عندما تفكر في الاستثمار ، قد يظهر سوق الأسهم كطريقة شائعة لاستثمار أموالك. وهذا أمر منطقي ، بالنظر إلى أن أكثر من نصف الأسر الأمريكية (52٪) لديها استثمارات في سوق الأوراق المالية إلى حد ما ، وفقًا لـ مركز بيو للأبحاث.
ولكن إذا جمعت 50000 دولار أمريكي لاستثمارك التالي ، فإن سوق الأسهم ليس خيارك الوحيد. اعتمادًا على تحملك للمخاطر وتفضيلات الاستثمار ، قد تكون بعض أنواع الاستثمارات مناسبة لك أكثر من غيرها.
فيما يلي بعض أفضل الاستخدامات لأموالك إذا كان لديك 50000 دولار للاستثمار.
اترك التخطيط الاقتصادي وإدارة الاستثمار الخاصة بك إلى المستشارين الماليين عبر الإنترنت.
يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تنظيم أموالك والتخطيط للمستقبل. انقر على ولايتك لتبدأ.
البدءكيف تستثمر 50000 دولار ابتداءً من اليوم
من الناحية الفنية ، "الاستثمار" هو الشيء الذي يعيد لك المال في المقابل. سنقوم بتضمين بعض من هؤلاء في القائمة ، لكننا سنبدأ "باستثمارات" أخرى مهمة أيضًا لثروتك طويلة الأجل.
1. أعلى صندوق الطوارئ الخاص بك
مستوى الخطر: قليل
إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ممول بالكامل) ، فيجب أن يكون هذا هو أهم أولوياتك الاستثمارية.
وفقا لدعاية واسعة النطاق مسح 2018 من مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، لن يتمكن أربعة من كل 10 أشخاص من تغطية حتى حالة طوارئ صغيرة بقيمة 400 دولار نقدًا - وكان ذلك جيدًا قبل حتى أن الوباء بدأ. إذا علمنا عام 2020 أي شيء ، فهو أن حياتك المالية بأكملها يمكن أن تنقلب بين عشية وضحاها. عندما يحدث ذلك ، فإن صندوق الطوارئ الخاص بك هو حرفياً شريان الحياة المالي الخاص بك.
مكان جيد للاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك هو في حساب توفير عالي العائد. يتيح لك حساب إيداع التوفير الوصول بسهولة إلى هذا النقد. يُنصح أيضًا بالاحتفاظ ببعضها نقدًا باردًا وصعبًا - على سبيل المثال ، 500 دولار أو 1000 دولار - في حالة الطوارئ التي تغلق الشبكة الكهربائية (وأجهزة الصراف الآلي معها).
الجانب السلبي الوحيد لهذا النهج هو أن حسابات التوفير في الوقت الحالي لا تدفع الكثير من الفائدة. على الجانب الآخر ، إذا احتفظت ببعض صندوق الطوارئ الخاص بك نقدًا في المنزل ، فلن تدفع أي فائدة على الإطلاق وستتعرض لخطر فقدانه أو سرقته. ومع ذلك ، فإن امتلاك صندوق طوارئ بشكل أو بآخر هو أمر غير قابل للتفاوض من أجل الاستقرار المالي. نوصيك بتسجيل المغادرة CIT لاحتياجات التوفير الخاصة بك على الإنترنت.
| إيجابيات صندوق الطوارئ | سلبيات صندوق الطوارئ |
| كل شخص يحتاج واحدة | عادة لا تدفع فائدة كبيرة |
| يوفر الأمن في عالم غير آمن | يمكن أن يخسر المال أو يُسرق إذا تم الاحتفاظ به نقدًا |
| يمنحك قاعدة صلبة للاستثمارات ذات المخاطر العالية | |
| يمكن أن توفر راحة البال |
2. سداد الديون
مستوى الخطر: قليل
في عام 2018 ، تحمل المواطن الأمريكي العادي ما قيمته 90460 دولارًا من الديون ، وفقًا لـ المسح التجريبي. إذا كنت تتحمل أي ديون - خاصة ديون بطاقة الائتمان أو ديون أخرى عالية الفائدة - فمن المنطقي التفكير في سدادها أولاً قبل إسقاط الأموال في سوق الأسهم.
سداد ديونك لن يكسبك بالضبط مثل الاستثمار ، ولكنه يتيح لك الاحتفاظ بمزيد من الدولارات في محفظتك في المستقبل. بهذه الطريقة ، يُعد استثمارًا آمنًا نسبيًا: إذا كنت تستخدم ملف حاسبة سداد الديون ستعرف بالضبط مقدار "ربح" من خلال سداد ديونك اليوم.
