرنا في بعض الاختلافات الأساسية بين المؤسستين الماليتين ، فسنقوم بتوضيح بعض مزايا أن تصبح عضوًا في اتحاد ائتماني مقابل الانضمام إلى أحد البنوك.
أحد الأسباب الواضحة للانضمام إلى اتحاد ائتماني هو أن تصبح عضوًا ومساهمًا في الاتحاد ، وليس مجرد عميل آخر. بالنسبة لبعض الناس ، قد لا يعني هذا الكثير ، ولكن بالنسبة للآخرين ، فإن أن يكون لهم رأي في قرارات النقابة يعد ميزة كبيرة.
مع معظم الاتحادات الائتمانية ، يمكنك حضور الاجتماعات حيث يمكنك التصويت على بعض القرارات المتعلقة بالحدس أو السياسات. لن يكون لك رأي من هذا النوع أبدًا مع أحد البنوك.
الميزة الرئيسية الأخرى لاتحاد الائتمان مقارنة بالبنوك التقليدية هي الرسوم التي ستدفعها. تميل الاتحادات الائتمانية إلى فرض رسوم أقل بكثير مما سيفعله البنك.
لا تتقاضى معظم النقابات أي رسوم من أجهزة الصراف الآلي ، كما أن رسوم السحب على المكشوف وسياساتها أكثر تسامحًا مما قد تجده مع البنوك الكبيرة.
ومع ذلك ، فإن السبب الرئيسي وراء اختيار معظم الناس للاتحادات الائتمانية على البنوك هو أسعار الفائدة.
سوف تجد أسعارًا أفضل بكثير في اتحاد ائتماني مما ستجده في بنك وطني كبير. نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية لديها رسوم تشغيل أقل ولا تهتم بدفع توزيعات الأرباح في نهاية العام ، فإنها لا تضخم أسعار الفائدة لتحقيق المزيد من الأرباح. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن المعدلات المنخفضة هي الخطاف الذي يدفعهم نحو الاتحاد الائتماني.
Credit Union vs Bank - أيهما أفضل بالنسبة لك؟
الآن أنت تعرف الفرق ومزايا الاتحاد الائتماني. قد تتساءل عما إذا كان يجب أن تأخذ أموالك إلى اتحاد ائتماني. هذا قرار مهم ، ويمكن أن يكون قرارًا محيرًا.
عندما تحاول تحديد ما ستفعله بأموالك ، عليك أن تقرر أكثر ما تقدره.
هل تريد مؤسسة بها مئات أو آلاف مواقع الفروع؟
إذا كنت تسافر كثيرًا عبر الولايات المتحدة ، وتريد أن تكون قادرًا على التوقف عند أحد البنوك أينما ذهبت ، فاختر بنكًا.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تريد إحساسًا "أصغر ، ومتماسكًا" بتجربتك المصرفية ، فإن الاتحاد الائتماني هو الخيار الأمثل لك.
يتقن بعض أعضاء اتحاد الائتمان التجربة الودية التي يحصلون عليها مع نقابتهم مقارنة بالتجربة القريبة وغير الشخصية مع بنك كبير.
ومع ذلك ، إذا كنت قلقًا بشأن سلامة وحماية اتحاد ائتماني ، فلا تفعل ذلك.
تمامًا مثل البنوك التي لديها تغطية FDIC لما يصل إلى 250،000 دولار لكل حساب ، فإن الاتحادات الائتمانية لديها حماية تأمين NCUA تصل إلى 250،000 دولار لكل حساب. ستحصل على نفس القدر من الحماية المالية مع أي من الخيارين.
أحد عيوب الاتحادات الائتمانية هو أنك لن تكون قادرًا على الاستمتاع ببعض برامج المكافآت التي تقدمها البنوك الكبرى. بينما بدأت الاتحادات الائتمانية في تقديم بطاقات الائتمان لأعضائها ، إلا أنها لا تزال تفتقر إلى برامج المكافآت الممتازة.
إذا كنت تريد مكانًا تفتح فيه حساب توفير وتحصل على أعلى معدل فائدة ، فسيكون اتحاد الائتمان أفضل قليلاً من البنك. سيستخدم بعض الأشخاص اتحاد ائتماني للاحتفاظ بمدخراتهم أثناء استخدام بنك تقليدي لحسابهم الجاري.
في المتوسط ، سيكون لدى الاتحاد الائتماني معدلات أفضل قليلاً. شيء واحد يجب ملاحظته هو حسابات التوفير عبر الإنترنت. بفضل هذه الحسابات عبر الإنترنت ، تقدم البنوك معدلات فائدة أعلى لحساب التوفير الخاص بها.
في النهاية ، يختلف كل شخص وعائلة ، ولكل شخص احتياجات مالية مختلفة. عند النظر إلى معركة البنك مقابل اتحاد الائتمان ، لا يوجد فائز واضح. كل واحد منهم لديه إيجابيات وسلبيات وستحتاج إلى المقارنة لتحديد أيهما أفضل بالنسبة لك.