بالنسبة لكثير من الناس ، فإن سداد الديون يوفر فوائد للصحة العقلية أكثر من الفوائد المالية. هناك شيء مريح للغاية بشأن معرفة أن دخلك المستقبلي ليس من الناحية القانونية مدينًا لشخص آخر. إذا واجهت مشكلة مالية في المستقبل ، فسيكون من الأسهل عليك تخطي ذلك لأنك لن تكون لديك فواتير أقل.
| سداد محاسن الديون | سداد سلبيات الديون |
| يحرر التدفق النقدي كل شهر | يمكن أن تكسب عائدًا أعلى في مكان آخر |
| مسح التزامك القانوني تجاه الدائنين | لا يمكن استرداد الأموال بمجرد إرسالها إلى الدائنين |
| يمكن أن تعزز درجة الائتمان الخاصة بك | |
| يمكن أن توفر راحة البال |
3. أعلى من مساهمات التقاعد الخاصة بك
مستوى الخطر: يختلف حسب الاستثمارات التي تختارها
الأمريكيون لا يدخرون ما يكفي للتقاعد. في عام 2019 ، أ مسح نورث وسترن المتبادل وجدت أن 22 ٪ من الأمريكيين لديهم أقل من 5000 دولار مدخرات للتقاعد ، في حين أن 15 ٪ ليس لديهم مدخرات تقاعد على الإطلاق. ومع ذلك ، ما لم تكن تخطط للخروج مبكرًا في وهج المجد ، فمن المحتمل أنك ستتقاعد يومًا ما - بالقوة أو بالاختيار - وستحتاج إلى المال لدعمك.
في عام 2020 ، يمكنك المساهمة بما يصل إلى المبالغ التالية في أنواع مختلفة من حسابات التقاعد الشائعة:
- روث إيرا و إيرا التقليدية: 6000 دولار (7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر)
- سيب إيرا: 25٪ من تعويض عملك ، أو 57000 دولار (أيهما أقل)
- منفرد 401 (ك): 100٪ من تعويض عملك ، أو 19500 دولار (أيهما أقل)
مدى خطورة أو أمان هذا يعتمد على أنواع الاستثمارات التي تختارها لحسابك. يمكنك الاستثمار في الأقراص المضغوطة ، على سبيل المثال ، من أجل استثمار شديد الأمان (ولكن منخفض الدخل) ، أو يمكنك "المراهنة على كل شيء في مضمار السباق" للحصول على مكافأة سوق الأوراق المالية عالية المخاطر (ولكن ذات الدخل المرتفع).
وبالمثل ، لديك الكثير من الخيارات لـ أين تفتح حساب التقاعد الخاص بك. إذا كان لديك حساب في مكان العمل مثل 401 (ك) ، فمن المحتمل أن تستخدم راتبك لتمويله ، ولكن يمكنك وضع 50000 دولار أمريكي في حساب IRA أو حساب تقاعد للعاملين لحسابهم الخاص إذا كنت صاحب عمل أو طرفًا محتال.
| إيجابيات مدخرات التقاعد | سلبيات مدخرات التقاعد |
| خلق الأمن في المستقبل في التقاعد | الوصول إلى الأموال مقيد حتى سن 59 ما لم تدفع رسوم غرامة |
| استفد من الفائدة المركبة الآن | |
| قد تكون قادرة على خفض فاتورة الضرائب |
4. افتح حساب وساطة خاضعة للضريبة
مستوى الخطر: يختلف حسب الاستثمارات التي تختارها
أ حساب الوساطة الخاضع للضريبة يعمل تمامًا مثل الجيش الجمهوري الإيرلندي ، إلا أنك لا تحصل على كل المدخرات الضريبية الإضافية. على الجانب الآخر ، يمكنك أخذ تلك الأموال في أي وقت تريده. تمامًا كما هو الحال مع IRA ، يمكنك اختيار استثمار 50000 دولار في حسابات سوق المال ، والأسهم ، والسندات ، وصناديق المؤشرات ، والصناديق المشتركة ، وصناديق الاستثمار المتداولة ، إلخ.
بمعنى آخر ، يمنحك حساب الوساطة الخاضع للضريبة مكانًا آخر للاستثمار في السوق إلى جانب حسابات التقاعد الخاصة بك. إذا تم بالفعل إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك ، فقد وصلت إلى الحد الأقصى لمساهماتك التقاعدية ، وأنت ما يزال لديك أموال إضافية متبقية ، يمكن أن يساعد حساب الوساطة الخاضع للضريبة في تنمية استثمارك.
| إيجابيات حساب الوساطة الخاضعة للضريبة | سلبيات حساب الوساطة الخاضعة للضريبة |
| يتيح لك استثمار أموال إضافية في السوق | لا مزايا ضريبية |
| يمكن سحب الأموال في أي وقت | يمكن أن تكون أكثر خطورة بالنسبة لأهداف الادخار قصيرة الأجل |
| يمكن أن تكسب عائدًا أعلى من حساب التوفير على المدى الطويل |
5. استثمر في العقارات
مستوى الخطر: متوسط
لطالما أحب الأمريكيون العقارات. ربما يرجع ذلك إلى أنه شيء ملموس يمكنك لمسه والشعور به ، بدلاً من امتلاك حصة في شركة من خلال الأسهم أو السندات. أو ربما لأنها إحدى أسرع الطرق لكسب الثروة. في كلتا الحالتين ، أ إستفتاء الرأي العام وجدت أن 35٪ من الأمريكيين يشعرون أن العقارات هي أفضل استثمار طويل الأجل ، مقارنة بالخيارات طويلة الأجل الأخرى ، مثل حسابات التوفير والأسهم.
العقارات هي أيضا فئة استثمارية واسعة نوعا ما. قد لا تشتري لك 50000 دولار عقارًا مستأجرًا بالكامل إلا إذا كنت تعيش في مكان ما بتكلفة معيشية منخفضة جدًا ، ولكن يمكنك استخدامه كدفعة مقدمة لممتلكاتك المؤجرة. هذا هو واحد من أكثر خطورة وأكثر استهلاكا للوقت طرق الاستثمار في العقارات.
يمكنك أيضًا الاستثمار في العقارات بشكل غير مباشر من خلال صناديق الاستثمار العقارية (REITs) التي تعمل كثيرًا مثل صناديق المؤشرات. مع صناديق الاستثمار العقاري ، مثل RealtyMogul، لا يزال بإمكانك الحصول على مكافآت كبيرة ولكن لا داعي للقلق بشأن إصلاح مرحاض مكسور في منتصف الليل (أو الدفع لمدير الممتلكات للقيام بذلك نيابة عنك).
| إيجابيات العقارات | سلبيات العقارات |
| إمكانية تحقيق عوائد عالية | احتمال حدوث خسائر كبيرة |
| من السهل الاستثمار مع صناديق الاستثمار العقاري | تستغرق وقتا طويلا ل DIYers |
| طريقة جيدة لتنويع محفظتك | يمكن أن تصبح معقدة للغاية |
أسلوب الاستثمار الخاص بك
بعد الأساسيات مثل التخلص من صندوق الطوارئ وسداد الديون ، فإن استثمار مبلغ كبير قدره 50000 دولار ليس بالأمر السهل. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد ادخار المال في حساب تقاعد أو فتح حساب وساطة خاضع للضريبة ، فستحتاج إلى معرفة ما اكتب من الاستثمارات التي يجب وضعها هناك ، وكيف ومتى يتم تعديلها بمرور الوقت.
هذا هو الجزء الصعب بالنسبة لكثير من الناس. يمكن أن يساعدك اتخاذ قرار بشأن كيفية التعامل مع هذا - أو عدمه - مسبقًا على التخطيط لاستراتيجيتك.
المستثمر DIY
إذا كنت مرتاحًا لتعلم خصوصيات وعموميات استراتيجيات الاستثمار والقيام بكل الإدارة بنفسك ، فقم بها بنفسك فتح حساب وساطة يمكن أن يكون أفضل طريقة للذهاب للمستثمرين من جميع مستويات الخبرة. هذا لأنك ستوفر أكبر قدر من المال في الرسوم الإدارية ، والتي يمكن أن تستنزف أرباحك بشكل كبير. ولكن على الجانب الآخر ، إذا اتخذت خيارات غير حكيمة أو غير مدروسة ، فقد تخسر الكثير أيضًا.
مستشار الروبوت
يُعد مستشارو الروبوت خيارًا رائعًا للأشخاص الذين لا يستطيعون أو لا يرغبون في العمل مع إنسان حي والذين لا يهتمون أيضًا بنهج عدم التدخل تمامًا. Robo-Advisors ، مثل تحسين، بشكل عام تعمل بشكل مشابه.
يأخذونك عبر استبيان لمعرفة أهدافك المالية ، ثم يختارون ويديرون استثماراتك وفقًا لخوارزمية. عادة ما يكون هذا أرخص بكثير من توظيف متخصص في الاستثمار للقيام بذلك نيابة عنك ، ويزيل المشاعر الصعبة (والمكلفة) من المعادلة أيضًا.
تعيين مستشار مالي
يمكن للمستشارين الماليين أداء العديد من الأدوار المختلفة في حياتك المالية. إذا كنت لا تهتم كثيرًا بطريقة إدارة استثماراتك ، فقد يكون تعيين مستشار مالي هو خيارك الأفضل. إنها متاحة لإدارة استثماراتك والإجابة على أسئلتك طوال العملية بأكملها - بالطبع ، هذا عادة ما يكون الخيار الأعلى تكلفة.
استنتاج
إذا كنت في وضع يحسدك عليه وهو الاضطرار إلى اكتشاف ما يجب فعله بمبلغ 50000 دولار ، فلديك بعض الخيارات. الحقيقة هي أنه ليس من الضروري أن يكون أبيض وأسود. لست بحاجة إلى تحديد خيار واحد على حساب جميع الخيارات الأخرى. يمكنك اختيار أجزاء وأجزاء من هذه القائمة: استخدم قليلاً لزيادة صندوق الطوارئ الخاص بك هنا ، واشتر بعض صناديق المؤشرات داخل IRA الخاص بك هناك ، وما إلى ذلك.
في النهاية ، ستحتاج إلى تحديد أي من هذه الخيارات هو أفضل استخدام لأموال yourextra ، بناءً على أهدافك قصيرة وطويلة المدى.